理财方案范文锦集8篇最新.docx
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理财方案范文锦集8篇最新
理财方案范文锦集8篇
一、银行储蓄理财
二、互联网宝宝类理财产品
宝宝类互联网理财产品,低至1元起投,本质上都为货币型基金类产品,收益整体在2.5%左右。
投资期限没有任何限制,流动性也比较强。
虽然这种理财方式安全性目前较高,但不建议长期持有,可以作为现金管理的暂时储备工具,厚积薄发。
三、石油投资
石油投资是是属于高收益的低风险的理财产品,而且对于小额投资是比较好的,这也是时下非常热门的理财产品之一,相对于其他理财产品,收投资简便易行,种类丰富,具有很强的实用性,而且石油投资的回报率也比较可观,因此在小额投资理财准备中方格艾特石油投资是非常有必要的。
四、P2P网贷
P2P是一种个人通过网络平台相互借贷的新型投资理财模式,大部分平台100元就可投资。
网贷平台一般预期年化收益率在10%左右,投资期限也很灵活,短的有1个月的,长的也有1年的。
但是近年来,屡有P2P网贷公司发生卷钱跑路的事件,就整体而言,还是一种相较不太安全的投资理财方式。
五、保险投资
保险投入的资金非常少,可能几十块钱,可能上百块钱,这些都是可以做的。
保险能够有效地规避未来生活中可能会遇到的意外事故、重大疾病、天灾人祸等,将这些风险交给保险公司来承担以防止未来出现这些重大事故个人无法承担,对于保险来说可以分为家庭财产保险、人身保险两大种类,是推荐所有家庭或个人办理的一种小额投资方式。
在这个全民理财的社会中,学会理财是非常重要的。
理财目标
1、一双儿女的100万元教育金。
2、50万元存款如何理财?
家庭理财的规划方案:
一、应急资金的配置建议
应急资金主要用于家庭的日常支出。
过多的话,不能抵御通货膨胀,意味家庭资产的减少。
过少的话,没办法应付家庭突发状况。
该医生夫妻家庭目前的备用资金过多,家庭收入稳定,一家六口的开销,包括老人可能的生病支出和两个孩子的教育支出。
建议留出6个月左右开销。
按照一家六口的每月开销在4000元左右,留出约2.5万元的备用金。
其中手头留5000元现金,2万元可投资于货币基金。
二、家庭保险规划
虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保,但对防止家庭意外还是远远不够的。
该六口之家主要经济来源为夫妻的工资收入,建议先大人后小孩,为家人增加人身意外险、寿险等。
家庭年交保费费用控制在年收入的10%,约19200元左右。
三、存款理财计划
扣除2.5万元的应急资金,该家庭还有47.5万元富裕资金。
该夫妻投资少,只做定期,即使按照降息前算,一年期定期的利率也只有3%左右。
因家庭短期没有大额支出计划,完全可以考虑多样化理财。
由于夫妻均为医生,平时都比较忙,没有时间投资股票,可以考虑其他理财产品。
①流动资产中的2.4万元作为家庭紧急备用金,采用活期存款形式,以备家庭不时之需。
②流动资产中的20万元作为两个孩子教育金准备的启动资金,分别为儿子和女儿选择智富锁万能账户,各自投入10万元,进行教育金的准备,预计年收益率5%。
③剩余的27.6万元流动资产,建议采用基金、债券和p2p理财产品等组合投资,各三分之一,一方面分散风险,另一方面提高资产收益。
四、100万元教育资金的配置
该夫妻一双儿女分别为8岁、5岁。
10年之后,该医生夫妻需预留出100万元的教育资金,属于长时间的一个理财规划。
针对这种情况,我们建议做一个基金定投,摊薄购买基金的成本。
由于该笔支出是时间比较确定的支出,建议做一个稳健的定投组合。
按照近一年的市场实际表现推算,年参考收益为7%,月收益0.5833%,投资120期(10年*12)。
按照以上条件计算得出月定投5800元,可实现10年后预留出100万元的教育资金。
客户家庭有房,有车,有银行存款40万,理财产品20万元,家庭年收入40万元,养车月支出1100元,其他生活支出5000元,客户家庭年可支配收入约为22万。
儿子目前读小学3年级,计划读完高中后送出国外留学。
请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案?
