银行反洗钱培训考试试题+答案解析.docx

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银行反洗钱培训考试试题+答案解析

1.概述

一、单选题（共15题，合计100分）

1、2021年8月1日施行的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》中明确了人民银行及其分支机构对金融机构开展（），及时、准确掌握金融机构洗钱和恐怖融资风险状况。

【7.0分】

A、风险评估）

B、现场检查）

C、监管走访回答正确

D、非现场监管）

【答案】A

2、以下哪项反洗钱发展趋势不正确?

【6.0分】

A、反洗钱工作政治站位不断提高

B、洗钱威胁日趋复杂

C、国内压力向国际传导

D、强监管，重处罚，严问责

【答案】C

3、负责督促在反洗钱内外部评估、检查、审计中发现问题的整改落实的是（）。

【7.0分】

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层回答正确

D、合规部门

【答案】B

4、义务机构的法定代表人或主要负责人是本机构反洗钱信息安全的（），对反洗钱信息安全负全面领导责任。

【6.0分】

A、管理责任人

B、责任人之一

C、直接责任人回答正确

D、第一责任人

【答案】D

5、我国具有金融情报中心职能的机构是（）。

【7.0分】

A、中国人民银行反洗钱局

B、中国反洗钱监测分析中心

C、公安部

D、中国人民银行调查统计司

【答案】B

6、一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过（）三个阶段。

【7.0分】

A、放置阶段、离析阶段、融合阶段

B、离析阶段、放置阶段、融合阶段

C、融合阶段、放置阶段、离析阶段

D、放置阶段、融合阶段、离析阶段

【答案】A

7、在洗钱风险较高的领域采取强化的风险控制措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的风险控制措施，体现了反洗钱（）原则。

【7.0分】

A、风险为本

B、全覆盖

C、有效性回答正确

D、勤勉尽责

【答案】A

8、关于可疑交易报告，以下说法正确的是（）?

【6.0分】

A、只要发现客户交易异常，就应该上报可疑交易报告

B、金融机构应该自主建立可疑交易监测标准

C、只要客户交易呈现集中转入、分散转出的特点就应该上报可疑交易报告

D、系统提取出来的交易都是可疑交易

【答案】B

9、人民银行及其分支机构以风险评估结果为依据，实施（）。

【7.0分】

A、针对性监管

B、统筹监管

C、实时监管

D、分类监管

【答案】D

10、反洗钱国际组织中，最具有影响力的核心组织是（）。

【7.0分】

A、埃格蒙特集团

B、沃尔夫斯堡集团

C、金融行动特别工作组

D、巴塞尔委员会

【答案】C

11、反洗钱工作领导小组作为反洗钱工作的日常决策机构，履行（）的部分职责。

【7.0分】

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、合规部门

【答案】C

12、反洗钱三大预防措施中处于基础地位的是（）。

【7.0分】

A、大额和可疑交易报告

B、客户身份资料和交易记录保存

C、反洗钱监督检查

D、客户身份识别

【答案】D

13、洗钱者为了隐藏非法现金的来源、性质和受益人，将现金隐匿于航空器、轮船、汽车、集装箱、普通货物甚至人体中，运送到银行保密制度严格或者对银行客户不进行翔实审查的国家，以合法的形式存入金融机构，然后再通过金融交易等合法方式汇回国内或他处属于（）。

【7.0分】

A、拆分交易洗钱

B、利用现金密集行业洗钱

C、现金走私洗钱

D、贸易洗钱

【答案】C

14、《中华人民共和国反洗钱法》中所称国务院反洗钱行政主管部门是（）。

【6.0分】

A、财政部

B、中国人民银行

C、公安部

D、中国银行业保险业监督管理委员会

【答案】B

15、对客户开展反洗钱宣传是金融机构的（）。

【6.0分】

A、自发行为

B、社会义务

C、法定义务

D、自觉行为

【答案】C

2.反洗钱制度体系

一、单选题（共3题，合计27分）

1、银行业金融机构应当依法建立反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，并对分支机构和附属机构的执行情况进行管理。

反洗钱和反恐怖融资内部控制制度应当包括下列内容;

1、反洗钱和反恐怖融资内部控制职责划分;

2、反洗钱和反恐怖融资内部控制措施;

3、反洗钱和反恐怖融资内部控制评价机制;

4、反洗钱和反恐怖融资内部控制监督制度;

5、重大洗钱和恐怖融资风险事件应急处置机制;

6、反洗钱和反恐怖融资工作信息保密制度;

7、国务院银行业监督管理机构及国务院反洗钱行政主管部门规定的其他内容。

【9.0分】

A、1、2、3、4

B、1、2、3、4、5

C、1、2、3、4、6

D、以上全部

【答案】D

2、根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号）的规定，中国人民银行及其分支机构应当根据执法检查有关程序规定，规范有效地开展执法检查工作，重点加强对以下机构的监督管理?

