农村信用社农信社服务三农调研报告以服务三农为导向.docx
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农村信用社农信社服务三农调研报告以服务三农为导向
农村信用社(农信社)服务三农调研报告:
以服务“三农”为导向,
农村信用社(农信社)服务三农调研报告:
以服务“三农”为导向,
调查调研农村信用社(农信社)服务三农调研报告:
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农村信用社是农村金融的主力军,如何发挥农村信用社支持农村经济发展的作用,是银监部门关注的一个重大课题,本文拟从为“三农”服务的要求来探讨农村信用社改革取向的问题。
一、农村信用社改革的历程及其评价我国农村信用社发展大致经历了四个阶段,一是农村信用社组建和发展阶段(1951-1959),基本保持了合作制的性质。
二是反复和停滞阶段(1959-1980)。
农村信用社下放给社队,成为计划经济体制下农村筹资和分配的主要渠道。
三是农行代管阶段(1980-199
6)。
信用社归农行管理,两套编制,两本账薄。
农村基层信用社入股组建县联社,信用社与县联社为两级法人体制。
四是1996年至今。
1996年信用社脱离农行,开始恢复合作金融性质。
1996年8月,国务院发布《关于农村金融体制改革的决定》,农村信用社正式脱离与农业银行的行政隶属关系,逐步改变为“农民自愿入股,社员民主管理,主要为社员服务”的合作金融组织,并由中国人民银行对其进行监督和管理,之后进行了一系列理顺外部关系、明晰产权、强化内部管理的改革。
从1996年以来迄今为止的改革实践看,我国信用社有三种形式:
农村股份制商业银行;农村合作银行;信用合作社。
尽管农村信用社经过一系列改革,但无论是股份制商业银行、合作制银行,还是信用合作社,离完善的产权制度仍有一定距离。
县联社统一法人形式,沿袭了原有的信用社产权结构特征,仍存在所有权缺位的问题,民主管理有名无实,成立县联社统一法人,使信用社离农民越来越远,对信用社的参与程度越来越低。
在信用社扩大规模和信贷业务高度专业化以后,信用社的民主管理更加难以实现。
在省联社与县联社之间,在组织形式上,省联社是行业自律组织,承担着规范与管理县联社的职责,而实际上,县联社是省联社的股东,作为一级法人,它有合法经营的自主权,省联社对县联社的管理成了法人管法人,会出现县联社不服管的局面。
就股份制商业银行来说,募集的股本中,中小股东所占股本比例太小,而法人股东尤其是政府股份占较大比例,可能造成内部人控制或者是政府对信用社的行政干预,为信用社偏离其经营目标埋下了隐患。
合作制银行的改革形式,也存在一定的问题,合作制中,自然人股东多,股本小,农民的无知和对合作社的不关心,使信用合作社的民主管理无法落实。
而且,一人一票的表决方式,使大股东也没有对合作银行的实际支配权,而成了行长说了算。
二、农村信用社改革对农村经济发展的影响
(一)积极影响
1、农信社交由省级政府管理,使地方政府与信用社的关系从行政干预到对其负责。
农村信用社交由省级政府管理,一方面有利于落实管理责任,发挥地方政府的作用,帮助农村信用社改善经营和发展业务;另一方面,地方政府管理信用社后,直接承担了信用社的盈亏责任,这样,地方政府会加大打击逃废信用社债务行为的力度。
这样,就能有效防范和化解金融风险,营造地方经济发展的良好环境。
事实上,由于充分调动了地方政府的积极性,地方政府更加重视和支持信用社的发展,各地纷纷出台了支持本地信用社发展的政策措施,信用社的经营状况开始得到改善。
