信用社金融问题与方案报告县与信用联社副主任年度述职报告汇编.docx
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信用社金融问题与方案报告县与信用联社副主任年度述职报告汇编.docx
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信用社金融问题与方案报告县与信用联社副主任年度述职报告汇编
信用社金融问题与方案报告(县)
一、增进相互沟通,重塑银企合作关系
当前“贷款难,难贷款”这个金融现象令人关注,一方面借款人需要资金却贷不到款,另一方面银行想贷却不敢贷。
借款人抱怨银行思想保守、条件太高、手续太繁、效率太低、傲慢偏见;银行则顾虑贷款投放环境较差、符合贷款条件的项目不多、贷款风险较大、风险防范太难。
二者缺乏互信、沟通。
从企业方面看,贷款难的主要障碍有五个因素:
一是诚信程度不高;二是企业实力不强,资产负债率较高;三是企业财务不健全,运作不规范,授信评级低;四是抵押担保落实困难;五是管理能力较差。
总之,不符合贷款条件。
从银行方面看,难贷款的主要障碍也有五个因素:
一是受贷款责任制的压力,惧贷、慎贷、防范意识比较突出;二是难以区分借款人真与伪、虚与实、红与黑、强与弱;三是信息不对称,尤其是财务状况透明度低;四是不少银企关系常常被扭曲,主体经常错位,不是平等的借贷关系,而是表现为贷款前后颠倒的主从关系;五是信贷产业政策的限制,“五小”企业、污染企业、低水平重复建设企业是国家信贷政策限制或严禁支持的对象。
总之,银企双方缺乏互信,缺乏理解,沟通较少,相互责备。
客观地谈,金融业是高风险行业,尤其是社会转型时期,上述问题的确给金融企业的贷款投放构成了较大的风险。
为防范信贷风险则必须设置贷款条件,这就是贷款“六原则”。
即一看借款人思想品德、生活作风、信用观念、信用行为、信用记录、经营理念及其敬业精神;二看借款人实力,即资产负债率、速动比率、流动净资产;三看项目可行程度及其利润率的高低;四看项目的风险程度和不可预测因素;五看项目的经营范围、行业政策调整趋势、国家政策干预程度、环保治理要求等;六看借款担保的方式、抵(质)押物变现能力、变现价值等。
上述“六原则”是判断贷款与否的根本标准,借款人只要符合贷款条件,获取贷款不仅没有任何障碍,而且可能被银行争相贷款。
同时,我们也希望企业要营造诚信环境、增强信用观念、开放经营信息、树立稳健经营理念、努力寻求优势项目,坚持量力而行、注重市场研究、慎重择优决策、提前与银行进行论证对接、避免政策风险、提高项目科技含量、争当银行的优良客户。
只要银企双方相互沟通、相互信任、真诚合作,就一定能实现银企双赢。
二、我县信用社加强金融服务的基本思路
为了支持我县经济的发展,我县农村信用社将在做好信贷支农的前提下,增进与企业的相互沟通,共创“诚信经济”,重塑银企合作关系,继续积极支持企业快速、健康发展,其基本思路是:
(1)解放思想,树立营销意识,加大营销力度。
一要继续强化贷款营销观念;二要进一步研究贷款市场,细分客户;三要继续探索贷款营销模式;四要处理好贷款营销与风险防范的关系。
(2)细化市场定位,明确服务重点,为中小企业提供融资渠道。
我们要牢固树立“经济决定金融,金融反作用于经济”的双赢意识,努力营造经济与金融共同发展的良好氛围。
在优先满足农民调结构、促增收的信贷需求的基础上,将努力满足讲诚信、有效益、有实力的中小企业信贷需求,积极支持企业的健康发展,为中小企业提供一个畅通的融资渠道。
(3)既讲风险防范的原则性,又讲因地制宜的灵活性,有效地支持中小企业的持续健康发展。
我们要认真学习和领会朱总理关于“银行不贷款等于工厂不生产,乱贷款收不回本息就等于商店白送货”的讲话精神,既要牢固树立风险意识,又要破除封闭意识;既讲风险防范的原则性,又讲因地制宜的灵活性;要慎贷,不要惜贷;努力提高信贷管理人员识别和把握信贷风险的能力。
