1、（三）协办行。指客户的下属单位或关联单位设立集团现金管理业务子账户的营业机构。第六条 本办法适用于本行使用集团现金管理系统办理相关业务的各级管理机构、营业机构。第二章 集团现金管理业务基本内容第七条 本行集团现金管理系统提供的服务包含以下主要内容：财务查询（包括第三方授权账户查询）、企业收付款（包括主动收款）、批量代发代扣、集团资金管理等。第八条 集团资金管理包括资金归集、资金下划、资金调拨（内部转账）、资金请领、集团代理对外支付、内部核算等。（一） 资金归集由集团总部发起交易，通过顶级归集方式将资金从分/子公司归集到集团总部。归集模式分为主动（手动）归集、自动归集和预约自动归集三种模式。其中
2、，自动归集根据系统参数设置可以实现日、周、月三种频率的自动归集方式。（二）资金下划由集团总部发起交易，总部根据分/子公司的实际情况，主动将资金下划至分/子公司账户。下划模式分为主动（手动）下划、自动下划和预约自动下划三种模式。其中，自动下划根据系统参数设置可以实现日、周、月三种频率的自动下划方式。（三）资金调拨（内部转账）由集团总部发起交易，集团总部根据分/子公司资金头寸情况，在不同分/子公司之间进行资金调剂。（四）资金请领由分/子公司发起交易，根据自身资金运用情况，在请领额度范围内，主动向总部申请资金。（五）集团代理对外支付由集团总部发起交易，集团总部代理分/子公司统一对外支付资金。（六）内
3、部核算系指根据集团内部协商的内部存款利率和透支利率（贷款利率）对虚拟账户进行利息计算。第九条 集团内部资金划拨包括资金归集、资金下划、资金调拨（内部转账）、资金请领、集团代理对外支付，具体分为委托贷款和非委托贷款两种方式。（一）委托贷款方式。系指划入方与划出方分属不同法人时，采用委托贷款方式进行集团内部资金划拨。（二）非委托贷款方式。系指划入方与划出方为同一法人时，不采用委托贷款方式进行集团内部资金划拨。第十条 集团现金管理系统提供的功能暂为集团现金管理基本功能。集团现金管理系统上线后通过引进集团客户做后续个性化开发，实现系统功能的扩充和完善。第三章 集团现金管理业务的对象和条件第十一条 凡经
4、国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、已办理年检或拥有有效的年检公示报告、实行独立核算的企（事）业法人，其他经济组织以及政府机构，均可以向本行申请办理集团现金管理业务。第十二条 集团现金管理业务主要的服务对象是优质集团客户、机构类客户。主要包括：（一）集团客户；（二）单一大型、中型优质企业；（三）区域性证券公司、保险公司、财务公司等同业客户；（四）财政、海关、税务、社保等机构类客户；（五）本行认可的其他企业。第十三条 客户申请在本行开办集团现金管理业务，应当具备下列基本条件：（一）在本行开立银行结算账户；（二）经营状况正常，经营活动合法合规；（三）对外履约信誉良好，无不良结算记录；（四）
5、与本行已经建立全面业务合作关系或未来双方合作前景广阔。第四章 部门职责第十四条 总、分行公司业务管理部为集团现金管理系统业务牵头管理部门及客户归口管理部门；总行计划财务部为集团现金管理系统相关产品服务定价管理部门；总、分行运营管理部为集团现金管理系统会计核算管理部门；总、分行信息科技部为集团现金管理系统业务运行维护管理部门和技术支持保障部门。第十五条 总行公司业务管理部主要职责（一）负责牵头组织实施集团现金管理系统业务发展规划，负责组织相关业务需求的论证、开发测试、试运行、推广实施、优化上线等工作；（二）负责组织制定集团现金管理业务系统运行管理办法、业务操作规程等规章制度；（三）负责审批总行级
6、客户使用集团现金管理系统的申请；（四）负责总行级客户现金管理方案的设计，以及总行级客户上线方案的制定及具体实施；（五）负责总行级客户售后服务，协调解决集团现金管理系统产品使用过程中出现的问题；（六）配合总行信息科技部集团现金管理系统做好技术应急预案的制定及组织实施；（七）负责组织集团现金管理系统业务宣传及培训工作；（八）负责协调集团现金管理系统营销支持工作。（九） 负责设置分行系统管理岗和分行制卡岗的角色并制作USBKEY。（十） 负责向总行信息科技部提出全行空白USBKEY采购需求。第十六条 分行公司业务管理部主要职责（一）负责上报总行级客户使用集团现金管理系统申请；（二） 协助总行公司业务