【9.0分】

A、涉及洗钱和恐怖融资案件的机构

B、洗钱和恐怖融资风险较高的机构

C、通过日常监管、受理举报投诉等方式，发现存在重大违法违规线索的机构

D、以上都是

【答案】D

3、法人金融机构洗钱风险自评估最终是对哪一类风险进行评估?

【9.0分】

A、固有风险

B、控制措施有效性

C、尚未得到有效管理和缓释的剩余风险

D、以上全对

【答案】C

二、多选题（共5题，合计45分）

1、法人金融机构固有风险评估应当考虑以下哪些方面?

【9.0分】

A、地域环境

B、客户群体

C、产品业务（含服务）

D、渠道（含交易或交付渠道）

【答案】A,B,C,D

2、我国的反洗钱法律体系包括（）?

【9.0分】

A、《刑法》

B、《中国人民银行法》

C、《反洗钱法》

D、《中华人民共和国反恐怖主义法》

【答案】A,B,C,D

3、金融机构建立反洗钱内部控制制度的基本原则包括（）?

【9.0分】

A、全覆盖原则

B、审慎性原则

C、有效性原则

D、匹配性原则

【答案】A,B,C,D

4、我国《刑法》中与洗钱直接相关的法条包括（）?

【9.0分】

A、洗钱罪（第一百九十一条）

B、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪（第三百一十二条）

C、窝藏、转移、隐瞒毒品、藏毒罪（第三百四十九条）

D、操纵证券、期货市场罪（第一百八十二条）

【答案】A,B,C

5、根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号）的规定，中国人民银行及其分支机构可以采取的监管措施包括哪些?

【9.0分】

A、执法检查

B、质询

C、风险评估

D、监管走访

【答案】A,C,D

三、判断题（共3题，合计28分）

1、2019年4月17日，金融行动特别工作组FATF向全球发布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》，中国顺利通过FATF第四轮互评估。

【【9.0分】

【答案】正确

2、根据最新的《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》的规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其设区的市一级以上派出机构发现涉嫌洗钱、恐怖主义融资的可疑交易活动，需要调查合适的，可以向金融机构和特定非金融机构或者其他相关单位和个人进行调查。

【10.0分】

【答案】正确

3、根据最新的《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》的规定，金融机构未根据经营规模和洗钱风险状况配备相应人力资源的，不属于反洗钱行政处罚的情形。

【9.0分】

【答案】错误

3.洗钱风险识别与评估

一、判断题（共4题，合计20分）

1、义务机构对机构洗钱风险的识别、评估、完善等相关工作记录至少应完整保存3年【5.0分】

【答案】错误

2、银行与境内外金融机构建立代理行业务或类似业务关系时，应当开展身份识别与洗钱风险分类评级，审慎评估对方洗钱风险程度后，由高级管理层批准，并在合作协议中明确双方反洗钱工作职责【5.0分】

【答案】正确

3、客户洗钱风险分类管理是一项非常重要的基于风险的管理手段（RBA）工作，不仅可以帮助金融机构对洗钱风险进行提前预防，还可以帮助金融机构反洗钱工作明确目标，合理有效地配置资源。

【5.0分】

【答案】正确

4、对待新客户，金融机构应在建立业务关系后的10个工作日内划分其风险等级。

【5.0分】

【答案】正确

二、多选题（共12题，合计64分）

1、金融机构进行客户风险管理分类应该遵循的原则有哪些?

【5.0分】

A、全面性原则

B、风险相当原则

C、同一性原则

D、动态管理原则

E、自主管理原则

F、保密原则

【答案】A,B,C,D,E,F

2、非银行支付机构的分类评级管理办法规定的分类评级管理应坚持的原则是哪些?

【5.0分】

A、全面与重点相结合

B、定量与定性相结合

C、监管评级与自律评级相结合

D、保密原则

【答案】A,B,C,D

3、金融机构通过（）方法将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施。

【5.0分】

A、信息采集

B、特征识别

C、逻辑分析

D、综合判断

【答案】A,B,C,D

4、下列应该确定为相比较而言风险较低客户渠道是哪些?