在评估贷款风险上,重点把握借款人的诚信、实力、项目、市场、效益等因素,对抵押担保的要求可作一定的灵活处理。
(4)讲求效率,强化服务,为企业发展赢得时间和空间。
要努力做到急为企业所急,想为企业所想,收到企业贷款申请后,及时安排信贷人员调查论证,打破周五工作制和八小时工作制的工作方式,努力提高办事效率,缩短贷款调查、评估、初审、研究、审批、办贷时间。
对一些不完全符合贷款条件的企业,要及时提出要求,希望企业能够创造条件,待条件基本具备后,及时给予贷款支持;即使一些企业不符合贷款条件,我们也要及时给予答复,并说明理由,以求得企业的理解。
(5)创新金融产品,有效解决企业抵押
和监管问题。
目前我县不少企业资产负债率较高、抵押物不足值、变现能力差、财务透明度不高等,片面地按人民银行规定的贷款方式去要求,符合贷款条件的企业不多,为了支持我县经济的发展,我们将对讲诚信、有实力、有效益、有市场的企业,在防范贷款风险基础上,可以分别为企业“以身定做”了金融产品,如封闭贷款、跟踪贷款、原材料(产成口)仓储质押贷款、连环担保贷款等,解决企业抵押不足和贷款监管问题。
(6)积极参与,优选项目,支持我县中小企业的可持续发展。
在企业新建、技改和扩建中,我们将积极地、认真地优选项目,大力支持科技含量高,产品有较强竞争力的项目发展,为我县经济的超常发展做出更大的贡献。
三、我县信用社信贷支农的主要举措
(1)全面推广农户小额贷款,诚实守信的农民贷款难问题基本得到解决。
为使信贷支农工作更加深入开展,有效解决农民贷款难,我县信用社从去年开始全面推行农户小额信用贷款,抓住建立经济档案、评定信用等级、授予信用额度、颁发贷款证四个环节,解决了农民生产生活资金需求。
20**年全县信用社累计投放小额信用贷款20**6万元。
到今年五月末,已建立家户经济档案175148户,建档面达86.4%,评级143775户,评级面达71%,核发《农户贷款证》91867个,发证面达45.3%,农户贷款面达27.2%。
(2)扎实推进“信用工程”建设,农村诚信环境得到改善。
为深化农户小额信贷成果,加强诚信建设,在全县农村扎实创建以强化信用意识、净化信用环境为主题的“信用工程”。
通过大力宣传发动,精心规划实施,由点到面、分期分批稳步扎实推进,到20**年末已创建“信用村”6个,农户贷款按期偿还率达86%,较好的落实了温家宝总理提出的“贷得到,用得好,收得回”的要求,收到党政、农民、信用社三方面满意的效果。
(3)改进贷款方式,促进农业产业结构调整。
近年来,我县信用社紧紧围绕县委、县府提出的“千万只蛋禽工程”、“二十万担优质茧工程”、七个农业产业化“百万工程”和“万家专业大户齐奔产业化经营活动”,适应客户需要,在防范信贷风险的前提下,积极创新贷款品种,推出了农户联保贷款、动产质押贷款、跟踪监控贷款、封闭监控贷款、授信贷款等贷款品种,20**年对1160户农业产业大户投放贷款3450万元,促进了我县农业产业化发展。
为支持龙头企业安居丝绸有限公司的蚕茧收购工作,以派驻厂信贷、双方监控帐户现金流量的方式解决抵押和监管问题,先后发放贷款1950万元,保证了不向农民打白条,保护了蚕农栽桑养蚕的积极性,有力地促进了我县“二十万担优质茧工程”。
(4)配合政府建房优惠政策,大力支持农民改善居住条件。
去年我县出台农村建房零税费政策,激发了农户改建房屋的积极性,我县信用社积极配合这一优惠政策,相继投放贷款11680万元,支持9468户农民改善了居住条件,同时也带动了其它相关产业发展。
(5)积极支持城镇化建设。
伴随着我县第二次农村建房热潮的兴起,我县又一轮城镇化大建设应运而生。
我县信用社以此为契机,进一步加大以对巴川、旧县、安居、虎峰等乡镇房地产贷款投放力度,全年发放农民新村和小城镇房地产贷款5600多万元,有力地推进了我县城镇化建设。
信用联社副主任年度述职报告
