中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试题D卷 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试题D卷 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库练习试题D卷附答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》题库练习试题D卷附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、根据金融犯罪行为方式的不同,可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、()和规避型金融犯罪。
A.针对银行的金融犯罪
B.利用便利型金融犯罪
C.危害货币管理制度的金融犯罪
D.危害金融机构的犯罪
2、王先生在2008年7月1日存入0.84%,则他能取回的全部金额是()。
(扣除20%利息税后)
A.2,000.88元
B.2,001.12元
C.2,001.56元
D.2,002.48
3、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司,分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。
A:
国家开发银行
B:
中国进出口银行
C:
中国农业发展银行
D:
中国人民银行
4、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别,而对其进行任何形式的侵害。
这属于银行业从业基本原则中的()原则。
A.尊重同事
B.公平对待
C.授信尽职
D.礼貌服务
5、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同,合同属于()。
A、有效合同
B、无效合同
C、效力未定合同
D、可撤销合同
6、第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是()。
A.股价走势
B.信息披露
C.风险控制
D.社会责任
7、从产业结构的划分来看,电力行业属于()。
A:
第一产业
B:
第二产业
C:
第三产业
D:
无法判断
8、商业银行最主要的资金来源是()。
A.存款
B.贷款利息
C.投资收益
D.手续费收入
9、按照《商业银行授信工作尽职指引》,商业银行应严格按照风险管理的原则,对已实施授信(),并建立客户情况变化报告制度。
A.进行贷后检查
B.进行准确分类
C.关注企业生产
D.进行走访
10、针对我国商业银行的主要对象是企业,业务内容是批发业务的结构这一现象,许多商业银行都提出()。
A:
拓宽业务范围的战略
B:
向海外市场发展的战略
C:
向零售方向发展的经营战略
D:
向多元化业务方向发展的经营战略
11、坏账准备的计提范围为( )。
A.进行风险分类后的贷款
B.对特定国家、地区或行业发放的贷款
C.存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项
D.全部贷款
12、准贷记卡透支()。
A:
不享受免息还款期
B:
享受最低还款额待遇
C:
透支按月计收复息
D:
享受免息还款期
13、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是()。
A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应冻结实有金额,余下部分不再冻结
B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的,应按照大写金额办理
C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻,应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭,银行在必要时也可自行解冻
D.冻结单位存款的期限不超过6个月
14、甲公司向乙银行交付10万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票当事人的关系为()。
A.出票人乙银行,付款人乙银行,收款人丙公司
B.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司
C.出票人甲公司,付款人乙银行,收款人丙公司
D.出票人乙银行,付款人甲公司,收款人丙公司
15、商业银行最主要的资金来源是()。
A:
发行银行券
B:
向中央银行借款
C:
存款
D:
同业拆借
16、金融机构破产和解散时,应当将客户的身份资料和客户交易信息()。
A.三十日内就地销毁,保证不泄密
B.移交银监会、证监会或保监会指定机构
C.三十日内交给国家发改委
D.六十日内出售给其他金融机构
17、根据《金融租赁公司管理办法》的规定,金融租赁公司以()业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
18、在宏观经济发展的四个总体目标中,通货膨胀是衡量()的宏观经济指标。
A.国际收支平衡
B.物价稳定
C.充分就业
D.经济增长
19、下列指标反映经济结构的是()。
A.经济周期
B.消费投资结构
C.GDP
D.通货膨胀率
20、下列导致需求拉上型通货膨胀的是()。
A.某地区发生特大干旱.导致农作物歉收
B.垄断厂商利用市场势力制定高价
C.政府在不改变税收的情况下.增加购买支出
D.进口物品价格上升导致国内物价上升
21、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定,对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。
A.80%,70%,50%
B.70%,80%,50%
C.50%,70%,80%
D.80%,50%,70%
22、国家助学贷款一般在()内还清。
A:
三年
B:
五年
C:
六年
D:
十年
23、在通货膨胀时期,中央银行可以采取的办法是()。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率
24、关于利息的说法错误的是()。
A.利息是伴随着信用关系的发展而产生
B.利息是从属于信用活动的经济范畴
C.利息是产品使用价值的一部分
D.利息反映所处生产方式的生产关系
25、以下不属于内幕交易的行为的是()。
A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息,使他人利用该信息获利的行为
B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该内幕信息买卖证券
C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券,或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
26、下列关于金融衍生品的表述不正确的是()。
A.是一种金融合约
B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数
C.商品期货的标的物不可以为原油
D.标的物为股票指数的属于金融期货
27、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明()。
A.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降
28、授信额度的有效期限按照双方协议规定,通常为()。
A.半年
B.1年
C.3年
D.5年
29、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加,就构成()。
A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.成本中心型组织架构
30、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自()起实施。
A、2001年3月1日
B、2003年3月1日
C、2005年3月1日
D、2007年3月1日
31、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是()。
A.借款人取得贷款后,可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C.贷款人未经中国人民银行批准,不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
32、下列关于政策性银行的说法中,错误的是()。