【6.0分】

A、面对面

B、关联公司

C、中介公司

D、间接渠道

【答案】A,B

5、保险机构的《指引》规定遵循的原则有哪些?

【5.0分】

A、风险为本原则、

B、动态管理原则

C、自主管理原则

D、保密原则

【答案】A，B，D

6、风险等级划分的维度有（）【5.0分】

A、客户特性风险

B、地域风险

B、业务风险

C、行业职业风险

【答案】A，B，C，D

7、以下关于洗钱风险评估的说法，正确的有（）?

【5.0分】

A、金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估应当与本机构经营规模和业务特征相适应用国家洗钱和恐怖融资风险评估报告、监管部门及自律组织的指引等

B、考虑客户、地域、业务、交易渠道等方面的风险要素类型及其变化情况，并吸收运

C、金融机构在采用新技术、开办新业务或者提供新产品、新服务前，或者其面临的洗

D、经过高级管理层或董事会的审批后，金融机构可以不开展存量产品的洗钱风险评估

钱或者恐怖融资风险发生显著变化时，应当进行洗钱和恐怖融资风险评估

【答案】A，B，C

8、上市公司、国家机关、企业单位等之类的为何都应属于低风险登记客户?

【6.0分】

A、因为其性质确定

B、信息公开程度越高

C、金融机构的尽职调查成本越低

D、风险越可控

【答案】B，C，D

9、对客户进行风险等级分类要依据哪些要素来进行?

【6.0分】

A、客户特征

B、业务及产品特征

C、行业特征

D、地域特征

【答案】A，B，C，D

10、下列应调高风险等级的客户有哪些?

【6.0分】

A、个人独资企业

B、家族企业

C、合伙企业

D、中央企业

【答案】A，B，C

11、金融机构可结合自身情况，合理设定各内部风险要素的子项∶【5.0分】

A、产品属性要素∶主要考察产品本身被用于洗钱的可能性;防范洗钱风险;

B、业务流程要素∶主要考察客户身份识别、资金划转等环节设计是否合理，能否有效

C、系统控制要素∶主要考察核心业务系统能否实现设定的反洗钱功能。

D、对于风控效果影响力越大的基本要素及其风险子项，赋值相应越高。

【答案】A，B，C

12、金融机构可结合自身情况，合理设定各内部风险要素的子项∶（）?

【5.0分】

A、产品属性要素∶主要考察产品本身被用于洗钱的可能性;

防范洗钱风险;

B、业务流程要素∶主要考察客户身份识别、资金划转等环节设计是否合理，能否有效

C、系统控制要素∶主要考察核心业务系统能否实现设定的反洗钱功能。

D、对于风控效果影响力越大的基本要素及其风险子项，赋值相应越高。

【答案】A，B，C，D

三、单选题（共2题，合计11分）

1、关于业务洗钱风险评估的考虑因素，以下不正确的是（）?

【5.0分】

A、现金业务容易使交易链条脱离银行的监管体系，难以核实资金真实来源、去向和用途

B、非面对面交易方式使得金融机构开展客户尽职调查的难度增大，洗钱风险相应加大

C、跨境交易由于不同国家（地区）的监管存在差异可能导致反洗钱监控漏洞产生

D、对交易的上限、频率能够限制大额交易或者频繁交易发生的可能性，但不能降低洗钱风险

【答案】D

2、如何通过反洗钱交易监测特征来确定风险登级?

【6.0分】

A、对可疑交易报告回溯性审查

B、在日常的交易中关注

C、审查以往的大额交易报告

D、对既有客户进行全面筛查

【答案】A

四、不定项选择题（共1题，合计5分）

1、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务尽职履行客户身份识别义务提出哪些要求?

【5.0分】

A、参考答案∶金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

B、1.0

D、1.0

C、1.0

【答案】A

4.大额、可疑交易

一、多选题（共3题，合计60分）

1、大额交易报告要求，课程中提到，大额交易监测的检测标准说法正确的是（）【20.0分】

A、现金收支∶单笔或累计人民币5万元以上（含）、外币等值1万美元以上（含）

B、非自然人∶单笔或累计划转人民币200万元以上（含）、外币等值20万美元以上（含）

C、自然人境内划转∶单笔或累计人民币50万元以上（含）、外币等值10万美元以上（含）的

D、自然人跨境划转∶单笔或累计人民币20万元以上（含）、外币等值1万美元以上（含）的

【答案】A，B，C，D

2、大额交易报告要求，课程中提到，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以不报告如下大额交易∶（）【20.0分】

