1、商业银行经营管理习题习题商业银行银行经营管理商业银行经营管理习题第一章 导论一、名词解释商业银行 信用中介 支付中介 格拉斯斯蒂格尔法 分行制 持股公司制 流动性 银行制度 二、填空1、 商业银行是以（ ）为目标，以（ ）为经营对象，（ ）的企业。2、 （ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。3、 现代商业银行形成的途径有（ ）；（ ）。4、 各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（ ）和（ ）。5、 商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。6、 股份制商业银行的组织结构包括（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。7、 股份制商业银行的决策系统主要有（
2、）、（ ）、（ ）、和（ ）构成。8、 股份制商业银行的最高权力机构是（ ）。9、 股份制商业银行的最高行政长官是（ ）。10、商业银行按资本所有权划分可分为（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。11、商业银行按组织形式可分为（ ）、（ ）和（ ）。12、实行单元银行制的典型国家是（ ）。13、商业银行经营管理的目标为（ ）、（ ）和（ ）。14、对我国商业银行实施监管的机构是（ ）。三、不定项选择、商业银行发展至今，已有（ ）的历史。 年 年 年 年2、（ ）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。A英国 B英格兰 C丽如 D东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分
3、利用。这种功能被称为（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、下列银行体制中，只存在于美国的是（ ）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制5、我国商业银行的组织形式是（ ）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是（ ）美国 日本 法国 英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。A董事会 B股东大会 C监事会 D总经理8、银行业的兼并对其产生的优势是（ ）。A扩大了规模 B有利于进行金融创新 C取得优势互补，拓展业务范围 D提高盈利能力9、对银行业加强监管的意义体现在（ ）。A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进
4、经济的健康发展。B有利于稳定金融体系。C弥补银行财务信息公开程度不高的缺点。D保护存款人的利益。四、判断并说明理由1、 商业银行是企业。2、 商业银行的信用创造是无限制的。3、 在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。4、现代商业银行都是股份制的金融企业。5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。6、商业银行的信用创造职能仅仅是商业银行可以产生派生存款。五、问答1、 什么是商业银行？它有哪些功能？2、 简述商业银行在国民经济活动中的地位。3、 建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？4、 近年来国际银行业为什么会发生大规模合并？其意义何在？5、 商业银行经营原
5、则有哪些？如何贯彻这些原则？6、 为什么要对商业银行进行监管？如何改善这些监管？ 第二章 商业银行资本一、名词解释外源资本 内源资本 普通股 优先股 资本盈余 留存盈余 资本票据和债券 银行股本 债务资本 银行盈余 储备金 核心资本 附属资本 银行资本充足性 风险加权资产 风险加权表外项目 合并与收购 成本效益分析二、填空1、（ ）和（ ）是股份制商业银行最基本最稳定的资本。2、常见的优先股有三种形式（ ）、（ ）和（ ）。3、银行资本的充足性包含（ ）和（ ）两层含义。4、 银行的资本金来源分为内部和外部两部分。外部筹资是指通过（ ）、（ ）和（ ）的方式募集资金；内部筹资是指通过（ ）和（
6、 ）方式留存盈余资金。5、 提高我国商业银行的资本充足率应从两方面入手：一是增加（ ）；二是减少（ ）。6、 测定银行资本充足性的指标有（ ）、（ ）和（ ）。7、 测定银行资本充足性的方法有（ ）和（ ）。8、 银行业并购中常用的定价方法有（ ）和（ ）。三、不定项选择1、 按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ ）。A6% B7% C8% D10%2、 下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ）。A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D未公开储备3、 当今银行业并购的主要原因有（ ）。A追求规模发展 B追求协同效应 C管理层利益驱动 D竞争的结果4、巴塞尔协议对我国银行
