1、（五）新发放零售贷款小微企业客户RAROC（除私钻客户）完成情况较好目前，暂未取到上半年新发放零售贷款非小微客户RAROC（除私钻客户）的数据，新发放零售贷款小微客户RAROC（除私钻客户）为27.02%，高于预算目标3.02个百分点。三、主要财务指标完成情况（一）上半年净利息收入预算完成度超时序进度，在全系统排名靠前，但非利息净收入预算缺口逐步拉大6月，分行徽杭高速2亿元不良贷款收回， 3016万元转出表外的利息和罚息一次性入账。受此影响分行1-6月共实现利息净收入84882万元，完成全年计划的50.12%，超出时序进度0.12个百分点。（若扣除这一因素，则落后时序进度2768万元 ），利息
2、净收入预算完成度在非新建行中排名第8位。受银监会整治活动及其他因素影响，分行前6个月实现非利息净收入12738万元，完成全年任务的42.57%，落后时序进度7.43个百分点，比上月缺口进一步拉大1.49个百分点，非利息净收入预算完成度在非新建行中排名第32位。（二）营业费用开支管控情况良好上半年分行营业费用支出21240万元，达成全年限额的42.29%，低于时间进度7.71个百分点，其中业务费用支出8915万元，达成全年限额的35.35%，低于时间进度14.65个百分点。（三）受不良贷款收回影响，拨备支出大幅低于时序进度受2亿元不良贷款收回冲减4000万拨备支出影响，上半年分行拨备支出783万
3、元，占全年预算限额的14.01%。（四）考核利润指标完成度超出时序进度5.56个百分点尽管营业净收入落后时序进度1.01个百分点，但受资本、费用和拨备支出落后时序进度影响，前6个月分行实现考核利润49036万元，完成全年预算的为55.56%，超出时间进度5.56个百分点。四、对公贷款定价水平低于总行下达目标，个人贷款完成总行定价目标，但各项贷款定价水平继续逐月下降上半年，分行新发放对公大、中、小企业定价水平分别超出总行下达目标值3.67个百分点、2.88百分点和1.63个百分点，但受投放结构等因素影响，整体对公贷款定价水平为112.51%，低于总行下达目标的1.48个百分点。零售住房和非住房贷
4、款分别超出总行下达目标值的11.03和10.17个百分点。但受整体环境影响，各项贷款定价水平均逐月下降（具体下降情况和与系统内对比情况详见产品分析部分）。五、非利息净收入占比低于总行下达目标，成本收入比执行情况良好（一）非利息净收入占比低于总行下达目标由于非净利息收入完成度低于时序进度7.43个百分点，分行上半年非利息净收入占比13.05%，比总行下达预算目标低1.96个百分点。（二）成本收入比控制在总行下达的目标之下受营业费用支出低于时间进度影响，分行前6个月成本收入比21.76%，低于总行下达指标3.44个百分点，其中业务费用成本收入比为9.13%，低于总行下达目标3.52个百分点。六、对
5、公贷款不良和关注类贷款减少，但零售不良贷款额继续增加6月，受2亿元对公不良贷款收回影响，分行对公不良贷款余额下降，月末对公不良贷款余额4000万元，占全年限额的22.22%，批发关注类贷款4650万元，占全年限额的32.75%；零售不良贷款容忍率0.91%，比上月继续提高0.07个百分点，超出总行下达控制目标0.57个百分点，零售关注类贷款容忍率1.19个百分点，超出总行下达控制目标 0.3个百分点；合计一般性贷款不良贷款余额12285万元，占全年限额的56.87%，超出时间进度6.87个百分点，一般性贷款关注类余额15427万元，占全年限额的52.83%，超出时间进度2.83个百分点。不良贷
6、款清收额完成20131万元，达成全年任务的129.04%，关注类贷款清收额1160万元，达成全年任务的96.67%。其他详细预算指标完成情况见附表。表1 合肥分行2012年1-6月主要预算指标完成情况表 单位：万元（一）主要业务指标实际情况预算完成率时间进度1.对公贷款时点增量111298 230000 48.39%50.00%人民币对公贷款时点增量149290 64.91%外币折美元对公贷款时点增量-6130 0 0.00% 小企业贷款时点增量34090 104000 32.78%2.零售贷款时点增量10695 140000 7.64% 零售小微贷款时点增量-1932 91000 -2.12
7、%3.全折自营存款时点余额增量150976 530000 28.49%4、全折自营存款日均增量415630 580000 71.66%* 全折对公存款日均增量299078 430000 69.55% 全折储蓄存款日均增量116552 150000 77.70%二、主要资本指标情况1.经济资本时点增量31555 34839 90.57% 批发业务时点增量30758 22962 133.95% 零售业务时点增量797 11877 6.71%2、经济资本成本19602 42372 46.26% 批发业务经济资本成本15877 33029 48.07% 零售业务经济资本成本3725 9343 39.8
