助理理财规划师考前综合模拟题三.docx

助理理财规划师考前综合模拟题三.docx

《助理理财规划师考前综合模拟题三.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《助理理财规划师考前综合模拟题三.docx（27页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

助理理财规划师考前综合模拟题三

2011全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题（三）

一、单项选择题

l（）是一种事先不约定存期，一次性存^，一次性支取的储蓄存款。

既有活期之便．又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。

A活期储蓄B定活两便储蓄c整存整取D零存整取

2定活两便储蓄的起存金额为（）。

A人民币1元B人民币5元c人民币lO元D．人民币50元

3关于整存整取，下列说法中错误的是（）。

A人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年

B外币的存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年

c到期凭存单支取本息

D可部分提前支取一次．但提前支取部分将按定期存款利率计息

4，关于零存整取．下列说法中错误的是（）。

A需要事先约定金额，逐月接约定金额存，到期支取本息

B存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入

c若储户中途漏存，可在到期支取前补齐

D人民币5元即可起存

5整存零取的起存额度和存期分别为（）。

A人民币1000元；存期分为1年、3年、5年

B人民币1【x】元；存期分为1年、3年、5年

c人民币1000元：

存期分为1年、3年

D人民币lO【x】0元：

存期分为1年、3年、5年

6由于（）取得的时间、金额都不容易确定．所“在做教育规划时不应将其计

算在内。

A减免学费政策R国家教育助学贷款

c工读收入D奖学金

7（）是指贷款人向借款人发放的．由中央财政或地方财政贴息．用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。

A商业性银行助学贷款B财政贴息的国家助学贷款

c．“绿色通道”政策D学校学生贷款

8（）是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

A．商业性银行助学贷款B．财政贴息的国家助学贷款

c“绿色通道”政策D学生贷款

9学生贷款的贷款期限最长为毕业后（）年内。

A3B4C5D6

10留学贷款的借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。

抵押财

产目前仅限于（）。

A．不动产B房屋c建筑物D．可设定抵押权利的房产

11保险的直接功能就是（）。

A众人协力B损失赔付c危险事故D风险因素

12．保险具有科学性，主要表现在（）。

A在保险经营中．投保人通过缴纳保费，购买保险产品，将自身所面临的风险损失

转嫁给了保险人

B保险的运行机制是大家共同出资，通过保险人建立保险基金，当有被保险人遭受

损失时，就可以从共同的保险基金中提取资金对其进行损失补偿

c保险双方当事人通过合同的形式约定双方的权利义务，并且合同的履行以及变更

等都要受到相关法律的制约

D保险经营雄厚的数理基础

13下列各项中，（）不满足可保风险的条件。

A损失的发生纯属意外B存在大量同质风险单位

c损失的程度不要偏大或偏小D必须是投机风险

14芰于社会保险，下列说法中正确的是（）。

A．国家通过立法建立的一种社会保障制度

B指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生

的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任

c是保险经济领域中的商品性保险关系

D是政府为了一定政策的目的，运用一般保险的技术而开办的一种保险

15下列各项中，（）不属于社会保险的主要险种。

A社会养老保险B失业保险c健康保险D医疗保险

16进行开放式基金投资的时候，买1份l元的基金除了投资本金外放式基金还需支付后续营销费、管理费、托管费等，这些都称为（）。

A购买成本B机会成本c交易成本D间接成本

17以下不属于投资者购买基金的间接成本的是（）。

A管理费B托管费c赎回费D营销费

18投资者进行一项投资的时候，必然会放弃其他的投资机会，此时会所能给投资者带来的（）收益就构成了此项投资的机会成本。

A最小B平均C最大D预期

19理财规划师为客户制订的投资规划方案是否适合客户的实际情况，关键取决于

理财规划师是否对客户信息和客户的期望目标有充分的了解，而充分了解客户的

（）是制订投资规划方案的关键。

A风险偏好B资产状况C负债状况D财务信息和非财务信息

20理财规划师根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种

类型的资产上进行分配，确定用于各种类型资产的资金比例，我们将这一步骤称为（）。

A客户分析B资产配置c证券选择D投资实施

21．根据《企业年金试行办法》，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1／12．企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的（）。

