初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题A卷 附答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题A卷 附答案.docx
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初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题A卷附答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格《个人理财》强化训练试题A卷
附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、()不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
2、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。
持续10年。
假设理财产品预期年化收益率都不变,为6%,10年后,客户在银行资金为()万元。
A、279
B、264
C、337
D、240
3、理财师队伍迅速扩张的原因不包括()
A、理财服务需求大
B、收入稳定、受人尊重
C、行业自理和规范管理
D、居民理财技能欠缺
4、“中银理财”地经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
5、期货交易的()保证金。
A、双方必须缴纳
B、卖方必须缴纳
C、双方都不需缴纳
D、买方必须缴纳
6、保证合同不能是()
A、书面形式
B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
7、下列理财产品中,对投资者而言,投资风险最低的是()
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
8、在我国,以下各项中属于企业法人的是()
A、国家机关
B、公司法人
C、文化事业单位
D、红十字会
9、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是()
A、会计师事务所
B、投资顾问咨询公司
C、律师事务所
D、有价证券承销人
10、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为()
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
11、以下不属于投资管理风险的主要来源的有()
A、投资团队的专业程度
B、理财经验
C、交易活动
D、信用类
12、当发生()时,基金合同生效。
A、投资人缴纳认购基金份额款项
B、基金管理人向证监会办理基金备案手续
C、基金管理人受到验资报告
D、基金募集申请批准
13、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。
A、股票
B、浮动利率资产
C、固定利率债券
D、外汇
14、尽管与经济周期的波动呈现相同方向,但相对稳定的行业属于()
A、增长型行业
B、周期型行业
C、防御型行业
D、成长型行业
15、投资连结险的特点中不包括()
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
16、以下有关定期寿险地说法中错误地是()
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、
B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、
C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、
D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、
17、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为()
A、商品房
B、保障房
C、房改房
D、经济适用房
18、生命周期理论比较推崇的消费观念是()
A、及时行乐、“月光族”
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
19、以下哪种贷款不属于担保贷款?
()
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
20、下列关于商业银行境外理财投资的说法,正确的是()
A、境内托管人在本行开立证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
21、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是()
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨
22、以下交易中不属于即期交易的是()
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
23、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计()元钱。
A、年金终值为1438793.47
B、年金终值为1538793.47
C、年金终值为1638793.47
D、年金终值为1738793.47
24、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
25、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为()
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
26、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属()
A、进取型
B、稳健型
C、保守型
D、平衡型
27、普通年金终值系数的倒数称为()
A、复利终值系数
B、偿债基金系数
C、普通年金现值系数
D、投资回收系数
28、()是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
29、财产保险的保险金额低于保险价值的,当发生财产的全部损失时,除合同另有约定外,保险人按()承担赔偿责任。
A、保险金额
B、保险价值
C、保险金额与保险价值的比例
D、实际损失数额
30、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素()
A、社会因素
B、区域因素
C、自然因素
D、政治因素
31、总行执行理财产品募集失败后,客户资金()
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
32、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法,正确的是()
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额
D、不必建立的委托投资跟踪审计制度
33、在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。
A、数量优先
B、时间优先
C、价格优先
D、品种优先
34、活期储蓄的结息日是每季度末月的()
A、20日
B、21日
C、19日
D、18日
35、下列哪种说法是正确地?
()
A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、
B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、
C、凭证式国债可以流通并转让、
D、记账式国债不能上市流通转让、
36、下列关于预算与实际的差异分析的说法,不正确的是()
A、总额差异的重要性大于细目差异
B、要定出追踪的差异金额或比率门槛
C、依据预算的分类个别分析
D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善
37、以下有关两全保险的说法错误的是()
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合,其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加,因此,其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面,适应性较广,其年均保费要高于终身寿险
38、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。
假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?
