商业银行业务与经营习题集.docx

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商业银行业务与经营习题集

第一章导论

一、名词说明

一、商业银行

二、信誉中介

3、支付中介

4、商业银行制度

五、总分行制

六、持股公司制

7、流动性

八、格拉斯-斯蒂格尔法

二、填空题

一、现代商业银行的要紧职能有、、、。

二、按组织方式的区别商业银行可分为、和。

3、商业银行内部职能组织机构一样可分为四个系统，即、、、

。

4、商业银行流动性包括和两个方面。

三、判定改错题

一、商业银行大体业务包括吸收存款、发放贷款、办理结算和证券。

二、银行信誉是社会信誉的基础，从信誉活动进展的历史顺序看，是先有商业信誉，然后才有银行信誉。

3、商业银行经营诸原那么具有有机联系，盈利性是目的，平安性是基础，流动性是条件。

4、严格地讲，商业银行的平安性表此刻资产无损、规模扩大、信誉提高等方面。

四、简答题

一、商业银行的性质？

二、商业银行具有哪些职能？

3、设立商业体系应遵循哪些大体原那么？

4、什么是盈利性原那么？

商业银行实现利润最大化要紧有哪些策略？

五、什么是平安性原那么？

如何维持商业银行的平安性？

六、什么是流动性原那么？

如何维持商业银行的的流动性？

五、论述题

一、商业银行三原那么之间的关系及其和谐治理。

二、对如何成立我国商业银行法人治理结构谈谈你的观点。

3、你对银行业与证券业分与合观点如何。

第二章商业银行资本

一、名词说明

一、核心资本

二、附属资本

3、外源资本

4、内源资本

五、风险加权资产

六、巴塞尔协议

7、资本充沛率

八、资本性债务

二、填空题

一、商业银行资本金从经营治理角度观看，具有三大功能，即、、。

二、我国商业银行的核心资本分为四个部份，即、、和。

3、我国商业银行附属资本要紧有、、、。

4、商业银行资本金外部筹措的方式要紧有、、。

三、判定改错题

一、与工商企业不同，商业银行资本除所有权资本外，还包括债务资本。

二、《商业银行法》规定，在我国设立商业银行的注册资本最低限额为二十亿人民币。

3、银行资本的爱惜功能体此刻客观存在是爱惜存款人和债权人利益的最后手腕。

4、资本金是衡量商业银行经营实力的重要指标，因此数量应越多越好。

五、资本充沛率是指资本金与商业银行贷款和投资资产的比率。

六、与内部筹措资本金相较，通过发行股票的方式筹措资本金是商业银行扩张资本的最重要方式。

7、与大银行相较，中小银行因其信费用不高，很难通过发行长期金融债券的方式筹集资本。

四、简答题

一、商业银行资本金具有哪些功能？

二、商业银行资本金的治理原那么有哪些？

3、巴塞尔新资本协议的要紧内容有哪些？

4、商业银行资本筹措的方式有哪些？

应如何选择？

五、论述题

一、巴塞尔协议的意义及对我国商业银行的阻碍。

二、商业银行筹措资本金方式的比较。

第三章商业银行的欠债业务经营

一、名词说明

一、欠债

二、存款

3、可转让按期存单

4、可转让支付命令帐户

五、同业借款

六、同业拆借

7、再贷款

八、再贴现

九、金融债券

10、国际金融市场借款

1一、欠债本钱

二、填空题

一、按存款的经济性质的不同，商业银行的存款可分为、和。

二、按存款人的动机和目的的不同，商业银行的存款可分为、和三类。

3、存款市场开拓的途径要紧有两条，即和。

4、商业银行同业借款的形式要紧有三种，即、和。

五、商业银行向中央银行直接借款的形式要紧有三种，即、、。

六、商业银行存款的目标是：

在严格执行货币政策的前提下，、、、

。

三、选择题

一、以下欠债形式中，属于主动欠债的有（）。

A、支票存款B、大额可转让存单

C、同业拆借D、再贴现

二、以下存款中，属于商业银行信贷资金来源的是（）。

A、企业存款B、医院存款

