中国银行业高管人员任职资格考试题集.docx

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中国银行业高管人员任职资格考试题集

2016年中国银行业高级管理人员任职资格考试（题集）

注：

适用于政策性银行、国有银行、股份制银行、外资银行、城商行、农商行、新型农村金融机构（村镇银行等）、非银行业金融机构（信托、租赁、财务公司等）等金融机构高管人员，参加国家组织的银行业高级管理人员任职资格考试。

出题依据：

银行业法律法规、一行三会规章制度、银行业通用条例、经济金融常识、国际惯例等

商业银行法      

1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于

A、8％      B、5％      C、10％        D、13％

2、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于

A、  30％      B、25％      C、20％    D、35％

3、我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过

A、  65％      B、70％      C、75％      D、80％    

4、下列可以充当贷款合同保证人的是

  A、法人的分支机构B、国家机关  C、具有代偿能力的法人  D、人民银行

5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，

    应优先支付                                                              

  A、税金    B、存款利息  C、单位存款  D、个人储蓄存款本金和利息

6下列商业银行同业拆借的行为，哪个没有违反法律规定?

A.约定拆借期限为6个月

B.用拆入资金发放房地产开发项目贷款

C.拆出资金为交足存款准备金之前的闲置资金

D.将拆入资金用于解决临时性周转资金的需要

7根据商业银行法的规定，下列有关商业银行的表述中哪一项是正确的?

A商业银行既可以是国有独资银行，也可以是非国有的股份制银行

B商业银行是依照《商业银行法》而非《公司法》设立的

C经中央银行批准成立的商业银行的分支机构依法独立承担民事责任

D商业银行只能被接管而不能破产

8设立商业银行的注册资本最低限额为（  ）亿元人民币。

A十    B九        C八          D七

9城市合作商业银行的注册资本最低限额为（）亿元人民币A四        B三        C二      D一

10商业银行的组织形式、组织机构适用（）的规定。

A《中华人民共和国人民银行法》B《中华人民共和国商业银行法》C《中华人民共和国民法通则》D《中华人民共和国公司法》

11商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，或者开业后自行停业连续（）个月以上的，由中国人民银行吊销其经营许可证，并予以公告。

A六  六        B五  五        C四  四          D三  三

12商业银行有下列变更事项之一的，应当经中国人民银行批准：

A变更名称    B变更注册资本    C调整业务范围      D发放信用贷款

13任何单位和个人购买商业银行股份总额（）以上的，应当事先经中国人民银行批准。

A百分之十      B百分之二十        C百分之三十      D百分之四十

14商业银行应当按照（  ）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

A人大常委会        B财政部    C国务院      D中国人民银行

15对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之（  ）。

A七        B八      C九      D十

16商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照中国人民银行的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

A六个月    B五个月      C四个月    D三个月

17商业银行已经或者可能发生（），严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。

A信用危机    B财务危机      C金融危机      D人事危机

18商业银行被宣告破产的，由人民法院组织（）等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。

A反洗钱局    B财政部      C外管局    D中国人民银行

19商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和（）后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

A税费      B股东股款        C劳动保险费用      D医疗保险费用

20商业银行因解散、被撤销和（）而终止。

A收购      B分立      C合并      D被宣告破产

1、A    2、B    3、C    4、C    5、D  6D  7A  8A  9D  10D  11A  12D    

13A  14D  15D  16D17A18D19C    20D

风险管理处合规内控测试试题集

五、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》

    1、以下哪一种企事业法人授信对象不属于集团客户范畴：

    A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的B、共同被第三方企事业法人所控制的C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的D、没有任何附属关系的两个独立法人

答案：

（D），引自第三条。

2、以下哪一项不属于商业银行对集团客户授信应遵循的原则：

A、统一原则B、分散原则C、适度原则D、预警原则

答案：

（B），引自第六条。

3、商业银行应根据本指引的规定，结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况，制定集团客户授信业务风险管理制度，试问下列哪一项不属于集团客户授信业务风险管理制度的范畴：

A、集团客户授信业务风险管理的组织建设B、风险管理与防范的具体措施C、集团客户的具体名单及类别D、对单一集团客户的授信限额标准、内部报告程序以及内部责任分配等。

4、商业银行对集团客户授信，授信的牵头组织机构应为以下哪一个：

A、集团客户中最大的单一客户所在地分支机构B、集团客户总部所在地分支机构或总行指定机构C、集团客户主要办事机构所在地分支机构D、集团客户中最先发起授信业务的单一客户所在地分支机构

