保险市场产品分析.docx
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保险市场产品分析.docx
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保险市场产品分析
保险市场产品分析
人寿保险
国寿金色夕阳养老保险
险种特色:
养老兼储备,老有所养。
后顾无忧
终生高额保障,呵护终身
投保范围广,领取养老金灵活
借款功能,解除燃眉之急
合理避税,避免财产损失
投保范围
凡出生满六个月以上、六十周岁以下的城乡居民均可作为被保险人,由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险股份公司(以下简称本公司)投保本保险。
养老金开始领取日
开始领取养老金的年龄分为五十五周岁和六十周岁二种,开始领取日为约定领取养老金年龄的年生效对应日。
保险责任
一.养老金
自本合同约定的养老金开始领取日起,如被保险人生存,本公司按投保人约定的年领或月领方式给付养老金,直至被保险人身故为止。
年领养老金标准为基本保险金额的10%。
月领养老金标准等于年领养老金标准乘以0.084。
二.身故保险金
自本合同生效(或复效)之日起至约定的养老金开始领取日前,被保险人身故,本公司按基本保险金额的六倍给付身故保险金,本合同终止。
自本合同约定的养老金开始领取日后,被保险人身故,本公司按被保险人自开始领取养老金之日起至一百零五周岁的生效对应日止可领取的养老金总额与已领取的养老金总额之差给付身故保险金(如该差额小于或等于零,身故保险金为零),本合同终止。
保险费
保险费的交付方式分为趸交、年交、半年交和月交,分期交付保险费的交费期间分为三年、五年、十年、十五年、二十年和自本合同生效之日起至约定养老金开始领取日止六种,由投保人在投保时选择。
投保示例
16岁男孩作为被保险人投保金色夕阳养老保险(A)10万元
每年交费:
9600元
交费期:
20年
保险期:
终身
保险责任:
被保险人年满60周岁至终身,本公司每年给付养老保险金10000元(833元/月);
被保险人60岁前身故,本公司给付身故保险金60万元,本合同终止;
被保险人60岁后身故,本公司按自60岁起至105岁止应领取数额与已领取数额之差给付身故保险金,本合同终止;
国寿松柏养老金保险
产品名称:
国寿松柏养老金保险
保险类别:
养老保险
保险公司:
中国人寿保险股份有限公司
投保年龄:
16-64周岁
缴费方式:
趸交、年交。
缴费期限:
5年、10年、15年、20年。
保障期限:
中期保险
产品特色:
两全型保险,既可领取养老金,又有身故保险保障。
服务功能齐全,当您未按期交费时,只要保单现金价值的余额足够抵交欠交保费,本公司将为您自动垫交保费,使保单继续有效;还可在保单现金价值余额的70%以内申请保户借款。
保险责任:
身故保险金;被保险人在约定的养老金领取日前身故,本公司按所交保费与现金价值数额较高的给付;养老金:
本合同约定的养老金开始领取日被保险人生存,本公司按保险单载明的保险金额的10%逐年给付被保险人,保证支付10年。
若被保险自开始领取之日未满10年身故,其受益人可继续领取未满10年部分的养老金。
被保险人领取10年后,仍生存,可继续领取,直至被保险人身故。
国寿松柏养老保险是一款养老保险产品,既可以领取养老金,又有身故保险金保障。
您可以选择一次性缴费或者是分期缴费,让您在退休之后没有后顾之忧,其产品特点有———
一、投保范围广,缴费方式灵活,养老金领取的年龄比较灵活。
只要您在16至64周岁之间,只要您有需要为您退休后解除后顾之忧,就可以购买,而且您可以一次性缴费或者按年、按月分期缴费,缴费方式非常灵活;同时您可以选择在45、50、55、60、65岁的时候领取养老金。
二、保障性低。
如果被保险人在他养老金领取日之前身故,他的家人只能得到所缴保费(不计利息)与现金价值中较高者,在领取养老金未满10年身故,总共从保险公司拿到的养老金也只有保险金额的10%×10,所以说对于需要高保障的顾客来讲,该产品还不能给予很好的满足。
三、可以自动垫缴保费。
如果您由于忘记或一时现金不足,不能够按时缴费,只要保单现金价值的余额足够抵缴所欠保费,保险公司将自动为您垫交该项欠交保险费。
四、可以借款,解您燃眉之急。
