银行合规好建议.docx

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银行合规好建议

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银行合规好建议

一、培育合规管理意识。

合规管理本质上是做“人”的工作，针对人们在思想上还存在这样或那样的模糊认识。

只有在合规管理中坚持人本观念，不断加以宣传、教育和引导，让员工从思想上认同合规管理的重要性，接受合规理念，变被动为主动，才能确保合规管理向更高的层次和更广的领域健康发展。

因此，宣传教育尤为重要，要贯穿合规管理的全过程。

银行要通过开展合规宣讲、合规大讨论活动，形成合规宣传教育常态机制。

一是要根据不同对象，采取不同的方式，坚持做好合规教育“四必讲”。

第一，新员工入行要宣讲，通过合规宣讲，对新员工进行合规教育，引导他们从入行第一天开始，就力求做到依法合规、坚守合规底线。

第二，干部员工上岗、转岗、提职要宣讲，通过诫勉谈话、廉政提示，教育员工树立正确的人生观、价值观。

第三，检查发现违规问题要宣讲，通过剖析违规问题，特别是让相关违规人员“现身说法”，带着违规问题讲危害、讲教训，督促员工剖析整改促合规。

第四，年度总结要宣讲，通过总结合规成效、经验与不足，引导员工牢固树立新型合规理念，主动自觉依法合规。

二是紧密联系经营管理实际，瞄准内控合规管理的薄弱环节，持续深入开展合规大讨论活动。

着重梳理、查找当前业务经营管理中出现的，影响银行基本面最直观、最突出的模糊认识、风险趋势和违规动向，力求从业务经营和合规管理，文化培育与科学发展的高度深刻剖析、深入讨论、形成共识、解决问题。

三是坚持推行干部员工年度“述职述德述合规”及合规承诺制度，组织员工签订“合规承诺书”，力求将合规管理与全体员工的职业发展和日常业务经营管理活动有机结合起来，并形成制度安排，引导员工主动合规。

四是加强对银行职员有关内控合规内容和制度的培训，首先要制定科学合理的培训计划，并且根据员工的具体情况，以及基层银行本身的情况，制定培训内容和培训进度。

制定的计划要具有理论和实际相结合特点，把理论知识和银行职员的工作内容结合在一起，尤其是在出现操作错误的时候，如何判断并更改，都是培训的重要环节和内容，并且在培训期间，加强银行职员对执行目标的认可程度和了解程度，以便于以后更好的完成工作。

二、加强制度建设。

“没有规矩，不成方圆”，制度是合规管理的基石。

银行应当针对政策制度执行中存在的突出问题，不断完善内控合规制度体系建设，优化制度流程，夯实管理基础，根植合规管理文化。

一方面，完善规章制度体系建设，建立健全制度集中管理和动态更新机制，提升制度管理层次。

持续抓好规章制度的规范落实，严格执行制度论证、审查、审议机制，进一步提高制度的修订与执行水平。

同时，全面梳理制度流程，重点听取基层行和客户的意见，发动操作人员查找规章制度执行中的盲点、漏洞、矛盾、脱节之处，尤其要找出业务流程中环节过多、控制过死、衔接断档和运行不畅的地方。

建立制度流程梳理的台账，对每个问题逐条分析原因，探索建立流程优化的科学方法、标准模板和评价机制。

做好规章制度的梳理、完善和解析工作，推进整个规章制度建设朝着系统化、规范化、标准化的方向发展。

另一方面，持续规范制度管理工作，对各项规章制度的有效性开展后续评价，梳理并查找现行规章制度执行过程中存在的突出问题，进一步完善制度集中管理、事后评价和动态更新机制，组织开展规章制度清理工作，做好制度立改废，进一步完善规章制度体系。

三、强化执行力建设。

首先要深入开展执行力教育，认真思考在执行力方面存在的问题，不断提升执行力，真正做到执行高效、反馈顺畅、尽职履责。

其次要狠抓制度落实。

全面建立诚信举报核查制度、合规问责制度、合规绩效考核制度，抓好制度落实工作，引导广大员工养成“时时合规、事事合规、处处合规”的良好习惯。

最后要创新合规管理方式。

建立健全干部员工合规档案，改进员工违规积分管理，以违规积分和合规档案为载体，对员工合规行为进行规范化、常态化和精细化管理，进一步提高防范风险和案件的水平，真正将合规管理变成全行员工的自觉行动。