可以做好以下几方面的理财规划:
1、子女教育规划:
客户儿子在9年后高中毕业,客户应该尽早为儿子积累留学资金,建议客户通过基金定投的形式积累留学资金,月定投1万元,假设9年内投资收益为6%,9年后客户将积累约143万教育资金。
2、养老规划及家庭保障计划:
客户夫妇目前还年轻,但应尽早积累养老资金。
建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障,年保费支出10万,假设15年后客户夫妇退休,按分红险5%的年投资收益计算,15年后,客户将积累约215万的养老资金。
3、投资规划:
客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划,建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金,25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财,货币市场资金,低风险信托等),20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金,阳光私募基金,保险公司销售的投连险等)。
对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。
4、对客户家庭的其他建议:
建议客户每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场,在合适的时候投资房产和贵金属。
个案资料
我姓唐,35岁,在一家私企工作,税后月工资14000元,有五险一金,每年14个月工资。
先生37岁,教师,月薪5000元,每月房补900元,有五险一金。
目前有住房一套,两居室,市值大概380万,汽车一辆,市值20万左右。
房、车均无贷款。
每月基金定投1500元,现在市值8万元;购买了理财产品25万元,年收益率6%;活期存款65万元。
家庭每月开销5000元。
只购买了最基本的意外保险。
财务状况分析
唐女士家庭是一个中年的两口之家,夫妻二人都有稳定的工作和收入。
目前家庭税后年收入26.68万元,家庭年支出6万元,自住房产市值380万元,家用轿车市值20万。
金融资产共计98万元,其中活期65万元,定投累计的基金市值8万元,银行理财25万元。
目前无负债。
夫妻二人均有五险一金,商业保险只有意外保险。
资料中没有提到赡养双方父母的情况,暂不做安排。
理财目标:
打算今年要一个宝宝,需要准备多少钱?
将定投增加到3000元迎接宝宝
宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐,同时也会增加家庭支出。
一般情况,家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支,但随着孩子长大,教育费用部分会逐年增加,假设小学到高中阶段在国内上学,大学阶段选择出国留学的话,按照现在平均的物价水平,唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。
这部分的资金需要现在就开始积少成多,通过长期积累把孩子的教育金储备出来。
根据资金需求的长期性和持续性,建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,继续选择股票型或指数型基金,因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。
从孩子出生到大学阶段坚持定投18年,假设平均年化收益率达到6%,经过测算可以攒下116万的教育基金。
需要注意的是,在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的,在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回,通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。
理财目标:
想换一套三居室的房子(预计需要480万元),以便有了孩子可以住得宽敞一些。
卖掉两居贷款100万换三居
目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元,想要换一套480万元的三居室,考虑到家庭经济情况,只能卖掉现有房产再进行购买,按照市值,资金缺口为100万元。
家庭目前无负债。
由于这部分资金需要一次性支付,所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。
夫妻二人均有五险一金,可以申请公积金贷款共100万,分20年还清。
目前公积金贷款利率为4.25%,经过计算每月只需要还贷6192元(具体以公积金中心政策为准),利用每月家庭收入盈余即可负担,还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。
理财目标:
钱大部分都存在银行活期,觉得没风险,除了基金和理财产品,不知道应该买什么比较好。
另外想每年出去旅游一次。
麻烦帮规划一下。
100万资产分3部分进行配置
目前唐女士家庭金融资产活期65万元,银行理财25万元,基金市值8万元。
唐女士有一些理财意识,但是活期存款占比较大,影响了整体资产的收益。
而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险,保障明显不足。
根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则,要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产,所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分,首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元,可以投资在货币基金上,目前收益率在4%左右。
第一部分核心资产50万元,可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品,这样每年获得的收益约为3万元。
其中的2万元可以用于每年的旅游基金,剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险,终身寿险既提供保险保障,又包含储蓄成分适合长期配置,两个人每年交5000元,交20年,各自的保额大约在20万左右,用来增加家庭保障。
第二部分次核心资产30万元,投资在债券型基金上,根据现在的市场行情,可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置,达到资产增值的目的。
第三部分卫星资产7万元,可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者QDII基金,享受A股上涨与美国经济复苏带来的收益。
这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上,在风险可控的情况下,提高资产总体收益率,用来改善家庭生活质量。
以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案,总的理财原则是,在不降低唐女士家庭生活水准的情况下,把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出,把家庭存量金融资产进行投资规划,得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。
通过上述规划,可以基本实现唐女士的家庭理财目标。
所需要注意的是,随着经济环境、金融市场的不断变化,资产配置需要不断调整,这样才能有效地降低风险,达到预期目标。
1货币兑换类似于定投基金
换汇是每个留学生都必须考虑的问题,到底是大量换汇好还是分批换汇好呢?
