中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题B卷 附解析.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》过关检测试题B卷附解析
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》过
关检测试题B卷附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、根据《票据法》的规定,下列关于各种票据行为的表述,不正确的是()。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的,付款人必须在当日足额付款
2、商业银行的()是承担具体风险的最终责任人。
A:
股东
B:
董事长
C:
行长
D:
经营班子
3、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的,保证期间为()。
A.主债务履行期限
B.主债务履行期届满一年
C.主债务履行期届满六个月
D.主债务履行期届满三个月
4、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过()。
A.3年
B.6个月
C.1年
D.2年
5、核心负债依存度用于反映银行负债的结构,衡量其稳定性。
该比例越高,说明( )。
A.存款基础不稳,流动性风险较大
B.存款越稳定,流动性风险较小
C.存款越稳定,流动性风险较大
D.存款基础不稳,流动性风险较小
6、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括()。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维持利率稳定
C.维护公众对银行业的信心
D.提高银行业竞争能力
7、违反《反洗钱法》中()规定的,有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
C、未按规定建立客户身份识别义务的
D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的
8、下列各类支票中,既可以支取现金也可以转账的是()。
A.划线支票
B.现金支票
C.普通支票
D.转账支票
9、在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。
A.净稳定融资比率
B.流动性覆盖比率
C.流动性缺口比率
D.核心负债比例
10、根据《刑法》的有关规定,下列行为属于诈骗银行贷款的是()。
A.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营
B.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限
D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
11、信用证项下的汇票附有商业单据的是()。
A.可撤销信用
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证
12、货币经纪公司的服务对象是()。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
13、下列指标中,能够反映一家银行的整体资本稳健水平的是()。
A.不良贷款拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.资本充足率
D.流动性覆盖率
14、银行工作人员在接到客户投诉时,下列做法不当的是()。
A.坚持服务客户的理念,妥善处理,不轻慢任何投诉和建议
B.在银行规定的反馈时限内答复客户
C.在投诉时限内无法拿出意见,将当前投诉处理情况答复客户时,没有明确告知下一个反馈时限
D.没有规定投诉时限的,可按口头承诺的时间答复客户
15、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利的期权是()。
A.远期期权
B.即期期权
C.看跌期权
D.买入看涨期权
16、中国人民银行的职责不包括()。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.监督管理黄金市场
D.经理国库
17、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。
下列关于风险的理解,错误的是()。
A.承担风险既可能获得收益,也可能遭受损失
B.强调结果的不确定性,结果的变动程度越大则相应的风险就越大
C.强调不确定性带来的不利后果,即导致行为主体遭受损失或损害的可能性
D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的
18、目前,我国商业银行最主要的资产是()。
A.借款业务
B.贷款业务
C.中间业务
D.债券投资业务
19、()是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。
A.完全竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.寡头垄断的行业
20、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务,两者的主要区别在于()。
A.保管期限不同
B.保管物品的种类不同
C.保管物品的金额不同
D.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
21、(),国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
A.2003年10月
B.2006年10月
C.2007年9月
D.2008年12月
22、根据《中华人民共和国合同法》的规定,下列表述错误的是()。
A.合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B.合同成立是法律评价问题,合同生效是事实问题
C.合同是一种民事法律行为
D.合同是双方或者多方民事法律行为
23、商业银行的票据贴现业务属于()。
A.衍生产品业务
B.授信业务
C.中间业务
D.表外业务
24、下列对资本市场特征的描述正确的是()。
A.风险性高,收益也高,偿还期长
B.风险性低,安全性也低,偿还期长
C.流动性低,风险性也低,偿还期短
D.收益高,风险性低,偿还期短
25、下列选项中,对银行同业代付业务的表述错误的是()。
A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付
B.业务实质是贸易融资方式
C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还
D.委托行是客户的债权人,直接承担借款人的信用风险,到期向借款人收回贷款本息
26、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是()。
A.国家的货币管理制度
B.国家的银行管理制度
C.国家对金融票证的管理制度
D.国家的金融市场管理秩序制度
27、我国的银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及()。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
28、根据金融犯罪行为方式的不同,可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、()和规避型金融犯罪。
A.针对银行的金融犯罪
B.利用便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的金融犯罪
D.危害金融机构的犯罪
29、下列不属衍生金融产品的是()。
A.互换
B.期货
C.国库券
D.远期
30、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是()。
A.花旗银行
B.渣打银行
C.东亚银行
D.日本输出人银行
31、关于进口押汇,下列说法不正确的是()。
A.进口押汇在国际上也叫议付
B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
C.目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为
32、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为,称之为()。
A:
售汇
B:
购汇
C:
结汇
D:
炒汇
33、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是()。
