杭州分行柜面理论测试.docx

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杭州分行柜面理论测试

杭州分行2021年3月19日柜面理论测试

一、单选题：

（1*45）;二、多选题：

（1*25）;三、判断题：

（1*30）

基本信息：

[矩阵文本题]*

姓名：

________________________

工号：

________________________

机构号:

________________________

机构名:

________________________

1、根据《浙江民泰商业银行单位银行结算账户管理办法》,注册验资账户的期限最长不超过（）。

[单选题]*

A.3个月

B.6个月（正确答案）

C.1年

D.2年

2、票据权利在一定期限内不行使而消灭：

持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起（）年。

[单选题]*

A.1

B.2（正确答案）

C.3

D.5

3、传票扫描需在指定区域监控可视下进行，且每日的会计传票应于（）完成扫描工作。

[单选题]*

A.当日日终

B.当日日终至迟次日上午（正确答案）

C.三个工作日内

D.当日日终至迟次日日终

4、分行对账管理部门应于每季后（）向总行运营管理部上报对账工作总结，对上季度对账执行情况进行汇总统计、分析，及时发现存在的问题并提出改进措施等。

[单选题]*

A.10个工作日（正确答案）

B.15个工作日

C.20个工作日

D.30个工作日

5、商业汇票再贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向（）转让的票据行为。

[单选题]*

A.企业

B.金融机构

C.人民银行（正确答案）

D.个人

6、本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）。

[单选题]*

A.一个月

B.二个月（正确答案）

C.六个月

D.一年

7、三省一市汇票的使用范围是：

（）。

[单选题]*

A.浙江省、江苏省、山东省和上海市

B.浙江省、江苏省、安徽省和上海市（正确答案）

C.浙江省、江苏省、福建省和上海市

D.山东省、江苏省、安徽省和上海市

8、（）未启用的会计核算专用印章应由本机构主办会计和主管行长双人封存保管；封存超过（）未启用的会计核算专用印章应上缴至分行层级运营管理部门，由印章管理人员双人封存保管。

[单选题]*

A.一个月以上六个月以上（正确答案）

B.二个月以上六个月以上

C.三个月以上六个月以上

D.一个月以上一年以上

9、若柜面交易系统中，操作员休假（），调离机构网点或工作岗位变动，营业网点应及时提出删除权限申请。

[单选题]*

A.10天及以上（正确答案）

B.15天及以上

C.30天及以上

D.7天及以上

10、支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为（）。

[单选题]*

A.公章

B.财务章

C.法人章

D.预留银行的签章（正确答案）

11、持票人对票据出票人和承兑人的权利自票据到期日起（）内，票据权利不行使而消灭。

[单选题]*

A.3个月

B.2年（正确答案）

C.6个月

D.1个月

12、以下关于岗位管理规范说法错误的是（）。

[单选题]*

A.对公账户管理审批岗、受理岗、信息岗必须三岗分离（正确答案）

B.汇划等结算业务录入岗、授权岗分离

C.抵质押物品记账员与保管员相分离

D.记账人员不得兼任对账工作

13、根据《浙江民泰商业银行人民币个人银行存款账户管理办法》，以下符合开立人民币银行结算账户标准的是（）。

[单选题]*

A.外国人持外国人永久居留证到我行开户（正确答案）

B.17周岁的中国公民由其父亲携带父亲本人身份证和户口簿到我行办理开户

C.香港特别行政区居民持香港特别行政区居民身份证到银行开户

D.军人、武装警察持军人、武装警察身份证件到银行开户

14、挂失业务的客户身份核实情况中，若外地户口、核定身份有困难的储户，可采用（）证明及担保等办法处理。

[单选题]*

A.所在单位（正确答案）

B.所在地居委会

C.所在地派出所

D.所在地村委会

15、“某一省内所有分支机构均不能以接口方式正常办理联网核查业务且恢复时间超过8小时，但全部或部分分支机构可以非接口方式正常办理联网核查业务”的情形为联网核查公民身份信息系统突发事件中的（）。

[单选题]*

A.特大事件

B.重大事件

C.较大事件（正确答案）

D.一般事件

16、若客户预留签章出现压线、贴边、交叉、重影、模糊、印油扩散等不符本行要去的，经办柜员应收回印鉴卡并加盖“（）”章，在柜面交易系统通过“更换凭证”交易对该张印鉴卡进行作废处理，作废后的印鉴卡作该笔交易会计凭证的附件。