A、存款到期后，本金或利息转存

B、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

C、金融机构内部调拨资金

D、黄金交易所黄金交易

【答案】A，B，C，D

3、大额交易报告要求，课程中提到，大额交易报告的豁免，如未发现交易或行为可疑的，金融机构可以不报告如下大额交易（）【20.0分】

A、存款到期后，本金或利息转存。

B、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。

C、交易一方为各级党政机关、国家权力/行政/司法/军事机关，但不包含其下属的各类企事业。

D、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。

【答案】A，B，C，D

二、判断题（共1题，合计20分）

1、大额交易报告要求，课程中提到，大额交易的标准是∶以客户为单位，以当日、单边累计为计算标准，发生起5工作日内由银行报告。

【20.0分】

【答案】正确

三、单选题（共1题，合计20分）

1、大额交易报告要求，课程中提到，大额交易的标准是∶以客户为单位，以当日、单边累计为计算标准，发生起（工作日内由银行报告。

【20.0分】

A、3

B、5

C、7

D、9

【答案】B

5.客户身份识别与尽职调查

一、单选题（共12题，合计16分）

1、下列交易的发生额都在人民币200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围?

【1.0分】

A、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错帐冲正、利息支付交易

D、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

【答案】D

2、对于上述案例，作为金融机构应该如何警示或提醒消费者关注哪些风险以及管控措施?

【1.0分】

A、参考答案∶

1、信用卡的额度一定要通过银行正规渠道提升;

2、收到提额信息时要拨打银行官方客服电话进行核实;

3、不要轻易点击不明网址链接;

4、不要随意填写个人信息;

5、短信验证码不要透漏给任何人;

6、如果对方提出付款或交易，一定不要轻易相信。

B、无

C、无

D、无

【答案】A

3、金融机构在办理跨境业务时至少应当审查哪些资料及信息?

【2.0分】

A、参考答案∶银行在办理跨境业务的准入和存续期间，应识别客户以下背景信息，包括但不限于∶客户洗钱和恐怖融资风险等级、在相关监管部门和银行的违规记录、不良记录等;客户经营状况、股东或实际控制人、受益所有人、主要关联企业与交易对手、信用记录、财务指标、资金来源和用途、建立业务关系的意图和性质、交易意图及逻辑、涉外经营和跨境收支行为、是否为政治公众人物等。

B、无

C、无

D、无

【答案】A

4、互联网金融业务面临的洗钱风险不包括【1.0分】

A、网络认证使得客户身份信息采集和识别难度加大

B、互联网金融模式提供了不法分子利用网络工具从事洗钱活动的平台

C、多主体多平台造成的信息碎片成为反洗钱工作"瓶颈"

D、通过大数据精准定位用款客群降低了洗钱风险

【答案】D

5、简述如何识别公司、企业客户的受益所有人?

【2.0分】

A、参考答案∶金融机构对其开展客户尽职调查时，应当识别并核实客户身份，了解其业务性质、所有权和控制权结构，识别并采取合理措施核实客户的受益所有人身份∶

（一）通过拥有一定比例股权、收益权或者表决权，最终有效控制公司、企业或者其他组织的自然人;

（二）不存在上述控股自然人或者对上述拥有控制权的自然人是否为受益所有人存疑的，识别通过人事、财务或者其他方式进行控制的自然人;（三）上述两种方式都不存在最终有效控制客户的自然人时，识别高级管理人员。

B、无

C、无

D、无

【答案】A

6、下面不正确的说法是【1.0分】

A、无法进行或完成客户身份识别，经履行相关审批手续或相关负责人批准，可以与客户建立或维持业务关系

B、义务机构依托第三方机构开展客户身份识别的，在需要时应当能立即从第三方机构获取客户身份证明文件和其他相关资料的复印件或影印件

C、没有有效的客户身份识别，发现和报告可疑交易报告将是无源之水

D、遵循"了解你的客户"的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，应当采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

【答案】A

7、金融机构与第三方平台合作开展互联网贷款业务时需要采取哪些洗钱风险防控措施?

