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1货币在现代经济发展中的作用
1货币在现代经济开展中的作用
1货币与经济开展息息相关,货币构成了经济运转的光滑剂2货币是产品实现价值的媒介物
3货币对于市场的正常运行,债权债务关系的清偿具有不可代替的作用,它成为重要的支付手段与结算工具。
4货币是现代经济开展中储蓄与投资的重要工具。
5促进消费和投资:
促进资金的流动与合理分配,进步资金使用效益5促进消费:
促进消费购置力,扩大消费力和就业6影响国民收入程度:
促进经济的大规模扩张,国民经济有效稳定的开展,资源优配
2货币的根本功能:
交易媒介,价值标准,延期支付,价值贮藏,世界货币〔交易媒介和延期支付最重要〕
3信誉货币的主要形式:
纸币辅币银行存款货币
4金属本位的演变过程:
银本位制—双重本位制度〔平行,复,跛行〕--金本位制〔金币、金块,金汇兑〕
5为什么说纸币本位取代金本位是历史的进步?
优点:
1货币供应量不受金银数量控制具有较大的伸缩性,可根据开展的需要做适当的调节,对于稳定和促进经济增长具有积极意义。
1贵金属稀缺无法满足需求
2纸币本位不与一定量的金属相联络,其对外汇率也不受国际市场贵金属价格变动的影响,货币供应量的调节更灵敏,它可以对国内经济开展和国际收支状况进展有效调节。
3便于流通携带,节省贵金属及其铸造费用,减轻财政负担,促进经济开展。
缺点:
1货币供应量不受发型准备限制,供应弹性很大。
过量发行,易恶性通膨,危及社会稳定2各国汇率脱离金平价而自由调整,使得各国汇率变化无常,影响国贸开展与国资流动,乃至国际经济秩序的稳定3有赖于有效的管理控制,成败与否与管理者才能直接相关
6信誉活动三个根本构成要素:
债权人和债务人时间间隔信誉工具
7信誉的功能:
1对消费和投资的促进作用2对消费的调节作用3对国民收入程度的影响
8信誉形式:
商业信誉银行信誉国家信誉个人消费信誉
9为什么说银行信誉是现代信誉的主导形式?
1由金融机构作为中介的银行信誉,可以抑制商业银行的局限性。
它不仅可以使上游企业的资金贷给下游企业,也可以使下游企业的多余资金贷给上游企业。
2在信誉规模上,银行信誉也不受交易额的影响,小额资金可以聚成大额资金借贷,大额资金可以分散成小额资金放贷。
7资金来源广泛,筹资渠道多样化,本钱低,融资才能强大
3在贷款期限上,银行信誉也可以满足长中短不同需求
4银行作为专业的信誉机构,具有较强的专业才能来识别和防御风险。
5银行信誉可以创造信誉。
6是其他信誉赖以正常运行的根底
8本身具有规模大,本钱低,风险小的优势
1国家信誉的作用:
1调节财政短期内的收支不平衡2弥补财政赤字3国家重要的经济调节杠杆
2决定利率程度的因素
1借贷本钱:
一是借入资金的本钱,二是业务费用,借贷本钱越高,利率越高
2平均利润率:
利息本质上是利润的一部分,所以利息率受平均利润率的约束,平均利润率越高那么利息总量越大,利息率越高。
3借贷期限:
利息随着借贷期长短的不同而不同。
通常借贷期越长,利息率就越高,反之
4借贷风险:
资金从投放到收回过程中可能存在多种风险,如购置力风险、利率风险、违约风险及时机本钱损失风险,贷款人在确定贷款利率时必须分析风险因素,风险越大,利息率越高,反之那么越低。
3影响利率程度波动的因素有
A资金的供求状况市场上借贷资金供不应求时,利率就会上升,供过于求时,利率就下降。
B物价变动表现为货币本身的升值或贬值物价下跌,货币升值物价上升,货币贬值所以利率程度与物价程度具有同步开展的趋势。
C国际利率程度表现有两方面:
一是其他国家的利率对一国国内利率的影响,二是国际金融市场上利率对一国国内利率影响。
D汇率利率和汇率是互相影响的,汇率上升,本币贬值,国内居民对外汇需求就会下跌,从而使得货币相对充足,国内利率趋于稳定,并在稳定中下降,反之上升
4利率的杠杆作用主要表如今哪些方面:
〔对经济的调节作用〕
1积累资金:
在不扩大货币供应条件下,增加社会资金总量,促进经济开展
2调节宏观经济:
把有限的资源分配给了利润率较高的部门使用,调节国民经济构造
3平衡国际收支:
国内外利率差异影响国际资本流动和国际收支,a逆差严重,进步本国利率到高于他国的程度,阻止资金外流b经济衰退与逆差并发,降低长期利率,鼓励投资,刺激经济复苏,进步短期利率,防止资金外流并吸引外资,从而抑制经济衰退阻止逆差
4约束和鼓励:
利率进步使企业本钱增加,迫使企业压缩资金需求,减少借款规模,通过加速资金周转,进步资金使用效率等途径按期或提早还款,促使其进步经济效益和劳动消费率
5要使利率充分发挥杠杆作用的根本条件有:
1经济的商品化、货币化、信誉化已经到达相当程度
2资金借贷双方都是自主经营,自负盈亏的经济主体
3中央银行运用间接手段调控经济,利率成为宏观调控的重要手段之一。
4众多的商业银行和非银行的金融机构的开展,它们拥有相应的利率自主权,即利率市场化。
5金融市场,金融资产有较高程度的开展。
6金融市场的主体
1金融机构作为金融市场最主要的参与者,金融市场最主要的资金需求者和供应者。
2中央银行不是单纯的资金供求者,而是主要以管理者的身份出现。
3政府部门是主要的资金需求者,也是资金供应者。
4企业是金融市场最大的资金需求者,也是资金供应者
5个人往往是最大的资金供应者也是需求者
7金融工具的特性及其之间的关系〔各个特性互相之间的正反比关系。
〕
1归还期归还期指债务人必须在全部归还债务之前经历的时间。
2流动性是说明金融工具转变为现金而不至于亏损的才能
3平安性是指收回本金的保障程度或防止其市场价格下跌的风险
4收益性收益性通过收益率来表示,是指金融工具给持有者带来的净收益
8金融市场建立的目的
建成一个统一开放有序竞争严格管理的金融市场。
按这一目的改革,有助于我们实在解决金融市场运行过程中存在的问题,而且有助于新型健全的金融市场体系的最终形成。
1将来金融市场应是统一开放的。
金融市场统一开放的目的,是由资金的商品特性和有效使用资金的要求所决定的,有助于进步资金使用效率,通过市场合理配置社会资源
2将来金融市场应该是有序竞争的。
市场行为主体的竞争,可降低资金交易本钱,效益好的部门和地区可更多地得到资金。
竞争必须按照一定规那么进展,无序竞争会使市场混乱,社会公众和企业合法权益受损,甚至危及社会经济正常运行
3应是有效管理的。
A健全完善的法律制度,依法标准市场行为b监视部门需有效严格管理。
对违法行为坚决制止,对市场参与者加强政策引导,保证市场统一开放和有序竞争
9进一步培育完善我国金融市场〔措施〕
1开展多层次的金融市场主体:
a使商业银行享有自主经营权,完善其经营的利益动机机制使其承担经营责任和风险b大力开展非金融的市场主体,引导政府企业个人投资,增加市场参与者,挖掘社会闲置资金
2积极培育和完善金融市场的内部条件:
A理顺利率关系。
金融市场上的资金供求状况影响着利率上下而有效调节利率又能制约资金需求规模和状况B促进银行资本多元化,增强银行本身的应变才能。
银行有权根据本身财力,真正决策贷款的数量和形式,实现资产的多元化。
C开展多种信誉形式,深化信誉关系,为金融市场创造多层次的市场交易工具
3积极培育和完善金融市场的外部条件
A逐步完善企业自主经营、自负盈亏的机制B尽快健全金融法规C加强市场管理
1为什么说短期资本市场是联结金融机构的主要纽带
短期资金市场是指一年以下的短期金融市场。
1货币市场的活动主要是为了保持资金的流动性,以便随时可以变换成现实的货币,满足借款者的短期资金需要,也为贷款者的临时多余资金找到出路。
2货币市场交易凭证大都是政府和银行及工商企业发行的短期证券,以流动性高风险小为特征。
由于用于交易的工具随时可以在市场上出售变现,从这个意义上来说,它们近视于货币。
3短期金融市场包括银行同业拆放市场、短期证券市场和贴现市场,而这些市场的主要参与者都是金融机构。
在短期资金市场上,由这些大型金融机构提供资金的余缺和流动性,促进了短期资金的高速流动。
2商业银行的组织形式:
5银行控股公司制度6银行的合并和集中趋势
1单元银行制度2分支行制度3连锁银行制度4跨国银行与银行业的国际化
3商业银行的性质与职能
商业银行是以追逐利润为目的,以经营金融资产和负债为对象,综合性多功能的金融企业
职能:
1信誉中介职能2支付中介职能3信誉创造功能4金融效劳职能
4商业银行的开展与创新表如今哪些方面?
