内部转移资金定价管理办法.docx
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内部转移资金定价管理办法.docx
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内部转移资金定价管理办法
内部转移资金定价管理办法
内部转移资金定价管理办法
签发表
本《内部转移资金定价管理办法》(1.0版)于以下会签日期中较晚日生效
职位
姓名
签字
日期
财务会计部主管
黄秋菊
资金部主管
徐学毅
商业银行部主管
欧阳琦
风险部主管
詹旺华
零售银行部主管
王健
法律合规部主管
成勇
管理委员会
罗伟俊
行长
晏小江
文件信息详单
标题
内部转移资金定价管理办法
版本编号
1.0
所有人
大新银行(中国)有限公司-总行财务会计部
保密类别
大新银行(中国)有限公司全体员工
文件接收方
全体部门主管和分支机构负责人
修订记录
上一版本的条文
修改后的条文
第三章内部资金转移定价的原则及政策
第九条内部资金转移定价的原则
1、全行资金实行集中管理、统一计价的原则,对总行和分行的资金实行统收统支,全行的资金管理实行单一资金池管理,由总行按照不同币种的内部资金转移价格(FTP)进行全额计价转移,实现全行内部资金集中管理。
2、总行相关部门以及各分行应服从全行资金的统一管理,增强全行资金的筹措与融通能力,即保证全行的流动性,又提高全行资金的整体效益,实现资产与负债的最佳组合。
第十条内部资金转移定价管理的原则
1、政策引导性原则:
FTP价格能够正确地传导我行重点业务倾向的政策,正确引导我行业务的发展方向。
2、交易性原则:
FTP价格必须能够正确地反映金融市场的利率情况,体现FTP对我行各项资金来源和资金运用的重置成本和重置收益。
3、独立性原则:
FTP价格制定部门必须独立于各个业务经营部门。
4、可操作性原则:
在当前的业务发展和技术条件下,FTP价格必须可以操作,对具体业务有直接的引导作用。
第十一条内部资金转移价格制定的政策
1、贯彻和落实总行经营管理的要求,实现经营与管理、条线与分行、客户与客户经理等多维度考核的要求。
2、实行“简单有效,导向清晰,利差空间向存款倾斜”的原则。
各业务产品FTP定价实行简单有效的原则,确保存、贷款在基准利率基础上的利差空间。
3、对于负债产品,FTP净收益等于FTP收入减客户利息支出。
4、对于资产产品,FTP净收益等于客户利息收入减FTP支出。
第十二条内部资金转移价格执行的规则
1、对于可议价的存款类业务产品,在日常执行中如果客户利率高于同期限FTP利率水平(即造成业务亏损),必须由各业务单位向总行资产负债管理委员会提出申请,获得批准后方可对客办理该类业务;如果客户利率低于同期限FTP利率水平,则由各业务单位自行定价办理业务。
2、对于贷款类业务产品,在日常执行中如果客户利率低于同期限FTP利率水平(即造成业务亏损),必须由各业务单位向总行资产负债管理委员会提出申请,获得批准后方可办理;如果客户利率高于同期限FTP利率水平,则由各业务单位自行定价办理业务。
3、对于个别亏损业务,如果该业务属于我行鼓励发展的,可向总行资产负债管理委员会提出申请,获得批准后执行特殊的FTP利率。
第十三条FTP利率定价
1、总行财务会计部拟定FTP定价的规则和方法,报总行资产负债管理委员会审批后执行。
2、根据全行经营方向,总行资产负债管理委员会可决定对现有FTP定价的规则和方法进行修改。
第四章内部资金转移定价管理的工作流程
第十四条内部资金转移价格制定、执行的流程如下:
1、总行资产负债管理委员会批准总行财务会计部提交的FTP定价方法和政策议案。
2、总行财务会计部根据批准的FTP定价方法和政策,由总行资金部提供的市场利率,编制基准FTP价格,定期公布。
3、公司、零售、资金等各业务单位、各分支行及客户经理参照公布的各业务FTP利率,确定相应的客户利率,进行市场拓展。
4、每月初,各分行按FTP编制各自内部管理报告,总行财务会计部汇总编制上月总行各业务部门、分行经FTP调整后的内部管理报告。
第五章附则
第十五条本办法自批准之日起生效,由总行财务会计部负责解释。
附件:
2011年FTP政策
1、我行FTP基准价格分别为三个月人民币SHIBOR、港币HIBOR、美元LIBOR、欧元LIBOR、日圆LIBOR在一个月观察期内的平均值。
2、将FTP与存贷比挂钩,采取有奖有罚的原则,制定目标和奖罚措施如下:
:
(1)2011年1-6月,各分支行(含总行商业银行部)存贷比必须控制在100%以下。
对于存贷比高于100%的分支行,总行在基准FTP利率(3个月同业利率)基础上,就超出部分的贷款收取额外3%(年化)的利息;对于存贷比低于75%的分支行,总行在基准FTP利率(3个月同业利率)基础上,就超出部分的存款给予额外3%(年化)的利息奖励。
(2)2011年第3季度起,各分支行(含总行商业银行部)存贷比必须控制在85%以下。
2011年7-9月,对于存贷比高于85%的分支行,总行在基准FTP利率(3个月同业利率)基础上,就超出部分的贷款收取额外3%(年化)的利息;对于存贷比低于75%的分支行,总行在基准FTP利率(3个月同业利率)基础上,就超出部分的存款给予额外3%(年化)的利息奖励。
(3)2011年第4季度起,各分支行(含总行商业银行部)存贷比必须控制在75%以下。
对于存贷比高于75%的分支行,总行在基准FTP利率(3个月同业利率)基础上,就超出部分的贷款收取额外3%(年化)的利息;对于存贷比低于75%的分支行,总行在基准FTP利率(3个月同业利率)基础上,就超出部分的存款给予额外3%(年化)的利息奖励。
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