2、农村商业银行、农村合作银行的建立有利于支持农业产业化经营和城乡一体化发展。
在经济发达地区,二三产业迅速发展,农业产值和农业就业的比重都日趋下降,农村信用社作为一种合作金融组织,逐渐失去了服务对象。
农业产业化经营组织及民营企业发展所需资金量大,信用社已不能满足其需要,所以,成立股份制商业银行和农村合作银行,成为农村经济发展的迫切需要。
3、成立县联社统一法人后,能更好地支持县域经济发展。
农村信用社成立县级统一法人后,农村信用社加强了管理,节约了成本和费用,资金调节能力增强,业务范围得到扩展。
同时,由于税收减少及一些优惠政策的实行(无息再贷款,呆坏账分期进入成本核销,成立信用社风险补偿基金),使信用社的盈利能力增强了,信用社有更多的资金用来支持农村经济发展;成立县级统一法人后,授信额度增大,农业产业化经营所需的较大额度的资金在更大程度上得到满足;由于统一法人后,县联社统一提取准备金,统一核销呆坏账,过去的风险社支付压力减小,相对落后的农村地区更有可能得到金融支持。
(二)不利影响
1、农村信用合作社自身发展的需要使其偏离合作金融方向。
我国的农村地区经济发展水平低,资金投入不足,资金回报率低,农村金融体制改革总的方向就是要增加农村资金投入,建立为农村经济发展的完善的金融体系。
信用社作为农民的金融合作组织,农村金融服务的主力军,承担着为农业、农民、农村服务的义不容辞的责任。
然而,农业是弱质产业,自然灾害风险和市场风险都很大,比较效益低,如果信用社的资金大量投入农业,必然造成资金回报率低、回收难。
信用社改革后,成为自主经营、自负盈亏的经济组织,信用社自身的发展无论从其本身吸收股本、扩大规模,还是从提高资金使用效率、降低经营风险来看,都不愿意把大量资金投入农业领域。
所以,农村信用社有着烈的离农倾向。
出现了中央要支农、地方要发展、监管部门要防范风险、农信社要生存的矛盾。
2、信用合作社资金非农化倾向。
目前,我国以合作制形式存在的农信社大多有着大量不良资产,亏损严重,资不抵债。
鉴于信用社经营资产不良状态,没有人愿意入股。
而且,落后地区的农民相当贫困,很少有货币财产,靠他们入股集资,是达不到开办农信社的标准的。
落后地区,有钱的人不需贷款,不愿意入股信用合作社;无钱的人想贷款但没有钱入股。
这就决定了农村信用社的资金筹集只有走股金资本化的道路,只有这样才能不断补充资本金,维持信用社的生存与发展。
因此,出现了合作金融的性质与股金资本化之间的矛盾。
在资金的运用上,成立县级统一法人后,县联社与基层社的权力配置发生了变化,基层社的经营自主权变小了,原来,基层社可以根据本地情况,确实贷款的对象、期限与额度,现在,受到县联社的制约,对要地急需资金的农户和经济组织难以及时给予支持。
基层社的贷款授权一般在10万元以下,对农户小额信用贷款最多也不超过5万元,对最大的一宗客户贷款余额不得超过信用社资本总额的30%。
那些最缺资金的农户和企业得不到及时的资金支持。
所以,信用社资金筹集与使用都有非农化倾向。
3、地方政府管理导致行政干预信用社发展。
省级人民政府要坚持政企分开的原则,对信用社依法管理,不干预信用社的具体业务和经营活动,不把对信用社的管理权下放给地(市)、县、乡政府。
实际上,在地方政府有管理权的情况下,信用社的人事权掌握在地方政府手中,要保证其不对信用社进行干预是非常困难的,农村信用社很容易成为地方政府的第二财政。
因此,信用社的新一轮亏损及金融风险无法避免。
目前,我国各级地方政府财政吃紧,债务缠身,所以,大有挖东墙补西墙之势,尽管他们也知道信用社的亏损再也不可能再由中央政府埋单,但在情急之下,也管不了那么多,毕竟发展是第一要务,不投资哪来发展?
哪来gDP增长?