我叫,中共党员,本科学历,助理经济师,现任联社副主任,分管综合办公室和信贷管理科以及不良资产科工作。
履职期间,我主动协助理事长、主任抓好信贷工作,摆正自己的位置,当好参谋,一方面抓实企业文化建设,以“三比一创”活动为平台,不断提升员工业务技能水平和职业操守意思,通过内敛斗志、外塑形象,不断为信用社的发展提供动力源泉和精神支撑;另一方面坚持优化信贷投向、大力盘活和处置不良资产、认真开展贷款五级分类工作,狠抓信贷内控制度建设和信贷基础管理,建立健全各项信贷管理制度,促使全社的信贷管理进一步规范、信贷质量进一步提高,信贷营销能力进一步增强,有效地促进了全县农村信用社的各项目标的完成。
现就一年来职责履行情况述职如下:
一、加强理论学习,不断增强政治理论水平和思想道德素质
20**年是联社发展重要的一年,我深感自己责任重大、任务艰巨,清醒的认识到在经济社会高速发展的时代,必须有超前的思想和领先的意识。
这种思想意识从哪里来,只有靠锲而不舍的学习,只有用先进的理论和技术来武装头脑,只有不断提升理论水准,才能在管理工作过程中,保持战略的前瞻和行为的拓展。
一年来,我坚持做到按照党和国家的金融方针、政策和有关规章制度的要求,不断规范经营行为;认真学习和贯彻上级文件精神,在管理中求生存,在竞争中求发展。
同时,为不断提高自身的理论水平和管理水平,制定了详细的学习计划,坚持学习金融理论和农村信用社改革的有关政策、文件,使理论水平、领导能力明显提高。
做到了知识更新、业务更新,做到了学有所用,正确应用科学发展观知道业务工作开展。
一是积极进取,把出色地完成本职工作作为检验自己思想作风的具体要求,把工作成果的好与差作为检验自己对理论理解和认知程度的标准;二是与班子成员和谐统一,团结协作,努力学习和掌握协调关系能力,认真处理个人在领导班子中的地位,做到工作到位不越位,并以此作为自觉维护班子团结、发挥班子核心作用的具体行动;三是不断探索提高执政能力的有效途径,将科学发展观全面落实到具体的工作中去。
努力向班子成员学习,使自己的领导管理水平、领导艺术以及组织协调能力不断提高。
二、注重求真务实,不断提高自身的工作能力
我以强烈的事业心和高度的责任感,全身心的投入工作,认真履行自己分管的工作职责,始终把维护集体利益和大局放在第一位,努力做到权力不争、责任不推、困难不让、有功不居、有过不诿,以实现全社的总体目标为工作方向,在自己分管的范围内,带领员工开拓进取,调动下属工作积极性和主动性,积极训练、指导员工提高其业务技能与管理素质,处理好各科室和员工及相关单位的关系,解决工作中遇到的各种困难和问题,对待工作认真负责,敢抓敢管,有较强的事业心和责任感,勇于承担责任。
三、敬业爱岗,勤奋工作,不断取得新进展
一年来,本人以高度的责任心对工作负责,注重细节,不断学习,认真做好自己分管的综合办公室和信贷管理科以及不良资产科等工作,协助联社完成各项工作任务。
(一)加强信贷管理,实现信贷资产质的提升
20**年以来,县联社进一步统一思想,克服困难,精心组织,上下联动,加大信贷管理工作力度,向经营要效益,使信贷资产质量得到进一步好转。
1、加大信贷投放力度,服务地方经济发展。
20**年以来,市联社进一步统一思想,克服困难,精心组织,上下联动,加大信贷管理工作力度,向经营要效益,使信贷资产质量得到进一步好转:
为适应新时期农民和农村经济发展的需要,解决农民贷款难、促进农民增加收入、改进信用社业务经营,我根据省联社深入开展“支农惠民行动计划”的工作要求,积极推广农户小额信用贷款,宣传信用社的惠农政策、服务承诺。
本着“惠农富民、支农富社、诚实守信、区别对待、快捷高效、方便农户、社员优先、信用户优先”的原则,创新工作思路、增强营销理念,大力推广“扶持青年创业工程”、“信用建设工程”、“三社联动工程”等。
为保证支农惠民工作的顺利开展,我带领信贷科、客户部深入基层展开细致的工作调研,了解实践过程中存在的难点,经常走入到农户中了解农户的需求和想法,还与乡镇党委干部、客户经理一起参与现场评定信用户、现场发放贷款,公开信贷操作流程,增强群众对信用社惠农工程的了解和信任,保证了联社的“惠农工程”顺利开展。