8、7%3、提升资本效率-RAROC52.52%46.24%4、批发客户RAROC25.23%23.00% 大型企业24.79%22.00% 中型企业19.76%24.00% 小型企业32.24%30.00%5、新发放零售贷款非小微客户RAROC（除私钻客户）暂未取到数据18.00%6、新发放零售贷款小微客户RAROC（除私钻客户）27.02%（三）财务指标1.净利息收入84882 169363 50.12% 票据净利息收入2695 4702 57.31% 同业业务净利息收入880 2205 39.90%2.非利息净收入12738 29920 42.57% 票据卖断价差收入3351 4200 79
9、.79%3.营业净收入97620 199283 48.99%4.营业费用21240 50223 42.29% 业务费用8915 25221 35.35%5.经营利润69691 135722 51.35%6.资产减值准备支出783 5585 14.01%7.税前利润68909 130137 52.95%8.经济利润49307 87765 56.18%9、考核利润49036 88255 55.56%（四）定价指标1、新发放人民币对公贷款利率浮动比例%112.51%113.98% 大型企业108.95%105.28%114.98%112.10%126.63%125.00%2、新发放住房类零售贷款利率
10、浮动比例111.03%100.00%3、新发放非住房类零售贷款利率浮动比例132.58%122.41%（五）结构性指标1、提升收入结构-中间业务收入占比13.05%15.01%2、控制财务成本-成本收入比21.76%25.20% 业务费用收入比9.13%12.66%（六）资产质量控制1、不良贷款容忍额12285 21600 56.87%2、关注贷款容忍额15427 29200 52.83%3、批发不良贷款容忍额4000 18000 22.22%4、 批发关注贷款容忍额4650 14200 32.75%5、零售不良贷款容忍率0.91%0.35%6、零售贷款特别关注容忍率1.19%0.89%7、不
11、良贷款清收额20131 15600 129.04%8、特别关注贷款清收额1160 1200 96.67%第二部分：主要业务及收入情况分析一、总体资产负债情况2012年6月末，合肥分行表内总资产余额为445.84亿元，比年初增加35.34亿元，增幅8.61%，其中：自营贷款增加26.99亿元，增幅9.21%；负债总额441.1亿元，比年初增加37.34亿元，增幅9.25%，其中自营存款增加15.1亿元，增幅4.22百分点。二、自营存款规模及收益情况分析从时点余额看，6月末，分行全折人民币自营存款余额372.77亿元，比上月下降9.38亿元，比年初增加15.1亿元，增幅4.22，从全国排名情况看，
12、分行6月末自营存款时点余额在全系统排名第19位，时点增量在全行系统中排名第26位。与合肥同城10家股份制银行相比，6月末招行合肥分行自营存款时点余额300亿元，存量排名第一，但从增量上看，招行比年初新增12.86亿元，落后于光大（增42.71亿）、中信（增42.17亿）、兴业（增15.59亿）和东莞（增13.97亿元）排名第五位。从年日均看，1-6月合肥分行自营存款日均余额332.74亿元，比上年增加41.56亿元，增幅14.27%，增量在全系统排名第11位，增幅排名第9位。从月日均环比变动情况看，6月自营存款平均余额344.88亿元，比上月环比下降2.98亿元，其中对公存款月日均266.21
13、亿元，比上月环比增加0.95亿元，储蓄存款月日均78.67亿元，比上月环比增加2.02亿元。（一）对公存款规模及盈利情况分析对公存款时点余额环比下降，月日均环比恢复增长，年日均继续稳步增加，由于天数和降息影响，月度对公存款净利息收入环比下降，利差因素仍是对公存款净利息收入同比增加的主要影响因素。1、对公存款规模变动情况从时点看，对公存款时点余额月度环比下降，6末时点余额280.58亿元，比上月下降18.67亿元，比年初增加5.22亿元，增幅1.89，月末分行对公存款时点余额在全系统排名第16位，时点增量在全系统排名第26位。与合肥同城10家股份制银行相比，6月末招行合肥分行对公存款时点余额22