答案：

（B），引自第九条。

5、当一个集团客户授信需求超过一家银行的风险承受能力时，商业银行应该采取相关措施分散风险，请问以下哪一种不属于应采取的措施之列：

A、组织银团贷款B、组织联合贷款C、对贷款进行保险D、转让部分贷款

答案：

（C），引自第十二条第一款。

6、本指引所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额多少以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况：

A、10%    B、15%    C?

0%    D、25%

答案：

（B），引自第十二条第二款。

7、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产关联交易情况，净资产的比例必须达到以下多少比例：

A、5%    B、8%    C、10%    D、12%

答案：

（C），引自第十七条。

8、集团客户报告受信人净资产关联交易情况，下列哪一种不属于关联交易的范畴：

A、交易各方的关联关系B、交易项目和交易性质C、交易的金额或相应的比例D、交易目的

答案：

（D），引自第十七条。

9、商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有下列情形之一，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息，下列哪一种情形不属于描述的范畴：

A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的B、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的C、利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的D、接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的

答案：

（D），引自第十八条。

10、商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的有关信息，防止对集团客户过度授信，应查询的信息不包括以下哪一种：

A、贷款卡信息B、负债信息和关联方信息C、集团主营业务的发展方向D、对外对内担保信息和诉讼情况

答案：

（C），引自第二十四条。

11、商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户的授信总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等，设置下列哪一种指标：

A、授信风险基数B、授信风险预警线C、授信风险限额D、授信风险参数

答案：

（B），引自第二十六条。

12、商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行实地核查，并在授信调查报告中反映出来，调查人员应对调查报告的以下哪一项内容负责：

A、完整性B、真实性C、准确性D、有效性

答案：

（B），引自第十四条。

十二、《商业银行授信工作尽职指引》

    1、下列哪一项不属于表内授信的范畴：

A、贷款B、贸易融资与项目融资C、信用证和票据承兑D、拆借和回购

答案：

（C），引自第二条。

2、下列哪一项不属于授信工作包含的范畴：

A、客户调查B、授信决策与实施C、授信后管理与问题授信管理

D、营销客户

答案：

（D），引自第三条。

3、商业银行除要认真评估企业的财务因素外，还要对非财务因素进行认真分析评价，试问下列哪一项不属于企业的非财务因素：

A、客户公司治理B、企业未来的经营情况C、管理层素质D、生产装备和技术能力

答案：

（B），引自第二十五条。

4、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价，请问以下哪一项不属于“重大事项”的范畴：

A、外部政策变动B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C、客户的担保超过所设定的担保警戒线D、客户的担保抵押物出现升值。

答案：

（D），引自第三十条。

5、以下哪一项用途的授信业务，商业银行可以进行授信：

A、购买原材料和机器设备B、国家明令禁止的产品或项目C、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股D、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

答案：

（A），引自第三十五条。

6、商业银行实施有条件授信时应遵循以下哪一项引自：

    A、签订借款合同和担保合同B、先落实条件，后实施授信C、落实重要授信条件D、授信条件变更

答案：

（B），引自第三十八条。

7、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续重点监测，重点监测的内容不包括以下哪一项：

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同B、授信项目是否正常进行C、客户的法律地位和财务状况是否发生变化D、客户的法定代表人是否发生变更

答案：

（D），引自第四十一条。

8、商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，以下哪一种不属于调整的方式之一：

A、展期B、增加或缩减授信C、债务重组D、要求借款人提前还款

答案：

（C），引自第四十四条。

9、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对授信工作人员依法、依规追究责任，以下哪一项情节不属于追究责任的范畴：

A、进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的B、未对客户资料进行认真和全面核实的C、故意隐瞒真实情况的D、按要求及时准确提供有关信息的