四、健全合规管理体系。

建立制度健全的内控合规的管理体系，任何的规章制度的推行都离不开管理，因此，想要在基层银行顺利推行内控合规制度，建立符合要求的管理体系相当重要。

首先，强化监督检查。

监督检查是夯实管理基础、提升合规水平的有力工具，只有加强监督检查，推动尽职监督，保持案防高压态势，严控各类案件发生，从而不断提高内控合规管理水平。

银行要注重研判案防重点，精心提取可疑线索，通过有针对性、前瞻性和有效性的大规模案件风险排查，主动发现、及时终止和有效处理案件线索和重大风险隐患，营造强大的排查攻势，进而有力震慑违法违规行为。

其次，落实整改纠偏。

在具体的实践中，要明确整改责任，规范整改工作，形成全新的整改工作机制，通过整改使各项内控合规工作成果落到实处，促进内控体系持续改进。

要继续完善整改流程，形成合理的激励机制，将整改工作纳入综合绩效考评体系和部室关键绩效考核体系，整改效果与激励考核机制直接挂钩彻底改变了检查发现问题“屡查屡改、屡改屡犯、屡犯屡查”的状况。

还要充分利用内部控制评价信息系统，将整改工作机制及要求以科技化手段嵌入管理流程，落实到各部门和各岗位，认真做好内外部发现问题的整改，提升整改工作的规范化水平和内控合规管理水平。

更要强化自我纠偏机制建设，以尽职监督工作为主线，通过自我规范经营管理行为，不断完善自我纠偏机制建设，全面提升自我管理能力。

最后，注重激励与惩罚并重。

银行应通过考核奖惩，加大合规管理在考核中的力度和比重，强化考核成果运用，充分发挥考核的导向作用，提升内控合规管理的工作质量。

在此基础上，进一步加大内部控制评价结果、合规管理和风险控制效果在整个综合绩效考核中的比重，进而增强薪酬分配机制的正向激励和引导作用，以利益分配机制引导主动合规，做到过程与结果并重。

同时要建立正向激励机制，可以组织开展合规管理建设先进典型的评选活动，树立一批合规管理先进典型，使合规管理学有榜样，做有方向，赶有目标。

另一方面，面对违规问题，加大惩治力度，使银行职员想为而不敢为、不愿为、不能为。

这样，通过建立完善的考核奖惩机制，从而促进银行合规管理水平的有效提升。

银行合规好建议

狠抓“三个关键”，全力增强全员合规意识。

思想是行动的先导，逐步在全行形成“人人合规、事事合规、时时合规”的良好氛围，重点要以人为本，夯实基础。

一是合规从领导做起。

进一步明确总行董事会、监事会、经营层的合规管理职责，将履职情况纳入年度述职述责述廉内容，“一把手”要扛起主要责任，知合规、讲合规、守合规、敬畏合规，每个季度主持召开一次合规管理委员会会议（听取合规建设情况汇报、研判风险形势、解决存在问题）、开展一次“高管谈合规”、组织一次重点领域合规风险排查，分管领导抓好各条线的合规管理，按季向董（监）事会双线报告，形成高管示范、以上率下。

二是持之以恒开展教育培训。

总行合规管理部门牵头制定内控合规管理年度培训计划，各部门共同配合实施，讲操作必讲流程、讲业务必讲管理、讲风险必讲内控，针对该行网点多、人员多的实际，充分利用陕西信合网络学院、总行视频会议系统、职工夜校、周四学习日，采取领导讲、部门负责人讲、内训师讲、外聘专业团队讲等形式，有计划、按专业、分批次对全员进行系统轮训，总行每年选派3—5名合规管理人员送出去学习，坚持新入职必培训、新业务必培训、新轮岗必培训、新提任必培训，做到全员、全周期、全覆盖培训，实行逢训必考、成绩积分，作为岗位调整、职级职务晋升的重要依据，养成合规习惯、营造合规氛围。

三是有的放矢进行警示教育。

总行合规管理部要专人关注、整理违法案件、违规案例、违规处罚事例以及本行近几年发生的违规违纪违法案例，编制警示教育材料，还原违规事实，解剖违规根源、分析违规后果、汲取违规教训、查找漏洞隐患，可以一案例一解剖，可以多个案例综合剖析，也可以分业务类别进行解析，全员对照检查，查危害、补漏洞，支行的讨论会总行要派员指导，防止走过场，前车之鉴，后事之师，一定要举一反三、有则改之，坚守合规底线。

建立“三项机制”，着力完善合规管理体系。

安康农商银行包袱重、遗留问题较多，教训十分惨痛，强化内控合规管理十分紧迫。

一是配强合规管理队伍，解决“谁来管”的问题，除了前面所讲明确高管职责外，总行要单设相对独立、权责相适、人员稳定的合规管理部门，建议原则上由主要领导分管协调，必须要厘清职能，其主责主业应该是法律事务、制度建设、内控检视和行为管理，不能把其他事务分给合规部，当成“百货铺”、“大杂烩”，耽误其精力、削弱其职能；在总行各部门、各一级支行选聘一名兼职合规管理员，一般由副行长或会计主管担任，享受中层副职待遇，负责所在机构内控合规管理工作。

