创新设计高一政治人教版必修1学案262 股票债券和保险.docx
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创新设计高一政治人教版必修1学案262股票债券和保险
学案2 股票、债券和保险
学习目标
要点晨背
1.了解股票、债券和商业保险的含义、种类和特点。
了解利润、利息、股息等投资回报形式。
2.比较几种主要投资方式及特点,明确投资收益与风险并存。
(重点)
3.理解各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。
1.股票投资的收入包括两部分,一是股息或红利收入,二是来源于股票价格上升带来的差价。
2.在我国,根据发行者不同,债券主要分为国债、金融债券和企业债券。
国债风险最小,收益最低。
3.商业保险具有规避风险的功能,分为人身保险和财产保险两大类。
探究一 股票
1.含义
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
想一想:
所有股份有限公司发行的股票都能够上市吗?
提示:
在我国,并不是所有的股份有限公司发行的股票都能上市交易。
股份有限公司申请其股票上市必须符合一定的条件,并要经国务院证券监管机构核准。
股票买卖一般通过证券交易所进行,我国现有上海证券交易所和深圳证券交易所两个证券交易所。
2.股东的权利
股票代表其持有者(股东)对股份公司的所有权,包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。
判断:
股票是一种商品,可以自由买卖。
提示:
错误。
股票是一种股份凭证,代表股东对股份有限公司的所有权,股票不同于商品,自身没有价值;上市公司的股票可以自由转让。
3.股票投资的收入
一是股息或红利收入,二是来源于股票价格上升带来的差价。
想一想:
股票价格的高低,最终取决于什么?
提示:
股票价格的高低最终取决于公司的营利情况。
如果脱离公司的经营水平而过度上涨,可能导致股市泡沫,甚至引发金融危机。
4.股票市场发展的意义
对促进资金融通,提高资金使用效率,推动企业改革和发展具有重要作用。
张先生听朋友说炒股能赚钱,于是把全部积蓄拿出来,于2014年10月份以每股23元的价格买了某上市公司股票1万股。
可此后股票行情一路下跌,无奈张先生只得以每股13元价格将股票全部抛出,损失惨重。
【问题探究】
(1)为什么说股票是一种高风险的投资方式?
(2)怎样做一个理性的股民?
答案
(1)由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动有很大的不确定性。
正是这种不确定性,有可能使股票投资者遭受损失。
价格波动的不确定性越大,投资风险也越大。
因此,股票是一种高风险的投资方式。
(2)要量力而行,理性判断自己是否具备投资股票的基本条件。
要注意投资的风险性,谨慎行事。
要注意投资多元化,不应只局限在股票上。
要有长期投资的意识,要掌握必备的专业知识。
全面认识股票的基本特征
(1)股票是一种股份凭证。
对发行企业来说是融资方式;对持股者来说,是一种投资,是能够取得一定收入的有价证券。
(2)股票具有不可返还性;人们一旦购买了股票,便无权向公司要求退股。
若要获得资金,只能通过股票交易市场,将股票转售给他人。
(3)股票投资高收益与高风险同在。
当公司经营不善、盈利下降时,股票持有者将承受较大的损失。
由于股市价格瞬息万变,股票持有者可能在股票下跌时,丧失资本收益,甚至倾家荡产。
【典例1】 A公司以巨资购入S公司发行的股份,双方将在多领域进行深入合作,这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。
此消息引发S公司股价大幅高开,收盘涨幅达9.4%。
A公司与S公司的合作推动了股价上升,说明( )
A.股票是一种高收益的投资方式
B.企业重组对股价会产生有利影响
C.股价上升主要是由相关消息推动的
D.股价受公司经营状况预期的影响
答案 D
解析 材料中,A公司和S公司合作推动股价上升,这与投资股票高收益无关,故A不选;B说法片面,企业重组对股价的影响并不一定都有利;C说法错误,股价上升主要受公司经营状况的影响。
A公司和S公司合作预计在未来给S公司带来巨大的收入,使人们看好该公司的股票,争相购买,使该公司股票需求增加,价格上涨,故D符合题意。
探究二 债券
1.性质
债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。
判断:
债券是一种股份凭证。
提示:
错误。
债券是一种债务证书,即债务凭证。
股票是一种股份凭证。
2.种类
在我国,根据发行者不同,债券主要分为国债、金融债券和企业债券。
3.特点
风险性和收益性
(1)风险性:
国债最小,金融债券次之,企业债券最大。
(2)收益性:
企业债券最大,金融债券次之,国债最小。
(3)在我国,有的债券可以上市交易,具有较好的流动性。
这是一个对债券市场分外“眼红”的时期。
当更多的人还在纠结判断着股市的牛熊时,那些在债券市场上布局的人今年已经不露声色地赚得盆满钵满。
【问题探究】
(1)国家为什么要发行国债?