A.中国农业发展银行成立于l994年11月
B.中国进出口银行于2008年12月挂牌成立股份有限公司
C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务
D.提供对外担保是中国进出口银行的业务
33、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是()。
A:
远期
B:
期货
C:
期权
D:
互换
34、下列关于个人定期存款的说法,正确的是()。
A.整存整取定期存款的起存金额为5元
B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取
C.零存整取的利率低于整存整取定期存款,高于活期存款
D.存本取息方式下,取息日未取息,之后不得领取
35、在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出的银行业监管新理念不包括()。
A.管风险
B.管业务
C.管法人
D.管内控
36、中国的中央银行成立于()。
A.1948年
B.1949年
C.1978年
D.1984年
37、根据《反洗钱法》规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()以上。
A:
一年
B:
两年
C:
五年
D:
永久保存
38、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户
39、下列行为中,没有触犯《刑法》有关规定的是()。
A.某银行吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款
B.负债银行经批准吸收社会公众存款
C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户,协助其财产转移
D.使用假证明获得银行借贷资金,造成银行重大损失
40、在我国货币供应量划分的层次中,被称为广义货币的是()。
A.M0
B.Ml
C.M2
D.准货币
41、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指()。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格
42、对于依法应当取得行政许可的活动,公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的,行政机关应当依法给予()。
A.行政处分
B.行政处罚
C.刑事处罚
D.民事处罚
43、目前银行理财产品的主体是()。
A.个人理财产品
B.封闭式净值型产品
C.保证收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
44、巴林银行事件促使银行风险管理朝()方向发展。
A.信贷风险管理
B.全面风险管理
C.市场风险管理
D.流动风险管理
45、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上,增加了对()的资本需求。
A:
操作风险
B:
市场风险
C:
声誉风险
D:
法律风险
46、外汇不包括()。
A.外国货币
B.外币存款
C.外币有价证券
D.外国进口商品
47、()是指单位类客户在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
48、客户主动要求了解或购买有关产品时,商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
A、口头
B、书面
C、电话
D、询问
49、下列关于库存现金的说法,错误的是()。
A.库存现金是一种非营利性金融资产
B.从经营的角度讲,库存现金不宜保存太多
C.库存现金的经营原则是最大规模的保存
D.任何一家营业性的银行机构,都必须保存一定数量的现金
50、由银行签发,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。
A.支票
B.本票
C.银行汇票
D.商业汇票
51、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础,另开一张内容相似的信用证称为()。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
52、根据《反不正当竞争法》的规定,下列表述正确的是()。
A.经营者销售或购买商品或服务,不可以给中间人佣金
B.经营者销售或购买商品或服务,不可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务,可以以暗示方式给对方回扣
53、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在()以上的次级债务。
A:
一年
B:
三年
C:
五年
D:
十年
54、根据中国银监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括()。
A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币
B.具备办理零售业务的良好基础
C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好
D.具备办理信用卡业务的专业系统
55、根据贷款五级分类法,下列不属于不良贷款的是()。
A.可疑类贷款
B.关注类贷款
C.损失类贷款
D.次级类贷款
56、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处()罚款。
A.20万元以上50万元以下
B.10万元以上30万元以下
C.5万元上50万元以下
D.50万元以上200万元以下
57、下列表述中,属于民事法律行为的是()。
A.10岁的小李购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱
D.赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款
58、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括()。
A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等
B.贪污和受贿
C.挪用公款和签订合同失职罪
D.贪污和金融诈骗
59、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处()罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
60、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中,不属于需要特别关注()。
A.项目进展情况的检查
B.企业财务经营状况的检查
C.借款人情况的检查
D.日常走访企业
61、()是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。
A.集资诈骗罪
B.金融诈骗罪
C.贷款诈骗罪
D.信用证诈骗罪
62、以下说法不正确的是()。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险
D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的,印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员
63、()是贷款价格的主体,也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
64、()是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行,由银行兑付相应的人民币。
A.结汇
B.售汇
C.购汇
D.以上都不对
65、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债,则即期收益率为()。
A.2.00%
B.1.96%
C.1.98%
D.1.89%
66、第一家城市信用社成立于()。
A.1979年,河南驻马店
B.2003年,河南驻马店
C.1979年,宁波
D.2003年,宁波
67、中国农业发展银行成立时的主要任务是()。
A.执行国家产业政策和外贸政策,支持进出口贸易融资
B.国家重点建设项目融资
C.农业政策性贷款
D.支持进出口贸易融资
68、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为()。
A.操作风险