A.国家对金融票证的管理制度
B.国家对贷款的管理制度
C.国家的银行管理制度
D.国家对票据的管理制度
34、下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是()。
A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照,给予相应的便利和帮助
B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系
C.银行业从业人员应当尊重同事,不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害
D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神,共同创造,共同进步,分享专业知识和工作经验
35、下列关于银团贷款的说法正确的是()。
A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C.银团的代理行必须由牵头行担任
D.银团贷款成员的贷款条件可以不同
36、商业银行开展贷款业务,其资本充足率不得低于()。
A.1%
B.3%
C.5%
D.8%
37、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》,商业银行的授权分为()两个层次。
A、直接授权和转授权
B、基本授权和有限授权
C、逐级授权和区别授权
D、基本授权和特殊授权
38、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度,至少每年开展()次全面的外包业务风险评估。
A.一
B.二
C.四
D.十二
39、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。
A:
经济产出
B:
居民收入
C:
经济产出和居民收入
D:
经济收入
40、根据《中华人民共和国合同法》的规定,撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起()内行使。
A.1年
B.6个月
C.5年
D.2年
41、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为()。
A.监管资本
B.核心资本
C.附属资本
D.经济资本
42、不属于操作风险高级计量模型的是()。
A.损失分布法
B.内部衡量法
C.打分卡法
D.内部评级法
43、依照《贷款通则》的规定,贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担()的责任。
A、调查失误
B、审查失误
C、评估失准
D、检查失误
44、有权对公司债的发行和交易进行监管的是()。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
中国保监会
D:
中国银监会
45、某出口商为了降低货款拖欠的风险,进口商为了规避货物不能按时收到的风险,他们可以选择的最佳结算方式是()。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.信用证
46、()是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失,是防止银行倒闭的最后防线。
A.会计资本
B.账务资本
C.经济资本
D.监督资本
47、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券,从而减少商业银行超额存款准备金,引起货币供应量减少、市场利率上升,中央银行动用的货币政策工具是()。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
48、不良资产考核内容包括对不良资产的()的考核,并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。
A.余额和户数
B.比例和户数
C.余额和比例
D.发生和清收
49、在()的领导下,农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国农业发展银行
D.中国农业银行
50、20XX年8月,人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000亿元特别国债已发行。
由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。
6000亿元特别国债转换是在()完成的。
A.银行问同业拆借市场
B.银行间债券市场
C.票据市场
D.股票市场
51、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是()。
A、中国人民银行和银行业自律组织
B、中国人民银行和银行业监督管理委员会
C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会
D、只有中国人民银行
52、关于要约的撤销和撤回,下列说法错误的是()。
A.要约可以撤销和撤回
B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的,要约可以撤回
53、下列不属于票据基本特征的是()。
A.票据是流通证券
B.票据是要式证券
C.票据是有因证券
D.票据是设权证券
54、贷款合同中对贷款人的限制,下列说法错误的是()。
A.不得向关系人发放信用贷款
B.不得给委托人垫付资金,国家另有规定的除外
C.严格控制信用贷款,积极推广担保贷款
D.未经中国银监会批准,不得对自然人发放外币币种的贷款
55、持票人对支票的权利,自出票日起()个月。
A.2
B.5
C.6
D.8
56、在我国货币供应量划分的层次中,被称为广义货币的是()。
A.M0
B.Ml
C.M2
D.准货币
57、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是()。
A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源
B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务
C.农村资金互助社可以办理结算业务,并按有关规定开办各类代理业务
D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券
58、中国的中央银行是()。
A.中国银行
B.中国人民银行
C.银监会
D.财政部
59、根据《反洗钱法》规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()以上。
A:
一年
B:
两年
C:
五年
D:
永久保存
60、票据行为中,持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内。
A:
1个月
B:
3个月
C:
6个月
D:
2年
61、国家助学贷款在确定借款总额时,是按照每人每年()标准计算确定。
A:
3000元
B:
5000元
C:
6000元
D:
10000元
62、下列不属于中国进出口银行主要业务的是()。
A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款
B.从事人民币同业拆借和债券回购
C.办理对外承包工程和境外投资类贷款
D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金
63、下列不属于非银行金融机构的是()。
A.企业集体财务公司
B.信托公司
C.汽车金融公司
D.典当行
64、危害货币管理罪侵犯的客体为()。
A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
65、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()内予以回复。
A:
五日
B:
十日
C:
二十日
D:
三十日
66、商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益时,()可以对该银行实行接管。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.政策性银行
D.财政部
67、下列能提高商业银行资本充足率的是()。
A.提高风险加权总资产
B.发行可转换债券
C.提高市场风险资本
D.提高操作风险资本
68、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”,它们的机构性质是()。
A.事业单位
B.政府部门
C.国家机关
D.国有企业
69、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
