初级银行从业资格考试《个人理财》综合练习试题B卷.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》综合练习试题B卷
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》综合练习试题B
卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是()
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
2、宋体在下列几种基金中,一般()地年管理费率最低。
A、债券基金
B、货币基金
C、股票基金
D、认股权证基金
3、下列不属于客户常规性收入的是()
A、捐赠收入
B、股票和债券投资收益
C、租金收入
D、银行存款利息
4、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
5、外汇成交后,在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是()
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、市场汇率
D、买入汇率
6、以下关于年金的说法,错误的是()
A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。
B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。
C、递延年金是普通年金的特殊形式。
D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。
7、根据《商业银行理财产品销售管理办法》,下列可以认定为高净值客户的是()
A、小李购买理财产品时,出示80万元个人储蓄存款证明
B、小张提供了最近三年的收入证明,每年不低于20万元
C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D、小王单笔认购理财产品50万元人民币
8、生命周期理论的创建人是()
A、F、莫迪利亚尼
B、威廉姆森
C、劳伦斯•罗•克莱因
D、莫里斯•阿莱斯
9、个人理财风险和报酬的关系是()
A、正相关
B、反相关
C、无法判断
D、没有关系
10、下列说法正确的是()
A、商业银行提供个人理财顾问服务,可随机进行风险提示
B、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户口头同意
C、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户签名
D、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户抄录提示语句并签名
11、职工购买、建造、翻建、大修自住住房,可以申请住房公积金贷款,申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金()以上。
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、无时间规定
12、我国《证券法》规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在(),以每个客户的名义单独管理。
A、证监会
B、商业银行
C、中央结算机构
D、保险公司
13、宋体在相同保额和投保条件下,()保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
14、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取的动作是()
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
15、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是()
A、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
16、以下有关远期汇率的论述中,错误的是()
A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
17、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()
A、情景分析
B、缺口分析
C、压力测试
D、敏感性分析
18、下列选项中,不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是()
A、增加现金流的不确定性
B、增加交易成本
C、增加投资者的再投资风险
D、使投资者蒙受购买力风险
19、宋体债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
20、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是()
A、功能性贬值
B、实体性贬值
C、经济性贬值
D、泡沫经济
21、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
22、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
23、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
24、黄金,又称为金,化学元素符号为(),是一种带有黄色光泽的金属。
A、Pt
B、Ag
C、Au
D、G
25、以下关于收益率的说法中,正确的是()
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
26、以下有关期货的说法错误的是()
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。
27、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为()
A、380000
B、310000
C、350000
D、330000
28、宋体以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
29、宋体按照《保险法》的规定,下列说法错误的是()
A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B、保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在授权范围内代为办理保险业务的机构,也可以是个人
C、保险经纪人是基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,依法收取佣金的单位
D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托
30、AU(T+D)的保证金为合约价值的()
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
31、下列关于基金认购的表述中,错误的是()
A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则
B、认购期一般按照基金面值1元购买基金,认购费率通常也比申购费率优惠
C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为
D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理
32、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
33、关于信托财产,说法错误的是()
A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以信托财产承担
B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产进行交易
C、受托人以其固定财产先行支付的,对信托财产享有优先受偿权
D、受托人利用信托财产为自己谋利时,所的利益归入信托财产
34、假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年要求回报率为10%,那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。
A、33339
B、43333
C、58489
D、44386
35、子女教育需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收人稳定,家庭风险承受能力不断提升,指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?
()
A、形成期
B、成长期
C、成熟期
D、衰老期
36、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是()
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
37、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
38、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
39、2007年1月至11月,在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。
由其妻将美元兑换成人民币取出。
若12月份小李寄回8000美元,则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。
A、8000
B、6000
C、4000
D、2000
40、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,不包括()
A、客户
B、配偶
C、有收入来源且已经成家的子女
D、需要赡养的父母
41、专门融通一年以内短期资金的场所称为()
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、期货市场
42、财产保险中重复保险适用()
A、平均分摊原则
B、比例分摊原则
C、第一赔偿原则
D、顺序赔偿原则
43、家庭财产保险的分类不包括()
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
44、银行营销机构的组织形式不包括()
A、直线职能制
B、事业部制
C、合伙合作制
D、矩阵制
45、证券公司客户的交易结算资金应当存放在(),以每个客户的名义单独立户管理。
A、商业银行
B、中国人民银行
C、证券公司
D、中介机构
46、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为()元。
A、5.92
B、1.31
C、2.43
D、1.60
47、贷款总结评价的内容不包括()
A、对贷款的还款情况的评价分析
B、对贷款客户选择的评价分析
C、对贷款综合效益的评价分析
D、对贷款方式选择的评价分析
48、开放式基金的交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
49、老张是下岗工人,儿子正在上大学,且上有父母要赡养,收入来源是妻子的工资收入2000元。
他今年购买了财产保险,由于保险金额较高,且期限较长,其需支付的保险费高达每月1000元。
老张的保险规划主要违背了()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
50、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和()
A、商业银行
B、金触机构
C、非银行金融机构
D、保险公司
51、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是()
A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
C、境内个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理
D、境外个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理
52、以下不属于投资管理风险的主要来源的有()
A、投资团队的专业程度
B、理财经验
C、交易活动
D、信用类
53、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?