(2)居民为什么竞相购买国债?
答案
(1)①国债往往是为弥补国家财政赤字,或为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。
②在内需不旺的条件下,为抵御世界金融危机,扩大内需,发行国债是重要措施之一。
(2)国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证,因此风险小。
国债利率虽比其他债券低,但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。
三种债券比较
国债
(政府债券)
金融债券
企业债券
不同点
发行主体
国家
金融机构
企业
风险情况
信用度高,风险最小
安全性较政府债券低,比企业债券高
风险最高
收益情况
高于储蓄存款,低于其他债券
高于政府债券,低于企业债券
收益较高
流通情况
最强
较强
流通性不强,但可转让
相同点
都是投资手段,都有风险
【典例2】 风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。
下列投资理财产品的风险性从低到高排序,正确的是( )
①金融债券 ②企业债券 ③国债 ④股票
A.①③②④B.③①②④
C.④①③②D.②④①③
答案 B
解析 股票风险性最大,金融债券风险性小于企业债券,国债风险性最小,综合得知,该题应选B项。
探究三 商业保险
1.含义
商业保险指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。
2.功能:
规避风险。
3.分类
在我国,商业保险分为人身保险和财产保险两大类。
判断:
购买了商业保险就等于消除了风险。
提示:
错误。
商业保险具有规避风险的功能,但不是消除了风险,而是转移了风险,将原来由投保人自己承担的风险,转移给了保险公司承担。
4.遵循原则
投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。
判断:
只要肯投资,必然有收益。
提示:
错误。
①各种投资方式都有利弊,都是收益和风险并存。
只有认清各种理财方式的优缺点,正确选择投资方式,才能更好地规避风险,使自己的资金保值增值。
②在各种投资方式中,储蓄存款比较安全、稳定,但也有风险。
可见,有投资就有风险,投资方式不当不但不能获得收益,而且还会带来损失。
平时注入一滴水,难时拥有太平洋。
(太平洋保险广告词)
漫漫人生路,泰康伴你行。
(泰康人寿保险广告词)
中国平安,平安中国。
(平安保险广告词)
天地间,安为贵。
(天安保险广告词)
【问题探究】
(1)上述保险有什么功能?
主要分类有哪些?
(2)从性质上看,上述保险与社会保险有什么区别?
答案
(1)上述保险为商业保险,是规避风险的有效措施。
主要分类有人身保险和财产保险。
(2)商业保险的目的是营利;社会保险是解决大多数社会成员最迫切的保险项目,具有非盈利性。
1.比较社会保险和商业保险
社会保险
商业保险
不同点
性质
解决大多数社会成员最迫切的保险项目
建立在商业原则的基础上,是参与保险者个人意志的体现
给付标准
只保障其基本生活水平
保障项目广泛,给付标准较高
费用
大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担
完全由个人负担
保险依据
国家有关部门统一规定
被保险人的需要
保障范围
社会成员最迫切的保险项目
保险项目广泛,保障范围大小与缴纳的保费成正比
相同点
它们都是减少危险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法;它们都是保险的重要组成部分
2.投资方式比较:
储蓄、债券、股票、保险
储蓄
债券
股票
保险
不同点
性质不同
存款凭证
债务证书
入股凭证
风险保障
受益权不同
取款获息,安全性最大
定期收取利息,安全性比股票大
取得股息或红利,经营好坏决定股票收益
按合同条款从保险公司获得相应经济补偿
偿还方式
不同
获得本金
和利息
有明确的付息期限,必须偿还本金
股金不能退,只能转让股票
事故发生后,投保人可获得赔偿或保险金
投资效益不同
利率较低,风险最小
信用度高,收益高,代用率高,流动性强,风险较大
收益高,风险大
有回报率,时间长
相同点
都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利,都能给投资者带来一定的收益
【典例3】 “保险不是改变你的生活,而是防止你的生活被改变”。
这句保险宣传语说明( )
①保险让每个家庭拥有平安 ②购买商业保险是规避风险的有效措施 ③订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致 ④通过购买商业保险,投保人可以把风险转移给保险人
A.①②B.①③C.②④D.③④
答案 C
解析 ①说法绝对,并不是让每个家庭拥有平安,而是对购买保险的家庭来说,能够规避风险;③不符合题意。
股市持续火暴 投资必须冷静
最近股市的走势有点“任性”,这让许多股民始料未及。
截止至2015年4月10日收盘,深市报收14013点,上涨216.60点,涨幅1.57%;沪市报收4034.31点,上涨76.78点,涨幅1.94%;沪市创出了近7年来的新高。
近期股市的大幅上涨使得越来越多的新人进入股市,不少市民义无反顾地把银行定期存款取出来投入股市。
但是全世界都没有只涨不跌的股市,这些人对风险并不了解,一旦股市陷入调整,对于这些新入市的股民将是一个考验。
专家建议投资股市不宜盲目追高,普通投资者应多元化“混搭”理财。
(1)居民投资方式是多种多样的,其投资理财的主要目的是什么?
