初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题C卷 含答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题C卷 含答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题C卷含答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业考试《个人理财》全真模拟考试试题C
卷含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、期末年佥现值系数
C、期初年金现值系数
D、永续年金现值系数
2、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
3、制定保险规划的原则不包括()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、分析客户保险需要原则
D、合法性原则
4、银行是开放式基金的()
A、基金受益人
B、基金管理人
C、基金投资人
D、销售代理人
5、从本质上说,回购协议是一种()
A、以证券为抵押品的抵押贷款
B、融资租赁
C、信用贷款
D、金融衍生品
6、下列不属于借款人提款用途的是()
A、支付劳务费用
B、工程设备款
C、购买商品费用
D、弥补企业既往的亏损
7、如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为()
A、可以偏于平衡,配置中度风险产品
B、可以配置能够博取最高收益的产品
C、可以偏于进取,配置股票产品
D、可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品
8、金融市场是指以金融()为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。
A、资产
B、负债
C、工具
D、产品
9、应在()进行理财业务签约,签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
A、首次购买理财产品前
B、首次购买理财产品后
C、每次购买理财产品前
D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》
10、某乙投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
11、()是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金,用于结算和保证履约。
A、仓单
B、持仓量
C、持仓限额
D、保证金
12、《民法通则》中代理不包括()
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、受托代理
13、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是()
A、为理财师提供客户服务的工具和方法
B、将客户需求转化为生产力
C、直接提高理财业务的收益
D、防止客户流失
14、当经济增长处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于()
A、房地产
B、股票
C、外汇产品
D、储蓄产品
15、当事人互负债务,有先后履行顺序,先履行一方未履行的,后履行一方有权拒绝其履行要求;先履行一方履行债务不符合约定的,后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。
这种权力通常称为()
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
16、在债务人所有的下列财产中,一般不能作为抵债资产的是()
A、著作权
B、土地使用权
C、公益性质的职工住宅
D、股票
17、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起()
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
18、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括()
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
19、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。
每月的生活费开销为2000元,每月需固定还房贷5000元,则他的失业保障月数为()个月。
A、3.5
B、4
C、5.1
D、7.6
20、宋体广义地证券包括()、货币证券和资本证券。
A、权益证券
B、商品证券
C、凭证证券
D、债务证券
21、消费指标主要有()
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。
C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D、消费品零售总管、储蓄存款余额。
22、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A、财富管理
B、个人理财
C、个人贷款
D、公司理财
23、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为()
A、预期收益率
B、最低收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
24、小华月投资1万元,报酬率为6%,10年后累计多少元()
A、年金终值为1438793.47元
B、年金终值为1538793.47元
C、年金终值为1638793.47元
D、年金终值为1738793.47元
25、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为()
A、380000
B、310000
C、350000
D、330000
26、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是()交易。
A、金融远期
B、金融期货
C、金融期权
D、金融互换
27、在日常理财顾问服务中,下列属于个人资产负债表中的短期负债的是()
A、信用卡消费额
B、教育贷款
C、住房贷款
D、房地产投资贷款
28、()不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
29、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
30、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中,错误的是()
A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
B、与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务
C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
31、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()
A、投资与净资产比率
B、流动性比率
C、负债收入比率
D、储蓄比率
32、资产是指客户拥有所有权的各类()
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
33、尽管与经济周期的波动呈现相同方向,但相对稳定的行业属于()
A、增长型行业
B、周期型行业
C、防御型行业
D、成长型行业
34、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款的利息为10%,则等价于在第五年年初一次性偿还()元。
A、500000
B、454545
C、410000
D、379079
35、理性消费的特征是()
A、注重品牌、式样、便利等
B、追求情感和过程的满足感
C、注重购物体验、产品创新等
D、追求价廉物美、经久耐用
36、遗嘱见证人应具备的条件不包括()
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