答案：

（D），引自第五十一条。

10、商业银行对授信项目应该进行独立的尽职调查，调查可采取现场或非现场方式进行，试问以下哪一种主体不属于合法的调查主体：

A、前台客户经理B、总行、省行级尽职调查人员C、委托专业机构进行D、聘请外部专家进行

答案：

（A），引自第四十八条。

11、授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避，此处的“关系人”不包括下列哪一项：

A、商业银行的董事、监事B、信贷业务人员及管理人员C、商业银行的后勤人员D、商业银行董事投资或担任高级管理职务公司、企业和其他经济组织

答案：

（C），引自第四条。

12、当客户发生突发事件时，商业银行应立即派员采取如下哪一种方式处理：

A、实地调查B、书面调查C、电话询问D、召集授信行商议

答案：

（A），引自第二十一条。

13、根据规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信是指    的授信：

A、一年以内（含一年）B、半年以上，一年以下（含一年）

C、半年以内（含半年）D、3个月以上，6个月以下（含6个月）

答案：

（A），引自第二条。

十五、《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》

1、要高度重视防范操作风险的规章制度建设，对下列哪些行为，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。

A、        有章不循的B、违章操作的C、无章可循的D、缺乏监督的

答案：

（A），引自第一条。

2、业务主管部门和稽核部门应对业务单位要建立对疑点和薄弱环节的下列哪一项制度。

A、持续监控制度B、持续跟踪检查制度C、披露制度D、公开检查制度

答案：

（B），引自第二条。

3、要加强对基层行的哪一方面的监督

A、合法性B、操作性C、独立性D、合规性

答案：

（D），引自第三条。

4、要强加对下列哪一方面的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。

A、规章制度B、员工C、权力D、管理层

答案：

（C），引自第三条。

5、对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究下列哪一部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。

A、法律部门B、稽核部门C、监察部门D、监管部门

答案：

（B），引自第四条。

6、反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的哪种责任。

A、民事责任B、刑事责任C、法律责任D、行政责任

答案：

（C），引自第四条。

7、坚持相关的行务管理公开制度。

对薄弱环节要定期自我评估，并请下列哪一机构进行独立评估。

A、外审机构B、会计师事务所C、仲裁机构D、资产评估机构

答案：

（A），引自第五条。

8、对已发生的大案，可以披露的，要加强下列哪一方面工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。

A、舆论宣传B、公众监督C、信息披露D、新闻报道

答案：

（C），引自第五条。

9、通过公众监督，防止银行懈怠哪一方面的管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。

A、内控建设B、市场风险C、员工道德风险D、操作风险

答案：

（D），引自第五条。

10、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的哪一种制度。

A、人事管理制度B、操作风险管理制度C、薪酬管理制度D、机构设置管理制度

答案：

（A），引自第六条。

11、下列哪一部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。

A、监察部门B、稽核部门C、法律部门D、风险管理部门

答案：

（B），引自第六条。

12、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的哪一种制度。

A、持续跟踪检查制度B、适时公开披露制度C、行为失范监察制度

D、行为失范惩罚制度

答案：

（C），引自第七条。

13、对举报查实的案件，举报人属于来自下列哪一种人员的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

A、行外人员B、基层的员工（包括合同工、临时工）C、管理层人员D、员工家属

答案：

（B），引自第八条。

14、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的下列哪一种制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

A、跟踪检查制度B、违规处理制度C、信息披露制度D、适时对账制度

答案：

（D），引自第九条

15、加强未达账项和差错处理的环节控制，下列哪一岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

A、出纳岗位B、记账岗位C、审帐岗位D、会计岗位

答案：

（B），引自第十条。

16、要设立独立的下列哪一种岗位，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。

A、审核岗  B、监察岗  C、合规岗  D、复核岗

答案：

（A），引自第十条。

17、严格印章、密押、凭证的分管与分存及下列哪一种制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

A、保存制度B、适时检查制服C、销毁制度D、管理制度

答案：

（C），引自第十一条。

18、加强对可能发生的下列哪一种行为的监控。

当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。

A、小金库  B、账外经营  C、帐内经营  D、应收帐款

答案：

（B），引自第十二条。

19、商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循下列哪一种原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。

A、“了解你的客户”（KYC）B、“了解你的客户业务”（KYB）

C、“熟悉你的客户”D、“了解你的客户业务单据”（KYD）

答案：

（D），引自第十二条。

20、下列哪一部门应就重要岗位和敏感环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。

A、财会部门B、法律部门C、稽核部门D、监察部门

答案：

（C），引自第七条。

13、商业银行房地产贷款风险管理指引            

1、房地产开发贷款是指发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款，借款主体是指下列哪一项：

A、开发商  B、建筑商  C、投资商  D、监理商

答案：

（B），引自第二条。

2、商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告，稽核报告不包括以下哪个内容：

A、内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况；B、稽核中发现的主要问题及处理意见；C、内部职能部门和分支机构对上次集合报告中所提建议的整改情况。