(2)有人认为,投资股票就是选择风险。
请你运用所学的经济生活知识谈谈你的看法。
答案
(1)对于投资者来说,获得资产增值,保证资金安全,预防意外事故等是其投资理财的主要目的。
(2)①股票是一种高风险的投资方式。
股票受公司经营状况、供求关系等多种因素的影响,具有很大的不确定性,正是这种不确定性,有可能使股票投资者遭受损失,也有可能带来高收益。
②居民应坚持投资方式多元化,“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”
1.在股评节目中经常听到这样一句话:
“股市有风险,投资需谨慎。
”“股海泛舟”者需仔细权衡的是( )
A.预期股息、银行利率B.股票价格、股市行情
C.保险系数、所有权限D.投资风险、投资收益
答案 D
解析 一般而言,不管哪种投资方式,投资者都需要考虑投资的风险与收益。
预期股息与银行利率只是影响股票价格,没有体现投资的风险性;股票价格与股市行情同样不能体现股票投资的风险性;股票投资不存在保险系数。
A、B、C三项都不符合题意。
2.发行国债是政府重要的融资手段,投资国债是人们的一种理财方式。
投资者购买了国债意味着( )
①投资者成了政府的股东 ②高收益伴随着高风险
③获得了国家的信用担保 ④政府承诺到期还本付息
A.①②B.③④C.②③D.①④
答案 B
解析 国债不同于股票,是一种债务凭证,代表的是债权和债务关系,不是所有权凭证,排除①;高收益伴随着高风险指投资股票,故排除②,答案选B。
3.小王有一笔资金需要投资,请你按照收益率由高到低的原则为其推荐投资方式( )
A.商业保险 国债 储蓄存款
B.商业保险 储蓄存款 国债
C.股票 金融债券 储蓄存款
D.股票 储蓄存款 企业债券
答案 C
解析 一般来讲,投资收益与投资风险成正比,在几种投资方式中,股票和企业债券的收益较高、风险较大;金融债券次之;国债和储蓄存款收益低、风险小。
故比较几种排序看,只有C符合题意。
4.现实生活中,我们可能面临各种各样的风险。
下列属于规避风险的投资方式是( )
A.购买商业保险B.办理储蓄存款
C.参加社会保险D.购买企业债券
答案 A
解析 C项不属于居民的投资方式;购买商业保险正是规避风险的有效措施,故A项正确;B、D两项作为投资方式不具备规避风险的特点。
5.我国的金融市场为个人投资者提供了储蓄存款、债券和股票等多种理财的方式。
这些投资理财的方式各有优劣。
对几种投资方式的特点下列说法正确的是( )
①储蓄存款作为无风险的投资方式,利国利民 ②保险具有保障和互助特征,可以降低风险损失 ③投资股票的收益来自于企业利润,分享红利 ④国债利率较其他债券低,但风险相对较小
A.①②B.①③C.②④D.③④
答案 C
解析 储蓄存款风险低,但也存在风险:
定期储蓄提前支取而损失利息,通货膨胀下,存款贬值,故①错误;股票的收益来源于两部分,一是股息或红利,二是股价上升带来的差价,③错误,故选C。
基础自测
知识点一 股票
1.股票与储蓄存款这两种投资方式的区别主要表现在( )
①前者不能要求公司返还其出资,后者到期要还本付息
②上市公司股票能自由买卖,储蓄存款不能 ③前者与公司之间构成所有者关系,后者与储蓄机构之间构成一种借贷关系 ④二者都是投资行为,都可能获得一定收益
A.①②③④B.①③④
C.①②③D.②③④
答案 C
解析 本题考查股票与储蓄存款二者的区别,而④是二者的相同之处,应排除,故正确答案为C。
2.某股份有限公司2014年11月发布的业绩报告中称,公司上半年的净利润比2013年同期下降94%。
随后,该公司的股票价格从10.5元跌到了9元。
这说明( )
①投资股票具有高风险 ②企业盈利影响股票价格
③投资者只能从股票价格上升带来的差价中获得收益
④股票价格影响企业竞争力
A.①②B.③④C.①③D.②④
答案 A
解析 股票价格快速下降体现了①;企业业绩下降导致股票价格下降体现了②。
股票投资的收入包括两部分,一部分是股息和红利收入,一部分收入来源于股票价格上升带来的差价,故③错误;④颠倒了股票价格与企业竞争力之间的关系。
