保险学离线作业.docx
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保险学离线作业.docx
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保险学离线作业
浙江大学远程教育学院
《保险学》课程作业
姓名:
钱宇
学号:
712085212004
年级:
2012年春金融学
学习中心:
宁海学习中心
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第一讲风险与保险习题
一、名词解释
1.风险
答:
风险即损失的不确定性。
这种不确定性,包括损失发生与否的不确定和损失程度的不确定。
2.静态风险
答:
静态风险是指在社会经济正常的情况下,由于自然力的不规则作用,或者由于人们的错误或过失行为而招致的风险。
3.责任风险
答:
责任风险是指由于当事人的过失或侵权行为造成他人财产损失或人身伤亡,依照法律负有经济赔偿责任,以及当事人未履行合同致使对方受损而应负的合同责任,所形成的风险。
4.保险
答:
首先,保险属于经济范畴。
其次,从法学角度看,保险是一种合同行为,指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
其三,从风险管理的角度看,保险是一种风险转移机制。
二、简答题
1.简述给个人和经济单位造成财务困难和经济没有保障的主要纯粹风险。
答:
给个人和经济单位造成财务困难和经济没有保障的主要纯粹风险有以下3种:
1)人身风险。
包括未老身故、老年、疾病、失业或待业。
2)财产风险。
与财产风险相联系的损失有直接损失、间接损失和额外的费用开支。
3)责任风险。
按照法律规定,如果一个人的过失行为造成他人伤亡或财产损失,过失人必须负有法律上的损害赔偿责任。
2.简述可保风险的条件。
答:
保险人一般承保纯粹风险,然而并非所有的纯粹风险都具有可保性。
可保的风险要满足下列条件:
1)风险是纯粹风险而非投机风险
2)风险事故的发生事意外的,但风险损失本身是可以确定的
3)风险损失幅度必须在一适当的范围内
4)大量独立的同质风险单位存在.。
3.从经济和法律的角度解释保险的含义。
答:
从经济角度看,保险是集合同质风险单位以分摊损失的一种经济制度,其手段是集合大量同质风险单位,其作用是损失的分摊,其目的是补偿风险事故所造成的损失以确保经济生活的安定。
从法律角度看,保险是一种合同行为,指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
4.比较保险与赌博、储蓄的异同。
保险与储蓄都是用现金剩余做准备,以应付将来的经济需要,但他们在技术原理等方面有本质性的不同。
1.保险是一种互助行为,需要自力与他力的结合。
但储蓄属于个人行为,无求于他人,也无需特殊的计算技术。
2.保险基金来源于众多经济单位所缴的保险费,不得随意处分,而要由保险条件来决定其用途和用法。
储蓄则是单个经济单位所形成的一种准备,可自由使用处分。
3.保险事故一旦发生,只要保险合同有效,不论所缴纳保险费之多寡,也不论缴费之时间长短,被保险人(或受益人)均可获得保险金的给付。
储蓄行为则获得确定的本利和。
1.储蓄有给付与反给付的个别对等即一一对应关系,而保险则不同。
就纯保险费而言,给付与反给付总体对等但个体不能对等,即保险具有射幸性。
保险与赌博都具有射幸性,都是决定于偶然事件的发生而获得金钱或财物,但二者有着本质的差异。
2.保险的目的是基于人类互助合作的精神,谋求经济生活的安定;而赌博的目的则是基于人类欺诈贪婪的恶性,侥幸图利。
保险为合法行为,而赌博则为非法。
3.保险以转移风险为动机,利己不损人;而赌博则以冒险获利为动机,损人利己。
4.通过保险,变不确定为确定,是风险的转移和减少;而赌博则变确定为不确定,是风险的制造和增加。
第二讲保险基本原则习题
一、名词解释
1.代位求偿权
答:
指保险人取代被保险人向第三索赔的地位换言之,保险人有权从造成事故的第三者取得对被保险人赔偿的补偿。
2.陈述或告知
答:
指投保人的陈述。
其法律意义在于如果陈述虚报了重要事实,保险人能宜布保险合同无效。
3.隐瞒
答:
隐瞒是投保人没有向保险人揭示重要事实。
换言之,投保人对重要事实保持沉默和故意不予泄露。
对重要事实隐瞒的法律后果与错误陈述相同。
4.保证
答:
保证是保险合同中的一项条款,它规定了一种影响风险的事实存在作为保险责任的一项条件。
5.近因
答:
指存在多个损失原因情况下,而且损失的因果关系不曾中断,对造成损失起支配作用的损失原因。
4原则要求保险人在理赔时,准确地找出造成保险标的损失的近因,如果该近因属于保险责任,保险人负责赔偿。
二、简答题
1.在保险合同中,规定保险利益的目的是什么?