二是不断完善内控合规制度，解决“怎么管”的问题。

改制以来，该行虽然制定出台了一些内控合规管理方面的制度办法，但存在与法律法规衔接不够紧密，更新不及时，操作性不强，针对性不明显，因此，要根据法律法规、监管要求和各行实际，制定清晰、规范的部门职责，细化、量化合规管理岗位的选聘、使用、考核、奖惩办法；制定法人治理结构及其运行规则以及内部控制、监督制约的程序、手段、办法和问责措施；制定资产、负债、科技产品、中间业务以及其他表内外业务的管理办法、操作流程和风险监测、控制措施包括风险处置和违规问责要求；制定合规风险的监测、计量、检查、评估标准、规则和突发事件应急预案、响应机制，同时督促业务条线部门制定业务管理办法和细则，做到有章可循、有据可依，合规部负责牵头建立总行制度库，分类建档，适时更新，方便查阅和使用，当然，这些制度必须要于法有据、防范有效、便于操作、慎密严谨。

三是加大制度执行和评估，解决“谁来监督”的问题。

制度的生命力在于执行和管用，每一项制度的出台前，要深入调研、充分讨论、严格审核，总行所有具有权责约束力的制度和规范业务管理的办法都必须经过合规管理部门审查后才能印发；制度出台后，各机构、各网点要及时、认真组织学习讨论，落实到业务操作中和具体行动上，总行领导、各部门要定期到网点解读、检查，查学习记录，问职工熟悉程度，看操作运用情况，发现执行中的问题反馈给相关部门进行修订完善；总行领导、各部门负责人结合住行调研，每月至少进行一次规章制度宣讲，每半年组织一次职工法律法规知识测试。

总行实行分级负责、分层实施的监督评估机制，助推制度落实，即由合规部牵头组织相关部门不定期对基层网点执行落实总行规章制度情况进行检查评估，稽核审计部对总行的内控合规管理工作进行检查评估，一般每年进行一次，对管理松弛、落实不力、执行走样，形成风险、案件的，必须从严从重问责，扭转把合规管理说在嘴上、放在一边、置之脑后的不良现象。

紧盯“三个重点领域”，强力提升合规管理质效。

合规管理涉及方方面面，对安康农商银行而言，要补的课很多，必须抓重点、重点抓，循序渐进、久久为功。

一是管住人员。

人是内部控制的核心，也是合规管理的主体，要认真贯彻银保监会、省联社关于员工行为管理的指导意见和具体要求，加强员工教育和管理，今年，该行制定了《员工行为准则》，涵盖职业道德、职业素养、业务技能、行为规范、服务礼仪、特定岗位要求等，还制定了《员工异常行为排查及帮教办法》，加强与司法、纪检、驻地政府部门联动，落实排查和帮教责任；要一以贯之严格落实《陕西省农村合作金融机构工作人员违反规章制度行为处理办法》，无论涉及什么人，违规必究，今年我们严肃查处了服务投诉、损害客户利益、在网络平台发表不当言论等行为，刹歪风、正风气，起到了很大震慑作用；无论多么大困难、无论有多大阻力，都要严格执行干部交流、亲属回避、强制休假、岗位轮换制度，根据农商银行实际，建议中层管理人员、客户经理、综合柜员交流轮岗年限分别为4年、3年、2年。

二是管好资金。

要配足精兵强将，专岗专责做好账户管理和反洗钱工作，坚持“了解你的客户”和“保护消费者权益”原则，做好支付结算审核和现金管理，做到账户规范、来源清晰、用途合法、流向明确、追溯可控；更加严格信贷管理，既要严格执行金融政策，也要遵循银行信贷工作规律，还要履行社会责任，发挥“四个唯一”特色，坚守“四个面向”定位，调整信贷投向、优化信贷结构，支持三农、支持产业、支持小微企业、支持实体经济，防范市场和集中度风险；进一步细化贷前调查、贷时审查、贷后检查内容和流程，改进工作方式和手段，把合规内控和风险防控贯穿在信贷管理的全生命周期，对调查失真、审查失责、检查失职的严肃问责；要更加重视资金营运管理，当前我行相继开办了票据、债券、同业、回购、委托等业务，必须选配业务精、作风正、有资质、风控强的人员从事操作、审核、审批、监测岗位工作，每开办一项业务都要充分调研评估，制定严谨、清晰的管理办法、操作流程和风控措施，把资金安全放在第一位。