该产品规定您可以申请借款,但是最高借款金额不得超过合同当时现金价值在扣除欠交保险费及利息、借款及利息后余额的70%,而且每次借款时间不得超过6个月。
国寿松柏养老保险是种年金保险,它定期给付被保险人一笔资金,它为被保险人长寿提供收入保障,预防被保险人因寿命过长而依靠自己收入不足以维持生活的风险,所以说身体状况越好,活得越久的人购买养老保险越合算。
分红险
太平人寿太平一生终身寿险是太平人寿保险有限公司推出的分红险。
一、太平人寿太平一生终身寿险产品介绍
产品全称:
太平一生终身寿险(分红型)
产品类型:
主险
险种类别:
分红险
所属公司:
太平人寿保险有限公司
投保年龄:
60天-65周岁
缴费方式:
趸交、年交:
10年、15年、20年或年交至被保险人55周岁、60周岁
保险期限:
至100周岁止
二、太平人寿太平一生终身寿险产品特色
1.终身保障,人生尊严;
2.生命保障直至百岁,未雨绸缪一生无忧;
3.灵活组合,度身定做;
4.提供多种缴费方式,必有一款适合于您;
5.分享公司经营成果。
三、太平人寿太平一生终身寿险保障责任
1.生存给付金
生存给付金每隔三年给付一次。
在本合同的责任有效期间内,若被保险人在本合同每第三个保险合同周年日的零时仍生存,本公司给付生存给付金。
在本合同的交费期内,生存给付金等值于保险金额的百分之五,交费期满后生存给付金等值于保险金额的百分之十。
2.身故保险金
在本合同的责任有效期间内,被保险人身故,经本公司查核属实确在本合同责任范围内的,本公司给付等值于保险金额的身故保险金,同时本公司对本合同所承担的一切责任宣告终止。
若被保险人身故时的年龄未满四周岁,则按下列比例给付:
被保险人身故时年龄
给付比例(占保险金额的百分比)
不足1周岁
20%
满1周岁但未满2周岁
40%
满2周岁但未满3周岁
60%
满3周岁但未满4周岁
80%
3.祝寿金
若被保险人在年满100周岁后的首个保险合同周年日的零时仍生存,本公司给付等值于保险金额的祝寿金,同时本公司对本合同所承担的一切责任宣告终止。
本公司在兑现上述保险责任同时,从给付的保险金中扣除任何欠交的保险费、保单贷款及累积利息。
国寿康宁终身重大疾病保险
所属险种:
重大疾病保险 所属公司:
中国人寿保险股份有限公司
投保年龄:
30日—70周岁保险限期:
终身缴费方式:
趸(dǔn)交、10年、20年
费率表
重大疾病保险金
如患合同约定的重大疾病,将获得重疾保险金以支付高额医疗费用。
身故保险金
一旦遭遇不幸将获得一笔资金,以维持家人的正常生活水平。
终身保障
交费有期限,保障无限期,一旦拥有,一生呵护。
投资连结保险
聚富年年
聚富年年投资连结保险是一项定期保费的、终身与投资相关的寿险计划,特别为18至60岁人士而设。
本计划保障账户与投资账户灵活转换,助您捕捉市场升值潜力,并给予重疾、意外保障,守护您无忧生活每一天。
产品特点
∙保额自主灵活可变
∙专家理财投资灵活
∙持续交费奖励多多
∙缓期交费保障不变
∙资产运作透明公开
∙期交保费12000元,连续交费15年,保单年度初交费;
∙投保时主险基本保险金额20万元,附加重疾基本保险金额15万元,附加无忧意外13基本保险金额10万元,附加无忧意外医疗(B)基本保险金额1万元。
(附加无忧意外13、附加无忧意外医疗(B)连续续保至60周岁;60周岁时,聚富年年12、附加聚富重疾基本保险金额均调为1万);
∙假设保险期间的投资收益分别处于低、中、高三种水平,对应的年投资收益率分别为1%、4.5%、7%。
该保单利益演示如下表:
比较分析:
(1)健康险:
公司名称
险种名称
大病种类
年交保费
健康观察期
保险期限
保险责任
中国人寿
康宁终身
10
730
180天
终身
疾病180日内退费;180日后2倍赔付
高残3倍赔付
疾病身故1倍赔付;意外身故3倍赔付
康宁定期
10
250
180天
70岁返保费
疾病180日内退费;180日后2倍赔付
合同终止
180天后高残保额赔付
180天后身故保额赔付
太平洋
万全
24
741
180天
终身
疾病180日内退费;180日后2倍赔付
高残,身故同疾病
长健
12
210
180天
5年、20年、
疾病180日内保额赔付;180日后5倍赔付
70周岁
身故保额赔付
平安
康盛男性
25
375
90天
终身
疾病90天内退费,90天后按一类二类比例赔付