7、管理部完成总行级客户集团现金管理方案的设计、上线方案的制定和实施，配合总行完成集团现金管理系统优化版本测试及总行级客户上线测试工作；（三）负责审批分行级客户使用集团现金管理系统的申请，定制营销产品，组织实施上线工作；（四）负责分行级客户集团现金管理方案的设计，以及分行级客户上线方案的制定及具体实施；（五）负责集团现金管理系统分行级客户营销产品的售后服务，协调解决分行级客户使用集团现金管理系统遇到的问题；（六）负责收集整理客户使用集团现金管理系统过程中提出的业务需求，并及时上报总行公司业务管理部。（七）负责向分行运营管理部提出空白USBKEY申领计划，负责设置支行的信息录入岗和信息复核岗角色和制
8、作USBKEY，负责将已完成制作的USBKEY分发给支行。第十七条 各级运营管理部主要职责（一）总行运营管理部负责制定集团现金管理系统会计核算操作规程。（二）各级运营管理部门负责空白USBKEY实物管理工作。（三） 分行运营管理部负责集团现金管理系统异常账务的受理和协查，并指导实施账务调整等工作。第十八条 总、分行信息科技部主要职责（一）负责集团现金管理系统日常业务的运行监控；（二）负责集团现金管理系统技术维护工作，包括系统日常技术监控，系统数据库管理查询，系统数据备份，系统运行设备定期检查维护等；（三）负责集团现金管理系统技术应急预案的制定及组织实施；（四）负责集团现金管理系统业务运行维护培
9、训和技术培训工作；（五）负责协助总行公司业务管理部完成总行级客户上线方案的制定及具体实施；（六）负责集团现金管理系统的技术规划、系统研发、网络安全、试运行、推广实施、优化上线等技术工作；（七）负责协调解决全行系统运行过程中出现的各类技术问题；（八）配合运营管理部做好异常账务处理工作。（九） 负责集团现金管理系统空白USBKEY的统一采购。 第十九条 主办行主要职责（一）负责收集总行级和分行级客户的业务需求，协助制定现金管理方案；（二）负责集团现金管理系统签约信息维护和业务查询，负责打印集团现金管理系统有关凭证；（三）负责做好客户服务、相关账务处理，以及与各协办行的协调工作；（四）负责集团现金管
10、理系统营销产品售后服务以及需求收集、整理、上报等工作。第二十条 协办行主要职责（一）配合主办行做好客户分支机构信息收集、签约信息维护，以及后续的客户服务工作；（二）负责集团现金管理系统前台业务查询、账务处理及相应凭证打印；（三）负责集团现金管理系统产品售后服务以及需求收集、整理、上报等工作。第五章 岗位分工第二十一条 相关部门及分支机构应设置与集团现金管理系统相关的产品经理岗，以及客户经理岗、运维管理岗、系统管理岗、制卡岗、信息录入岗、信息复核岗（授权岗）。各岗位可根据业务量配备一名或多名经办人员。第二十二条 总、分行公司业务管理部应设置产品经理岗、系统管理岗、制卡岗。（一）产品经理岗负责定制
11、营销产品，协调解决客户使用集团现金管理系统产品过程中出现的问题，对使用集团现金管理系统的客户、机构、产品等进行统计、分析及研究，收集、整理客户归口管理部门提出的需求等工作；负责制定集团现金管理系统产品培训计划，组织集团现金管理系统业务培训等工作。（二）总行系统管理岗负责分行系统管理岗角色的登记、初始密码设置、操作权限分配等工作；分行系统管理岗负责下辖主办行或协办行的信息录入岗和信息复核岗（授权岗）的登记、初始密码设置、操作权限分配、分行辖内已完成制作的USBKEY下发等工作。（三）总行制卡岗负责为分行系统管理岗和分行制卡岗制作USBKEY；分行制卡岗负责制作下辖主办行或协办行信息录入岗、信息复
12、核岗（授权岗）角色的USBKEY，以及下辖主办行或协办行客户端操作员的USBKEY。第二十三条 分行公司业务管理部应设置客户经理岗，相关职责如下：（一）负责搜集客户需求，协助设计现金管理方案，协调与客户签订相关协议，并协助完成客户测试、试运行、上线等工作；（二）负责收集整理客户的意见，提出集团现金管理系统优化建议；（三）负责客户日常使用集团现金管理系统遇到问题的受理、协调和解决结果的反馈，协助完成集团现金管理系统异常账务的处理。第二十四条 总行信息科技部设置的运维管理岗职责应包含集团现金系统的维护工作，负责对集团现金管理系统进行监控管理，总行信息科技部负责集团现金管理系统技术应急预案的制定和实
13、施。第二十五条 主办行和协办行等机构应设置信息录入岗和信息复核岗（授权岗），负责客户签约信息和所辖机构业务运行参数的录入和复核工作。信息录入岗和信息复核岗（授权岗）不得由一人兼任。第六章 业务运行第二十六条 集团现金管理系统协同本行核心业务系统、短信平台为客户提供现金管理和支付结算服务。集团现金管理系统业务运行事项有：集团现金管理系统使用申请及审批、营销产品定制、签约信息维护、日常客户服务等。第二十七条 集团现金管理系统使用申请及审批（一）总行级客户申请使用集团现金管理系统办理业务的，由分行公司业务管理部正式行文上报总行，列明客户及其分支机构主要情况、账户分布情况、系统接入方式、所需产品服务、