B.市场风险
C.道德风险
D.声誉风险
69、目前,代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和()业务。
A.国家开发银行
B.中国银行
C.交通银行
D.中国建设银行
70、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度,至少每年开展()次全面的外包业务风险评估。
A.一
B.二
C.四
D.十二
71、下列关于我国商业银行金融债券的表述,正确的是()。
A.商业银行最主要的资金来源
B.一般用于短期流动资金的弥补
C.投资者通过证券交易所申购
D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易
72、下列各行业中,属于国民经济第二产业的有()。
①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业
A.②③⑥⑧
B.⑤
C.①④⑦⑨⑩
D.①②③⑥⑧
73、中国银行业协会的最高权力机构为()。
A.理事会
B.会员大会
C.常务理事会
D.秘书会
74、我国的中央银行是()。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.国家开发银行
D.中国银行业协会
75、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间,一般调整期为()。
A:
一个月
B:
九个月
C:
半年
D:
一年
76、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起()个月内,对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.2
C.3
D.6
77、A银行代理销售B公司某指数型资金,下列关于该笔业务的说法中,正确的是()。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
78、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标,依法独立承担民事责任的机构是()。
A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
79、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是()。
A.中国人民银行
B.中国境内的外资银行
C.政策性银行
D.国有商业银行
80、下列业务中不属于对公理财业务的是()。
A.企业咨询服务
B.财务顾问业务
C.企业信用评级
D.现金管理服务
81、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是()。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.法人商业用房按揭贷款
82、构成信用卡诈骗罪的行为是()。
A.误用他人信用卡
B.盗用他人信用卡
C.冒用他人信用卡
D.善意透支
83、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
其中,不需要委托授权的代理包括()。
A.委托代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
84、银行业监督管理机构的法定监管目标不包括()。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维持利率稳定
C.维护公众对银行业的信心
D.提高银行业竞争能力
85、从业务运作的实质来看,福费廷就是()。
A.担保业务
B.贸易垫资
C.融资租赁
D.远期票据贴现
86、下列各类支票中,既可以支取现金也可以转账的是()。
A.划线支票
B.现金支票
C.普通支票
D.转账支票
87、银行业从业人员不应当()。
A:
为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B:
妥善保护和使用所在机构财产
C:
举报银行违法行为
D:
擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
88、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是()。
A.中国证券业监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
89、治理通货紧缩的对策不包括()。
A.扩大有效需求
B.增加财政赤字
C.增加税收
D.引导公众预期
90、持票人对支票的权利,自出票日起()个月。
A.2
B.5
C.6
D.8
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、商业银行授信的原则包括()。
A.合法性原则
B.统一授权原则
C.诚实信用原则
D.授信长期有效原则
E.统一授信原则
2、与普通股票相比,优先股票的特点在于()。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时,可以优先得到分配的剩余资产
3、《汽车金融公司管理办法》规定,经银监会批准,汽车金融公司可以从事()业务。
A.向金融机构借款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
4、我国货币市场主要包括()。
A:
银行间同业拆借市场
B:
票据市场
C:
股票市场
D:
银行间债券回购市场
E:
黄金市场
5、货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有()。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
6、中国的银行业由()组成。
A.中央银行
B.监管机构
C.投资银行
D.银行业金融机构
E.自律组织
7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具,在于它具有如下()优点。
A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调
C.公开市场业务可以迅速执行
D.可经常性、连续性的操作
E.中央银行主动性大
8、银行所面临的市场风险包括()。
A:
利率风险
B:
汇率风险
C:
流动性风险
D:
商品价格风险
E:
股票价格风险
9、下列国际贸易业务中,属于银行针对出口商开展的服务的有()。
A.出口押汇
B.打包放款
C.提货担保
D.国际保理
E.福费延
10、商业银行的利益相关者包括()。
A:
存款人
B:
职工
C:
监管部门
D:
中央银行
E:
债权人
11、以下各项属于银行风险的有()。
A.信用风险
B.利率风险
C.市场风险
D.国家风险
E.商品价格风险
12、一般而言,下列选项中可能导致利率上升的有()。
A.扩张的货币政策
B.通货膨胀
C.经济处于快速增长时期
D.紧缩的货币政策E经济处于衰退时期
13、银行在金融创新中,为保护客户利益进行客户教育,正确的教育方式有()。
A.向客户解释所购买产品的风险
B.教育客户了解投资风险
C.引导客户高收益投资
D.教育客户接受“买者自负”原则
E.为客户提供金融知识培训
14、具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从以下()方面来保护客户的利益。
A.审慎尽责
B.客户教育
C.模式创新
D.充分信息披露
E.客户资产隔离
15、年初,国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同,合同约定货物分9批出运,支付方式为跟单托收。
A公司根据合同约定发运货物后,于9月收到第一笔货款2万美元,此后再未收到余款。
下列表述正确的有()
A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据,就可能导致销货不及时,贻误商机,造成损失
B.货物发运后,要密切关注货物下落,以便风险发生后及时应对,掌握主动,尽快采取措施补救
C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长,造成进口商不能及时提货,一旦货物行情发生变化,极易导致进口商拒不提货,出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失
D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查
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