残疾按比例赔付
身故按扣除已赔付额给付
康顺女性
28
353
90天
终身
同康盛
新华
健康天使
32
440
1年
81岁返保费
一年内疾病退保费及保额的10%
合同终止
一年后疾病赔付保额×(1+2%×保单年度)
高残、身故退保费
泰康
生命关爱
27
370
180天
终身
疾病、高残、身故180天内退费;180天后保额赔付
民生
康泰两全
40
336.8(88岁)
1年
30年、50年
疾病、身故1年内退费;1年后保额赔付。
88周岁返保额
高残不管
康吉
40
421.5
1年
88岁返保费
同上
合同终止
(2)分红险:
(保险公司告知当期红利水平,但未来不确定且无保证。
实际支付的红利由保险公司每年确定。
)
保险公司
险种名称
投保年龄
保险
期间
交费期限
交费方式
保险利益
红利领取方式
其他
功能
示例
中国人寿
鸿盛终身保险(分红型)
30天~65周岁
终身
10、15、20年缴
趸交、年交、半年交或月交
身故给付保额或累计保费(不计息)减去历年红利最大者
1,现金领取2,累计生息(复利方式)
平安
平安鸿盛终身寿险(分红型)
终身
7种
1年内身故,给10%保额和无息保费
1年后身故给保额
1,累计生息(复利方式)2,抵交保费3,购买缴清增额保险4,现金领取
7级34项意外残疾保障
平安鸿鑫终身寿险(分红型)
终身
保单生效日前身故,给10%保额和无息保费
保单生效日后身故,给保额
1,累计生息(复利方式)2,抵交保费3,购买缴清增额保险4,现金领取
平安世纪同祥终身寿险(分红型)
终身
7种
年交,趸交
1年内身故,给10%保额和无息保费
1年后身故给保额
1,累计生息(复利方式)2,抵交保费3,购买缴清增额保险4,现金领取
7级34项意外残疾保障
泰康
世纪长乐(2003)终身寿险(分红型)
30天~65周岁
终身
5、10、15清、20、25、30年缴清或年缴至55、60、65周岁
趸缴、年缴、半年缴、季缴、月缴
身故给付保额
1,累计生息(复利方式)2,抵交保费3,购买缴清增额保险4,现金领取
30岁女,保额10万,25年缴清,年保费2400
新华
福如东海终身寿险(A款)
终身
10、15、20、30年交
年交
1年内身故或全残,给10%保额和无息保费
1年后身故或全残给保额
现金领取年度红利,终了红利:
体恤金,特别红利
太平人寿
太平一生终身寿险
60天~65周岁
100周岁
10、15、20、30年交
年交
1,累计生息(复利方式)2,抵交保费3,购买缴清增额保险
初始保额最低1万元
民生
民生长宁终身(分红型)
60天~60周岁
终身
10年或20年交
趸交、年交、半年交、季交或月交
1年内身故无息返还保费
1年至65岁之间身故,两倍给付保额
65周岁后病故,给保额。
意外身故给2倍保额
1、现金2、累计生息3、抵交保费
保单借款
安联大众
福星高照终身寿险
60天~65周岁
终身
趸交、10、15、20、25、30年;缴费至50、55或60周岁;终身缴费
趸交,年交
身故给付保额
1.增加保额2.累积生息3.抵交保费4.现金领取
中保康联
康乐终身寿险(分红型)
18—65周岁
终身
年交,趸交(60岁以上只能趸交)
30岁男,保额10万,25年缴清,年交2484元
(3)养老险:
保险
公司
险种
名称
投保
年龄
保险
期间
交费期限
领取
年龄
领取方式
保险利益
其他
功能
35岁男性20年交费60岁领取示例
中国人寿
鸿寿年金保险(分红型)
16~60岁
至80岁
趸交,月交或10年、20年缴
55或60周岁生效对应
每年领取保额的5%
80岁满期2倍保额
每年分红
身故给2倍保额
保单借款
810元/1万,年
金色夕阳养老保险
6个月~60周岁
105周岁
趸交,3年缴,5年缴,10年缴,15年缴,20年缴或交至领取日
55周岁或60周岁生效对应日
年领保额的10%,月领=年领*0.084
领取日前身故给付6倍保额
领取日后身故,身故日至105岁其间可领取的养老金一次性给付
保单借款
1480元/1万.年
松鹤养老保险
30天~65周岁
终身
趸交,半年缴,月缴,5,10,20年缴或交至领取年龄
45、50、55、60和65周岁生效对应日
生存每年领取保额的10%
每10年一次祝寿金,保额的50%
祝寿金每次递增保额的50%
身故退保费
保单借款,月缴有60天宽限期