受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响,出国留学的总费用也在不断变化。
如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。
其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金,只不过投资基金是为了稳定收益,而定投外汇是为了稳定留学成本。
如果要长期以一定量购进外汇,这就要求留学生持续关注外汇走势,为自己的留学费用做预算。
中国银行太原某支行一负责人介绍,近年来人民币的持续升值导致去美、英、澳、加等国的留学费用相对降低,这或许也是留学人数不断攀升的原因之一,因为大家都觉得现在留学很划算。
2确保签证存款应在一年前启动
留学是件必须早早谋划的事,特别是在资金方面。
留学专家夏甜告诉记者,为留学预备的存款,不只是留学期间在国外的花费,部分国外学校在申请时就会要求留学生递交一定的存款证明,通常对存款时间的要求为半年。
如果没有提前完成必要的资金准备,将会影响最终的留学,尽早做好资金规划就显得很有必要了。
在获得录取通知书之后,进入申请签证的阶段,存款证明对于签证的通过至关重要。
一般情况下,留学生需要提供6个月至1年的银行存款证明资料,根据要求存入银行,包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。
因此,夏甜建议,最好在申请签证的一年前就启动用于留学的存折,并且最好有多笔存入支出的记录,而不是一次性几十万的大额存入。
因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼,签证的动机也显得过于急躁。
3留学决定仓促申请留学贷款过关
如果留学决定做得比较仓促,没有足够的存款时长或者数额不足,又该如何过关?
可以通过办理留学贷款的方式来弥补。
留学专家夏甜介绍,一般来说,留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和,最高不超过50万元人民币,贷款的期限最长不超过6年。
澳大利亚、新西兰等国家都比较认可贷款证明,很多银行也都推出了专门的出国留学贷款产品。
夏甜提醒,如果要申请留学贷款,最好要从申请学校的时候就开始准备,这样可以帮助留学生顺利申办签证。
4办理双币信用卡免除兑换损失
现在不少银行都推出了留学生双币信用卡,这种卡多以美元结算,还款方式上既可以用原币还款免除货币兑换的损失,也可以让家人在国内用人民币还款。
这类信用卡大多有主副两张卡,留学生持副卡在境外消费,父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款,还可以设定附属卡的消费额度,每笔消费都有短信提醒。
另外,留学生们在国外消费的账单,银行会每月按时寄回,这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况。
需要提醒的是,在国外取现不划算,银行会按取款金额收取一定的手续费。
5预设境外账户解决国外取现
留学生们还可以在境内预先开设一个海外账户,将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户,到境外激活一下就可以直接使用了。
留学专家郭梅介绍。
这项业务主要是由境内银行与海外分支机构合作,帮助留学生提前办理境外银行账户。
一般来说,只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料,海外行审核通过后,就会预先开设在境外银行的账户。
这种海外留学生账户没有最低存款要求,也不会收取账户管理费。
对于初次出国留学的学生是携带资金最好的办法,可以免去初到国外人生地疏,再寻找银行开户的困扰。
郭梅说。
6外币现金适量携带为妙
中国出入境管理局规定,中国公民出境最多携带1万美元的等值外币,并且只要超过5000美元,就要申领外币携带证。
带过多的外币现钞也会有较大的遗失风险,现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。
在很多留学机构的出国指南上都有这样的提醒,建议留学生们,如果准备出国后才开账户,那就需要携带适量的现金以备过渡阶段使用,因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。
除了上述的汇款方式外,还有几种即时汇款的渠道,例如西联汇款、速汇金以及BTS。
