银行分行ⅩⅩ年度小企业金融服务分中心工作总结.docx
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银行分行ⅩⅩ年度小企业金融服务分中心工作总结
XXX银行分行ⅩⅩ年度小企业金融服务分中心工作总结
总行XXX:
XXX分行小企业金融服务分中心认真贯彻总、分行年初工作会议精神,深入落实XXX银行五年发展战略规划,坚持
“科学、稳健、安全、高效”的经营理念,扎实推进小企业
金融服务工作,有效促进了我分行小企业条线业务工作的持
续、健康发展。
一、小企业贷款业务发展情况
截止9084年89月30日,我分行各项贷款余额8430,097
万元,较年初增长3030,740万元,增速69.43%。
按照《中
小企业划型标准规定》的划分标准,
89月末,我分行小型微
型企业贷款(含个人经营贷款)余额合计
883,739
万元,占
全行各项贷款的88.48%,增速63.90%,较去年同期多投放
39,687万元,已完成“两个不低于”指标。
(一)小企业贷款整体情况
按照XXX银行(单户授信8,000万元含以下)小企业业
务划分标准。
截止9084年89月末,我分行小企业贷款户数
99户、余额33,874万元,占全行各项贷款的93.36%,较年初增加89,3064万元,增速308.96%;其中(单户授信3000万元含以下)小企业贷款70户、余额830,30630万元,占
全行各项贷款的80.74%,占小企业条线贷款总额的
430.930%,较年初增加30,984万元。
截至9084年89月末,小企业条线不良贷款本金余额
8,944万元,户数3户。
四级分类中正常类贷款占比
96.33%、
呆滞类贷款占比
3.68%,五级分类中正常类贷款占比
96.33%,
次级类贷款占比
3.68%。
从用信种类来看,89月末小企业固定资产贷款
8户、余
额880万元,占小企业条线贷款的0.304%;小企业流动资金贷款98户、余额830,690万元,占小企业条线贷款的46.39%。
小企业“易贷通”授信业务78户、余额88,8830万元,占
小企业条线贷款的303.69%。
从客户结构来看,
89月末企业法人类贷款
79户、余额
99,797
万元,占小企业条线贷款的
87.76%;个体工商户类
贷款
90户、余额
4,848
万元,占小企业条线贷款的
89.930%。
从行业投向来看,
89月末小企业条线贷款行业投向排
列,分别是批发和零售业3030户、余额89,649万元,占比
306.88%;制造业89户、余额7,998万元,占比99.46%;农
林牧渔业4户、余额9,3090万元,占比7.39%;交通运输、
仓储和邮政业3户、余额8,340万元,占比4.79%;电力、
燃气及水的生产和供应业3户、余额8,6300万元,占比
4.66%;居民服务和其他服务业9户、余额3090万元,占比
8.47%;建筑业8户、余额480万元,占比8.86%;租赁和商
务服务业3户、余额930万元,占比0.630%;文化、体育和娱乐业8户、余额880万元,占比0.308%;卫生、社会保障和社会福利业8户、余额830万元,占比0.94%。
(二)小企业贷款指标完成情况
截止9084年89月38日,我分行小企业条线贷款户数
99户,完成总行全年计划任务的899.308%,较全年计划任
务(78)户超额完成98户;小企业条线贷款余额33,8730
万元,完成总行全年计划任务的896.830%,较全年计划任务
(96,8309万元)超额完成7,093万元;单户授信(3000万元含以下)小企业贷款余额830,30630万元,完成总行全年计划任务的896.08%,较全年计划(89,3303万元)超额完成3989万元。
(三)小企业银行承兑汇票业务情况
截止9084年89月30日,我分行小企业条线当年累计签发银行承兑汇票84笔、票面金额8,000万元;现余额8,000万元;其中敞口余额3000万元,保证金存款余额3000万元。
目前,未产生垫款现象。
二、小企业业务重点工作回顾
(一)业务营销推广情况
我分行通过多次深入小企业市场进行调查,针对目前本地区中小企业现状,确立了以批发零售业和制造业为主的营销方向。
一是针对批发零售业类小企业客户“短、小、频、急”的融资需求特点,以“信贷工厂流水线”的高效概念进行营销,在风险可控的前提下,对小企业在授信、抵押等方面进行资源整合,实现一次调查、一次审查、一次审批,提高综合服务工作效率,从而树立我分行在北京地区小企业市场良好的形象。