各类保险的保险利益是什么?
答:
目的:
1、防止赌博。
如果不要求保险利益,保险合同就会变成一个赌博合同。
2、减少道德危险因素。
3、衡量损失。
在财产和责任保险中的保险利益是,财产所有权和可能的法律责任能代表保险利益。
在人寿保险中的保险利益是当你为自己投保人寿保险时,无疑你具有保险利益。
如果你为他人投保人寿保险,你必须对这个人的生命具有保险利益,即预期被保险人死亡会给自己带来损失。
在人寿保险中,婚姻、血缘关系符合保险利益原则的要求。
2.根据我国《保险法》规定,人身保险的投保人对哪些人员具有保险利益?
答:
1、本人;2、配偶、子女、父母;3、前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;4、具有劳动关系的雇主与雇员。
除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益
3.各类保险中,保险利益必须存在于什么时间?
答:
在财产和责任保险中,保险利益必须在损失发生时存在。
有些财产保险合同允许在合同订立时被保险人可以对财产没有保险利益,但预期在将来对它具有保险利益。
相反,在人寿保险中,保险利益的要求只要在保险单出立时满足就行,而不要求在被保险人死亡时具有保险利益,因为人寿保险单不是补偿性合同,而是一种定额保险单,而且可以转让。
在健康保险中,在何时保险利益必须存在问题也取决于健康保险单是定额保险单还是补偿性合同。
4.保险合同的当事人包括哪些人?
财产保险合同和人寿保险合同的被保险人在合同中的地位可能有什么不同?
答:
订立保险合同的当事人是保险人、投保人和被保险人。
在财产保险合同中,投保人与被保险人合二为一。
在人寿保险合同中,投保人与被保险人可以分离,在这种情况下,被保险人可以当作保险合同的关系人。
5.简述规定代位求偿权的目的。
答:
首先,代为求偿权防止被保险人在同一次损失中取得重复赔偿。
在没有代为求偿权的情况下,被保险人从保险人和过失方取得重复赔偿是有可能的,但这违反了补偿原则。
其次,代为求偿权使肇事者对损失负有赔偿责任,通过行使代为求偿权,保险人从过失方取得补偿。
6.在保险合同签订时,哪些属于重要事实?
答:
属于重要事实的情况有:
1、凡是影响保险人是否作出承保决定的事实。
2、凡是影响保险人改变承保条件或费率的事实。
三、案例分析
1. 李某1999年6月10日购买一栋别墅,价值120万元,同月15日,李某向A保险公司购买了房屋保险,保险期限为1年,保险金额为120万元,并于当日缴清了保险费。
2000年2月10日,李某将该别墅以125万元的价格卖给周某,李某并没有经A保险公司办理批改手续,而把保险单转让给周某。
2000年3月10日,因意外发生火灾,房屋全部被烧毁。
问:
(1)若李某向保险公司索赔,保险公司是否赔偿?
为什么?
答:
保险公司可以拒赔,因为:
一是房屋出售时没有向保险公司告知,没有办理保险单批改手续,保险合同失效;二是李某对该房屋已经不存在保险利益,保险合同自房屋出售时起失效。
(2)若周某向A保险公司索赔,保险公司是否赔偿?
为什么?
答:
保险公司可以拒赔,因为:
周某同A保险公司没有保险关系,不是被保险人。
财产保险单是属人的合同,未经保险人同意不准把它转让给他人
2. 某货轮装有冷冻食品一批以及大豆1000吨。
货主对这些货物均投保了一切险并附加战争险和罢工险。
货抵目的地后,大豆刚卸至码头便遇上当地工人罢工。
在工人与政府的武装冲突中,该批大豆有的散落地面,有的被当作掩体,损失近半。
另外,货轮因没有储备足够燃料,以致冷冻设备停机,造成冷冻食品变质。
对这些因罢工而引起的损失,保险公司是否应该赔偿?