[单选题]*

A.附件（正确答案）

B.作废，附件

C.作废

D.销毁

17、在办理支付结算时，坚持“先借后贷，收妥抵用”原则，这是贯彻执行了（）结算原则。

[单选题]*

A.谁的钱进谁的账，由谁支配

B.恪守信用，履约付款

C.银行不垫款（正确答案）

D.不准无理拒绝付款

18、由银行签发的，承诺自己或代理付款行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据为（）。

[单选题]*

A.银行承兑汇票

B.商业承兑汇票

C.支票

D.银行本票（正确答案）

19、Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务，且任一时点账户余额不得超过（）元。

[单选题]*

A.1500

B.2000（正确答案）

C.2500

D.1000

20、个人存款账户支付依据可以为密码、印鉴、有效证件，存款人可自主选择使用其中一种或几种。

未留存支付依据的，支付时（）办理。

[单选题]*

A.持存款人本人有效身份证件设置密码后凭密码

B.可凭存款人本人有效身份证件直接

C.凭相应存款凭证（存折或存单）和存款人本人有效身份证件（正确答案）

D.无法

21、中央银行会计核算数据集中系统资金归集业务管理办法所称资金归集管理是指中国人民银行通过（）将银行业金融机构指定的零余额账户和资金归集账户进行绑定，实现银行业金融机构存放中央银行人民币准备金存款的集中管理和使用。

[单选题]*

A.ACS系统（正确答案）

B.账户管理系统

C.人行系统

D.支付系统

22、银行会计的具体对象是（）。

[单选题]*

A.价值运动

B.会计六要素（正确答案）

C.资金来源.资金运用

D.信贷资金运动

23、商业银行资产的流动性是指（）。

[单选题]*

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售（正确答案）

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动资产数量的多少

D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小

24、某企业签发一份金额为八千元的现金支票，签发日其在开户银行的存款余额为5千元，对此，银行应对其给予（）的罚款。

[单选题]*

A.400

B.500

C.1000（正确答案）

D.1500

25、清算窗口时间内，哪项已筹措的资金资首先清算？

（）。

[单选题]*

A.特急贷记支付（救灾、战备款）

B.人行会计营业部门发起的错账冲正（正确答案）

C.弥补日间透支出

D.紧急大额支付

26、根据《浙江民泰商业银行预留印鉴管理办法》，各营业机构须在办理开立、变更企业结算账户（）在电子验印系统完成印鉴库的新增、变更操作。

[单选题]*

A．当日（正确答案）

B.隔日

C．第二个工作日

D．第三个工作日

27、根据大额资金划付业务查证工作的通知，对于开户单位单笔金额在人民币（）万元（含）、外币等值（）万（含）美元以上的本外币转账支付及现金支付业务实行单线核实。

[单选题]*

A.100；50（正确答案）

B.100；20

C.50；20

D.100；10

28、下列部门中（）无权冻结单位和个人银行存款。

[单选题]*

A、工商行政管理机关（正确答案）

B、海关

C、税务机关

D、中国证券监督管理委员会

29、根据《浙江民泰商业银行金融产品销售录音录像管理办法》（浙民泰银办发〔2019〕57号）规定，双录资料应至少保存到产品终止日起（）后或合同关系解除日起（）后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

[单选题]*

A.3个月

B.6个月（正确答案）

C.9个月

D.12个月

30、大额支付系统按照国家法定工作日运行，每日运行时间及运行时间的调整按照中国人民银行的规定执行，其中日间处理时间为（）；业务截至时间为（）。

[单选题]*

A.20:

30（T-1）至17:

00；17:

00

B.20:

30（T-1）至17:

15；17:

15（正确答案）

C.20:

30（T-1）至17:

15；17:

30

D.20:

30（T-1）至17:

30；17:

35

31、以下情况可由代理人在挂失止付当日进行挂失后续处理的有（）。

[单选题]*

A、挂失户主为16周岁以下的中国公民，代理人为其法定监护人，监护人提供本人及存款人有效身份证件及监护关系证明，账户余额52326元。

B、挂失户主为服刑羁押人员的，代理人持经公证的户主本人授权文件、户主及代理人有效身份证件办理。

C、挂失户主为重病症无自理能力人员，代理人持经公证的被户主本人授权为代理人的证明材料、户主及代理人有效身份证明文件，账户余额20000元。

（正确答案）

D、挂失户主为出国人员，由委托人持挂失户主的有效身份证件、有权机关出具的出国证明、经公证的授权代理书、代理人有效身份证件，账户余额30000元。

32、根据《浙江民泰商业银行抵（质）押物品代保管业务操作规程》，以下关于抵（质）押物品代保管的操作，不符合规定的是（）。

[单选题]*

A.对于抵（质）押物品的入账价值，有面值的抵（质）押物品，以抵（质）押物品的面值入账

B.营业部保管人员接到放款员提交的抵（质）押物品及抵质押物出入库通知书，进行清点核对无误后，手工登记《浙江民泰商业银行抵（质）押物品移交登记簿》，由移交人员和保管人员双人签章确认（正确答案）