而且,在当地出现社会稳定问题时,就更管不了将来的亏损,将来的问题只有留待将来慢慢去解决,他们必须利用手中的权力来解决目前的问题。
在经济发达地区,财政状况要好些,筹集资金也相对容易,这些问题还不明显,但在落后地区、贫困地区就十分严重,因为除了信用社有可挪用的资金外,地方政府没有别的渠道来解决燃眉之急。
三、以服务“三农”为导向,深化农村信用社改革农村信用社作为由广大农民群众自愿入股组成的金融组织,根在农村,在农民。
解决好“三农”问题,既是农村信用社生存和发展的需要,又是党和国家赋予农村信用社的重要社会职责。
50多年来,农村信用社对农村经济的发展作出了突出的贡献,而今已成为农村金融的主力军和联系农民最好的金融纽带,成为农民、农业和农村经济发展不可或缺的重要支持力量,因此,在全面建设小康社会的新形势下,农村信用社必须把自身发展同做好支农工作、推动农业增效、农民增收、农村产业结构调整、农村居民非农化、农村劳动力转移等新情况结合起来,依托政府组织,发挥自身优势,找准支农着力点,创造农村经济发展的支撑点。
(一)转换农村信用社的营销理念,积极探索为“三农”服务的新方式。
近年来,农村信用社发展较好的省份的共同点在于,在经营中能真正立足于“三农”,端正经营方向,对支农方式进行创新,积极拓展农村信用社的发展空间。
各地区域发展不平衡的实际,要求选择不同的服务方式,因地制宜地确定各地农村信用社的贷款投向、贷款方式、对农户的授信额度,积极探索金融支持农村生产力发展和为广大群众根本利益服务的新方式。
首先,应该准确把握农村信用社服务“三农”的市场定位,按照优先“三农”的原则有效配置信贷资产。
农村信用社的贷款应优先用于满足农民种养业的有效资金需求,剩余资金主要用于支持农民从事农产品加工、流通等多种经营活动,支持农业产业结构调整。
确有富余的,可适度支持辖内符合国家产业政策、产品有销路、效益有保障的中小企业。
其次,要适应农村经济发展变化的新特点,制定分类指导措施,创新支持方式。
如对符合贷款条件的种养大户、品牌农业、产业化组织、个私经济组织,可以分别实行支农信贷卡、联保贷款、一次性贷款授信、评优授信等方式,确保信贷支农。
第
三,应根据经济变化的新需求,强化服务功能。
如创新贷款品种、增加服务手段、转变服务方式、提供市场信息等。
第
四,加快改革步伐,突破机制障碍。
通过加快管理体制和产权制度的改革,确保内部机制改革和扶持政策逐步到位;通过建立约束与激励机制、内控机制、创新信贷管理机制等,提高农村信用社的服务效益、管理效益和经营效益,实现社会效益和经济效益的“双赢”。
(二)立足于发挥自身优势,实现业务创新和内部管理的突破。
1、要继续重点发展传统业务。
充分发挥农村信用社人缘、地缘、点多面广的优势,实行全员营销。
狠抓存款,壮大资金实力。
盘活贷款存量,创新贷款业务。
坚持走以“农”为本,支持中、小企业和个体工商户、农业产业发展的“特色”路线。
2、要在拓展中间业务方面寻求突破。
进一步增强和完善信用社服务功能,充分发挥信用社在农村和城区的网点优势,积极争取开办政策性银行、商业银行委托业务和代收代付业务,有计划、有系统地开展宣传营销活动,向社会推介服务项目和业务品种。
加快农村信用社电子化建设,形成完备的支付交易结算系统和金融信息系统,为中间业务发展创造技术和信息条件。
3、要在加强内控建设与执行方面有质的转变。
要强化内部控制措施,使内控真正成为农信社内部管理的重要环节。
4、要培育有理性的控制权代表——农村信用社分散股东的代理者——机构投资者。
机构投资者是一个专家化的群体,代表农村信用社的自然人投资者行使资本经营权或所有权,一是有能力参与公司治理,可以克服农村信用社众多单个自然人股东行权能力不足或无行权能力的问题;二是机构投资者集农村信用社众多小额投资者的资本,股权集中度较高,也具备参与农村信用社治理的条件。
因此,可以认为,农村信用社领域机构投资者的出现,将是农村信用社内部治理的历史性转折。
(三)做大作强农村信用社必须依靠地方政府的大力支持。
一是地方政府要因地制宜,明确发展思路,加快县域和农村经济发展。
应从区域优势、资源优势、比较优势着眼大力发展特色经济、绿色农业,支持农产品深加工、精加工,大力推动农业产业化发展拉长农村产业链,提高农产品附加值,增加农民收入,壮大农村经济。