Al/8B1／5C1／6Dl，3

22我国的企业年金为（），即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替

代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工个人的缴费金额以及投资收益。

A确定缴费型B确定支付型c确定比例型D未知型

23企业年金的受托人可以是企业成立的企业年金理事会，也可以是符合国家规定

的法人受托机构。

企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中职工代表应不少于（）。

A1/3B．1／2C1／4D1／6

24受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管

理公司等法人受托机构。

其注册资本不少于（）亿元。

A2B3C1D．15

25法人受托机构可眦兼任（）。

A受托人B账户管理人c基金托管人D投资管理人

二、多项选择题

26与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点（）。

A．现金在所有金融1二具中流动性最弱

B现金在所有金融T具中流动性最强

C持有现金的收益率低

D持有现金的收益率高

27活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高．它的赶存额度为（）。

A人民币1元起存

B美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币

C人民币5元起存

D美元，日元和欧元等起存金额为不低于5美元的等值外币

28关于活期存款的利息，下列说法中正确的是（）。

A全部支取时，按销户臼挂牌公告的活期储蓄利率计息

B．自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息口挂牌活期利率计息

每季末月的20日为结息口

c．未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止

D全部支取时，按开户日的活期储蓄利率计息

29关于定活两便储蓄利息的计算，F列说法中正确的是（）。

A．存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的．按话期利率计息

B存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率计息

c．存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率计息

D存期超过1年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折计息

30整存整取的起存额度为（）。

A人民币50元B港币50元

c日元50元D其他币种为原币种10元

3l_下列各项中，（）属于延长贷款条件。

A贷款期限尚未到期

B贷款期限已经到期

c延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金

D延长期限前借款人必须先清偿其应付的违约金

32．关于个人汽车消费贷款，下列说法中正确的是（）。

A个人汽车消费贷款的年限是3～5年

B首付金额高

c贷款期限短

D不需要提供抵押物或担保，可以是信用贷款

33个人汽车消费贷款实行（）的原则j

A部分自筹B有效担保c专款专用D按期偿还

34关于个人汽车消费贷款，下列说法中正确的是（）。

A对贷款人所购车的品牌不做要求

B贷款可以异地发放

c．贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市

D汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行

35个人综合消费贷款的用选包括（）。

A个人住房B汽车c一般助学贷款D商业用房

36人身风险通常分为（）．

A生命风险B健康风险c责任风险D信用风险

37风险的存在往往会对经济单位的财务状况产生影响。

这种影响主要表现在（）。

A人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击

B会使人们消费水平降低

C导致相应支出的减少

D导致相应收人的增加

38关于风险和保险的关系，下列说法中正确的是（）。

A风险是保险产生和发展的前提

B保险是风险管理中传统有效的财务转移机制

c保险经营效益受到风险管理技术的制约

D保险是风险产生和发展的前提

39保险对风险管理也有着实质的影响，主要表现在（）。

A保险是风险管理中传统有效的财务转移机制

B风险是保险产生和发展的前提

C．保险最能够适应风险的不确定性与不平衡性发生规律的合理机制

D保险能将在时间与空间上不平衡发生的各种风险进行有效分散

40作为一种经济制度，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。

从经济角度看，它是一种（）。

A经济行为B金融行为C分摊损失的财务安排D合同行为

41从理财规划师的丁作步骤来看，整个投资规划包括（）。

A客户分类B资产配置c证券选择D投资实施

42集合竞价结束后，就进人连续竞价时间。

投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按“（）”的原则进行自动撮合。

A最大交易量B量大优先c价格优先D时间优先

43理财规划师要对市场上可以选择的证券类投资工具进行分析，综合运用各种投资组合技术，确定各种证券的投资比例，为客户确定出合适的投资组合。

具体说来，目前中国市场上可用的证券投资工具主要有（）。

A股票B债券c集合投资D衍生产品

44除了客户的一般性信息之外，在制订投资规划的时候需要特别明确的与投资规划密切相关的客户信息主要有（）。

A反映客户现有投资组合的信息

B反映客户的风险偏好的信息’

