教育储蓄理财与实物黄金理财.doc
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浙江省实物黄金产品理财与教育储蓄产品理财比较研究
南湖学院
(2012-2013第一学年)
金融理财期末考试论文
题目:
浙江省实物黄金产品理财与教育储蓄产品理财比较研究
姓 名:
朱美丹
学院:
南湖学院
专 业:
金融学
班 级:
学号:
嘉兴学院俞晓星
浙江省实物黄金产品理财与教育储蓄产品理财比较研究
摘要
过去的时代我们称之为典型的“消费时代”,而今我国所处的时代是一个全新的“理财时代”。
其最重要的特征就是我国现阶段一些城镇居民的家庭资产组合一改往日银行存款单一构成的局面,逐步的向股票、基金等更多金融资产组合方向发展,而这些投资也很好的成为了一些居民家庭财富资产快速增长最为有利的推手之一。
实物黄金产品理财与教育储蓄产品理财同时作为一种金融创新产品,自首次推出以来,立即成为我国各商业银行大力推广的金融产品,并受到业界和消费者的广泛关注。
近年来,随着银行理财市场的不断扩大,实物黄金产品理财与教育储蓄产品理财正在成为我国金融创新的先导,它的迅速发展不仅为居民、企业提供了丰富的投融资工具,并且也为浙江省各大商业银行实施业务转型提供有效并且重要手段。
但同时我们也必须清楚的认识到两种理财产品在市场发展特点和产品的收益、风险以及其作为理财产品的投资状况和他们在作为理财产品在服务、咨询、投资等方面均存在经营理念的异同点。
故我们有必要对这两种不同的理财产品进行一个科学的分类,并开始有意识地对这一金融现象进行全面而深入的评析,从而站在宏观全局的角度提出相应的应对复杂多变的新的市场环境的意见和方法。
本文浙江省实物黄金产品理财与教育储蓄产品理财比较研究意在通过对上述两种商业银行较为常见的个人理财业务的组织架构、业务模式、产品特点、服务策略、营销渠道、目标客户和品牌塑造等进行较为详尽的对比分析,从而达到对银行个人理财业务市场系统的进行一次较为全面的全景式扫描的目的,从而有利于商业银行能更好把握这两种个人理财业务的最新动态,为自身个人理财业务的开展提供借鉴。
关键词:
实物黄金产品理财,教育储蓄产品理财,产品收益,比较研究,创新
ZhejiangProvincephysicalgoldproductmanagementandeducationsavingsproductmanagementcomparativestudy
Abstract
Ifthepastiscalleda“consumerera”,andnowChinaisfacinga“financialtimes”.Itsoutstandingperformance,issomeofChina'surbanresidentsfamilyportfoliofrombankdepositsformedbysinglesituation,stock,fundmorefinancialportfolioisreplacedby,theseinvestmentsintosomeresidentsfamilyfortunegrowsquicklyinthemostdirectfactor.Physicalgoldproductmanagementandeducationsavingsproductmanagementatthesametimeasakindoffinancialproductinnovation,forthefirsttimesincethesinceitslaunch,immediatelybecomeChina'scommercialbankstopromotefinancialproducts,andreceivedwidespreadattentionintheindustryandconsumers.Inrecentyears,alongwiththefinancialmarketcontinuestoexpand,thekindofgoldproductsfinancialliteracyandeducationsavingsproductmanagementisbecomingourcountryfinancialinnovationpilot,itsrapiddevelopmentnotonlyfortheresidents,enterprisesprovideawealthofinvestmentandfinancingtool,butalsoforthebankstoimplementbusinesstransitionprovidesimportantmeans.Butwemustclearlyrecognizetwokindsoffinancialproductsinthemarketdevelopmentandproductreturns,riskaswellasitsfinancialproductsinvestmentconditionsandtheyareasinfinancialproducts,services,consulting,investmentandotherareastherearebusinessconceptsimilaritiesanddifferences.Therefore,itisnecessaryforustothesetwokindsofdifferentfinancialproductsforascientificclassification,andbegintoconsciouslytothisfinancialphenomenonofin-depthanalysis,tostandinmacroscopicaloverallangleputforwardtoanswercomplexandchangefulmarketenvironmentthenewopinionsandmethods.
Inthispaper,ZhejiangProvincephysicalgoldproductmanagementandeducationsavingsproductmanagementcomparativestudybasedontheabovetwokindsofpersonalfinancialbusinessofcommercialbankbusinessmodel,organizationstructure,productcharacteristics,servicestrategy,targetcustomers,marketingandbranding,contrastanalysis,thebankpersonalfinancingbusinessmarketingsystemtoconductapanoramicscanningpurpose,inordertobettergraspthebusinessofcommercialbankpersonalfinancingbusinessofthelatest,astheirownpersonalfinancialbusinessintheprovisionofreference.
Keywords:
realgoldproductmanagement,educationsavingsproductmanagement,productyield,comparativestudy,innovation
目录
摘要.............................................................2
Abstract..........................................................3
引言..............................................................6
一、浙江省实物黄金产品理财与教育储蓄产品理财的现状..........6
(一)浙江省实物黄金产品理财的发展及其现状...........................6
(二)浙江省教育储蓄产品理财的发展及其现状..........................7
二、浙江省实物黄金产品理财与教育储蓄产品理财两者存在问题 9
(一)浙江省实物黄金产品理财存在主要问题.............................9
1.浙江省实物黄金产品理财产品信息支持系统不适应业务发展..............9
2.相关法规滞后及多头监管模式........................................9
3.对客户风险提示及信息披露不完善....................................9
(二)浙江省教育储蓄产品理财存在主要问题............................10
1.教育储蓄产品理财限制严限额小且手续繁.............................10
2.教育储蓄税收优惠政策及管理中存在相关漏洞.........................11
三、解决途径.....................................................12
(一)进一步增强实物黄金和教育储蓄两者理财产品本身的透明度..........12
(二)不断完善理财系统..............................................12
(三)主动创新积极开拓实物黄金和教育储蓄理财模式....................12
(四)加强托管对银行实物黄金和教育储蓄理财产品投资交易行为的监督....13
参考文献..........................................................14
引言
随着国家经济产业的不断繁荣以及国民收入的进一步提高,储蓄、债券、股票、基金、打新股、保险、黄金宝等金融理财产品日渐走进了老百姓的日常生活。
尤其是以上个世纪90年代为主要时间段的个人理财业务逐渐成为国内乃至浙江省银行产品和服务创新的主要领域。
近年来,银行理财业务迅速发展,银行理财产品规模逐渐增大,增强了银行的核心竞争力,作为一项新兴的
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