()
A、120000元
B、132335元
C、133334元
D、145672元
39、以下关于保险兼业代理许可证,说法错误的是()
A、许可证的有效期限为3年
B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜
C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时,应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证
D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时,应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜
40、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为()
A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500
B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500
C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500
D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500
41、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是()
A、交易需求
B、投机需求
C、预防需求
D、其他需求
42、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是()
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
43、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中,错误的是()
A、保险代理人是根据保险人的委托,代为办理保险业务
B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人,不能是机构
C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构
D、保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构
44、()是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄。
A、现金预算
B、认知需要
C、失业保障月数
D、紧急预备金
45、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的()
A、集聚功能,
B、财富功能
C、资源配置功能
D、反映功能
46、关于债券,下列说法正确的是()
A、一般来说,企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险
C、市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高
47、以下不属于个人理财规划内容的是()
A、保险规划
B、健康规划
C、退休规划
D、储蓄规划
48、下列不属于客户常规性收入的是()
A、捐赠收入
B、股票和债券投资收益
C、租金收入
D、银行存款利息
49、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有()份。
A、100
B、500
C、1000
D、10000
50、宋体金融市场的宏观经济()
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、集聚功能
51、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
52、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
53、以下属于工资薪金所得的项目有()
A、托儿补助费
B、劳动分红
C、投资分红
D、独生子女补贴
54、以下有关期货的说法错误的是()
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。
55、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
56、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是()
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
57、间接融资可以应用的金融工具是( )
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
58、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息。
A、百分之五
B、千分之五
C、万分之五
D、万分之一
59、以下关于现值和终值的说法,错误的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B、期限越长,利率越高,终值就越大
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
60、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得()
A、与本行专家讨论股票走势
B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D、在本行上网查看股票信息
61、以下关于债券和股票说法错误地是()
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定地偿还期限
62、()是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
A、现货期权
B、期货期权
C、期权期货
D、现货期货
63、下列各项资产中,流动性最好的资产是()
A、房地产
B、货币市场基金
C、信托产品
D、实物黄金
64、国内期货市场中不包括()
A、上海期货交易所
B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所
D、郑州商品交易所
65、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是()
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
66、银行是开放式基金的()
A、基金受益人
B、基金管理人
C、基金投资人
D、销售代理人
67、关于结构性理财计划的特征,下列说法正确的是()
A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管
B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场
C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税
D、以上皆错
68、上海黄金交易所夜市时间是()
A、20:
00-21:
00
B、19:
00-19:
30
C、19:
00-19:
30
D、20:
50-2:
30
69、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
70、在下列()情况下,行业内竞争比较激烈。
A、行业进入导入期
B、行业进入壁垒高
C、资本运作比较频繁期
D、行业内用户转换成本高
71、()不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
72、在征税的过程中主要体现了税收的()
A、强制性
B、无偿性
C、固定性
D、公开性
73、李先生购买一套住房,首付款是20万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清,时间是10年,按照等额本息的方法每月还款,年利率为6%。
则李先生每月应该还款额度为( )
A、4440.8元
B、4000元
C、4236.5元
D、4328.6元
74、最初的生命周期模型是由()提出。
A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
75、李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为()
A、1250元
B、1050元
C、1200元
D、1276元
76、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是()
A、国有重点金融机构监事会
B、国家外汇管理局
C、中国银行业监督管理委员会
D、中国人民银行
77、下列项目中,属于劳务报酬所得的是()
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
78、对于客户的中期投资目标,应()
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性,可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
79、以下关于现值和终值的说法,错误的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。
B、期限越长,利率越高,终值就越大。
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。
80、宋体如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的()
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
81、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在()最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。
A、最后一页
B、首页
C、文中任意部分
D、第二页
82、下列关于代理的说法,不正确的是()
A、代理人在代理期限内,以被代理人的名义实施民事法律行为
B、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D、依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理
83、英国现行的信托业务可分为()和()
A、一般信托业务,投资信托业务
B、特别信托业务,投资信托业务
C、一般信托业务,理财信托业务
D、特别信托业务,理财信托业务
84、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点,以下不适合的是()
A、家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%
B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%
C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%
D、家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%
85、()是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。
A、自由外汇市场
B、官方外汇市场
C、批发外汇市场
D、零售外汇市场
86、宋体()不是上海黄金交易所指定地清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
87、宋体以下交易中不属于即期交易地是()
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
88、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
89、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行地分类。
A、按投资基金地组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金地投资对象
D、按投资基金地风险大小
90、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是()
A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的()原则。
A、自愿
B、公平
C、等价有偿
D、诚实信用
E、公开
2、银行理财产品的主要特点有()
A、流动性较低
B、收益具有不确定性
C、收益有保障
D、投资风险与该产品的投资方式直接相关
3、结构性理财产品的特点包括()
A、收益性高
B、以场外交易为主
C、传统金融工具与衍生工具相结合
D、灵活性强
E、稳定性差
4、质押担保的范围包括()
A、主债权及利息
B、质物保管费用
C、实现质权的费用
D、贷款担保费用
E、违约金及损害赔偿金
5、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行,它们是()
A、汇金公司
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行.
E、以上说法均不正确
6、理财顾问服务的特点包括()
A、专业性很强
B、可以为客户作出最终决策
C、涉及的内容很广泛
D、有标准的服务流程和健全的管理体系
E、追求高风险高收益
7、企业营销研究地重点应放在客户地()
A、感情动机
B、理智动机
C、生理性动机
D、信任动机
8、证券投资基金的特点包括()
A、独立托管
B、分散投资
C、专业化管理
D、利益共享
E、严格监管
9、宋体资本市场的交易对()
A、短期政府债券
B、股票
C、债券
D、商业票据
E、投资基金
10、关于信托业务中委托人的权利,说法正确的是( )
A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况,并有权要求委托人做出说明
B、因设立信托时未能预见的特别事由,致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时,委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C、受托人违反信托目的处分财产时,委托人在知道撤销原因2年内,有权申请人民法院撤销该处分行为
D、受托人违反信托目的处分信托财产时,委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E、受托人管理运用信托财产有重大过失时,委托人可申请人民法院解任受托人
11、客户对财务利益的要求大致有三种,包括()
A、要求最大限度地节约每年税收成本,增加每年的客户可支配的税后利润
B、要求若干年后因为采用了较优的纳税
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