C反映客户家庭预期收入情况的信息

D反映客户投资目标的各项相关信息

45客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。

一般来说，客户的风险偏好可以分为（）等几种类型。

A保守型B中立型C轻度进取型D进取型

46下面表述正确的是（）。

A基本养老保险“缺口”严重

B个人储蓄性养老保险难以作为养老收人的主要来源

c企业年金将成为很多职工退休后虽重要的收入来源

D企业年金“缺口”严重

47我国现行养老社会保险（又称基本养老保险）制度是根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。

以下说法符合该决定的是（）

A城镇的国有企业、集体企业、私营企业、股份制企业、外商投资企业的职工、城镇个体工商户的帮丁、城镇个体工商户本人、私营企业主以及自由职业者都必须参加养老社会保险

B企业要按照本地区（省、自治区、直辖市）政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费，企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的10％

c个人养老保险的缴费比例1997年不得低于本人缴费工资的4％，1998年起每2年提高1个百分点，最终达到本人缴费工资的8％

D养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式

48在《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中．有关养老保险实行的运仃模式，下列说法中错误的是（）．

A各地要按职1二个人缴费工资的】1％的数额为职工建立基本养老保险个人账户．个人缴费全部计人个人账户，其余部分由国家补贴

B随着个人缴费比例的提高，企业缴费划人个人账户的比例应逐步减小，当个人缴费比例提高到8％的最高限时，企业缴费划人个人账户的比例应降低到3％

c个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息；这部分存储额只能用于职工养老，可以提前支取

D职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承

49．在《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中，有关养老保险金待遇的问题，下列说法中正确的是（）。

A新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满12年．在退休后可按月领取基本养老金。

基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成

B．退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均工资的20％；个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以120的方法确定

c新的养老保险制度实施前已经退休的职工，仍按国家原来的规定发放养老金．同时执行养老金的调整办法

D．对于在新的养老保险制度实施前参加1=作、实施后退体而且个人缴费和视同缴费年限累计满15年的退体人员，则要按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡”的原则，在发放基础养老金和个人账户养老金的同时，还要发放一定的过渡性养老金

50退休养老规划实际上是（）之间的关系。

A即期消费和远期消费B即期积累和远期消费

c即期积累和远期积累D即期投资和远期积累

三。

案例选择题

（一）根据材料回答51—52题

万先生一家的每月平均支出为：

家用固定电话费100元，万先生手机费．500元，万太太手机费130元，上网费360元，水电费300元，购买日常生活用品开支约300元，交通开支约2500元，此外，每月寄给万先生父母1000元，万太太父母1000元。

另外，还有休闲娱乐等开支1500元。

51根据现金规划的基本原则，万先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为（）元。

A10000B15000C30000D50000

52理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议万先生选择的现金规划工具中不包括（）。

A定额定期储蓄B可转换债券C现金D货币市场基金

（二）请根据你对典当融资的认识．回答s}55题

根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当是指“当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。

53典当期限由双方约定，最长不得超过（）。

A2年B1年C6个月D3个月

54典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限晟长为（）。

A1年B2年C3个月D6个月

55典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构（）期法定贷款利率及典当期限折算后执行。

A2年B1年C6个月D3个月

（三）根据材料回答56^-62题

刘先生是一位教师，他向银行申请了20年期20万元贷款，利率为5508％。

56若刘先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（）元。

A1．376B1267C1677D1751

57若刘先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（）元。

A1376B1267C1677D1751

58若刘先生把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下个时间段的还款额按一个固定金额递减，则他采用的还款方式是（）。