14、收益分析等信息。总行公司业务管理部会商信息科技部门及时批复。（二）分行级客户申请使用集团现金管理系统客户终端办理业务的，由分行公司业务管理部组织审批；分行级客户使用主机直联办理业务的，按照总行级客户申请流程办理。第二十八条 客户在使用集团现金管理系统的同时，仍可以通过营业网点或其他渠道办理业务。第二十九条 客户可采用总部“一点”方式接入集团现金管理系统。根据客户需要，总部和分支机构也可采用“多点”方式同时接入集团现金管理系统。第三十条 签约信息维护由主办行和协办行负责完成。集团现金管理系统签约信息维护包括客户信息签约、客户账户维护、批量项目维护、收付款签约等。第三十一条 集团现金管理系统日常客
15、户服务包括账户信息补登、账户及交易信息查询、记账凭证下载打印、客户端发起交易后续处理及资料整理归档等日常事项，由主办行和协办行负责完成。第三十二条 集团现金管理系统的USBKEY领取需求先由支行填写集团现金管理系统USBKEY申领、分发流程单（见附件一）并经分行公司业务部审批后，向分行运营管理部提出申领计划，由分行运营管理部按照空白重要凭证领用流程到总行运营管理部申领，申领后下发给分行公司业务管理部相关人员。分行公司管理部相关人员录入信息和制作后，将已经制作完成的USBKEY下发给支行，支行将客户信息补充录入后将USBKEY交客户签收。第七章 账务处理第三十三条 集团现金管理系统负责客户交易指
16、令、信息统计等事项，相应的账务处理在本行核心业务系统中完成。第三十四条 集团现金管理系统客户资金划转默认为主动付款操作。若客户与本行签订的协议中明确了相关责任并经当事付款人授权同意，也可进行主动收款、第三方划款等操作。第三十五条 通过集团现金管理系统办理的资金汇划业务，需通过核心业务系统为客户提供XX银行（现金管理）转账凭证，核心业务系统打印的凭证由经办网点加盖“业务清讫章”后，作为客户业务回单。第三十六条 集团现金管理系统使用USBEKY作为证书载体比照本行的空白重要凭证进行管理（但不通过核心系统处理）。第三十七条 集团现金管理系统发生异常账务，主办行应会同运营管理部、信息科技部、公司业务管
17、理部相关人员，分析查找原因，提出解决措施，及时妥善处理。第八章 运维管理第三十八条 集团现金管理系统实行724小时的客户服务及业务运行维护管理模式，集团资金管理模块除外，此模块在日终期间不能进行相关的资金调拨操作。在年终结转、法定节假日等特殊时段，总行对系统操作有其他明确要求的，应严格按照相关要求操作。第三十九条 总行和分行设置管理端负责系统运行管理，主办行和协办行网点设置管理端负责签约维护和日常客户服务操作。第四十条 集团现金管理系统日常运行值班、记录工作日志、数据备份等工作，按照本行重要业务系统相关规定执行。第九章 安全管理第四十一条 集团现金管理系统通过专线、互联网、电话拨号等专用通信线
18、路接入，采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多重技术手段保障系统安全。第四十二条 集团现金管理系统通过数字证书对用户（银行端和客户端）进行身份认证。数字证书是存放用户身份标识，并对用户发送的指令进行数字签名的电子文件。银行端、客户终端和主机直联客户登录或发送指令到集团现金管理系统都需验证相关安全证书。第四十三条 客户发出的电子指令须带有数字签名方可确认有效。客户通过集团现金管理系统发出的带有数字签名的电子转账指令作为本行进行账务处理的有效依据。第四十四条 集团现金管理系统各级管理和操作人员应严格按照系统安全要求以及系统授权权限进行操作，严禁混岗，严禁非法操作或超权限工作，确保系统正常运行。第四十五条 任何人员不得泄露本平台技术信息，不得向主机直联客户透露除本行统一提供的技术标准和接口规范以外的、关于本行内部系统的有关技术信息。第四十六条 客户主机接入集团现金管理系统的，双方报文交换必须遵循统一的安全标准。第四十七条 客户使用集团现金管理系统，须通过业务及系统连通测试后方能投入使用。第四十八条 各级运营管理部门严格按照XX银行查库操作规程的要求对集团现金管理系统的USBKEY进行检查。第十章 附则第四十九条 本办法由总行公司业务管理部负责解释和修订。第五十条 本办法自发文之日起执行。