70、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,在()活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。
A、理财顾问服务
B、保证收益理财计划
C、综合理财服务
D、非保证收益理财计划
71、银行交易金融衍生品的主要目的应为()。
A.获得较高收益
B.赚取价差
C.为客户炒作
D.风险管理
72、下列银行业金融机构中,不得吸收公众存款的是()。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
73、下列关于中间业务的特点的说法中,错误的是()。
A.运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益
D.种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升
74、下列关于库存现金的说法,错误的是()。
A.库存现金是一种非营利性金融资产
B.从经营的角度讲,库存现金不宜保存太多
C.库存现金的经营原则是最大规模的保存
D.任何一家营业性的银行机构,都必须保存一定数量的现金
75、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同,合同属于()。
A、有效合同
B、无效合同
C、效力未定合同
D、可撤销合同
76、名义收益率的计算公式为()。
A.票面利息/面值×100%
B.票面利息/购买价格×100%
C.(出售价格+利息)/购买价格×100%
D.(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
77、存款是商业银行最主要的()。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用
78、流动资金贷款的偿还方式多为()。
A:
每半年结算一次利息,利随本清
B:
本息一次还清
C:
按月或按季结算利息、到期一次还本
D:
等额本金还款法
79、股东参与银行重大决策的组织形式是()。
A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
80、下列()广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。
A.跟单托收
B.光票托收
C.进口托收
D.出口托收
81、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于()。
A:
长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B:
长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
C:
短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D:
短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
82、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是()。
A.失业率
B.国际收支顺差
C.国内生产总值
D.通货膨胀率
83、根据《银行业从业人员职业操守》,银行从业人员应当()。
A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D.利用职务便利为客户谋求便利
84、20XX年,中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于,发行票据会。
()
A.利率政策;增加货币供应量
B.公开市场业务;减少货币供应量
C.公开市场业务;增加货币供应量
D.利率政策,•减少货币供应量
85、衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标是()。
A.国民生产总值(GNP)
B.国内生产总值(GDP)
C.国民收入
D.国际收支
86、2006年我国新推出的国债形式是()。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.电子式国债
D.实物式国债
87、银行业从业人员的下列行为中,不符合“熟知业务”的有关规定的是()。
A.熟知向客户推荐的产品
B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险,客户经理也没有主动了解产品风险
C.熟知与自身岗位相关的有关法规
D.熟知业务处理流程
88、下列不属于直接融资工具的是()。
A.银行债券
B.企业债券
C.公司股票
D.商业票据
89、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的()。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支
90、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是()。
A.产品生命周期
B.行业周期
C.生产周期
D.经济周期
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、关于票据发行便利的说法,正确的有()。
A.票据发行便利的票据属于短期信贷性质
B.票据发行便利属于表外业务
C.银行承诺提供发行便利的期间往往达到5-7年
D.借款人可以以短期融资的方式取得中长期的融资效果
E.银行承担提供备用信贷的责任
2、根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()。
A.是防止银行倒闭的最后防线
B.是资产减去负债后的余额
C.是银行需要保有的最低资本量
D.是银行实际承担风险的最直接反映
E.是所有者权益
3、对城镇登记失业率这一指标的理解,应该注意把握的要点有()。
A.在当地就业服务机构进行过求职登记
B.既包括城镇居民,也包括来城市打工的农民
C.在一定的劳动年龄内有劳动能力
D.暂无职业而又要求就业
E.城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比
4、关于基本存款账户,下列说法正确的是()。
A:
基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户
B:
基本存款账户是存款人的主办账户
C:
基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立
D:
同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户
E:
每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户
5、金融凭证诈骗罪,是指以非法占用为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的()等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A.委托收款凭证
B.汇款凭证
C.银行存单
D.银行汇票
E.信用证
6、根据金融犯罪侵犯的客体不同,可以分为()。
A.危害货币管理制度的犯罪
B.危害金融机构管理制度的犯罪
C.危害金融业务管理制度的犯罪
D.诈骗型金融犯罪
E.针对银行的犯罪
7、商业银行的内部控制应当与()等相适应,并根据情况变化及时进行调整。
A、管理模式
B、存续年限
C、业务规模
D、产品复杂程度
E、风险状况
8、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在()。
A.使用虚假的证明文件
B.编造引进资金、项目等虚假理由
C.使用虚假的经济合同
D.使用虚假的产权证明作担保
E.使用超出抵押物价值重复担保
9、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同,但大体都可以分为()业务线。
A、零售业务
B、商业银行业务
C、金融市场业务
D、投行业务
E、财富管理业务
10、以下各项属于银行风险的有()。
A.信用风险
B.利率风险
C.市场风险
D.国家风险
E.商品价格风险
11、保理业务是一项综合性金融服务业务,它所融合的金融业务包括()。
A.应收账款管理
B.商业资信调查
C.信用风险担保
D.贸易融资
E.福费廷
12、中国人民银行对()有权进行检查监督。
A.执行有关黄金管理规定的行为
B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关人民币管理规定的行为
E.执行有关清算管理规定的行为
13、2000年7月,农村信用社改
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