答:
近因是造成保险标的损失起决定作用或起支配性作用的原因。
在损失的原因有两个以上时,在这些原因中可能既有近因又有远因。
在损失的原因中既有承保风险又有非承保风险的情况下,需要找出一个造成事故损失的主要原因。
而本案中造成大豆损失的近因是罢工,属于罢工险责任,故保险公司承担大豆损失赔偿责任;而冷冻食品损失的近因是燃料贮备补足,属于被保险人的过失行为,不属于一些险和罢工险的责任范围,故不承担赔偿责任。
3. 黄先生新买了一辆轿车,投保了机动车辆险。
该车在某处停放期间,由于正在施工中的一座吊塔倒塌,致使轿车损毁。
对于该项损失,一方面属于保险责任,可以从保险人那里获得赔偿:
另一方面由于施工队在吊塔的安装过程中存在过失,也应承担轿车的损失赔偿责任。
那么,黄先生是否能从两方面都获得赔偿呢?
答:
保险合同的一项基本原则是代位求偿权原则。
所谓代位求偿权,是指在财产保险当中,由于第三方的过失导致保险标的发生保险责任范围内的损失,保险人按照保险合同的约定支付赔偿金后,可以代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。
规定代位求偿权的目的之一就是防止被保险人在同一次损失中取得重复赔偿。
在没有代位求偿权的情况下,被保险人从保险人和过失方取得重复赔偿是有可能的,但这违反了补偿原则。
另外,保险人的代位求偿权范围仅限于其支付的赔款金额,超过部分应归被保险人所有。
在不足额保险的情况下,被保险人获得的赔款不足以补偿其实际损失,他仍然可以就未补偿部分向第三方请求赔偿,不受保险人行使代位求偿权影响。
就本案而言,黄先生有权选择究竟是向保险人索赔还是向施工队索赔。
如果先向保险人索赔,保险人在支付赔款之后,在赔偿金额范围内取得向施工队代位求偿的权利。
4. 何某(男)与林某(女)自小青梅竹马,成年后情深意笃,但由于两家有矛盾,双方家长均坚决反对这门亲事。
1994年4月,何、林二人双双南下广东某市打工,为相互照应及生活方便,两人租用民房并以夫妻名义同居生活,一年后生育一女孩。
1997年4月,一保险营销员到何某工作单位推销人寿保险,何某以自己为投保人给自己和林某各买了一份人寿保险,死亡保额均为十万元,受益人为双方所生女孩。
其时,林某因出差在外并不知情。
不久后,林某因车祸意外死亡。
何某向保险公司提出索赔,保险公司调查后拒赔。
何某不服,遂向法院提起诉讼。
问:
(1)本案中何某对林某是否具有保险利益,保险合同是否有效?
答:
何某对林某不具有保险利益,保险合同无效。
《保险法》第53条规定,投保人对下列人员具有保险利益:
1)本人;2)配偶、子女、父母;3)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。
由于我国现行婚姻法不承认事实婚姻,因此何、林之间不能构成法律上的夫妻关系,而且由于何某投保时,林某不知情并且事后没有没有表示同意,故何、林之间不具有上述规定的情形之一。
从《保险法》的规定看,只能认定何某对林某不具有保险利益,何某为林某投保的人寿保险合同无效。
(2)保险公司是否应该承担给付保险金的责任?