14、3.21亿元，存量低于中信35.26亿元排名第2位，增量4.24亿元排在中信（38.1亿元）、光大（27.2亿元）、兴业（16.55亿元）、东莞（11.71亿元）、华夏（5.38亿元）之后排名第6位。表2 对公存款月度变动情况 单位：亿元从年日均看，对公存款前6个月日均256.73亿元，比上年增加29.91亿元，增幅13.19%。从月日均看对公存款6月日均余额266.21亿元，比上月环比增加0.95亿元，比去年12月的日均余额增加0.19亿元。从定活比内部关系看，6月当月对公定期日均余额环比略有下降。2、对公存款净利息收入变动情况从下表看，因天数和降息因素影响，6月对公存款净利息收入环比上月下
15、降，当月实现对公存款净利息收入5520万元，比上月下降300万元（扣除天数影响环比下降116万元），比去年12月下降248万元。表3 对公存款净利息收入月度变动情况 单位：2012年前6个月，日均对公存款比去年同期增幅17.9%，利差空间同比增加69BPs，两个因素导致利息净收入增收12460万元，增幅61.68%，其中因规模因素增加3616万元，占增收的29.02%，因利差因素增收8845万元，占增收的70.98%。从定活期看，对公活期存款增收11333万元，占对公存款新增利息净收入的90.95%，定期存款增收1127万元，占对公存款新增利息净收入的9.05%。从定期占比变化来看上半年定期占
16、比同比下降0.99个百分点，由于定活期利差的差异，相应增加利息净收入218万元。表4 对公存款净利息收入变动归因表 单位：项目对公存款其中：活期存款定期存款定期占比变化日均规模利差率利息净收入本年2567274 2.54%32662 1799703 3.06%27497 767571 1.35%5165 29.90%去年2177552 1.86%20202 1504858 2.15%16164 672694 1.20%4038 30.89%同比增减389722 0.69%12460 294845 11333 94877 0.15%1127 -0.99%同比增幅17.90%37.14%61.68
17、%19.59%42.25%70.12%14.10%12.10%27.91%-3.22%影响程度3616 8845 3167 8167 570 558 218 （二）储蓄存款规模及盈利情况分析储蓄存款时点、月日均和年日均余额继续稳步增加，月度利息净收入环比相应增加，储蓄存款定期化趋势明显，利差因素仍是驱动净利息收入增长的主要因素。储蓄时点余额和增量在系统内排名落后，与当地同业比增量被光大赶超。1、储蓄存款规模变动情况表5 储蓄存款月度变动情况 单位：从时点看，储蓄存款时点余额环比增加，6月末时点余额达92.19亿元，比上月增加9.29亿元，比年初增加9.88亿元，增幅12.01%。从系统内对比看
18、，分行储蓄存款时点余额在系统内排名第24位，时点余额增量在全系统排名第27位。与合肥同城10家股份制银行相比，招行合肥月末储蓄存款时点余额76.7亿元排名第一，比年初新增8.62亿元落后于光大（新增15.51亿元）排名第二位。从年日均情况看，前6个月储蓄存款日均76.01亿元，比上年增加11.65亿元，增幅18.11%。从月日均看，储蓄存款6月日均余额78.67亿元，比上月环比增加2.02亿元，比去年12月的日均余额增加10.78亿元。从定活比内部关系看，在降息通道和资本市场低迷情况下，储蓄定期日均存款连续6个月环比增长，存款定期化趋势明显，存款稳定性增强但收益水平有所下降。2、储蓄存款净利息
19、收入变动情况表6 储蓄存款净利息收入月度变动情况 单位：从上表看，受储蓄存款日均增加影响，储蓄存款当月实现利息净收入1671万元，比上月增加26万元（剔除天数影响后增加82万元）。2012年前6个月，合肥分行储蓄存款利息净收入同比增加4074万元，增幅72.1%。因储蓄存款日均规模同比去年增加12.9亿元，利息净收入增加1155万元，占储蓄存款新增利息净收入的28.34%；因储蓄存款利差率同比增加77BPs,利息净收入增加2920万元，占储蓄存款新增利息净收入的71.66%。表7 储蓄存款净利息收入变动归因表 单位：储蓄存款活期储蓄存款定期储蓄存款760115 2.56%9725 464101 3.31%7680 296014 1.38%2045 38.94%631157 1.79%5651 397951 2.21%4387 233206 1.08%1263 36.95%128958 0.77%4074 66150 1.10%3293 62808 0.30%782 1.99%20.43%42.91%72.10%16.62%50.10%75.05%26.93%27.54%61.89%5.40%1155 2920 729 2563 340 442 -146