二是针对制造业类企业,主要是抓客户营销的源头,利用北京各旗县工业园区的平台,强化与园区管委会的联系与沟通,确保在第一时间及时、准确掌握入驻企业建设项目的发展规划和投资动态,从源头上保证我分行对优质项目营销工作的有效开展。
三是以“金伙伴”营销活动为抓手,不断加大业务宣传
力度,开展多种形式的宣传活动。
我分行小企业金融服务团
队多次深入经济技术开发区、批发一条街、大型商场、建材
市场等小企业相对集中的区域,大力宣传我分行小微企业金
融服务产品,积极了解企业的生产经营情况、金融产品需求,
发掘潜在客户群。
同时,积极参与各级政府及金融办、人民
银行组织的银企对接活动,进一步提升我分行在当地小企
业、政府平台中的知名度。
四是我分行在海拉尔区工商联的协办下召开了
“9084年
XXX银行XXX分行银企推介会”。
此次推介会大力推广了我行小微企业“金伙伴”系列产品,得到社会各界的广泛响应和支持。
30余位各行业小企业界代表、各商会代表、专业担保机构以及海拉尔区电视台、北京日报社等新闻媒体代表应邀莅临了本次推介会,提高了我分行的品牌影响力,促进了我分行小企业业务的发展。
(二)小企业业务风险管理情况
根据小企业业务的风险特征,我分行逐步完善小企业风险管理组织体系,充分重视贷前尽职调查工作,持续推动总
行《XXX银行小企业授信管理办法》等相关指引的贯彻落实,切实防控小企业业务的信用风险和操作风险,提高贷款精细
化管理水平,配合团队内部培训制度建设,提高团队风险识别水平;此外,进一步加强小企业客户贷后管理工作,关注企业的生产经营情况,及时发现企业出现影响履约的不利变
化并及时采取应对措施,对于不良贷款及时追偿,从而实现我分行小企业业务健康快速发展。
(四)条线专职客户经理团队的建设情况
我分行小企业金融服务分中心自成立起即十分重视团队建设,尤其是客户经理团队的建设,力图通过多种方式培养和打造一支优秀的专职客户经理团队。
采取每周定期部门学习、不定期的新老员工交流、派出人员前往总行等多种方式,对总行下发的各项制度、流程、办法、产品进行深入、细致的学习和交流。
通过三年时间的规范化管理,建立了定期学习的内部制度,养成了持续学习的良好习惯,形成了勤于学习、积极主动的工作氛围。
三、小企业业务工作中存在的主要问题
客观因素,一是北京地区经济基础薄弱,区域内整体经济环境内小企业发展缓慢,优质的小企业客户资源匮乏,仍以传统客户为主,制约着我分行小企业客户的营销拓展工作。
二是受外部金融环境影响及其他商业银行营销力度的
不断加大,相对较好的小企业客户已成为相互竞争的焦点,
给我分行在营销工作上增加了难度。
三是本土的小企业客户普遍存在信息披露不完善、财务
制度不健全、缺少认可的抵押物等突出问题,难以综合判断
企业真实经营情况,加之小企业自身规模小,抗风险能力较
弱,加大我分行小企业信贷经营风险。
四是北京地区相对优势产业如有色金属、煤炭等企业统一由央企收购或控股,所以在产品经销、加工、货款回笼均高度集中,不能有效形成地区产业链,使得很多优质的金融产品无法进行推广。
五是我地区担保机构数量较少,覆盖面小,且收费较高,
鉴于自身经营的风险高,无法负担小企业频繁的融资需要,因此,担保难也是影响小企业贷款业务开展的主要瓶颈。
为此,我分行积极推广营销“易贷通”授信业务,降低了小微企业融资成本,提高了我分行在同业市场中的竞争力,加快了我行小企业业务的健康快速发展。
同时,我分行积极营销大型商超及产业化龙头企业,努力发展集群批量业
务,在风险可控的基础上积极探索弱抵(质)押的创新产品。
四、ⅩⅩ年度业务发展计划
(一)9084年度小企业业务发展目标计划值
ⅩⅩ年我分行小企业条线贷款户数计划完成800户,完
成9084计划任务的840.830%,较9084年计划任务(78)户
增加99户;小企业条线贷款余额40,000万元,完成9084
年计划任务的848.96%,较9084年任务(96,8309万元)增
加83,848万元;单户授信(3000万元含以下)小企业贷款余额87,000万元,完成9084年计划任务的837.69%,较9084
年任务(89,3303万元)增加4,647万元。
考核任务指标
9084年度指标
ⅩⅩ年度指标
增加比例
小企业贷款户数指标
78
800
840.830%
(累计)
小企业贷款余额
96,8309
40,000
848.96%
单户授信3000万元
89,3303
88,00
837.69%
以下贷款余额
(二)新产品落地及产品方案制定
我分行将加大对大型商超及产业化核心企业的营销力
度,发展集群批量业务,使“卖场联营商户贷款业务”、“8+N”
等产业链业务在北京地区生根发芽。