C、同业存入D、地址金库存款

3、阻碍商业银行存款变更的因素要紧有（）。

A、存款种类B、存款利率

C、银行信誉D、金融法规

E、汇率

4、同业拆借资金的要紧用途一样是（）。

A、用于临时周转B、发放贷款

C、购买国债D、弥补头寸

五、以下各项组成商业银行资金来源的有（）

A、企业存款　　　B、储蓄存款　　　　　C、财政存款

D、发行金融债券　　　E、向中央银行借款

六、我国储蓄存款的原那么为（　　　　）

Ａ、存款志愿Ｂ、取款自由Ｃ、保护存款

Ｄ、为储户保密　　Ｅ、存款有息

八、同业拆借必需遵循的三项原那么是（　　　）

Ａ、政策性原那么Ｂ、短期性原则　　Ｃ、盈利性原则

Ｄ、协商志愿、平等互利原那么　　Ｅ、按期偿还原则

四、判定改错题

一、欠债业务是商业银行经营资产业务的基础和前提，是商业银行最大体、最要紧的业务。

二、在商业银行的各项欠债中，存款是要紧的欠债形式，因此存款应越多越好。

3、结算户存款属于出纳性存款，因此银行能够不支付或少支付利息。

4、关于商业银行来讲，内生存款和外生存款具有相同的意义。

五、存款是商业银行为社会提供的特殊商品或投资工具。

六、单据互换日拆借是在单据互换所内进行的，要紧弥补短时间周转资金的不足。

7、单据贴现包括有双重信誉关系，是商业信誉与银行信誉的结合。

八、由于发行长期金融债券是商业银行筹集资本的一种方式，因此在具体发行时，可没必要考虑其贷款或投资用途。

九、弥补银行流动性不足的首选方式是吸收存款，第二是同业拆借和向中央银行借款。

10、商业银行购买国债具有双重目的，一是获取收益，二是维持流动性。

1一、欠债规模越大，单位欠债非利息本钱越大。

1二、存款是客户将货币资金的所有权让渡给了银行，贷款是银行将资金的利用权移交给了客户。

五、简答题

1、商业银行的欠债具有哪些意义？

2、欠债经营业务的目标有哪些？

3、阻碍商业银行存款数量变更的因素有哪些？

4、简述提高存款稳固性的策略方法。

5、简述商业银行短时间借款的渠道和治理重点。

6、简述存款创新的原那么和存款商品的营销进程。

7、简述金融债券的种类及其经营要点。

六、论述题

一、在当前我国商业银行间储蓄竞争猛烈的环境下，请你为某商业银行设计一储蓄存款的新品种，并为这一新品种的推出计划营销步骤。

二、论商业银行存款业务的营销策略。

3、商业银行欠债本钱分析

第四章现金资产业务

一、名词说明

一、现金资产

二、库存现金

3、在途现金

4、资金头寸

五、基础头寸

六、可用头寸

7、应收汇差

八、应付汇差

二、填空题

一、商业银行的现金资产由四个方面组成，即、、、。

二、商业银行资金头寸分为和两个方面。

3、商业银行资金治理应遵循的三项原那么是、、。

4、现金挑唆临界点的计算公式是。

三、判定改错题

一、本行寄存他行的资金，称为“寄存同业”。

二、他行存入本行的资金，称为“同业存款”。

3、比较起来，一家商业银行的基础头寸比可用头寸大得多。

4、随着转帐支票和银行卡利用的日趋普遍，商业银行的库存现金需要量就会慢慢下降。

五、商业银行的某一分支机构汇出资金大于汇入资金，叫应收汇差。

六、现行制度规定，法定存款预备金按法人统一核算，即由商业银行总行统一缴存。

8、基层商业银行的“寄存中央银行预备金”帐户的资金，是其可用资金。

四、选择题

一、商业银行的现金资产包括（）。

A、库存现金B、同业拆借

C、国库券D、存差

二、商业银行现金资产的作用体此刻（）。

A、发放工资B、发放贷款

C、应付存户提取D、支付工资

3、阻碍商业银行汇差变更的因素有（）。

A、汇出汇款B、支票结算

C、签发银行汇票D、单据贴现

4、商业银行向中央银行缴存款的范围包括（）。

A、储蓄存款B、学校经费存款

C、企业存款D、地址金库存款

五、同业拆借必需遵循的三项原那么是（　　　）

Ａ、政策性原那么Ｂ、短期性原则　　Ｃ、盈利性原则