1商业银行的集中,合并与国际化2银行经营的综合化和全能化
3银行业的电子化4银行业的的全球化
5商业银行立法与管理的必要性
1金融业作为一个特殊的行业,其他电视金融机构本身就存在着一些不稳定因素:
A金融机构的资金来源与运用与一般企业不一样,它的自己来源于社会公众和企事业的单位,其经营主要靠负债来增加资产,这就意味着金融机构在财务上要有高程度的资产负债率
B作为金融机构,资产与负债之间要有比较适宜的搭配。
C银行本身有一个偿付才能问题,由于银行吸收存款,作为债务人对存款者有偿付责任
D金融机构作为中介机构,通过吸收存款再放贷出去,银行透明度不高,存款人无法获得足够的风险信息
2金融机构在运营过程中还存在着风险:
A信誉风险 贷款运用出去可能到期得不到归还B流动性风险 到期得不到归还负债
C收益风险 负债的本钱可能超过资产收入D市场风险 资产现值可能低于购置时的价值
E经营性风险机构本身的运转和控制系统不健全,调度失灵F管理风险 即管理者的不称职
6中间业务和表外业务
中间:
1结算业务2代收业务3信誉卡业务4租赁业务5信托业务
表外:
1贸易融通业务〔银行承兑业务和商业信誉证业务〕
2金融保证业务〔备用信誉证\贷款承诺\保函业务\贷款销售〕
3金融衍生工具交易业务〔远期合约\期货期权合约\认股权证\互换协议等〕
7银行资产的经营管理原那么
1平安性 是指银行资产可按期收回本息的程度。
包括信誉、市场、利率风险
2流动性 是指在资产不受损条件下,银行及时支付的才能。
包括客户提现,满足必要贷款
3盈利性 是指商业银行在正常经营状态下的盈利才能,盈利最大化是经营活动的内在动力
关系:
平安性与流动性成正比 平安性与盈利性\流动性与盈利性成反比
8中央银行
产生条件:
1银行券的发行问题 2票据交换问题 3最后贷款人问题 4金融管理问题
需建立一个发行的银行,清算的银行,银行的银行和政府的银行,即央行
性质:
代表国家进展金融调控的特殊金融机构
特征:
1货币信誉活动对象主要是金融机构和政府,不以盈利为目的,盈余上交国家
2代表国家制定和推行统一的金融政策,监视全国金融机构的活动,其指导人由国家任命,
是国家机关3吸收存款不付利息,因为其不是为了营运而吸收存款,而属于保管调节性质,
同时为金融机构及政府效劳不收费4资产保持较大流动性,以便随时兑付存款,保持调节功能5仍是一个银行,仍办理一些银行业务,在根据客观经济规律的根底上采用各种经济手段
职能:
1效劳:
a经理国库b临时的财政垫支c代表政府参加国际金融活动4充当政府金融参谋2调节:
通过改变根底货币供应和调整法定存款准备金率,再贴现率,公开市场业务等手段调节经济3管理:
a制定金融政策法令b管理各种金融机构c检查监视金融机构活动
作用:
1稳定货币和金融,实现供求平衡和物价稳定,引导金融业务保持良好的运行状态。
2调节国民经济,促进经济持续高速协调开展,促进产品和产业构造的有话和社会经济构造的合理化3集中清算,加速资金周转。
4推动国际金交融作,参与国际金融活动,加强合作
9二级银行体制下货币扩张机制
中央银行通过负债业务发行货币,然后通过资产业务〔再贷款\再贴现〕,货币流入商业银行,商业银行通过贷款,最后货币流入公众手中,公会总将一部分货币存入商业银行,这部分存款通过货币乘数进展扩张。
1现金交易说与现金余
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- 货币 现代 经济发展 中的 作用
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