1824元/1万.年
松柏养老保险
16~65周岁
终身
趸交,5年缴,10年缴,15年缴,20年缴,交至领取年龄
45周岁,50周岁,55周岁,60周岁.65周岁生效对应日
生存每年领取保额的10%
保证领取10年
领取日前身故退保费(不计息)或现金价值
保单借款
647元/1万.年
国寿养老金还本保险
65周岁以下
终身
趸交、月交或5、10、15、20年缴,至邻取年龄
45、50、55、60和65周岁年生效对应日
年领和月领
生存在每年或每月的对应日邻取养老金
至被保险人身故
领取日前身故退保费(不计息)或现金价值
邻取日后身故,给保费(不计息)
保单借款
平安世纪理财投资连结保险投资账户2006年年度报告
一、平安世纪理财投资连结保险投资账户简介
(一)平安发展投资账户
1.账户特征:
稳健平衡型。
本账户不保证投资收益。
2.投资政策:
采用稳健的投资策略,根据对利率及证券市场走势的判断,调整资产在不同投资工具的比例,追求账户资产的长期稳定增值。
3.主要投资工具:
银行存款、债券、证券投资基金、债券回购。
4.投资组合限制:
投资于国债及银行存款的比例不低于20%;投资于证券投资基金的比例不高于60%。
5.主要投资风险:
基金市场风险、利率风险、企业债券信用风险是影响本账户投资回报的主要风险。
(二)保证收益投资账户
1.账户特征:
低风险收入型。
设有保证投资收益率。
保证投资收益率不低于当年银行活期存款利率按时间(天)进行加权平均的收益率。
2.投资政策:
在保证本金安全和流动性的基础上,通过对利率走势的判断,合理安排各类存款的比例和期限,以实现利息收入的最大化。
3.主要投资工具:
银行存款、现金拆借等。
4.投资组合限制:
投资于银行存款、现金及现金拆借。
5.主要投资风险:
银行利率风险是影响本账户投资回报的主要风险。
(三)平安基金投资账户
1.账户特征:
高风险收益型。
本账户不保证投资收益。
适合愿意作较长期投资及承担较高风险、追求较高的长期回报的投保人。
2.投资政策:
积极参与基金市场运作,把握市场机会,采取对账户所有人有利的积极措施,在一定范围内调节投资于不同投资工具上的比例,从而使投资者在承受一定风险的情况下,有可能获得较高的投资收益。
3.主要投资工具:
证券投资基金、银行存款、债券、债券回购。
4.投资组合限制:
主要投资于证券投资基金,同时兼顾对债券、债券回购、银行存款等收益型投资品种的投资,投资于证券投资基金的比例为60%—100%。
5.主要投资风险:
股票市场风险、基金市场风险、利率风险及企业债券信用风险是影响本账户投资回报的主要风险。
(四)平安价值增长投资账户
1.账户特征:
稳定收益型。
本账户不保证投资收益。
2.投资政策:
账户管理人将在严格控制投资风险的基础上,采取对账户持有人有利的积极措施,通过科学的组合设计,在一定范围内调节投资于不同投资工具上的比例,达到账户资产在债券、银行存款、基金上的优化配置,使投资者在承受较低投资风险的同时,获得长期、稳定的投资收益。
3.主要投资工具:
债券、银行存款、证券投资基金及监管部门批准的其它可投资品种。
4.投资组合限制:
主要投资于债券、债券回购、银行存款、债券型基金等稳定收益型投资品种,适度参与股票型基金投资;无投资比例限制。
5.主要投资风险:
本账户的投资回报可能受到政策风险、利率风险、通货膨胀风险等多项风险因素的影响。
但利率风险、企业债券信用风险和基金市场风险是影响本账户投资回报的主要风险。
“进取增利”理财产品是由农行自主发起的,以投资于银行间债券市场、货币市场、资本市场及优质信托项目、私募股权项目等金融资产为支撑,向投资者发售的具有较高收益的非保本浮动收益理财产品。
目前我行发售的“进取增利”1号开放式债券型人民币理财产品,是一款面向具有一定风险承受能力的公众发售的,预期收益较高的非保本浮动收益理财产品,投资者可根据需要,在产品开放期内自主申购或赎回此产品。
该产品主要投资于各类信用债券,实行市值评估,按净值申赎,运作方式与纯债基金相近。
根据我行风险评级规定,产品风险属性中高,适合激进型和进取型客户。
中国农业银行“进取·收益分级型”2016年第1期私人银行人民币理财产品A类份额(中风险)
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