Ｄ、协商志愿、平等互利原那么　　Ｅ、按期偿还原则

五、简答题

一、商业银行的现金资产具有哪些作用？

二、商业银行的现金资产由哪些部份组成？

3、商业银行的基础头寸是如何形成的，应如何匡算？

4、阻碍商业银行库存现金需要量的因素有哪些？

如何测算商业银行库存现金的需要量和最适送钞量？

五、现金资产治理应遵循哪些原那么？

六、比较分析

一、现金资产和基础头寸

二、基础头寸和可用头寸

第五章贷款业务的一样原那么

一、名词说明

一、保证贷款

二、抵押贷款

3、质押贷款

4、贴现贷款

五、正常贷款

六、关注贷款

7、次级贷款

八、可疑贷款

九、损失贷款

10、零售贷款

1一、贷款价钱

1二、消费贷款

13、信誉分析

14、审贷分离

二、填空题

一、依照贷款期限的不同，贷款可分为、、。

二、依照贷款方式的不同，贷款可分为、、。

3、我国银行的担保贷款包括、、。

4、依照商业银行发放贷款的自主程度的不同，贷款可分为、、。

五、依照贷款风险程度的不同，贷款可分为、、、、

。

其中和称为不良贷款。

六、贷款人偿债能力的大小取决于其的好坏，尤其的其充沛与否。

7、依照《贷款通那么》的规定，可作为借款人的有法人、、和本国有完全民事行为能力的自然人。

八、抵押物是对抵押物以后处分时的估测。

九、商业银行在确信抵押率时，应当考虑、和等因素。

10、我国的抵押物记录分为和两种。

1一、债券的估价额一样依照债券的确信。

1二、贷款的价钱一样由、、、等组成。

13、商业银行对客户进行信誉分析，一样从两个方面入手，一是；二是

。

14、信誉分析中的“5C”要素是指、、、

、。

三、选择题

一、信誉贷款的最大特点的是（）。

A、流动性强B、风险较大

C、不需要担保D、手续简单

二、平安性、流动性较好的贷款有（）。

A、担保贷款B、贴现贷款

C、自营贷款D、短时间贷款

3、特定贷款的由（）发放的。

A、中国人民银行B、国有独资商业银行

C、政策性银行D、股分制银行

4、以下贷款中属于不良贷款的有（）。

A、正常贷款B、对金融机构贷款

C、次级贷款D、可疑贷款E、损失贷款

五、以下贷款中，属于批发贷款的有（）。

A、旅行贷款B、对金融机构贷款

C、工商业贷款D、不动产贷款

六、贷款期限一样依照（）由借贷两边一起协商确信。

A、贷款人的需要B、借款人的生产经营周期

C、借款人的还款能力D、贷款人的信贷资金的供给能力

7、银行审查保证人的担保能力时，应要紧观看其（　　）

Ａ、资产总额Ｂ、负债总额

Ｃ、净资产Ｄ、净现金流量

八、贴现贷款最长期限不得超过（）。

A、1个月B、3个月

C、6个月D、9个月E、12个月

九、依照《贷款通那么》的规定，短时间贷款展期期限（）。

A、累计不得超过原贷款期限B、不得超过原贷款期限

C、不得超过1年D、累计不得超过1年

10、商业银行不得向贷款关系人发放（）。

A、保证贷款B、信誉贷款

C、特定贷款D、贴现贷款

1一、商业银行在选择抵押物时坚持的大体标准有（）。

A、合法性B、易售性

C、稳固性D、易测性

1二、关于长期贷款，以下各类表述中错误的选项是是（）。

A、期限长B、流动性高

C、风险性小D、收益性高

13、借款人因客观缘故不能按时归还中长期贷款，那么应提早（）向银行提出展期申请。

A、30天B、60天C、90天D、180天

14、保证贷款是银行凭借（）而对借款人发放的贷款。

A、借款人的信誉B、第三人的信誉

C、借款人的财产D、第三人的财产

1五、银行审查保证人的担保能力时，应要紧观看其（）。

A、资产总额B、欠债总额

C、净资产D、净现金流量

1六、借款人申请贷款时，提供了如下担保物，银行选择的顺序是（）。

A、房地产B、交通运输工具

C、国库券D、银行存单

17、以下财产中能够作为银行贷款抵押物的有（）。

A、借款企业的职工医院B、土地所有权