C.记账人员进行抵质押物品登记时，对抵质押物品相关信息核对无误并记账完毕后，收记“704抵押及质押品”表外科目

D.临时出库抵（质）押物不应直接交付抵（质）押人，原则上应由放款员保管

33、以下关于个人银行结算账户类型的描述中，不正确的是（）。

[单选题]*

A.I类户可为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务

B.存款人在我行首次开立个人银行结算账户的，只能开立一个I类户

C.柜面开立的Ⅱ类户与本行I类户绑定后，绑定账户间互转无限制

D.柜面开立的、未与本行I类户绑定的Ⅱ类户，该Ⅱ类户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为10万元（正确答案）

34、个人客户首次购买本行理财产品，应前往本行网点进行风险承受能力评估，个人客户风险评估结果有效期为（）。

[单选题]*

A.3个月

B.6个月

C.12个月（正确答案）

D.24个月

35、2019年版第五套1元硬币直径由1999年版的25毫米调整为（）毫米。

[单选题]*

A.21.25

B.22.25（正确答案）

C.23.25

D.24.25

36、我行电子银行利用第三方认证的数字证书进行网上远程身份认证，对电子银行交易数据进行电子签名。

数字证书的存放介质为USB-KEY介质，有效期为（）年。

[单选题]*

A.1

B.2

C.3（正确答案）

D.5

37、根据《浙江民泰商业银行贵金属代销业务管理办法》，以下关于贵金属代销的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A.我行不接受被人行纳入反洗钱制裁名单的客户的购买申请

B.我行回购实物贵金属投资金条类产品时，按购买当日金价减去相应投资金条手续费的价格进行回购（正确答案）

C.实物贵金属工艺类产品目前暂不予回购

D.若实物贵金属收货数量不超过100件，产品验收时需逐一检验实物贵金属产品外包装是否完好，数量、规格、鉴定证书是否无误

38、根据《浙江民泰商业银行假币收缴管理办法》（浙民泰银办发〔2020〕133号），营业机构一次性发现（），应当立即报告当地中国人民银行分支机构和公安机关。

[单选题]*

A.假币500元（含）以上

B.假币500元（含）以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者

C.假币3张（枚）以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者

D.假币5张（枚）以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者（正确答案）

39、根据《浙江民泰商业银行办公室关于开展单位银行结算账户年检工作的通知》，以下关于年检工作的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A.柜面人员应对年检结果为“2-不通过、3-未年检”的账户，再次发起人工年检