全年,我社累放各项贷款11.3亿元,有效地促进了农业产业化结构调整和中小企业的转型发展。
2、克难攻坚,多策并举,优化信贷资产质量。
不良贷款居高不下,不仅制约着农村信用社的生存和发展,而且影响到农村信用社资金的使用效率。
为了进一步化解不良资产,增强我社资金运用效率,我坚持深入基层和客户经理一起研究工作,探索有效的清收方法。
一是把农村信用社改革和清收盘活不良贷款对盈利的重要性讲透,使客户经理产生强烈的责任感;二是把客户经理的经理职责以及原来不良贷款形成的背景、原因和清收盘活对信用社发展的作用讲实,增强清收人员的责任意识;三是把清收盘活的经验做法、政策措施、激励机制讲明,增强清收人员的信心和决心。
在全社员工的积极努力下,截至12月末,我社共清收不良××万元,较好地实现了双降目标。
针对不良贷款涉及面广,贷户情况千差万别的问题,我主动与相关部门取得联系,依靠社会力量,实施社政联手,借力清收。
今年,我们通过法律程序收回1笔3万元不良资产,与两名贷户签订逐月还款计划书,每月收回本息5000元,并促使6份支付令生效,涉及本金79万元。
3、积极推进信贷管理规范化,全面提升信贷管理水平。
为有效杜绝新增不良贷款,消除隐性不良,我坚定推行信贷管理规划化,组织全辖客户经理学习介休市信贷管理经验,按照“有基础的社先达标,落后的社赶超进度达标”的工作思路,制定了全辖网点信贷管理规范化达标工作时间进度表,成立信贷管理规范化专案小组,采取逐一督导、逐一示范、逐一达标的工作方法,对信贷管理制度、信贷资料目录、信贷资料格式和信贷档案管理办法进行统一修订,统一规范对全辖网点的工作要求,全面规范我社的信贷管理流程。
另外,我坚持把“三查”制度和“审贷分离制”的执行情况作为客户经理绩效考核的一块内容,要求审计人员在下乡检查时把这块内容作为序时稽核的一个重点,公正客观地反映基层在信贷操作过程中的基本情况,做到发现一起、通报一起、教育全员的作用,使全员深感违规操作的严重性,牢固树立循规操作,照章办公的合规意思,通过严格执行规章制度努力规避操作风险,提高了信贷管理水平。
(二)抓强企业软实力,促进业务大发展
1、组织举办形式多样的联欢活动。
首先,成功举办迎新春联欢晚会。
2月26日晚,我社在县电视台演播厅成功举办“信合之春”20**年元宵联欢会,为全县人民奉献了一道信合文化大餐。
联欢会高潮迭起,笑声不断,歌颂了信用社近几年来改革发展的突出成果,同时也宣传了农民工银行卡等新业务品种。
晚会中歌舞、小品、音乐快板、三句半……等表演节目博得了在场观众的阵阵掌声。
其次,夺得全县“五四”交谊舞大赛桂冠。
为在大赛中赛出风格,亮出精彩,我带领办公室同志甄选出36名舞蹈爱好者,利用晚上业余时间进行了集中排练。
最终,我社代表全县经贸系统在大赛中勇摘桂冠,向社会充分展示了信用社多姿多彩的精神面貌。
2、全面开展银行卡宣传工作。
8月21日,“信合通”银行卡在我辖正式发行,这标志着我省农村信用社在产品完善和创新上又跨出坚实的一步。
为记念这一荣耀时刻,为进一步推动银行卡营销工作,我根据上级领导的指导意见,在辖内开展形色多样的宣传活动,通过县新闻媒体、乡镇广播向社会传播银行卡知识,通过宣传队下乡、悬挂平面广告向大众宣传“信合通”优势。
期间正逢庆祝全省农村信用社存款突破3000亿元暨发展成果集中展示宣传月活动,我和办公室同志一起克服费用紧张、人手短缺的困难,在短短的一周时间内,设计并制作了反响良好的宣传彩车,成立了送金融知识下乡宣传队,并制作条幅60多条,大型喷绘广告6幅,粉刷墙体标语100多条,有力地支撑了我社的银行卡宣传工作。
仅10月份,我社的银行卡发行量就突破20**张,余额达到2790余万元。
3、成功申报国家级文明单位。
在适当的时机向民众展示我社的服务成果,是取得群众支持和扩大服务市场的必然要求。