C、有价证券D、机械设备E、存货

1八、贷款定价的原那么有（）。

A、利润最大化原那么B、扩大市场原那么

C、保障资本完整原那么D、保护银行形象原那么

1九、商业银行实行审贷分离分级审批的目的是（）。

A、防范贷款风险B、明确贷款权责

C、增加贷款工作职位D、提高贷款的业务效率

20、借款人的还款能力显现明显问题，依托其正常收入已无法保证足额归还本息，即便执行担保，也可能造成必然损失，指的是（）。

A、关注贷款B、次级贷款

C、可疑贷款D、损失贷款

2一、阻碍贷款风险度大小的因素有（）。

A、贷款对象B、贷款方式

C、贷款期限D、贷款形态

2二、贴现贷款的最长期限不得超过（　　　）。

　　Ａ、１个月　　　　　　　　Ｂ、３个月

　　Ｃ、６个月　　Ｃ、９个月

23、作为贷款抵押品的企业财产必需参加保险。

而抵押财产保险的第一受益人是（）

Ａ、保险人Ｂ、抵押人

Ｃ、抵押权人Ｄ、被保险人

四、判定改错题

一、贴现贷款属于短时间贷款的一种。

二、担保贷款确实是保证贷款

3、存款人将货币存入银行，银行将其发放给借款人利用，从实质上讲，确实是一种委托贷款。

4、某客户向银行申请十年期的住房担保贷款，要求借款期满时还本付息，银行能同意吗？

五、中长期贷款都是固定资金贷款

六、贷款到期后，只要借款人提出的展期申请合法，贷款人就应该予以展期。

7、只要借款人的产品有市场、生产经营有效益，商业银行就应当踊跃支持。

八、股票的估价额以其市值为准。

九、所有抵押贷款，只要签定了借款合同和抵押合同，就应当受到法律爱惜。

9、商业银行对自然人不得发放信誉贷款。

五、简答题

一、贷款政策的具体内容有哪些？

二、依照贷款期限划分贷款种类的意义是什么？

3、信誉贷款的治理要点有哪些？

4、借款人申请贷款应符合哪些具体要求？

五、保证贷款的治理要点有哪些？

六、抵押贷款的治理要点有哪些？

7、质押贷款的治理要点有哪些？

八、分析抵押贷款与质押贷款的异同。

九、贷款价钱由哪几个方面组成？

10、简述贷款操作的一样规程。

1一、贷款的调查环节的要紧工作有哪些？

1二、贷后检查的要紧内容有哪些？

13、依照所学知识设计一种消费贷款的治理方法。

14、企业客户信誉分析的内容有哪些？

六、计算题

一、已知6个月至1年期的短时间贷款利率为%，1至3年期的中期贷款利率为5.94%。

甲银行向乙企业发放了一笔额度为100万元，期限为9个月的贷款，贷款到期后，乙企业无法归还，提出了展期申请，经银行审查同意后展期6个月。

问：

在这笔贷款中，乙企业应总共向银行支付多少利息？

二、某公司于某年8月9日持有一张面值为200万元的不带息银行承兑汇票，到其开户银行申请贴现，单据的到期日为11月28日，银行审查同意后同意贴现，并确信月贴现率为‰，试计算实付贴现金额。

3、某银行发放一笔500万元的一年期贷款，贷款所需的资本比率为8%，资本目标盈利率为15%，所得税税率为33%，银行日常治理费率为%，资本本钱率为%，试测算其贷款价钱。

4、有甲、乙两企业同时向某商业银行申请额度相同的短时间贷款。

甲企业的信誉品级为AA级，拟用机械设备作抵押（贷款方式的风险系数为）；乙企业的信誉品级为A级，拟用国库券作质押。

问该银行应优先向哪家企业贷款（用贷款风险度说明）。

五、A银行向某企业发放技术改造贷款1000万元，贷款期限为5年，企业提供的担保品为房地产（贷款风险系数为），项目风险品级为AA级，企业信誉风险品级为A级，企业原有总资产是8000万元，贷款项目总投资是200万元。

银行在贷后检查中，未发觉异样情形，试计算其贷款风险度。

六、居民余先生欲购买一套面积90平方米、售价20万元的商品房，并与开发商签定合同，正式向银行申请期限为10年的住房抵押贷款，利率确信为4%。

假设首付款比例为30%，作为客户领导，请你告知余先生该笔贷款的最高额度和每期还款额度。

[（）120=]