从发展生态旅游业,支持小城镇建设入手。
引导农村信用社资金与农业科技、市场信息相结合,为农村信用社资金投放创造良好的经济环境。
二是要积极支持农村信用社做好增资扩股和壮大资金实力工作。
地方政府应加强协调和指导,出台相应措施,引导和鼓励农民、城镇居民、工商企业、民营资本等民间资本投资农村信用社,以不断扩大农村信用社资金实力,为加大信贷“支农”力度提供资金保障。
三是要大力整治信用秩序,培育和建设良好的信用环境。
要把信用环境纳入打造诚信政府这一系统工程,像抓招商引资、重点项目工程那样,积极推动创安工作,深入开展创建信用乡(镇)、信用村活动。
把打击逃废债务、保护债权纳入创建农村信用工程,凡涉及到农村信用社债权的企业改制,相关农村信用社要参与企业改制全过程,防止企业在改制过程中悬空金融债权。
要抓住源头治理,采取强有力的措施,协助农村信用社清收地方政府及村、组贷款和县直单位干部职工的逾期拖欠贷款,对蓄意不还的“钉子户”进行惩戒,以良好的信用环境为县域金融保驾护航。
(完)
附送:
农村信用社(农信社)调研报告:
谈农村信用社如何在新形势下寻求
农村信用社(农信社)调研报告:
谈农村信用社如何在新形势下寻求
调查调研农村信用社(农信社)调研报告:
谈农村信用社如何在新形势下寻求农村形势寻求如何信用社调研报告农信社
通化农信随着近几年的改革发展,经营成果显著,经营实力明显增强。
在此期间也积淀了很多优秀的文化因子,形成了具有特色的“三农”服务理念,进一步巩固了信用社在农村金融市场主导地位。
然而,在面临当前多变的经济和金融形势,我们既要经受整体经济环境带来的严峻考验,同时也要迎接逐渐拉开战局的农村金融竞争局面,如何使通化农信走在竞争前列,实现自身不断壮大,是需要我们科学分析、理性面对的重要课题。
一、理性分析当前经营形势现有的经营成果
1.传统的存贷款业务基础雄厚,有效支持辖域内经济的健康快速发展。
服务环境得到改善。
作为农村金融主力军的农村信用社自深化改革以来,一直为地方经济的发展做着不懈的努力也发挥出了重要的作用,这也为我们奠定了雄厚的客户基础。
针对金融形势的不断变化和客户提出的更高要求,通化农信进一步完善服务理念,按照省联社的统一部署推行了企业文化,将视觉文化、理念文化和服务文化提到了农村信用社经营发展的日程上来,增强了与同行业的服务竞争力。
3.综合业务系统上线和吉卡的发行推广,成为了农村信用社的历史性转折。
201X年全省实现了通存通兑业务,于年末面向社会公众发行了吉卡,大大的增强了农村信用社在金融行业的竞争实力,尤其是全省免收手续费和银行卡年费,成为了有力的竞争优势。
面临的金融环境从201X年下半年开始,国家根据宏观经济的增长形势以及物价消费水平的变化情况,不断调整经济、金融政策,由年初的“双防”到年中的“有保有压”,以及最近的“保经济增长”政策,对农村金融及整个金融行业带来了深重影响,尤其是当前的“金融海啸”给农村信用社的经营发展带来了很大的冲击与挑战。
1.金融危机给农村信用社带来的影响。
各国正在全力制定出台新政策,以应对金融危机所产生的负面影响,国际间通过会议协商、对话交流等方式积极合作,最大限度的减少本国经济损失。
由于金融危机的发生,我国的经济发展也遭受重创,近几个月的gDP增长相对缓慢,部分企业关停倒闭,员工流离失所,这些现象的发生都间接地影响着农村金融,不利于我们的资金组织、贷款投放及到期贷款清收工作,更影响了农村信用社稳步、健康、持续的发展。
农村信用社的传统存贷款业务盈利空间不断缩小。
央行领导易纲前段时间曾表示,经济周期波动、货币市场逐渐放开、利率市场化这三个方面使得金融形势更加严峻,传统存贷款业务盈利空间正在逐渐缩小。
存贷款业务是我们通化农信的主营业务,为整个农村信用社的发展发挥着不可替代的作用,盈利空间的缩小不利于我们大幅利润的提升,同其他商业银行的竞争实力也得不到增强。
3.农业银行、邮储银行、村镇银行等金融机构对农村的长驱直入,为通化农信的长远发展带来了严峻考验。
由于国家农村金融政策的放松与调整,邮储银行和村镇银行已在吉林省内的不同地区挂牌成立,其中通化县内就成立了融达村镇银行。
加之农业银行的反哺,使得昔日平静的农村市场,现在变得沸沸腾腾。