今年,本着求真务实的工作原则和客观公正的工作态度,向中国银行业协会“全国农合机构服务三农和支持中小企业先进评选”工作组提交了申报材料。
材料集中展示了14年来,我社在促农增收和服务地方经济发展过程中取得的巨大成就,并列举了许多新鲜的有代表性的事例。
4、积极推进信用社信息报道。
我社在全辖共有21个经营网点,它们在各自的辖区内向社会提供丰富多样的金融产品和全心全意的金融服务,扩大内部信息宣传是增强全员向心力和凝聚力的有力保障,也是促进内部学习与交流的主要途径。
截至12月底,我社共收到基层上报稿件800余件。
根据省联社一报一刊在11月底的统计数据,我社今年累计发稿8(7篇),被采用1(7篇),发稿量和被采用率在全市名列前茅。
四、不断改进作风,无私奉献,注重廉洁自律
在工作、生活中,我以堂堂正正做人、规规矩矩用权、清清白白从政为自己的行为准则。
作为党员领导干部,我严格要求自己,以身作则,认真贯彻执行上级有关党员领导干部廉洁从政若干准则等各项党风廉政建设的规定,加强自我监督,进一步严格要求自己,提高廉洁自律意识,以自己的实际行动促进党风廉政建设,坚持“低调做人、高调做事;本色做人,出色做事”,严格按章办事,不以权谋私,做到大事讲原则,小事讲风格,自觉维护内部的团结。
五、工作主要体会
经过一年来的努力,我县农村信用社的面貌大有改观,已经迈上了快速发展的轨道,但我却不敢有丝毫的松懈和怠慢,而是觉得比以前责任更大、压力更重,同时做好工作的信心和动力也更充足了。
与这么多志同道合的同事一起共事,同甘共苦,同舟共济,是一种缘分,也是我的荣幸,我会倍加珍惜。
在本职工作中,我总结出了几点体会:
一是团结协作是做好工作的关键。
一年来,我在工作中一直得到县联社班子中其他领导的极大支持和帮助,我分管信贷管理科和不良资产科的工作,许多问题是大家一起想办法、出点子,共同商议而得到解决的,有时主要领导还亲自出面协调关系,而我也尽我所能鼎力支持其他领导工作。
班子形成一股以诚相待、密切配合、工作默契的良好氛围,正是因为有了一个团结协作、务实高效的领导班子,我县联社才能带领全县农村信用社全体员工取得今天这么好的发展形势。
二是艰苦朴素、脚踏实地的作风是做好工作的精神动力。
在工作中,我经常接触到一些吃苦耐劳、扎扎实实、埋头苦干的同志,他们像老黄牛在自己的岗位上默默耕耘,无怨无悔,这都是信用社的功臣,是真正的英雄,是我们学习的榜样。
我本人深受感染,心里是这样想的,行动上也是这么做的。
我认为,只要把这种艰苦朴素、脚踏实地的实干精神发扬光大,就不愁工作做不好,就不愁信用社发展不了。
三是实现规范经营是信用社发展壮大的必由之路。
信用社要发展、要壮大,就必须解放思想,像邓小平同志所说的那样“步子要迈得更快点、迈得更大点”,就要学会把“盘子”做大,把“蛋糕”做大。
20**年,我们的存、贷款增量都是超历史的,形势好于往年,但横向比较起来绝对规模还是很小,因此,我们还要坚持“发展才是硬道理”的思想,以支持“三农”为己任,不断加大信贷支农力度,使信贷规模始终保持健康向上的发展态势,实现快速发展的战略目标。
回顾一年来的工作,虽然取得了有一定的成绩,但工作中有些做不到的地方,主要是:
一是自身素质能力与履行职责的要求还有差距。
工作思路存在局限性,思考问题不全面、工作定位没有系统化、标准化,对问题的判断缺乏前瞻性、综合性。
二是开拓创新精神与当前形势发展的要求还有差距,坚持科学发展观的意识淡薄。
三是工作作风与求真务实的要求还有差距。
平时与相关单位相关部门,与职工交流少,工作时进行一般的了解,存在工作上还不够深入问题。
在今后的工作中,我会更进一步学习党的理论和基本知识,努力提高理论水平和业务水平,克服缺点,发扬优点,争取大家的支持,把自己的工作做得更好。
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