七、论述题

一、依照各类贷款方式的不同特点及我国银行贷款的现状，论述银行如何优化贷款结构？

第六章商业银行证券投资业务

一、名词说明

一、国库券

二、国债券

3、公司债券

4、梯形期限策略

五、杠铃结构方式

六、避税投资组合

7、利率周期期限方式

八、证券投资组合

二、填空题

一、银行证券投资的功能要紧有、、三个方面。

二、我国商业银行能够投资的证券工具有、、。

3、银行承购有价证券的方式有、、。

4、银行证券投资的策略要紧有、、。

三、简答题

一、银行证券投资有什么特点？

二、西方银行证券投资的对象有哪些？

3、证券包销业务的步骤是什么？

4、阻碍银行证券投资的因素有哪些？

五、银行证券投资政策有哪些要点？

六、何为“梯形投资法”？

其优缺点有哪些？

7、银行投资组合避税组合的大体原理是什么？

八、收益率曲线在投资中如何运用？

四、案例分析题

举例说明税率转变对银行证券投资的阻碍。

五、论述题

一、比较中西方银行证券投资工具，论述中国银行业拓展证券投资业务的前景。

二、金融衍生工具的大量涌现对商业银行证券投资业务的阻碍有哪些。

（从正反两方面说明）

第七章信托与租赁业务

一、名词说明

一、信托

二、信托投资

3、信托资产

4、杠杆租赁

五、租赁

六、融资性租赁

7、租金

二、填空题

一、信托关系人要紧有、、。

二、信托财产具有、、三个特点。

3、依照委托人的不同，信托可分为、、。

4、现代租赁是与相结合，以为目的的租赁。

五、融资租赁一样涉及三方当事人：

、、。

六、租金的组成具体包括、、三个部份。

三、简答题

一、信托关系是如何形成的？

二、信托的特点是什么？

3、信托具有何种职能？

4、融资性租赁有何特点？

五、租赁合同具有哪些特点？

六、阻碍租金的要紧因素是什么？

四、计算题

一、某租赁项目的概算本钱为10万元，租期为3年，每半年期末等额支付租金，年租赁利率为10%，求每期租金及租金总额。

二、某租赁设备的概算本钱为10万元，分三年六期，每半年末等额还款一次，年利率10%，求各期租金总额[（PA/A，5%，6）=]

五、论述题

一、论述商业银行拓展信托与租赁业务的意义。

第八章表外业务

一、名词说明

一、表外业务

二、贷款许诺

3、贷款出售

4、远期利率协议

五、货币期货

六、资产证券化

7、互换

八、期权

二、填空题

一、商业银行表外业务要紧有三类：

、、。

二、许诺能够分为两类：

、。

3、备用信誉证有两类：

、。

4、贷款出售的类型有：

、、。

五、资产证券化起始于美国20世纪70年代的。

六、贷款许诺要紧有三种类型：

、、。

7、单据发行便利要紧有和两大类。

八、利率互换的类型要紧有三种、、。

九、股分期权要紧有、两种。

10、利率期权要紧有、、三种。

1一、商业银行经营的金融期货交易要紧有、、三种。

1二、远期利率协议有以下特点、、。

三、简答题

一、表外业务进展的成因？

二、表外业务有什么作用？

3、备用信誉证有何特点？

4、备用信誉证的交易程序是什么？

五、商业信誉证有哪些优势？

6商业信誉证交易的程序是什么？

7、贷款出售有何特点？

贷款出售的交易程序如何进行？

八、贷款许诺有何特点？

有哪些类型？

九、互换具有哪些特点？

有哪些类型？

10、期权具有什么特点？

其交易程序如何进行？

1一、远期利率协议有什么类型？

其交易程序如何进行？

1二、表外业务有什么特点？

13、表外业务有哪些风险？

四、论述题

一、我国商业银行如何开展表外业务？

二、如何实现表外业务的监管。

第九章其他业务

一、名词说明

一、银行卡

二、借记卡

3、贷记卡

4、汇票

五、支票

六、本票

7、保付代理

八、投资银行业务

九、信誉证

10、无人自动效劳

1一、代理融通业务

二、填空题

一、与其他信誉工具相较，银行卡具有、、的特点。

二、依照银行卡的发卡对象，银行卡能够分和两种。

3、依照清偿方式，银行卡能够分为、、。

4、信誉证涉及的大体当事人有、、。

三、简答题

一、银行卡的进展要紧体此刻哪些方面？

二、银行卡具有什么功能？

3、转帐卡与储值卡有何不同？

4、简述银行支付结算现代化系统进展的内容。

五、银行卡信誉操纵一样包括什么内容？

六、发卡审查的要紧环节是什么？

7、简述银行保付代理的业务流程？

八、商业银行开展信息咨询业务的意义。

第十章商业银行国际业务

一、名词说明

一、国际业务

二、福费廷

3、进出口融资

4、银团贷款

五、离岸金融业务

六、打包贷款

7、进出口押汇

八、套汇

二、填空题

一、商业银行吸收的国际存款分为和两类。

二、国际商业银行贷款依照期限，可分为、和。

3、银团贷款的当事人有两方面，即和。

4、国际中长期贷款的归还方式要紧有三种，即、、。

五、贸易融资是指直接与商品进出口有关的资金融通，又称。

六、离岸金融市场按其业务经营和治理来划分，有、、。

7、商业银行从事离岸业务的形式，通常有、、。

八、从外汇生意后资金交割的时刻区分，外汇生意价钱有和。

九、商业银行从事外汇生意的动机，主若是、。

三、选择题

一、目前国际债券的最要紧形式是（）。

A、扬基债券B、武士债券

C、欧洲债券D、外国债券

二、国际商业贷款的基础利率，以（）运用最普遍。

A、CHIBORB、LIBOR

C