B.对客户预留资料进行核对时，若因柜员操作输入有误导致信息比对不一致的，应及时通知客户携带资料前往我行开户网点进行客户信息更新（正确答案）

C.若明确为客户信息变更，则应要求客户提供新的账户资料前往我行开户网点进行年检并办理变更手续

D.对于年检未通过的“吊销、注销”等非正常状态的客户，需详细告知客户携带相关资料办理销户手续

40、根据《浙江民泰商业银行办公室关于进一步开展反洗钱客户身份识别工作的通知》，“同一证件号码对应多个客户号或户名”的客户，需进行全面核实清理。

以下做法中，错误的是（）。

[单选题]*

A.对于同一证件号对应多个客户号的，应将不使用的客户号注销或合并

B.对于同一证件号对应多个户名的，应按照规范进行实名确认

C.非实名账户应联系客户到柜面进行客户身份信息重新识别（正确答案）

D.若无法联系到非实名客户，应及时将非实名账户转为不动户管理

41、下列属于资本市场金融工具的是（）[单选题]*

A.商业票据

B.股票（正确答案）

C.银行承兑汇票

D.回购协议

42、支票的提示付款期限自出票日次日起（），遇法定节假日顺延至下一工作日。

[单选题]*

A.5日

B.10日（正确答案）

C.15日

D.30日

43、根据《浙江民泰商业银行营业网点柜面业务工作规范》，本级机构分管行长（）至少查库一次。

[单选题]*

A.每月

B.每季度（正确答案）

C.每半年

D.每年

44、节假日、周末小额支付系统往账上限金额为（）。

[单选题]*

A.20万

B.30万

C.50万

D.100万（正确答案）

45、Ⅱ类户每日非绑定账户转入资金、存入现金额累计不超过（），年累计不超过（）。

[单选题]*

A.1万元，10万元

B.1万元，20万元（正确答案）

C.2万元，10万元

D.2万元，20万元

1、以下银行结算账户中可以支取现金的有（）。

*

A.基本存款账户（正确答案）

B.一般存款账户

C.临时存款账户（正确答案）

D.专用存款账户（正确答案）

2、本行通过小额支付系统收到的本票信息有下列情形之一的，可拒绝支付（）。

*

A银行本票号码不符（正确答案）

B收款人名称不符（正确答案）

C超过提示付款期限（正确答案）

D非本行票据（正确答案）

3、票据上哪些要素不得更改，更改的票据无效（）。

*

A．票据金额（正确答案）

B．收款人名称（正确答案）

C．付款人名称

D．日期（正确答案）

4、下列事项中属于支票必须记载的事项是（）。

*

A.表明“支票”的字样（正确答案）

B.确定的金额（正确答案）

C.出票日期（正确答案）

D.出票人签章（正确答案）

5、票据丧失后，失票人可以采取的补救措施包括（）。

*

A.向付款银行申请挂失止付（正确答案）

B.要求付款人立即付款

C.向人民法院申请公示催告（正确答案）

D.向人民法院提起普通诉讼（正确答案）

6、关于支票叙述正确地有（）。

*

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用支票

B.现金支票仅适用于同城（正确答案）

C.用于支取现金的支票不能背书转让（正确答案）

D.支票的提示付款期限自出票日起10天（正确答案）

7、在托收承付结算方式下，付款人在承付期内，可向银行提出拒绝付款的理由有（）。

*

A.收款人在未经协商的情况下提前交货的（正确答案）

B.收款人逾期交货，付款人不再需要该项货物的（正确答案）

C.验货付款，经查验货物与合同规定不符合的（正确答案）

D.货款计算有错误的（正确答案）

8、票据债务人对下列哪些情况的持票人可以拒绝付款（）。

*

A.对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；（正确答案）

B.以欺诈.偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；（正确答案）

C.对明知有欺诈.偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人；（正确答案）

D.符合《票据法》规定的其他抗辩事由（正确答案）

9、根据《浙江民泰商业银行电子商业汇票业务操作规程》，电子商业汇票贴现按照交易方式，分为（）。

*

A.贴现式

B.买断式（正确答案）

C.回购式（正确答案）

D.赎回式

10、为未成年子女办理挂失需提供的手续有（）。

*

A.未成年人子女的身份证明（正确答案）

B.代理人与未成年人子女的身份关系证明（正确答案）

C.法定代理人本人的身份证（正确答案）

D.法定代理人配偶双方的身份证

11、以下有权查询单位存款但无权查询个人存款的有权执法机关是（）。

*

A.审计机关（正确答案）

B.财政部门（正确答案）

C.保险监督管理机构

D.期货监督管理机构（正确答案）

12、下列关于现金清分的说法正确的是（）。

*

A.柜台支付、自动取款机支付、自动存取款一体机支付、缴存代理行的现金均需全额清分（正确答案）

B.现金清分包括机械清分和手工清分（正确答案）

C.营业机构对外支付现金10元及以上面额必须采用机械清分并记录冠字号码（正确答案）

D.营业机构对外支付现金100元、50元面额的必须采用机械清分并记录冠字号码，其余可进行手工清分。

13、以下关于金融工具的说法中，正确的是（）。

*

A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具（正确答案）