7、业的影响（ ）A平等基础上竞争B利于银行业的风险控制C有利于国际化发展 D有利于银行业务的开展5、我国国家独资的商业银行其资本构成（ ）国拨信贷基金 股本 固定基金 未分配利润 结算四、判断并说明理由1、 商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。2、 我国国有独资商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。五、问答1、 简述银行资本的各种不同组成部分及其作用。2、 为何充足的银行资本能降低银行经营风险？3、 为何巴塞尔协议有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义？4、 银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键因素？5、 如何看待银行间的并购问题？第三章 负债业务
8、经营一、名词解释负债业务 结算浮存资金 可用资金成本 存款边际成本 自动转帐存款 大面额定期存单 同业拆借 再贴现 回购协议 担保债券 浮动利率债券 附息债券 外国债券 欧洲债券二、填空1、 商业银行负债是形成（ ）的业务。2、 商业银行的负债主要由（ ）、（ ）和（ ）组成。3、 各国商业银行的传统存款业务有（ ）、（ ）和（ ）。4、 存款工具的营销由（ ）、（ ）、（ ）和促销等环节构成。5、 NOW账户的创新体现在（ ）。6、 可转让定期存单的创新体现在（ ）。7、 （ ）是自动转账账户的进一步创新。8、 商业银行的短期借款有（ ）、（ ）、（ ）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。9、
9、衡量存款稳定性的主要指标有（ ）和（ ）。10、商业银行长期借款一般采用（ ）的形式。三、不定项选择1、 在中国，同业拆借的期限最长为（ ）。A1个月 B 2个月 C3个月 D4个月2、 在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ ）。A逆向组合模式 B同向组合 C总量单向变化模式 D成本单向变化模式3、 负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ ）。A是银行经营的先决条件B保持银行流动性的手段C构成社会流通中的货币量D同社会各界联系的主要渠道4、商业银行中长期借款种类有（ ）A同业拆借 B回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券5、存款工具的创新必须坚持以下原则（
10、）。A创新必须符合存款的基本特征和规范B坚持效益性C连续开发、连续创新D社会性原则6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（ ）A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户7、 属于创新的定期存款工具的是（ ）。A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证8、 协定账户涉及的账户有（ ）。A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄9、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（ ）划分的。存款对象 存款的经济性质 存款的用途 货币的种类10、从微观上讲，银行存款经营的目标是（ ）提高存款的稳定率 增加存款的
11、收益率 扩大存款的占有率 调节存款的运用率 降低存款的成本率四、判断并说明理由1、 存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。2、 负债是商业银行资金的全部来源。3、 存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。4、 商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。5、 商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过。五、问答1、 简述存款创新的原则和存款商品的营销过程。2、 简述商业银行短期借款的渠道和管理重点。3、 简述金融债券的种类及其经营要点。4、 在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一储蓄存款新品种，并为这一新品种的推出规划营销步骤。第四章
12、现金资产业务一、名词解释现金资产 库存现金 超额准备金 资金头寸 基础头寸 可用头寸 可贷头寸二、填空1、 商业银行最具流动性的资产是（ ）。2、 商业银行在中央银行的存款分为两部分：（ ）和（ ）。3、 商业银行的现金资产由（ ）、（ ）、（ ）和（ ）组成。4、 从商业银行经营管理的角度看，现金资产具有（ ）和（ ）的作用。5、 基础头寸是指商业银行的（ ）和（ ）之和。6、 可用头寸包括（ ）和（ ）。7、 商业银行对现金资产的管理，必须坚持（ ）、（ ）和（ ）的原则。8、 西方国家商业银行计算法定存款准备的方法有（ ）和（ ）。9、 商业银行头寸调度的渠道和方式主要有（ ）、（ ）、