3.“炒股如种粮,春播秋收冬藏”“伴君如伴虎,跟庄如跟狼”等谚语主要反映了股票具有( )
①收益性 ②风险性 ③偿还性 ④固定性
A.①②B.③④C.②③D.①④
答案 A
解析 “炒股如种粮,春播秋收冬藏”体现了收益性,“伴君如伴虎,跟庄如跟狼”体现了风险性。
知识点二 债券
4.政府发行国债( )
①往往是为了弥补国家财政赤字 ②以政府信誉为担保,因而投资国债没有风险 ③能上市交易,具有较强的流动性 ④以税收作为还本付息的保证
A.①③B.②④C.②③D.①④
答案 D
解析 国债如果超出政府还债能力也会有风险,②说法错误;并不是所有的国债都可以上市交易,③错误。
①④符合题意。
5.企业债券与国债、金融债券相比( )
①具有风险大、收益高的特点 ②具有较好的流动性 ③具有风险小、收益高的特点 ④主要优势在于专家经营、专业管理
A.①②B.②③C.①④D.③④
答案 A
解析 一般来说,投资的收益与风险成正比,③错误;④是投资基金的特点,不符合题意。
6.在我国,根据发行者不同,债券可分为政府债券、金融债券和企业债券三类。
这些债券收益率的高低和风险的大小是相对应的。
这三类债券在收益率和风险方面的正确排列顺序是( )
①收益率由高到低的顺序是:
企业债券、金融债券、政府债券 ②收益率由高到低的顺序是:
金融债券、企业债券、政府债券 ③风险由大到小的顺序是:
企业债券、金融债券、政府债券 ④风险由大到小的顺序是:
金融债券、企业债券、政府债券
A.①③B.①④C.②④D.②③
答案 A
解析 本题考查对国债、金融债券和企业债券区别的掌握。
三类债券的收益率一般与风险成正比,风险越大,收益越高。
故正确答案为A。
知识点三 商业保险
7.居民购买商业保险的目的在于( )
A.避免天灾人祸造成的财产损失
B.保障企业生产活动顺利进行
C.弥补意外损失,保障生活稳定
D.积累资金,支援国家建设
答案 C
解析 商业保险可以弥补因意外事故发生而造成的损失,有利于保障被保险人的生活稳定,因此C项正确。
A项避免损失的说法是错误的;居民购买商业保险,保障的是居民的生活而不是企业生产,B项不选;D项是存款储蓄的作用。
8.保险是“晴天不借伞,雨天有伞撑”的投资。
这说明保险( )
A.是一种防范风险的投资方式
B.是一种获取利润回报的投资方式
C.是保障基本生活的投资方式
D.是一种筹集分散资金的有效方式
答案 A
解析 “晴天不借伞,雨天有伞撑”是一种保护,体现了保险是一种防范风险的投资方式。
9.中国太平洋保险公司有一句著名的广告词:
平时注入一滴水,难时拥有太平洋。
这句广告词说明购买保险( )
A.要遵循协商一致,自愿订立的原则
B.要按约定交付保险费,承担相应的义务
C.可以避免意外事件的发生
D.能以较小投入来补偿意外事故造成的损失
答案 D
解析 本题考查学生对投资商业保险意义的认识。
广告词“平时注入一滴水,难时拥有太平洋”深刻说明投资商业保险,能以较小投入来补偿意外事故造成的损失,是规避风险的有效举措;A、B两项材料未体现,C项错误,故选D项。
综合提升
10.王先生是某公司的高级职员,月薪9600元,他拿出一部分资金购买了本公司的股票和国债,并为全家人购买了商业保险,银行里还有一部分存款。
你认为王先生的投资方式( )
A.实现了多元化,有利于规避风险
B.投资分散,收益小,安全性差
C.是为规避风险进行的投资
D.可取,因为每项投资都可以带来稳定收益
答案 A
解析 根据王先生的投资可以看出其特点,多元化、安全性强,其中国债和银行存款安全性更强。
故应选A项。
基金的优势主要在于专家经营、专业管理。
一段时间以来,随着人们投资理念的日趋成熟,越来越多的股民转向投资基金,成为“基民”。
据此回答11~12题。
11.对基金的认识正确的是( )
A.购买基金表明对基金公司拥有了所有权
B.购买基金表明对基金公司拥有了债权