A等额本金还教法B等额本息还款法

C．等额递减还款法D．等额递增还款法

59理财规划师应建议刘先生选择的还款方式是（）．

A等额本金还款法B等额本息还款法

C等额递减还款法D等额递增还款法

60刘先生已缴纳的保费为2000元，若他想提前还贷．把贷款年限由20年缩短到10年（10年保险期限对应的费率为08‰）．那么应退保费为（）。

A．400B500C6（xlD700

6l若刘先生出现了财务紧张或由于其他原固不能按时如数还贷，打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期（）次。

A不艰B3C．2D1

62接上题，刘先生原借款期限与延长期限之和最长不超过（）年。

A50B40C30D60

（四）根据材料回答63-70题

赵先生购买了甲信托公司一份8年期限的产品A，并将上海市的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信托公司进行管理，信托公司可以将房子出租但不能出售。

出租房屋所得每月支付给赵先生。

8年后房屋归还赵先生。

同时赵先生叉与乙信托公司签订了一份信托合约B，合约中规定信托资产将运用于投资股票。

单份信托合同最低金额人民币10万元，可按1万元的整数倍增加，赵先生购买了30万元该信托产品．

63赵先生购买的第一份信托产品A属于（）。

A权益信托B准房地产信托C证券投资信托D财产信托

64赵先生购买的第一份信托产品B属于（）。

A权益信托B准房地产信托c．证券投资信托D财产信托

65．根据信托利益是否归属委托人本人划分，以上两个信托均属于（）．

A自益信托B他益信托C自由信托D个人信托

66．A信托产品体现了信托的（）职能。

A社会公益服务B财产事务管理C．融通资金D社会投资

67下列不是信托财产独立性体现的是（）．

A信托公司破产后，房子不会被信托公司的债权人追索

B赵先生出现债务危机后，房子不会被赵先生的债权人追索

c．信托公司设立专项账户管理信托财产

D．赵先生既可以是委托人，又可以是受益人

68以上信托成立的第一要素是（）。

A．信托行为B信托关系人C信托目的D信托财产

69．基金基于信托原理而产生，但却不具有信托的风险隔离这一优越的功能．其原因在于（）。

A．没有发生所有权的转移B．基金属于自益信托

C．基金是可撤销的D基金的流动性很强

70按信托服务对象划分．那么材料中的两个产品属于（）。

A法人信托B白益信托c他益信托D个人信托

（五）根据材料回答71-75题

吕某和李某在2005年结婚。

结婚时吕某每月工资8000元，李某每月工资5000元，结婚时双方签订书面协议，吕某每月的6000元1二资和李某每月的5000元工资为双方共同所有．双方其他的收人规各自所有。

7l_我国实行的夫妻财产制度是（）。

A分别财产制B．法定财产制

c约定财产制D．法定财产制和约定财产制

72夫妻财产约定只能针对（）。

A夫妻婚前的个人财产B夫妻婚后的个人财产

c夫妻婚后的共有财产

D法律不限制夫妻对财产进行约定的内容，夫妻可以对其财产进行自由约定

73下列属于夫妻财产约定的是（）。

A已经结婚的私企老板跟包养的小蜜之间的财产约定

B重婚男女之间的财产约定

c同居男女之间的财产约定

D登记结婚的夫妇对财产的约定

74夫妻财产约定的形式不包括（）。

A协议书B信件c电传DISl头约定

75不属于夫妻财产协议的有效要件的是（）。

A夫妻双方具有合法的身份

B夫妻双方必须具有完全行为能力

c约定的财产范围必须是婚姻关系存续期间所得财产

D夫妻对财产的约定是基于其真实的意思表示

四、综合规划案例题

王某现在80岁．妻子健在，有一个女儿、两个儿子、一个25岁的孙女、一个22岁的孙子和一个10岁的外孙。

王某想制定一份财产传承规划，他现在向助理理财规划师

咨询以下问题，请选择正确的答案。

76（）是婚姻成立的形式要件．是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可和保护的方式，同时，也是夫妻之间权利义务关系形成的必要条件。