37、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
38、在最低收益理财计划中,商业银行一般规定的最低保证收益与()最接近。
A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率
B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率
C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率
D、产品起计日时的银行活期存款利率
39、市场利率上升的影响是()
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
40、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为()
A、增加银行存款
B、卖出手中外汇
C、增持固定收益证券
D、出售手中股票
41、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责。
A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划
42、在我国,以下不属于外汇的是()
A、500欧元现钞
B、2000美元银行存款
C、10万元A股股票
D、20万日元政府债券
43、()是指贷款经营的盈利情况,是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、贷款安全性调查
B、贷款合规性调查
C、贷款风险性调查
D、贷款效益性调查
44、个人理财风险和报酬的关系是()
A、正相关
B、反相关
C、无法判断
D、没有关系
45、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的()
A、跟风阶段
B、摸索阶段
C、成熟阶段
D、回归创新阶段
46、“中银理财”的品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
47、从()年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
48、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
49、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的()
A、质量
B、数量
C、多少
D、次数
50、贷前调查的主要对象不包括()
A、借款人
B、担保人
C、抵(质)押物
D、贷款项目
51、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的()
A、集聚功能,
B、财富功能
C、资源配置功能
D、反映功能
52、股份公司资本中最普通、最基本的股份是()
A、优先股
B、普通股
C、混合股
D、股份
53、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,当()时,向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
A、期交产品投保人年龄超过70周岁
B、投保人年龄超过65周岁
C、期交产品投保人年龄超过65周岁
D、投保人年龄超过70周岁
54、销售保单利益不确定的保险产品,保费额度大于或等于投保人保费预算的()的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80%
B、100%
C、120%
D、150%
55、债券型理财产品主要投资于信用等级()、流动性()、风险()的产品,收益()
A、高、强、小,不高
B、适中、弱、小,不高
C、高、强、大,高
D、适中、弱、大,高
56、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开()
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
57、AU(T+D)的保证金为合约价值的()
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
58、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
59、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是( )
A、收益型基金
B、成长型基金
C、货币市场基金
D、股票指数基金
60、被继承人死亡后,有遗赠抚养协议的,先执行();其次();最后是()
A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承
B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱
C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承
D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议
61、按照《证券投资基金管理暂行办法》,基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。
A、90%
B、70%
C、60%
D、50%
62、()是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。
A、客户
B、财政部
C、商业银行
D、非银行金融机构
63、《证券法》规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在(),以每个客户的名义单独立户管理。
A、商业银行
B、证券公司
C、登记结算公司
D、证券交易所
64、以下关于年金的说法正确的是()
A、普通年金的现值大于预付年金的现值。
B、预付年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于预付年金的终值。
D、A和C都正确。
65、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
66、某客户现在购买了一种15年期债券,当前价格为960元,持有5年,第5年末以1050元价格卖出,息票率为7%,每年付息一次,面值为1000元,该客户年均持有期收益率为()
A、10.18%
B、9.17%
C、8.86%
D、7.79%
67、与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出()
A、风险性
B、收益性
C、建议性
D、个性化服务
68、房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的()
A、价值升值效应
B、财务杠杆效应
C、现金流和税收效应
D、风险效应
69、汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
70、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
71、某国的政治风险评分为2.7分,经济风险评分为3.5分,法律风险评分为1.3分,税收风险评分为2.8分,运作风险评分为2.4分,安全性评分为1.1分,则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是()
A、2.215
B、2.315
C、2.415
D、2.515
72、以下关于保险兼业代理许可证,说法错误的是()
A、许可证的有效期限为3年
B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜
C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时,应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证
D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时,应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜
73、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?