4.成立农村商业银行是农村信用社的未来发展趋势,为通化农信的未来发展指明了方向。
近几年来,发达地区的农村信用社纷纷按照银监会和相关部门的要求,达到既定指标,组建股份制农村商业银行。
目前全国已成立了15家农村商业银行,主要出现在经济发达的省、市,这里特别值得一提的是今年12月18日,九台市农村商业银行将要挂牌成立,成为东北三省的第一家。
二、应对竞争及未来快速发展的几点意见
(一)进一步完善法人治理结构。
过去几年里全市六家联社相继完成了以县联社为一级法人的改制工作,初步完善了法人法理结构,建立了吉林省农村信用社以“自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险”的经营机制,成为真正意义上的市场竞争主体和法人实体,并取得了阶段性成果。
从当前的情况看,通化农信的法人治理和产权明晰工作进展顺利,但又不乏有需要进一步深化的地方。
一是按照省联社的统一安排部署,完善“三会”制度,明确划分社员代表大会、理事会、监事会和管理层之间权力、责任和利益。
二是进行清产核资,对模糊的资产认真界定。
通过提高入股门槛,真正做到“风险共担,利益共享”的局面,增强其经营管理能力,培养其“合作、守信、服务、互惠”意识,要积极动员富农、城镇个体工商户、个体承包户和私营业主取得社员资格。
三是正确认识激励与约束机制。
激励与约束是相互联系、相互制约的关系,在法人治理结构中,正确认识激励与约束机制是一个重要的话题。
经营管理上要倡导走市场化机制,同时要有效防范道德风险和短期行为,构建多元化的激励与约束体系。
(二)继续依托传统存贷款业务,寻求新的利润实现方式。
传统的存贷款业务为我们带来的收益是无可非议的,并且由于通化农信自身的体制以及多年来形成的发展模式,我们还将在很长的时间里继续依靠存贷款业务来达到既定目标。
农村信用社是农村经济发展的金融主力军,做好存贷款业务是满足“三农”正常生产、生活的基础条件。
然而,金融形势是在不断变化的,一味依靠传统业务可能就是固步自封、因循守旧。
20世纪90年代以来,随着中国市场经济体系的建立,我国银行业发生了巨大的变化,银行业的竞争空前激烈。
为了扩大发展空间,各商业银行都在守住传统业务阵地的同时,开辟新的业务领域。
因此我们通化农信应紧跟国内商业银行发展步伐,拓展业务领域,有效调整业务结构,提高整体盈利水平,增强自身竞争实力,扩大市场占有份额,以创造更大的利润收益。
1、大力拓展中间业务结合农村信用社实际,以及商业银行给我们带来的启示是:
必须大力推进中间业务。
纵观国内外的金融机构,大量的不争事实和数据似乎都正在说明这样一个问题:
中间业务已成为金融竞争的新战场。
近几年来,我国的商业银行为适应日益激烈的金融竞争形势和增加收益,纷纷将战略目标转向了中间业务,目前已与资产、负债业务共同构成了现代商业银行的三大业务。
正如一位业内人士所说:
传统银行存贷款业务利差将逐渐缩小,我行要在竞争中发展就必须寻找新的利润增长点,而作为金融创新重要组成部分的中间业务,将是我行拓展业务空间,追求利润最大化的必然选择。
从2000年--2016年,中间业务规模扩大4倍多,增长速度惊人。
可见,我们通化农信大力推进中间业务确实能带来巨大的收益,但由于银监会的相关要求与限制,我们并不能全面开展中间业务,可以在现有的基础上做好代理类中间业务。
代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务,包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行银行卡收单业务等。
开办代理业务不但能够实现一定的手续费收入,而且能够争取到大量的客户资源,辅助资产负债类业务发展,对打造农村信用社的品牌具有巨大作用。
首先通化农信可扩大原有的代收代付业务,代收方面,主要是代收各项税款、代收各项财政收费、代收水电费、房租、煤气费、学费、货款、劳务费、养路费、电话费、交通违章罚款等。
这些费用都是各单位与居民的日常开支,具有较大的需求。
代付方面,主要是代发工资、奖金、股息红利、社会福利养老金、劳务收入等。
其中位于市、县城市的信用社争取代发财政拨款的单位及优秀企业职工工资是关键。
其次开办好代理行业务。