A结婚登记B双方同意c社会认可D法院证明

77通常意义上的财产分配规划是针对（）而言的。

A家庭财产B夫妻财产c社会财产D公司财产

78为了保证财产安全承继而设计的财务方案．当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制订合理的遗产分配方案是（）。

A财产投资规划B财产分配规划c财产传承规划n财产增值规划

79婚姻关系如果不符合婚姻登记的（）．可能非但不受到法律的保护．甚至已经成立的婚姻也面临着被撤销的风险。

A行为要件B形式要件c主观要件D实质要件

80结婚登记是婚姻成立的（）。

A行为要件B形式要件c主观要件D实质要件

8l我国婚姻法规定的法定婚龄，是男不得早于（）周岁。

A20B21C．22D23

82我同婚姻法规定的法定婚龄，是女不得早于（）周岁。

A20B21C22D23

83中国《婚姻法》规定，直系血亲和（）代以内的旁系血亲禁止结婚。

AlB2C．3D4

84夫妻在婚姻关系存续期间所获得的共同财产．除事先约定的以外．在分割遗产时．应当（）。

、

A全部归被继承人所有

B全部归其配偶所有

c先预提其配偶所拥有的双方共同财产的一半．剩余的则为被继承人的遗产

D先预提被继承人的遗产．剩余的则为其配偶所拥有

85再婚配偶可以继承（）。

A再婚后的共同财产B再婚前的个人财产c再婚前的房屋D再婚前的储蓄

86夫妻双方婚前和婚姻关系存续期间的全部财产均归夫妻双方共同所有的是（）。

A分别财产制B一般共同制C部分共同制D完全共同制

87夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有．并且各自行使管理、使用、收益和处分权的夫妻财产制度是（）。

A分别财产制B一般共同制c部分共同制D完全共同制

88．我国规定的是（）的夫妻财产协议。

A排斥性B共存性c一致性D协商性

89既有配偶者叉与他人登记结婚是（）。

A法律上的重婚B行为上的重婚c事实上的重婚D．法理上的重婚

90既有配偶者虽然未与他人登记结婚，但确与他人以夫妻名义同居生括是（）．

A法律上的重婚B行为上的重婚c事实上的重婚D法理上的重婚

91周感情不和分居满（）年的应准予离婚。

A1·B2C3D4

92适用于没有法定监护人或法定监护人不适合监护的情况的是（）。

A．法定监护B．协议监护C．委托监护D．指定监护

93不得让不满（）周岁的未成年人脱离监护单独居住。

A16B．17C18D．15

94收养年满（）岁以上未成年人的，应当征得被收养人的同意。

A．12B11ClOD9

95被收养人必须是不满（）周岁的未成年人。

A14B15C16D17

96收养人只能收养（）名子女。

AlB．2C3D4

97如果有几份遗嘱同时存在，以（）为准。

A最开始的公证遗嘱

C最后的公证遗嘱

B中间的公证遗嘱

D任意的公证遗嘱

98．只有在不能以其他方式设立遗嘱的危急情况下才可以立（）。

A公证遗嘱B．口头遗嘱c代书遗嘱D录音遗嘱

99须有两个以上的见证人在场见证的是（）。

A公证遗嘱B．口头遗嘱c代书遗嘱D录音遗嘱

100可以作为遗嘱见证人的是受遗赠人的（）。

A债权人B债务人

c共同经营的合伙人D．邻居

模拟测试题（三）参考答案及解析

一、参考答案

（一）单项选择题

1B解析：

定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存人，一次性支取的储蓄存款。

这种储蓄存款方式比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户。

2D解析：

定恬两便储蓄的起存金额低，人民币50元即可起存。

3D解析：

可部分提前支取一次。

但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息。

4C解析：

存款金额由储户白定，每月需以固定金额存入：

若中途漏存，应在次月补齐。

未补齐者则视同违约，违约后将不再接受客户续存及补存，到期支取时按宴存金额和实际存期计息。

5A