由于何某为林某投保的人寿保险合同无效,故保险公司不承担给付保险金的责任。
第三讲保险合同
一、名词解释
1.保险合同
答:
保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议,是保险关系双方订立的一种在法律上具有约束力的协议。
2.实际现金价值
答:
实际金价值概念是补偿原则的基础。
在财产保险中,补偿被保险人的标准方法是根据损失发生时受损财产的实际金价值。
计算方法是:
重置成本-折扣=实际金价值
3.定值保险
答:
定值保险单偏离补偿原则,如果发生一次全部损失,定值保险单只赔偿保险单面额而不考虑实际金价值。
4.重置成本保险
答:
重置成本保险是指在损失赔偿时不扣除折旧而是按重置成本确定损失金额。
5.受益人
答:
指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。
6.保险代理人
答:
是保险人的代理人。
保险代理人根据代理合同在保险人授权范围内代理保险业务并收取佣金。
7.保险金额
答:
是保险合同双方确定的最高赔偿金额或给付金额。
8.保险期限
答:
是保险合同的有效期,即保险合同从生效到终止的时间,也是保险合同双方履行权利和义务的起讫期限。
9.格式条款
答:
是当事人为了重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款。
二、简答题
1.简述保险合同凭证的种类及其在订立保险合同过程中的用途。
答:
保险合同的凭证就是订立合同的书面证明,包括订立正式合同之前的预备文件,大致上有以下四种凭证:
(1)投保单,又称要保书,是投保人申请保险的一种单证,由保险人印制,具有统一格式,投保人按所列项目逐一填写,即向保险人陈述有关保险的事项,保险人据此决定是否接受担保。
(2)暂保单,又称临时保单。
暂保单出立不是订立保险合同的必经程序,只是在几种特殊的情况下才使用。
(3)保险单,是保险人和投保人订立保险合同的一种正式书面证明,详细列明保险合同的全部内容。
(4)保险凭证,也是保险合同的书面证明,实际上是一种简化的保险单,只在少数几种业务中使用,如在企业单位的机动车辆保险、团体人身保险业务中发给驾驶员、个人被保险人的保险证。
2.简述导致保险合同终止的原因。
答:
保险合同终止可分为以下几种:
自然终止;合同已履行而终止;协议注销;违约失效;合同自始失效。
3.保险合同双方当事人应如何处理争议?
答:
当保险合同双方发生争议时。
首先应该由双方通过协商解决。
双方都作出一定的让步,在共同可以接受的基础上达成和解协议,消除纠纷。
如果协商不成,可以向仲裁机关申请调解和仲裁。
调解是在双方自愿的基础上进行的,调解也不是仲裁的必经程序。
在调解不成时,仲裁机关可以做出裁决。
第四讲财产保险
一、名词解释
1.不定值保险
答:
指在保险单上不列明保险标的的实际价值,只列明保险金额作为最高赔偿金额。
当被保险人的保险金额低于损失发生时的实际价值时,保险人按比例赔偿损失。
2.定值保险
答:
定值保险是保险单中列明当事人双方事先约定的保险标的的价值(保险价值)的以智能光保险,若发生全部损失,保险人按保险金额赔偿;若发生部分损失,保险人按损失程度赔偿。
3.重置价值
答:
重置价值是以同一或类似的材料和质量重新置换的价值或费用。
4.危险单位
答:
划分危险单位是指区分组成保险财产的各个单元之间遭受一次灾害事故时所涉及的范围和程度,可以按每一个危险单位确定保额。
5.车辆损失险
答:
是机动车辆保险的基本险别,它承保被保险车辆因碰撞原因(如两车相撞或与其他物体碰撞)和非碰撞原因(如自然灾害、意外事故)引起的损失及施救、保护所支出的合理费用。
6.第三者责任保险
答:
是机动车辆保险的基本险别,它承保被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁,依法应当由被保险人支付的赔偿金额。
7.公众责任保险
答:
是主要承保被保险人在固定场所或地点进行生产经营或从事其他活动时,由于意外事故致使第三者人身伤害或财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任的保险。
8.赔款发生制
答:
赔偿发生制式以索赔为基础,而不论事故发生在何时(上溯期间往往有具体规定,不可过长),只要索赔发生在保鲜期限内,保险人即予以赔偿。
9.职业责任保险
答:
职业责任保险承保各种专业人员,如医生、药剂师、会计师、律师、设计师等因其疏忽或过失造成他人人身伤害、财产损失而应承担的经济赔偿责任。
三、简答题
1.简述普通家庭财产保险赔偿处理方式。
答:
普通家庭财产的保险金额一般根据被保险人家庭财产的实际情况,自行估价确定。
保险财产遭受保险责任范围内的损失时,保险公司根据承保不同险别的保险责任按照保险财产当时市场牌价,并根据新旧程度规定的折扣标准折扣后的实际价值计算赔偿,分项投保、分项赔偿,最高以不超过保险金额为限。
对于灾害损失险中合理的施救、保护费用的最高赔偿金额,以不超过该险别的保险金额为限。
2.分析我国开办的涉外财产保险损失赔偿计算原则。
答:
与国内企业财产保险相比,我国开办的涉外财产保险损失赔偿计算原则是:
涉外财产保险财产的保险金额按投保时的市价确定,保险价值直接按出险时的财产市价确定。
涉外财产保险的损失赔偿不同于国内企业财产保险,它不区分固定资产和流动资产、全部损失和部分损失,除特约财产外均采用不定值保险的赔偿原则。
若投保财产不止一项,也按上述原则办理,需要分项确定保额。
3.简述责任风险变得越来越重要的原因。
答:
1、人们的文化程度提高了,知道可以用法律来保护自己,要求过失方承担损害赔偿责任。
因此,在现实生活中,受害方愈来愈多地向责任方提出索赔。
2、由于物价上升和精神损害赔偿等原因导致法院对财产损失、人身伤害以及由此造成的丧失工作能力的经济赔偿额判决愈来愈高。
3、现代科技日新月异,一方面有利于社会生产力的大幅度提高,人们的物质生活也必然会随之改善;但另一方面,潜在的责任风险导致损失的可能性和金额也在不断增加。
4、由于法制日趋完善,许多专业人员的责任愈来愈大。
第五讲人身保险
一、名词解释
1.定期寿险
答:
定期寿险是只提供一个确定时期的保险,如果被保险人在规定的期限内死亡,保险人向受益人给付保险金。
如果被保险人期满仍生存,保险人毋须给付保险金,也不退还保险费。
2.终身寿险
答:
终身寿险是一种提供终身保障的保险业务,一般到生命表的终极年龄100岁以上。
终身寿险在被保险人100岁之前任何时候死亡,保险人都向其受益人给付保险金。
如果被保险人生存到100岁,保险人向其本人给付保险金。
3.普通终身寿险
答:
普通终身寿险又称为终身缴费的终身寿险,它是商业人寿保险公司提供的最普通的保险。
4.两全保险
答:
两全保险又称生死合一险,它是把定期死亡保险和定期生存保险相结合的一种人寿保险。
两全保险不仅在被保险人在保险期限内死亡时间向其受益人给付保险金,而且在被保险人期满仍生存也向其本人给付保险金。
5.联合人寿保险
答:
当一份人寿保险单承保2个或2个以上人的生命时,称之为联合人寿保险单。
该种保险单在数个被保险人中有一个人死亡时就给付保险金,合同即告终止。
如果在数个被保险人中最后一个人死亡时给付保险金,则称之为最后生存者保险单,一般适用于一对夫妇投保,其保险金可用来支付遗产税。
6.简易人寿保险
答:
简易人寿保险是一种保险金额低,不必检查保险人身体的终身寿险或两全保险。
7.信用人寿保险
答:
信用人寿保险是一种保险金额递减的定期寿险。
它是以债务人为被保险人,以债权人或债权人指定的人为受益人。
在债务人未偿清贷款之前死亡或全部丧失工作能力的情况下,由保险公司负责偿还未偿贷款余额。
当债务人偿清全部贷款本金和利息时,保险责任终止。
8.抵押贷款偿还保险
答:
抵押贷款偿还保险是一种保险金额递减的定期寿险,如果抵押贷款的借款人在保险期内死亡,保险公司将给付等于借款人所欠抵押贷款金额的保险金。
9.变额寿险
答:
变额寿险是指在保险期内保险金额随资金运用实际业绩变动的一种寿险。
它实质上是一种证券化的人寿保险。
10.万能寿险
答:
万能寿险与传统寿险相比,具有灵活的保险费、死亡给付金和区分定价三要素等特征。
由于万能寿险单的运作使保单持有人有可能缴付多于保险成本所需的保险费,所以保单现金价值也有可能大于保单面额。
相对保单面额的现金价值愈多,该保单就愈像是一种投资产品,而非保险产品。
三、简答题
1.简述定期寿险的特征和作用。
答:
特征:
1、保险费低廉;2、存在逆选择;3、保单可以更新或展期;4、保单可以变换。
作用:
1、保证被保险人将来的可保资格;2、作为终身寿险或两全保险的补充;3、定期寿险适用于低收入而急需较高保险金额的人购买,如大学生、刚结婚有了孩子的年轻夫妇;4、作为贷款的担保手段。
2.合伙企业如何使用联合人寿保险单?