代理行业务主要包括代理政策性银行业务、代理中国人民银行业务及代理商业银行业务。
鉴于农村信用社在县城及乡镇的网点及市场优势,该类业务应该有较大的发展空间。
最后代理保险业务。
代理保险业务对农村信用社来说并不是陌生的业务,已有几年的代理历史了,但综合来看,效益不是十分明显。
目前,我省农村信用社主要代理的险种是农户小额信用贷款责任险,由于险种的日益繁多,农村信用社应代理更多的险种。
目前市场上较受欢迎的分红型寿险、投资连结险及交强险应作为代理重点。
同时,应代理抵押贷款中抵押物的保险。
代理保险业务的开展要适当的照应到地区政府政策的影响,遵循客户自愿原则。
我们开展中间业务的限制性条件还很多,因此中间业务的发展是一条漫长的道路,绝不是一蹴而就的,循序渐进,借鉴和总结经验,形成独具农村金融特色的中间业务发展模式,为农村信用社实现更大收益做出贡献。
2、积极开办银行卡业务吉卡发行以来,方便、快捷的服务功能满足了广大客户的要求,有力的提升了吉林农信的社会形象,同时也增加了存款额度。
但由于银行卡的面世,在吉林农信的历史上是首次,因此很多的环节还需进一步完善。
一是解决活卡率低问题。
吉卡发行不足一年时间,便已占有8%的市场份额,发卡规模较大,但睡眠卡也较多。
我们可针对吉卡持卡人展开一系列的宣传、促销活动,如刷卡消费双倍积分、存款赠送礼品等。
尽可能提高存量卡片的复活率,并以此为契机提升吉卡的品牌形象。
二是为持卡人提供增值服务。
开通VIP金融通道,可以是收费型VIP,即收取一定服务费获得VIP客户的权利,也可以是大客户型VIP,即大的存、贷款客户,为其提供VIP服务。
三是提供金融咨询服务,为吉卡持卡人提供柜面等咨询服务。
(三)做好中小企业贷款工作,有效防控风险。
去年以来,国家不断出台政策鼓励中小企业发展,以拉动经济增长和促进社会就业。
相对于其他商业银行,农村信用社的中小企业贷款准入条件是宽松的,手续也是简化的。
中小企业为了发展,势必要通过贷款融资的方式促进生产,以达到增加收益的目的。
农村信用社拓展中小企业贷款是发展战略调整的需要。
我们的盈利模式还较为粗放,主要是向大客户放款,将眼光投向中小企业是对发展战略的适度调整。
农村信用社拓展中小企业贷款的另一个重要因素是完善自身风险管理的需要。
贷款投向大客户或某些集中行业,容易造成集中度风险。
包括中小企业贷款风险在内的整个贷款风险问题是我们经营发展中的致命问题,不能有效防控风险,就会造成资产流失,失去客户对我们的信任,后果将会极其不堪设想。
首先建立健全风险防控体系,用制度来约束人为的风险的产生。
其次加强职工道德教育,从思想源头上遏制人为风险产生的念头。
再次构建风险评价体系,使职工对贷款的风险评估有据可依。
最后严惩恶意造成资产损失的职工,以达到警示目的。
(四)加强人力资源管理,增强综合竞争实力。
全体员工是农村信用社辉煌历史的缔造者,只有牢牢抓住员工的心理,辅之以正确的激励,才会任劳任怨的为信用社工作。
因此,切实提高员工的工作积极性,可以为我们的各项工作顺利进行起到推动促进的作用。
一要加强员工思想道德教育,树立“以社为家、爱社如家”观念。
二要增强服务意识,以客户为中心,将客户视作自己的亲人。
三要制定出台激励政策,形成“人人向上”的竞争局面,优胜劣汰。
四要发挥领导带头的作用,以领导为楷模,形成全员一心、上下一心的磅礴气势。
农村信用社面临的金融形势已经今非昔比,包括农行在内的几家金融机构业已看好农村这个大市场,如何在新一轮的金融变革中胜出是摆在我们全体农信人面前的重大课题。
一是认真研究当前形势和通化农信的市场份额,制定未来发展规划及对策。
二是发挥网点和五十余年的社民感情的优势,提高服务水平,增强服务功能,最大限度的满足客户需求,科学制定让利政策。
三是加强业内交流,借鉴总结发达省、市或地区的成功经验,知己知彼的与其竞争。
四是把握和领会国家关于农村金融的政策,未雨绸缪,抢占市场先机。
(五)加快商业银行组建步伐,打造一流社区银行。
有了宏伟目标才会有前进的动力,结合通化农信近几年的发展状况以及国内农商行、九台农商行成立的启示,组建农村商业银行是我们通
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