这些汇款方式可以在10分钟左右的时间内到账,汇款人在汇款时指定一个代理此项业务的取款点,取款人则可以根据密码到指定取款点取款。
7留学保险为留学多做一份保障
另外,办理相关金融服务后,留学生们最好能够购买留学保险。
在美国做一个简单的阑尾炎手术就需要3000多美金,比国内要高很多。
所以保险必不可少,可以为留学期间的健康和财产多做一份保障。
留学专家刘飞介绍,一般情况下医疗保险需要在就读地购买;人身保险则可以在国内购买,这样父母在国内与保险公司沟通也方便。
在孩子出国前,家长需要梳理已购买的保险,例如长期的保终身的险种、分红险以及投资类的保险需要继续付下去。
而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性的保险,可以退掉。
因为这类保险一般保期是一年,而且对于国外发生的事件无法保障。
刘飞介绍,有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务,而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险。
所以家长及留学生在办理手续前,需要详细了解目的地国家的签证要求。
抱怨工资低,每个月月光光的人不在少数。
但是无奈之下,月光族的将来打算也成为一种羁绊,谈恋爱,结婚生子。
所有的一切似乎困扰这月光族们。
所以,做好理财规划对月光族们是迫在眉睫,你不理财才不理你,存一块钱也是理财
(一)背景分析
单身基本情况介绍:
郭小姐,27岁,本科学历,研究生在读,公关部经理,月薪5000元左右,奖金浮动在每月1500元,各种福利累积每月平均500元。
感觉自己的收入还可以,但每月几乎存不下钱,有时还要向父母临时借钱周转。
1.单身基本情况介绍
2.个人资产负债表简要分析
(1)净资产分析:
净资产为296884,你现在的资产水平基本达到小康状况。
我们建议你可以进行收益比较高的投资,以达求;更上一层楼;的目标。
(2)流动性分析:
流动比率为260%,流动性资产过多,你需要将部分流动资产转向投资性活动。
(3)投资性资产分析:
投资比率为31.7%,偏低,你的投资借贷太多。
(4)长期比率分析:
长期比率为136.89%,理想水平。
但根据资产负债的构成来看,家庭的净资产占总资产的比例为42.53%,已低于50%这一安全的水平。
一旦债务到期或经济不景气时,可能出现资不抵债的情况。
(二)收支规划
1.现金规划现金支出表
其中:
贷款支出高于40%的临界水平,目前达到50%,已经超过了安全的界限。
应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式,降低月供水平。
同时,对于一般家庭适当准备家庭应急基金3-6个月家庭消费为宜约为17103-34206元。
2.消费支出规划、(节约开支-消费管理)
支出前后对比表(月)
结论:
家庭支出构成中,家庭的收入来源较为单一。
目前家庭月度节余资金441元、年度节余资金5292元,占家庭年总收入的6.125%。
这一比率称为储蓄比例,反映了你的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。
3.支出规划
生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方面节约,统计后,减少不必要的开支,可以节约共计20110元。
结论:
对于这些节余资金,可作为理财的资本金。
通过精打细算,我们居然可以省下20110元!
占家庭收入的37.6%。
是原来的6倍。
可以利用这笔钱进行投资理财。
目前,年保费支出为1800元,占家庭年总收入的比例是2.07%,低于5%-15%的合理水平。
(三)风险规划
经过测试:
风险承受能力:
中
你属于:
中庸型投资者。
(略)
(四)债务规划(债务管理)
分析还款能力:
具有一定还款能力,但是需要一套合理还贷款方式(住房、汽车贷款),先用个人资产负债表中的其他资产10万元,提前还贷。
减少利息支出。
(五)投资规划(根据风险承受能力确定理财规划)
1.由于年轻人原始积累较少,所以建议将每月节省的资金做基金定投。
目前市场处于相对底部,未来获利空间较大,基金定投每月投入资金交少,而且还可以有助于;月光族;养成良好的储蓄习惯。
根据计算公式,假设条件不变,每个月投1000元,经过20年就可达到近99万元的净收益,共计123万元的本金收益。
2.保险消费支出目前的比例较少。
需要适量投保:
以郭小姐目前的财务状况,分红险是优先考虑的对象,同时健康和意外险也是不容忽视的!