C.基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式,可以保证投资无风险
D.基金的主要优势在于专家经营、专业管理,适合缺乏投资知识的投资者
答案 D
解析 购买基金是一种对股票和债券的间接投资,但不等于对基金公司拥有了所有权或债券,其优势在于专家经营、专业管理,适合缺乏投资知识的投资者,但并不能保证投资无风险,故D正确,A、B、C观点错误。
12.越来越多的股民转而成为“基民”主要是因为( )
A.投资基金比投资股票收益高
B.股票投资比基金投资风险大
C.基金以国家信誉和财力为担保
D.投资股票比投资债券收益高,但安全性差
答案 B
解析 A项说法错误,一般来说,投资基金比投资股票收益低;C项说的是国债;D项的说法与基金无关,排除。
13.读漫画《晕》,回答下列问题。
(1)储蓄、债券和股票这三种投资方式的区别是什么?
储蓄
债券
股票
性质不同
偿还方式不同
收益和风险不同
(2)导致漫画中投资者犯晕的原因有可能是什么?
依据所学知识,请你给该投资者提供一些可行性建议。
答案
(1)
储蓄
债券
股票
性质不同
存款凭证
债务凭证
所有权证书
偿还方式不同
按存款方式获得本金和利息
有明确的付息期限,必须偿还本金
股金不能退,只能出售股票
收益和风险不同
利率较低,风险较低
收益较高,风险较大
收益高,风险大
(2)①原因:
可能是由于所面临的投资方式太丰富,不易选择;也可能是由于所掌握的投资知识太少,难以决断。
②建议:
要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性;要注意投资的多元化;投资要根据自己的实际情况,量力而行。
解析 第
(1)问比较储蓄、债券和股票这三种投资方式依据要求从性质、偿还方式、收益和风险三个方面加以区别。
第
(2)问可以考虑投资的收益与风险、投资的多样化、投资要量力而行等方面。
14.南京的李先生听朋友说炒股赚钱比较容易,于是把全部积蓄拿出来进行股票投资。
2014年6月李先生以每股20.86元的价格买下了某上市公司的股票1万股,此后,该股票一路狂跌,一度跌破发行价。
无奈之下,李先生只好“忍痛割肉”,以每股9.52元的价格将该股票全部抛出,损失惨重。
(1)李先生投资股票失利的经历对广大投资者有何启示?
(2)假如李先生打算再次投资,请你给他介绍一下当前我国可供投资的对象,并简要谈谈几种主要投资方式的利弊。
答案
(1)各种投资方式均有不同程度的收益,但也各有风险,要做到合理投资,不宜把资金投向单一渠道,投资要多样化,这样才能降低风险。
(2)可供投资的对象:
银行储蓄、债券(国债、金融债券、企业债券)、保险、基金、外汇、贵金属、邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品,房地产、实业投资等。
主要投资方式的利弊:
①存款储蓄的收益一般低于债券和股票,但由于银行的信用度比较高,比较安全,风险降低。
②股票投资的收入包括两部分。
一部分是股息或红利收入,它来源于企业利润,只有在公司盈利的情况下才能分配股息,如果公司破产倒闭,股东不但不能获得收入,反而要赔本。
另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。
由于股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动有很大的不确定性,这使股票投资者有可能遭受损失。
价格波动的不确定性越大,投资风险也越大。
③债券的风险比存款储蓄高,比股票低,但债券的利率比存款储蓄高,尤其是国债,素有“金边债券”之称。
④商业保险可以将投保人的风险转移给保险人,使自己所承担的风险下降,这是保险所具有的保障功能。
解析 此题主要考查理财的方式和原则,第
(1)问主要考查投资多样化的原则。
第
(2)问主要考查投资方式的特点。
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