D、对责任人的处理意见

答案：

（D），引自第六条。

3、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于：

A、35%    B、40%    C、30%    D、25%

答案：

（A），引自第十六条。

4、商业银行应密切关注建筑工程款在下列哪种情况下和抵押权受偿等潜在的法律风险：

A、优于    B、等于    C、低于    D、不存在

答案：

（A）引自第二十四条

5、为确保工作人员遵守我行有关风险政策及不同类型贷款的操作审核标准，商业银行应建立相应的：

A、操作流程    B、理论指导  C、监控流程    D、管理流程

答案：

（C）引自第四条

6、商业银行应根据房地产贷款的专业分工，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定各自的职业道德标准和行为规范，明确相应的：

A、权责和考核标准    B、职责  C、道德标准  D、行为标准

答案：

（A）引自第五条

7、商业银行对于介入房地产贷款的中介机构的选择，应重于其企业资质、业内声誉和业务操作程序等方面的考核，择优选用，并签订责任条款，对于因中介机构的原因造成的损失应有明确的赔偿措施，此出的损失是指下列哪种损失：

A、经济    B、银行业务    C、个人  D、管理损失

答案：

（B）引自第七条

8、为对房地产行业市场风险予以关注，商业银行应建立房地产行业：

A、风险预警和评估体系  B、行业评估体系  C、市场评估体系  D、价格评估体系

答案：

（A）引自第八条

9、为加强对土地经营收益的监控，商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构：

A、资金专户  B、专用结算户  C、一般帐户  D、一般结算户

答案：

（B）引自第十四条

一、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》

1、商业银行的关联方不包括：

A、关联自然人  B、法人  C、其他组织  D、关联企业

答案：

（D），引自第六条。

2、商业银行的内部人不包括：

A、商业银行全体员工  B、商业银行的董事  C、总行和分行的高级管理人员  D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

答案：

（A），引自第七条（五）。

3、下列对主要自然人股东解释正确的是：

A、主要自然人股东是指持有或控制商业银行3%以上股份或表决权的自然人股东  B、主要自然人股东是指持有或控制商业银行4%以上股份或表决权的自然人股东  C、主要自然人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东  D、主要自然人股东是指持有或控制商业银行6%以上股份或表决权的自然人股东

答案：

（C），引自第七条（五）。

4、商业银行的关联法人或其他组织不包括：

A、商业银行的主要非自然人股东    B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织    C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D、商业银行的重点授信客户

答案（D），引自第八条。

5、本办法主要非自然人股东是指：

A、能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的非自然人股东  B、能够直接、间接、共同持有或控制商业银行6%以上股份或表决权的非自然人股东  C、能够直接、间接、共同持有或控制商业银行7%以上股份或表决权的非自然人股东  D、能够直接、间接、共同持有或控制商业银行8%以上股份或表决权的非自然人股东

答案：

（A），引自第八条。

6、本办法法人或其他组织不包括：

A、商业银行    B、自然人    C、股东    D、非自然人股东

答案：

（A），引自第八条。

7、商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，自然人应当自其成为商业银行主要自然人股东之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告

A、5、5    B、10、10    C、5、10    D、10、5

答案：

（B），引自第十二条。

8、法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况不包括：

A、控股自然人股东、董事、关键管理人员  B、控股非自然人股东

C、关联方经营情况    D、受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员

答案：

（C），引自第十三条。

9、商业银行的关联方由（）确认

A、商业银行的关联交易控制委员会B、商业银行的关联交易认定委员会

C、商业银行的关联交易审查委员会D、商业银行的关联交易核查委员会

答案：

（A），引自第十五条。

10、（）有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织

A、商业银行董事会    B、中国人民银行  C、同业工会  D、中国银行业监督管理委员会

答案：

（D），引自第十七条。

11、资产转移是指

A、商业银行的信贷资产的买卖以及抵债资产的接收和处置等

B、商业银行的自用动产与不