13、通过央行融资和（ ）等。三、不定项选择1、 商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（ ）。A总量适度原则 B适时调节原则 C安全保障原则 D充足原则2、商业银行的一级准备包括（ ）A库存现金 B短期有价证券C央行结算户存款D短期借款四、判断并说明理由1、 商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。2、 现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现金资产。3、 现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。4、 产的变现速度越快，其流动性就越强。五、问答1、 商业银行的现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？2、 如何预测商业银行的资金头寸？3、
14、 商业银行现金资产管理的原则是什么？4、 影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？第五章 贷款业务一、名词解释银行贷款 贷款政策 贷款利率 贷款承诺费 补偿余额 信用贷款 担保贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 抵押率 票据贴现 消费者贷款 信用卡 住房按揭贷款 信用分析 现金流量 不良贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 审贷分离制二、填空1、银行贷款按期限可以分为（ ）、（ ）和（ ）。2、按保障条件，贷款可以分为（ ）、担保贷款和（ ），担保贷款又可分为（ ）、（ ）和（ ）。3、按贷款的质量和风险程度，贷款可分为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ），其中属于
15、不良贷款的是（ ）。4、按贷款的性质，贷款可分为（ ）、（ ）和（ ）。5、任何一笔贷款都必须遵循以下工作程序：贷款申请、（ ）、对借款人的信用评估、（ ）、借款合同的签订和担保、贷款发放、（ ）和贷款的收回。6、贷款价格的构成包括：（ ）、（ ）、（ ）、和（ ）。7、贷款定价的方法主要有（ ）、（ ）、（ ）、优惠加数优惠乘数定价法、和（ ）。8、担保法中规定的保证方式包括（ ）和（ ）。9、我国担保法中规定的保证方式有（ ）、（ ）和（ ）。10、抵押物的处分方式主要有三种：（ ）、（ ）和（ ）。11、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：（ ）、（ ）和（ ）。12、“五C”原则是指
16、（ ）、（ ）、能力、（ ）和环境条件。13、银行用来进行财务分析的比率通常有（ ）、盈利能力比率、（ ）和经营能力比率。14、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（ ）、贷款决策岗位、（ ）和（ ）。三、不定项选择1、 下列指标中属于流动性比率的是（ ）。A速动比率 B现金比率 C资产收益率 D资产周转率2、 贷款的定价必须遵循以下原则（ ）。A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则3、 在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（ ）。A合法性原则 B易售性原则 C稳定性原则 D易测性原则4、 借款人偿
17、还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（ ）。A正常贷款 B关注贷款 C次级贷款 D不良贷款5、 按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（ ）。A逾期贷款 B关注贷款 C次级贷款 D呆滞贷款6、 我国商业银行最主要的收入来源是（ ）。A贷款业务 B存款业务 C证券投资 D结算业务7、下列说法正确的有（ ）A企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越小B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大8、信用分析方法主要有（ ）对比分析法 风险度分析法 财务报表分析法 财务比率分析法
18、 思维推理分析法四、判断并说明理由1、 贷款的价格就是贷款利率。2、 补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。3、 银行贷款绝对不可以提前收回。4、对于一般性贷款，商业银行除了按规定记收利息外可以收取其他费用。五、问答1、 商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策应考虑哪些因素？2、 商业银行贷款定价的原则是什么？3、 银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？4、 银行在发放保证贷款时，如何进行核保？5、 确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？6、 银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么？7、 消费者贷款包括哪几种？我国发放住房按揭贷款的程序如何？8、 在信用分析中如何对企