()
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
74、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是()
A、国债
B、期权
C、期货
D、股票
75、《民法通则》规定,()可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的法定代理人
76、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是()
A、协方差
B、相关系数
C、方差
D、均值
77、关于写字楼投资的风险,下列说法错误的是()
A、写字楼的投资数额较大,因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能,因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候,它只能闲置在那里,这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
78、下列不属于国债产品风险的是()
A、操作风险
B、违约风险
C、再投资风险
D、价格风险
79、公开披露的基金信息不包括()
A、基金份额上市交易公告书
B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东
C、基金资产净值、基金份额净值
D、基金份额持有人大会决议
80、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险()
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
81、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是()
A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能
82、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的,由()给予行政处罚。
A、中国证监会
B、中国银监会
C、国家外汇管理局
D、中国人民银行
83、宋体如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的()
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
84、投资利税率是()
A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率
B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率
C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率
85、债券型基金一般是()到账。
A、T+1
B、T+3
C、T+4
D、T+5
86、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为()(答案取近似数值)
A、7%
B、8%
C、6%
D、7.5%
87、()是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
88、在征税的过程中主要体现了税收的()
A、强制性
B、无偿性
C、固定性
D、公开性
89、在普通年金现值系数的基础上,期数减1.系数加1的计算结果,应当等于()
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
90、对于雇佣了家政服务人员的家庭,该家庭潜在的财务风险是()
A、人身风险
B、责任风险
C、信用风险
D、投资风险
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、项目融资申报材料中应该注意的事项包括()
A、控制项目的财务收支
B、项目建设成败与经营效益分析
C、项目的风险分析和风险规避措施
D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况
E、项目建设负责人的资信状况
2、关于货币市场的功能,以下说法正确的是()
A、财富成长和增值
B、短期资金融通
C、流动性管理
D、宏观经济调控
E、控制通货膨胀
3、当预期未来温和通货膨胀时,个人理财倾向为()
A、减少储蓄,理由是净收益走低
B、增加储蓄
C、增加债券投入
D、减少债券投入
E、增加股票,理由是资金涌入价格上涨
4、财政政策的政策工具主要有:
税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看,应格外重视()
A、税收政策
B、赤字政策
C、国债政策
D、财政补贴政策
5、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可以并处二十万以上五十万元以下罚款()
A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C、挪用客户资产的
D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E、其他严重违反审慎经营规则的
6、影响理财产品的宏观因素包括()
A、社会环境
B、市场利率
C、法律环境
D、经济环境
E、技术环境
7、对借款人的贷后监控包括()
A、对管理状况的监控
B、对经营状况的监控
C、对财务管理状况的监控
D、对借款人与银行往来情况的监控
E、对借款人关联企业的监控
8、养老保险有哪些特点?
()
A、国家立法强制实行,企业单位和个人都必须参加
B、养老保险费用,一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担,并实现广泛的社会互济
C、养老保险具有社会性,影响大,涉及人员多,花费时间长,费用支出庞大
D、任何人都可向社会保险部门领取养老金
9、伴读理财中的货币性风险可能有()
A、房地产市场浮动可能造成房产贬值
B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务
C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础,大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划,甚至影响家庭整体的生活水平
D、子女没有独立生活的机会,自主自立的能力得不到相应的锻炼
10、消费信贷的特点有()
A、贷款投向的个人性
B、贷款额度的大额性
C、贷款期限的灵活性
D、贷款资金的安全性
11、一般而言,直接融资市场上的融资方式具有的特征包括()
A、直接性
B、分散性
C、差异性较小
D、部分不可逆性
E、相对较强的自主性
12、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同,可以分为()
A、个人外汇存款类
B、实盘操作类
C、浮动收益类
D、结构投资类
13、客户信任可以分为()
A、认知信任
B、理念信任
C、服务信任
D、情感信任
E、行为信任
14、投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财计划?
( )
A、保本收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
E、固定收益理财计划
15、房地产投资的风险主要有()
A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规
B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响
C、利率、税率的变化,工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响
D、股票、债券等投资风险较低,导致投资房地产机会成本偏高
16、根据衍生交易部分的标的资产的不同,结构性
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