三是管紧系统。

信息科技在金融领域的广泛运用，极大提升了金融服务效能，其产生的风险也带来了极大挑战，因此，我们的操作、管理、运维系统一定要风险防控优先，做好补漏洞、防攻击和灾备处置，一方面合规管理岗位人员要认真学习银行信息科技和系统操作管理知识，学会运用信息系统开展内控合规工作，另一方面要健全制度、规范操作、定期排查、严格管理，确保信息系统安全稳定运行。

银行合规好建议

对于商业银行来说，确立合规理念、培养合规素养、完善制度规范、创造合规气氛是健康稳定发展的首要条件。

金融业的特殊性决定了合规文化存在的必然性。

作为一种企业文化，合规文化在商业银行中的作用不言而喻。

经过30多年的发展，我国的商业银行体制已基本完善，也进入了新的高速发展轨道，但由于合规文化的缺失或不完善，商业银行经营管理的弊端也逐渐凸显。

一方面，公司治理环境及内部体制建设不到位。

目前，国有商业银行陆续完成了股份制改革并上市，普遍建立了股东大会、董事会、监事会等机构，并制定了相应的议事规则。

但其内涵和经营机制距离有效的法人治理结构要求还有很大距离。

另一方面，缺乏有效的管理文化支撑，弱化了风险控制力度。

目前在不少基层高管人员中还不同程度地存在重经营轻管理、重结果轻过程的思想，内控先行的软要求与指标第一的实际行动形成反差，管理权威及效果大打折扣。

在以行长负责制为代表的纵向授权运作机制下，极易表现为基层管理者在一定程度上权力过大、过于集中，在经营过程中，为了个人业绩，追求短期效益而放弃制度的约束。

由于商业银行管理环节多，链条长，传导渠道及力度不足，使执行效果层层衰减。

同时，对从业人员培训的针对性不强，缺乏点面结合，只重视“因”，不重视“果”，也是一大问题。

合规文化的建设，是未来商业银行发展的关键所在。

作为商业银行的核心竞争力，合规文化也被各个商业银行所重视。

如何做实合规文化建设，以下途径或许可以参考。

加强商业银行合规制度及组织体系建设。

根据流程银行建设的目标不断完善合规文化内部组织体系建设，在分行层面设立专职的合规机构，同时赋予切实的职能，通过合规岗位或风险经理，加强与操作风险管理相结合，形成横向覆盖到各专业、纵向延伸到基层网点的合规文化传导体系。

加强商业银行合规制度建设。

作为合规文化的硬件建设，制度的建设和完善是基础，只有规章制度建立健全，合规文化才有孕育空间、成长土壤。

结合工作实际，规范经营业务流程，保证每个过程都有章可依，每个程序有章可循。

对规章制度的完善改进也十分重要，要对过去的规章制度、操作方法中出现的问题及时梳理解决。

对于规章制度遵循认识、改进、再认识、再改进的循环完善过程。

通过建立统一完整、全面科学的规章制度和操作规范，完善规范制度的可操作性和灵活性，使规章制度做到科学化、全面化、规范化、人性化。

加强商业银行合规运行监督机制建设。

要加强商业银行对关键业务、关键环节、关键人员的.规范管理，必须建立严密的案件防范体系，扎扎实实推进基础管理工作。

首先，要坚持查防并举，强化各条线业务监管，彻底排查风险隐患，充分发挥信贷在线、会计在线、计算机辅助审计和反洗钱“四大监控体系”功能，通过现代科技手段，加强对违规违纪行为的实时监控。

其次，要设立专门合规监督部门，且具有相对的独立性，使其能对全机构员工进行监督。

再次，加强内外部监管的有效结合互动，全面压制极少数不合规现象的产生，及时制止不合规的行为。

加强商业银行合规文化教育。

作为规章制度的执行者、监督者和约束者，员工素质决定了规章制度的成败。

应对银行各级员工进行合规文化教育与培训，组织持续有效的合规风险培训，对各级员工进行法律、法规、规章、制度、行业规范的教育与培训。

并且根据各个级别和工作岗位的不同开展差别化培训，并以系统性、专业性和实用性为原则。

完善商业银行合规管理奖惩机制。

建立健全问责制度，是合规管理的关键所在。

对每一业务流程都要有其相应的负责人，对于任何违规现象采取负责人问责制。

坚持谁不合规谁负责，追究合规责任人，查处各种违规行为。

通过制定合适的奖惩机制，对合规和不合规现象实行正强化和负强化。

通过合规监督部门每月的监督报告，对于不合规的员工和部门实行惩罚，如：

减扣工资薪酬、降低行政级别等。

对于长久无不合规记录的部门和个人予以适度奖励。