在风险可控的基础上制
定符合区域特点适合企业发展的优质产品方案,提高我分行
在同业市场中的竞争力,更好地服务于小微企业。
(三)加大小企业业务营销力度
一是依托总行与北京政府的框架协议,对支持县域经济
发展合作方式中建议加入以“助保金贷款”模式与政府合作,
发挥政府主体作用,由政府向银行推荐中小微企业,并注入
担保资金,通过企业缴纳互助保证金与政府担保资金共同作
为增信手段,我行为县域地区纳入“助保金贷款”合作范围
的中小微企业按政府担保资金约定倍数提供授信支持。
通过
助保金贷款模式,积极开展县域地区产业链、商业圈、企业
群融资业务,有效支持北京县域经济的发展。
二是变被动营销为主动营销,对北京地区按市场、行业、
地区等进行细分,组织专业的营销团队对天虹家具城、国贸
家居及华汇购物广场等大型卖场进行综合化营销。
同时加大
对农牧业的营销力度,为绿祥公司制定专属的产业链产品方
案。
三是依靠新设网点的辐射面,为支持北京市经济发展,
进一步实现我行营业网点在北京区域内的合理布局,并为广
大企业及市民提供专业、高效、快捷的服务,促进XXX分行
各项业务的持续、健康、快速发展,增强盈利能力,通过认
真分析鄂伦春自治旗的发展状况,于9084年89月88日成
立XXX银行北京大杨树支行。
结合现有网点布局结构,我行向总行申请设立XXX银行北京经济开发区支行、河东支行,总行已经批准我行设立分支机构,并在总行机构管理部的帮助下,可行性报告等材料已上报北京银监分局审查。
四是进一步深化银政联手合作,以“内蒙古东部盟市中小企业金融服务对接会”、“北京市中小企业项目融资洽谈会”、“北京市金融支持陈巴尔虎旗经济发展银政合作洽谈会”及“金融支持鄂伦春自治旗非公经济融资对接会”为抓手,挖掘金融需求的企业名单。
五是继续加强重点小企业客户的营销工作,积极通过当地人民银行、各级政府金融办、北京科技协会等相关信息部门进行协调沟通,初步建立小型微型企业客户库,实行名单
制管理,储备市场前景好、科技含量高、资信状况优、抵押充足的科技型、产业型小企业客户。
六是深入研究行业特点,推动行业内小企业集群开发。
通过关注批发零售等重点行业的整体运行特点,研究行业整体所需金融服务的特征,密切关注行业内及行业相关龙头企业,努力发掘小企业“产业链”客户群。
(四)继续加大小企业业务在县域内的发展
继续加大小企业业务在县域内的发展,以“助保金贷款”模式与政府合作,发挥政府主体作用,由政府向银行推荐中
小微企业,并注入担保资金,通过企业缴纳互助保证金与政府担保资金共同作为增信手段,我分行为县域地区纳入“助保金贷款”合作范围的中小微企业按政府担保资金约定倍数提供授信支持。
通过助保金贷款模式,积极开展县域地区产业链、商业圈、企业群融资业务,有效支持北京县域经济的发展。
(五)继续加大专职客户经理团队建设力度ⅩⅩ年我行小企业金融服务分中心将从小企业业务发展
的实际需要出发,结合分行计划增设机构的情况,通过进一步明确条线内分支行职能、细分各岗位职责等方式,结合业务流程的梳理,继续着力打造以分行为主导、支行为延伸,符合业务发展需要、风险防范需要、与流程相匹配的高效小企业组织架构,并从人员素质及数量上对小企业业务形成更
为有效的保障。
继续夯实客户经理人员素质,坚持建立学习型团队,进一步树立勤于学习、积极主动的团队风气。
同时,从人员数量上进行适当扩充,达到与业务增长相匹配的要求,满足小企业对贷款发放的效率的要求,并有效防范业务操作风险。
同时,积极指导新增营业机构的小企业条线工作,以实现新增网点小企业业务的顺利开展。
(六)加大风险内控制度管理力度
切实防控小企业业务的信用风险和操作风险,继续加强授信业务贷前、贷中、贷后等重点领域风险管理,不断提高小企业贷款的风险定价能力和风险覆盖水平,有效促进我分行小企业业务健康发展。
五、ⅩⅩ年度业务发展需求及建议
(一)、ⅩⅩ年度产品支持需求
研发适合我区经济发展形势适用于小微企业的信贷产
品,可借鉴同业先进产品经验,结合我行电子银行业务,研
发“POS贷”业务,通过客户在我行POS刷卡结算量核算贷
款额度(最高授信额度800万元),无需抵押,解决微小企
业无抵押融资难的问题。
进一步简化授信办理流程,提高小
企业业务办理效率。
(二)、ⅩⅩ年度小企条线业务发展建议
进一步加大对小企业条线客户经理的实际操作能力的
培训力度,提高小企业客户经理的专业素质,组织各家分行小企业条线骨干力量定期不定期地进行经验交流,总结先进经验,互通有无,共同进步。
XXX分行
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