19、业的财务报表进行分析？9、 在信用分析中如何进行现金流量分析？银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？10、商业银行应建立哪些贷款管理制度？其内容是什么？第六章 银行证券投资业务一、名词解释国库券 国债 投资 公司债券 流动性准备方法 梯形期限策略 杠铃结构方法 利率周期期限方法 避税投资组合 证券投资组合二、填空1、商业银行证券投资具有以下几个功能：（ ）、（ ）和（ ）。1、 商业银行证券投资的对象主要为（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。2、 市政债券按其偿还的保障可分为两类：（ ）和（ ）。3、 投资预期收益率是指（ ）和（ ）之和。4、 证券投资的收益由（ ）和（ ）
20、构成。5、 商业银行证券投资的风险主要有（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。6、 美国著名的四大评级公司是指（ ）、（ ）、费奇和金融世界评级公司。7、 银行从事证券投资的方式主要可以概括为两种：（ ）和（ ）。三、不定项选择1、 商业银行证券投资具有以下几个功能（ ）。A分散风险 B保持流动性 C增加盈利 D合理避税2、 某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（ ）。A通货膨胀风险 B流动性风险 C利率风险 D信用风险3、 资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（ ）。A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法4、 以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的
21、是（ ）。A流动性准备法 B梯形投资法 C杠铃投资法 D利率周期期限决策法5、商业银行在进行证券投资时应遵循下列原则（ ）A效益与风险最佳组合原则 B分散投资原则 C安全性原则 D理智投资原则6、（ ）是我国商业银行主要的投资对象。企业（公司）股票 重点建设债券 国库券 金融债券四、判断并说明理由1、 我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。2、 我国商业银行可投资于企业债券和股票。3、 按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。5、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票
22、面利率。五、问答1、 证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？2、 为什么大多数国家立法限定商业银行证券投资的范围？3、 简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。4、 商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点是什么？5、 金融衍生工具的大量出现对商业银行证券投资有何影响？六、计算设银行对某含息票债券采取购买后持有到期的策略。此种债券面值为1000元，息票每年支付60元，期限为10年的含息债券，当前市价为920元。计算该债券的最终平均收益率。第七章 租赁和信托一、名词解释经营性租赁 转租赁 回租赁 杠杆租赁 委托租赁 信托投资二、填空1、 租赁是（ ）和（ ）之间的一种借贷关系。2、 租赁
23、是一种非常古老的信用形式，它经历了由（ ）、（ ）和（ ）的三个历史发展阶段3、 租金以耗费在租赁资产上的价值为基础，其构成具体包括（ ）、（ ）和（ ）。4、 租金的计算方法有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）和浮动利率的租金计算法。5、 （ ）、（ ）和保险并列为现代金融业的三大支柱。6、融资性租赁指先由（ ）自行从供货商处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找（ ）要求后者按谈妥的条件同供货商购买设备，并签定（ ）。三、不定项选择1、 出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出租人负责设备的安装、保养和维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，这种租赁是（ ）。A经营性租赁 B直接租赁 C回
24、租租赁 D动产租赁2、 融资性租赁具备以下几个特征（ ）。A设备的所有权和使用权分离B租金分期归流C资金与物资运动紧密结合D承租人对设备和供货商具有选择的权利3、 租赁合同的订立必须坚持以下原则（ ）。A当事人地位平等原则 B等价有偿原则 C自愿和公平原则 D合法原则四、判断并说明理由1、 现代融资租赁和银行的中长期设备贷款目的都是为企业提供购置设备的资金，因此两者没什么区别。2、 银行租赁具有使用权与所有权分离的特征。五、问答1、 简述商业银行开展租赁业务的意义。2、 什么是融资性租赁？他有何主要特征？3、 试分析影响租金的几个主要因素。4、 你认为我国商业银行应当怎样规范发展信托业务？第八