()
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
54、在下列各种说法中,最能反映资产配置决策重要性的是()
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
55、李先生购买一套住房,首付款是20万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清,时间是10年,按照等额本息的方法每月还款,年利率为6%。
则李先生每月应该还款额度为( )
A、4440.8元
B、4000元
C、4236.5元
D、4328.6元
56、()是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。
A、不公开市场操作
B、公开市场操作
C、公开汇率操作
D、不公开汇率操作
57、按期权的执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
58、以下关于收藏品市场的说法中,错误的是()
A、艺术品投资是一种中长期投资,其价值随着时间而提升
B、古玩交易成本高、流动性低
C、经念币是具有相应纪念意义的货币
D、邮票投资的风险性大于其盈利性
59、以下关于按照交易标的物划分,错误的是()
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、外汇市场
60、远期外汇市场的交易期限不包括()天。
银行从业资格有用吗
A、30
B、60
C、180
D、250
61、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的()
A、销售业绩
B、技术水平
C、偿债能力
D、信息披露
62、()是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算
B、认知需要
C、失业保障月数
D、紧急预备金
63、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
64、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D、匿名信征集金融机构工作人员的意见
65、客户购买理财产品后,资金又有其他用途的,可以在()撤销。
A、产品起息日之前
B、产品清算日之前
C、任何时间
D、不可撤销
66、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项()
A、低利息
B、针对性较强
C、还款周期长
D、风险低
67、()是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A、住房消费计划
B、债务管理
C、汽车消费计划
D、现金管理
68、下列选项中,属于我国境内的股票价格指数的是()
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
69、保险是指()根据合同约定,向()支付保险费,()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人,保险人,保险人
B、保险人,投保人,投保人
C、保险人,投保人,保险人
D、投保人,保险人,投保人
70、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属()
A、进取型
B、稳健型
C、保守型
D、平衡型
71、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是()
A、通货膨胀率
B、客户寿命
C、工资薪金收入成长率
D、投资报酬率
72、根据《个人所得税法》的规定,工资、薪金所得采用的税率形式是()
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
73、在税收法律关系中,权利主体双方()
A、法律地位平等,权利义务对等
B、法律地位平等,权利义务不对等
C、法律地位不平等,权利义务对等
D、法律地位不平等,权利义务不对等
74、《信托法》调整对象是()
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
75、各行信用卡的免息期最短为()
A、18天
B、20天
C、22天
D、25天
76、关于质押率的确定,说法错误的是()
A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素,科学地确定质押率
B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。
C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析
D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率
77、基金()是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购
B、申购
C、赎回
D、转换
78、()作为金融工具,最适于子女教育金储备。
A、原油期货
B、活期存款
C、平衡型基金
D、成长型股票
79、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的()收取手续费。
A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
80、下列各项资产中,流动性最好的资产是()
A、房地产
B、货币市场基金
C、信托产品
D、实物黄金
81、下列哪项不属于国债投资的特征()
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
82、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
83、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
84、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括()
A、社会文化环境
B、人口环境
C、通货膨胀
D、失业保险制度
85、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括()
A、自觉遵守所在机构的各项规章制度
B、保护所在机构的商业秘密、知识产权
C、为所在机构招揽更多的客户
D、自觉维护所在机构的形象和声誉
86、关于债券的利率风险,以下说法错误的是()
A、利率风险是市场风险
B、利率上升,债券价格下降
C、持有债券到期,则无任何损失
D、债券到期时间越长,利率风险越大
87、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。
A、股票
B、浮动利率资产
C、固定利率债券
D、外汇
88、客户资产负债表编制的直接基础通常是()
A、客户陈述与会谈纪录
B、客户登记表
C、客户现金流量表
D、客户数据调查表
89、宋体为了获得稳定的现金流,应当投资于那种()
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
90、个人外汇账户按账户性质区分为()
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有()
A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.
B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.
C、理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.
D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.
2、关于房地产投资的收益,说法正确的是()
A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额
B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入
C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受
D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数,给投资者带来的收益,是房地产投资的直接收益
3、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄,如果投资报酬率为3%,则下列哪些财务目标可以实现?
( )
A、2年后积累7.5万元的购车费用
B、5年后积累11万元的购房首付款
C、10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年大学费用)
D、20年后积累40万元的退休金
E、以上目标都能实现
4、退休职工李某本月取得的下列收入中,不需缴纳个人所得税的有()
A、保险赔偿费
B、股息收入
C、退休工资
D、国债利息
E、抚恤金
5、根据银行从业人员熟知业务的要求,从业人员要熟知金融产品的( )
A、收益
B、风险
C、法律关系
D、业务处理流程
E、风险控制框架
6、利率水平对个人理财的影响有()
A、一般来说,市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降,股票价格会下跌,房地产市场走低
B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响
D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资意愿
E、利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济
7、下列关于商业银行销售的理财产品(计划)的做法,错误的有()
A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,应将基础资产与衍生交易部分相分离
B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担
D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
8、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为()
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本理财计划
D、非保本理财计划
E、保本浮动收益理财计划
9、家庭资产可以分为()
A、流动资产
B、固定资产
C、投资资产
D、自用资产
E、个人资产
10、衡量消费者收入水平的经济指标包括()
A、国民收入
B、人均国民收入
C、个人收入
D、个人可支配收入
E、个人可任意支配收入
11、对理财客户的风险分析包括()
A、经济风险
B、失业风险
C、各人风险
D、投资风险
E、风险承受力
12、证券投资基金按组织形式可分为()
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
13、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为()
A、个人单身
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