答:
合伙人企业使用联合人寿保险单时,把所有合伙人都作为被保险人,一旦有一个合伙人死亡,其余生存的合伙人把取得的保险金来购买死去的合伙人在合伙企业中的权益。
3.分析两全保险的特征及其作用。
答:
特征:
1、两全保险是定期死亡保险和定期生存保险的综合,使被保险人获得更充分的保障;2、两全保险的保险费要高于单纯的生存保险或死亡保险;3、两全保险最能体现人寿保险中保险与储蓄的两重性。
两全保险的作用有:
1)作为提供养老保障的手段;2、作为储蓄手段;3、作为为特殊目的的积累资金的手段。
4.简述变额寿险和万能寿险产生的经济背景。
答:
变额寿险产生的经济背景:
变额寿险于1956年最早在荷兰开办,随后被西方国家广泛采纳。
20世纪70年代和80年代,美国由于通货膨胀和高利率等原因,开始了金融创新,使美国金融市场和保险市场发生了很大的变化。
通货膨胀率和利率的提高使传统的均衡保险费终身寿险的竞争能力和盈利能力受到了挑战。
当时的银行存款利率高达10%-15%,而人寿保险公司向保单持有人保证的利率只有3%-5%。
人寿保险单的保单质押贷款和退保造成人寿保险公司大量资金外流。
因为保单持有人纷纷以保单规定的5%-6%贷款利率向人寿保险公司借取保单的现金价值,再把这些钱投向其他金融机构。
此外,保单持有人还纷纷采取退保后再投资的方式以取得更多的投资利益。
由于人寿保险公司大部分的投资是固定收益的长期公司债券和抵押贷款,只能忍受亏损来出售其长期资产或以高昂的成本向其他金融机构借款来应付保单质押贷款和退保引起的现金需求,使历来作为“放款人”的人寿保险公司成了“借款人”。
而面临财务困难的美国人寿保险公司开始重新探究其出售的保险单,设计开发了将资金运用的收益直接返还给保单持有人的变额寿险产品。
万能寿险在美国出现于1979年,和变额寿险一样是抵御通货膨胀的创新险种之一。
5.简述保单红利的来源。
答:
保单红利一般来自预定死亡与实际死亡率之间的差异;实际投资收益率与保单预定利率的差额;预定的经营费用与实际的经营费用之间的差额。
6.人寿保险有哪些保险金给付方式可供选择?
答:
1、由保险公司保存保险金,定期付给受益人利息。
2、按约定期限向受益人分期给付保险金及利息。
3、分期给付受益人一笔固定金额,直到本金和利息付完为止。
4、终身收入方式给付保险金。
主要的终身收入给付方式有:
1、只在受益人生存期内分期给付,受益人死亡后立即停止给付。
2、附有保证给付次数的终身收入给付。
如果第一受益人在未领完规定次数的保险金之前死亡,则向第二受益人给付剩余次数的保险金。
3、偿还式年金。
向受益人终身给付,如果第一受益人在为领完保险金之前死亡,则向第二受益人分期或一次支付剩余保险金。
4、联合和最后生存者年金。
5、使用信托。
7.要恢复失效保单的效力必须符合哪些条件?
答:
1、提供可保性证据;2、补缴所欠保险费及利息;3、规定时期内复效。
四、论述题
1.概述万能寿险的主要特征和运作方式。
答:
特征:
1、采用灵活的保费缴付制。
万能寿险的灵活性在于第一保险年度后实行完全灵活的保险费缴付制。
寿险公司要求投保人在第一个保险年度必须缴付最低的保险费,以后每年由投保人决定缴付多少保费,甚至暂停缴费。
保险公司对期初和续期保费规定了最高限额,以便保证该保单会保持其保险产品的性质。
2、区分定价三要素,即死亡率、利息和费用。
购买了万能寿险后,寿险公司每年或每半年、每季度向投保人寄送一份报告书,向他显示所缴保费如何在提供死亡给付保障、费
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