25、章 中间业务与表外业务一、名词解释表外业务 备用信用证 商业信用证 票据发行便利 远期利率协议 互换业务 货币互换 利率互换 期货合约 金融期货交易 金融期权 贷款承诺 贷款出售外汇期货 利率期货 支付结算 汇票 支票 本票 汇款结算 托收结算 代理融通 保付代理 工程项目咨询 企业管理咨询 投资银行业务二、填空1、 按照巴塞尔委员会提出的要求狭义的表外业务包括（ ）、担保、（ ）和投资银行业务。2、 备用信用证的交易程序是订立合同、（ ）、开证与通知、（ ）、执行合同、（ ）。3、 商业信用证的交易程序是开证人申请开立信用证、（ ）、通知行通知信用证、（ ）、交单议付、（ ）。4、 票据发行
26、便利主要有循环包销的便利、（ ）、（ ）和无包销的票据发行便利。5、 票据发行便利主要由四部分交易主体构成：借款人、（ ）、（ ）和投资者。6、 远期利率协议的类型：普通远期利率协议、（ ）、合成的外汇远期利率协议和（ ）。7、 远期利率协议的定价由（ ）、（ ）、和（ ）三部分组成。8、 商业银行经常进行的互换交易主要是（ ）和（ ）。9、 互换能够做成的前提条件是交易双方（ ）。10、商业银行经营的金融期货交易主要有（ ）、（ ）和股票指数期货。11、1973年4月26日，全世界第一家集中性的期权交易市场-（ ）正式成立。12、CBOE是指（ ）。13、贷款承诺的主要类型有备用承诺、（ ）
27、和（ ），备用承诺又可分为（ ）、（ ）和（ ）。14、贷款出售的类型主要有（ ）、（ ）和（ ）。15票据是国际通行的支付结算工具，广泛使用的有（ ）、（ ）和（ ）。16支付结算的方式有（ ）、（ ）、（ ）和保函结算方式。17现代国际银行的支付正在向（ ）、（ ）和（ ）的“三无”方向发展，这同样也是中国银行业支付结算的发展方向。18商业银行的信息咨询业务可以归纳为（ ）、（ ）和综合信息类咨询三大类。三、不定项选择1、 表外业务迅速发展的原因主要有（ ）。A规避资本管制，增加盈利来源B适应金融环境变化C为转移和分散风险D客户对银行服务需求的多样化2、 对开证行而言，备用信用证的优点体现
28、在（ ）。A业务成本较低B可带来较高的盈利C提高借款人的信用等级D使受益人获得较高的安全性3、 远期利率协议具有以下几个特点（ ）。A成本较低 B灵活性大 C保密性 D期限较长4、 从固定利率到浮动利率的互换是（ ）。A息票利率互换 B基础利率互换 C交叉货币利率互换 D货币互换5、 表外业务具有以下几个特点（ ）。A灵活性大 B规模庞大 C交易集中 D盈亏巨大 E透明度低6、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（ ）A担保 B承诺 C期货 D远期利率协议7、表外业务包括（ ）A担保 B承诺 C期货 D租赁8凡参与支付结算活动的当事人都必须遵循以下基本原则（ ）。A恪守使用、履约付款
29、B谁的钱进谁的账，由谁支配C银行不垫款D不得损害公共利益9商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（ ）。A支付结算 B代理业务 C租赁 D咨询业务10、代理业务包括（ ）A代理收付款 B代理新公司组建 C代理资产保管 C代理发行债券11、在下列中间业务中，（ ）是开办最为广泛的业务。代理业务 转账结算业务 资调业务 代人管业四、判断并说明理由1、 信用证的产生是和国际贸易的发展密不可分的。2、 票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。3、 如果未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议利率。4、 互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。5、 银行的贷款承诺一经做出，
30、不经客户同意不可撤消。6、 借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。五、问答1、 什么是表外业务？它有什么特点？商业银行为什么要发展表外业务？2、 票据发行便利有哪些种类？我国是否有条件开展该项业务？3、 远期利率协议为什么会受到国际商业银行的确普遍重视而迅速发展？4、 简述互换业务的交易程序及其特点。5、 贷款承诺有哪些类型商业银行从事贷款承诺业务有何意义？6、 贷款出售有哪些类型？商业银行为什么要从事贷款出售业务？7、 为何要对表外业务加强监管？如何加强对表外业务的监管？8简述银行支付结算现代化系统发展的内容。9商业银行为什么要发展代理业务，你认为中国商业银行应怎样发展代理业务？10请你为本市某家银行设计拓展投资银行业务的规划和具体实施步骤。第九章 商业银行资产负债管理策略一、名词解释广义的资产负债管理 狭义的资产负债管理 资产管理思想 负债管理思想 资产负债管理思想 自偿性贷款 资金分配法 一级准备 二级准备 净利息 利率敏感性资金 持续期 持续期缺口 融资缺口 敏感性比率二、填空1、 广义的资产负债管理按其经历的历程，可划分为（ ）、（ ）和（ ）阶段。