通过投保消费型的'重大疾病保险来堵住重大疾病这个;黑洞;,从而为自己的未来构筑坚强的;堡垒;。
(六)月光族理财方案实施的预期效果分析:
效果对比(理财前后)
现在:
资源配置优化,投资灵活。
为更好地培养队员勤俭节约、艰苦奋斗的道德品质,引导队员通过自己的辛勤劳动所得购买队章、队报或向需要帮助的小伙伴伸出援助之手,让队员从中学会节约、学会付出、学会服务、学会感恩。
特制定本活动方案。
一:
活动时间:
20xx年10月起长期坚持开展下去
二、活动启动
1、广泛宣传、发出号召:
各学校大队部可利用国旗下讲话时间或广播站时间向全体队员发出倡议:
宣读由松北中心校少先大队部提出的倡议书,号召队员们不向家长要一分钱,用自己的双手创造财富,变废为宝,组建红领巾回收公司,用自己的辛勤劳动所得购买《争章手册》,队章、队报等,并把多余的钱攒起来,作为红领巾爱心基金,去帮助需要帮助的小伙伴。
2、成立大队变废为宝中转站及红领巾爱心基金会:
各校成立变废为宝中转站,各中队成立废品收集站,在队员中公开招聘站长及其他工作人员,请中队辅导员参与帐目的管理和监督,队员们把用自己辛勤汗水赚来的钱存起来,适时为班级购买队章、队报,同时多余的钱存入大队部的红领巾爱心基金中,用来帮助需要帮助的小伙伴。
三、活动建议:
各中队积极开展“雏鹰回收行动”,动员身边的每个人节约每一张纸,把旧报刊杂志收集起来,或者将喝过的可乐瓶、饮料瓶等物品收集起来,统一回收、变卖。
每个班级里设一个回收箱(最好由学校统一规格、统一制作、统一指定摆放位置),并由专门同学管理回收箱,回收箱满后再指定时间将物品送往大队部变废为宝中转站,由大队中转站管理并计好回收物数量,大队中转站定期将回收物卖掉后将所得款物再记入各中队帐。
各中队回收款将用于学校表彰及中队表彰
大队中转站每周五12:
00——13:
00接收各中队回收物。
岗位设置:
大队部:
站长一名(负责记账)清点员2名(协助站长完成工作)
各中队:
站长一名(记好本班账目)管理监督员2名
四、激励办法:
1、学校定期公布各中队帐目并进行评比,将积极表彰在本次活动中表现突出的中队及个人,并通过学校广播进行宣传。
2、向表现突出的队员颁发节约章、爱心章等特色章目。
五、活动要求:
1、希望各校认真落实通知要求,结合学校实际部署实施,做好宣传、教育工作,广泛动员、深入开展,确保活动顺利有序的进行。
2、进一步加强队员活动期间的安全教育、文明礼仪教育、勤俭节约教育;培养队员之间互帮互助、团结协作的精神,让文明、节约之风吹进校园的每个角落,吹进队员的心中。
xx中心校
20xx年9月25日
“东亚财富课堂”上,中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示,基金定投可以让投资者摊平成本并降低持有风险。
1.上班族如何理财有法基金定投可积少成多
据理财专家介绍,基金定投是“定期定额投资基金”的简称,就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式,类似于银行的零存整取方式。
因其方便简单,基金定投又被称为“懒人理财法”,这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。
理财专家认为,基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下,做小额、长期和有目的性的投资。
尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说,不必筹措大笔资金,每月运用节余的资金来投资即可,不但不会造成经济上额外的负担,更能积少成多,使小钱变大钱,以应付未来对大额资金的需求。
2.每月最低只需200元
据介绍,基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。
想办理基金定投的投资者,可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。
在办理时,首先需要确定定投的基金品种,每月的扣款金额和投资年限,并保持扣款前指定账户中有足够的余额。
一般来说,基金定投的起步门槛很低,最低是每月定投200元,并按100元的整数倍累加,投资期限一般分为3年和5年两种。
但是,理财专家提醒投资者,每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活,不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。
具体要做好以下几方面:
1、学会节流。
工资是有限的,不必要花的钱要节约,只要节约,一年还是可以省下一笔可观的收入,这是理财的第一步。
2、做好开源。
有了余钱,就要合理运用,使之保值增值,使其产生较大的收益。
3、善于计划。
理财的目的,不在于要赚很多很多的钱,而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事,工薪阶层同样需要理财),善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构,在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点,这部分工作可以委托专业人士给自己设计,以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。
高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大。
适合自己的方案是
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