【2.0分】

A、参考答案∶

1.准入前评估，银行应对合作机构的风险防控能力进行评估，确保合作机构符合反洗钱相关法律法规和监管要求，不会因为合作机构自身的管控缺陷连累银行出现风险。

2.完善法律协议，并要求合作机构应承诺提供相关信息配合银行接受主管部门检查。

3.及时识别与定期评估，评估时间为至少每年要对所有合作机构进行一次全面评估。

4.及时终止合作，只要合作机构出现风险预警或潜在风险，或无法继续满足准入条件，银行应及时终止合作关系，避免出现风险传染。

5.建立禁止合作机构名单，第三方合作机构出现严重违法违规行为，像是滥用、买卖或泄露客户信息，或以非法手段催收贷款、虚构交易背景或贷款用途等，银行都应及时列入禁止合作机构名单并终止合作关系。

B、无

C、无

D、无

【答案】A

8、请简述金融机构进行客户身份识别的意义?

【1.0分】

A、参考答案∶金融机构进行客户身份识别的意义有∶客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制性要求，是银行业金融机构及其工作人员必须履行的法律义务。

通过客户身份识别，银行业金融机构可以∶确认客户真实身份，防止犯罪资金渗透至金融交易;及时发现和科学判断涉嫌违法犯罪的可疑交易;保证客户身份资料的真实、准确和完整，为执法机关调查洗钱和恐怖融资活动提供必要信息。

B、无

C、无

D、无

【答案】A

9、以上流程是否存在问题?

【1.0分】

A、参考答案∶根据2007年2号令要求，自然人客户的"身份基本信息"包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。

客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。

职业是开展客户身份识别和风险评级的重要信息，不可填写其他。

B、无

C、无

D、无

【答案】A

10、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少多长时间进行一次审核【1.0分】

A、每个月

B、每季度

C、每半年

D、每一年

【答案】C

11、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向哪些部门核实客户的有关身份信息?

【1.0分】

A、参考答案∶金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商等部门核实客户的有关身份信息。

B、无

C、无

D、无

【答案】A

12、并非每一个非自然人客户都必须有"受益所有人"。

下列没有豁免权利的是（）【2.0分】

A、党政军事业单位

B、国际组织

C、公安部门

D、使领馆

【答案】C

二、多选题（共32题，合计46分）

1、常规与强化尽职调查的流程与方法，课程中提到，具有下列一种或多种特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件（）【1.0分】

A、账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易

B、账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显

C、拆分交易，故意规避交易限额记

D、账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符

E、其他可疑情形

【答案】A，B，C，D，E

2、银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记（）等信息。

【2.0分】

A、收款人的姓名、账号、住所

B、汇款人的姓名、住所

C、汇款银行的名称和地址

D、汇款人职业、工作单位

【答案】A，B

3、持续身份识别需重点关注的情况有哪些?

【1.0分】

A、较高以上风险等级的客户、反洗钱名单类客户

B、非自然人客户受益所有人变更

C、非自然人客户经营状态异常（如企业注吊销等）

D、客户发生可疑交易或异常行为

【答案】A，B，C，D

4、收单银行对特约商户进行资质审核，应当至少审核以下哪些证明文件∶【2.0分】

A、营业执照

B、税务登记证件或相关纳税证明

C、法定代表人或负责人身份证件

D、财务状况或业务规模、经营期限等。

【答案】A，B，C，D

5、小额贷款公司的洗钱风险主要来自于【1.0分】

A、反洗钱管理机制体制的不健全

B、从业人员专业素质不高

C、资金运营来源不清晰

D、客户接纳政策不合规

【答案】A，B，C，D

6、可认定为对公企业高风险客户的因素有哪些?

【1.0分】

A、与来自反洗钱、反恐融资监管薄弱国家或地区及洗钱行为高危地区的客户业务往来较多的客户

B、接受过人民银行、公安等执法部门反洗钱行政调查并存在洗钱或恐怖融资嫌疑的客户

C、其法人、负责人或实际控制人为外国政要或其亲属、关系密切人的客户

D、被各机构向当地人行或公安机关报送过重点可疑交易报告且无合理理由解释可疑交易行为的客户

【答案】A，B，C，D

7、在洗钱和恐怖融资高风险领域，银行机构应当采取与风险相称的客户身份识别和交易监测措施，包括但不限于以下哪几项措施【1.0分】

A、与客户建立、维持业务关系，或为客户办理业务，需经高级管理层批准或授权

B、按照法律规定或与客户的事先约定，对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制

C、进一步获取业务关系目的和性质的相关信息，深入了解客户经营活动状况、财产或资金来源

D、基于客户账户交易提高监测的频率及强度

【答案】A，B，C，D

8、金融机构应当通过来源可靠、独立的证明文件、数据或者信息核实客户身份，除核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件外，还应当采取以下哪些措施核实【1.0