B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值.投机等目的的工具

C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具（正确答案）

D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具（正确答案）

14、支付系统出现故障时应当遵循（）的原则。

*

A.先报告（正确答案）

B.后处理（正确答案）

C.尽快修复（正确答案）

D.优先保证大额支付系统运行（正确答案）

15、营业机构在收缴假币过程中有以下情形之一的，应当立即报告当地公安机关，并提供有关线索。

（）*

A.一次性发现假人民币5张（枚）以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者（正确答案）

B.利用新的造假手段制造的假币（正确答案）

C.有制造贩卖假币线索的（正确答案）

D.被收缴人不配合营业机构收缴行为的（正确答案）

16、根据支付结算法律制度的规定，下列情形中，可以申请开立异地银行结算账户的是（）。

*

A.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域需要开立基本存款账户的（正确答案）

B.办理异地借款需要开立一般存款账户的（正确答案）

C.存款人因附属的非独立核算单位发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的（正确答案）

D.异地临时经营活动需要开立临时存款账户的（正确答案）

17、单位存款人因印章损坏需申请变更预留银行签章的，应向开户银行出具（），并填写《浙江民泰商业银行银行结算账户预留印鉴变更／挂失业务申请书》。

*

A.营业执照（正确答案）

B.机构信用代码证

C.开户许可证（正确答案）

D.新旧预留银行签章（正确答案）

18、根据《浙江民泰商业银行办公室关于进一步优化企业开户服务的通知》，以下关于优化企业开户服务的说法正确的是（）。

*

A.企业因工商登记信息变更而需要申请变更账户信息的，无需提交营业执照、工商登记变更记录等纸质证明材料，改由柜面直接通过账户辅助管理系统下载、打印、留存。

同时加强“人证一致性”审查，严防业务风险。

（正确答案）

B.对于需留存的营业执照、法定代表人及经办人身份证等其他部门核发的证明材料，一律由经办机构扫描复印，经双人审核后加盖“与原件核对一致章”及核对人签章即可，若由企业自行复印则须加盖公章后提交。

C.正常账户的开户、变更、撤销等业务若由企业法定代表人或单位负责人授权他人办理的，提供经企业法定代表人或单位负责人签章并加盖单位公章的授权委托书即可，不再对授权委托书单独进行面签。

（正确答案）

D.经办柜员在开户时，对开户资料的完整性审核无误后直接操作单位开户交易，客户信息维护可在开户业务办理完毕后进行补录，以减少客户柜面等待时间。

（正确答案）

19、我行个人银行结算账户按账户种类分为I类银行账户、Ⅱ类银行账户、Ⅲ类银行账户，其中，我行Ⅱ类银行账户可以为存款人办理（）业务。

*

A．存款（正确答案）

B．购买投资理财产品等金融产品（正确答案）

C．贷款和贷款归还（正确答案）

D．限额向非绑定账户转出资金（正确答案）

20、以下可以作为企业银行结算账户开户证明文件的是（）。

*

A.营业执照正本原件（正确答案）

B.营业执照副本原件（正确答案）

C.已加盖开户单位公章的营业执照正本复印件

D.电子营业执照（正确答案）

21、单位账户因证件到期账户转止付状态和不动户状态的，账户支付功能将受到限制，但以下资金支付不受影响的有（）。

*

A.社会保险费用（正确答案）

B.代发工资费用

C.签约代缴的水费（正确答案）

D.签约缴纳税款（正确答案）

22、根据《浙江民泰商业银行普惠金融总部信用卡PAD影像资料收集操作规范》（浙民泰银普惠发〔2018〕126号），申请额度3万元及以下的信用卡需要的进件材料有（）。

*

A.申请表（正确答案）

B.客户身份证原件（正确答案）

C.收入证明

D.社保

23、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人凭（），可单独或共同向存款所在银行业金融机构提交书面申请，办理存款查询业务。

*

A.已故存款人死亡证明（正确答案）

B.可表明亲属关系的文件

C.公正遗嘱（正确答案）

D.本人有效身份证件（正确答案）

24、根据我行对账管理办法规定，对不同类型的账户应采取不同的对账周期。

以下类型中，需按月对账的有（）。

*

A.高风险账户（正确答案）

B.中高风险账户

C.重点账户

D.同业账户（正确答案）

25、目前我行个人网银可办理以下哪几种币种的结售汇业务（）。

*

A.美元（正确答案）

B.港币（正确答案）

C.英镑（正确答案）

D.欧元（正确答案）

E.日元（正确答案）

1、预留印鉴卡经开户机构审核后，一律不准再由客户或非经办人经手；如有关材料在银行审核后被客户以任何理由取回或经手，则此次开户视同无效，客户将有关资料再次交回时，所有开户审核手续和程序按新开户处理。

（）[单选题]*

A、正确（正确答案）

B、错误

2、目前，我行企业客户预约开户电子渠道包括官方网站、手机银行、直销银行以及微信公众号平台渠道。

（）[单选题]*

A、正确

B、错误（正确答案）

3、伪造的货币是指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制