银行从业资格考试练习题含答案qi.docx

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银行从业资格考试练习题含答案qi

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．现行个人住房贷款的最长期限为（C）。

A、10年B、20年C、30年

2．下列选项中，不是由银监会承担的职责是（C）。

A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

3．某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（A）。

A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任

C、检查失误、清收不力的责D、属于正当的职务活动，不承担责任

4．股票的市场价格总是围绕其（）波动。

A.内在价值B.清算价值C.票面价值D.账面价值

【答案】A

5．某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押物变现价值已不足还贷。

依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定为（C）。

A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类

6．中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（B）。

A、30%、100%B、30%、150%C、20%、100%D、50%、150%

7．信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。

A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息

C、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息

8．下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是（B）。

A、对所有贷款进行审批决策的议事机构B、联社信贷业务决策的议事机构

C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构

9．我国《反洗钱法》实施时间是（C）。

A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日

10．中央银行的中间业务是（D）。

A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务

11．长期贷款展期期限累计不得超过（C）。

A、一年B、二年C、三年

12．农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）。

A、3万元B、5万元C、7万元D、10万元。

13．从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为（C）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

14．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

15．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（A）负责。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行

16．个人贷款信用分析最主要的是（B）。

A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出

17．按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

18．接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（A）。

A、牵头行B、代理行C、参加行D、经理行

19．一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（C）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。

A、10B、25C、50D、3

20．个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（B）。

A、按月偿还贷款本息B、利随本清C、按月结算利息，到期一次还本D、按年偿还贷款本息

21．质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。

A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小

22．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（A）。

A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款

23．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户

24．上海证券交易所选择已经完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本计算的指数是（

A.上证综合指数B.新上证综合指数C.上证公司治理指数D.上证成分股指数

【答案】B

【解析】新上证综合指数简称“新综指”，以2005年12月30日为基日，基点为1000点，新上市综指的样本选取是已完成股权分置改革的沪市上市公司的股票。

25．证券交易所的监察系统中的日常监控不包括（）。

A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控

【答案】C

【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：

（1）行情监控，对交易行情进行实时监控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;

（2）交易监控，对异常交易进行跟踪调查;（3）证券监控，对证券卖出情况进行监控，若出现违规卖空，则对相应证券商进行处罚;（4）资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。

若证券商未及时补足清算头寸，监控系统可及时发现，作出判断。

26．金融衍生工具产生的最基本原因是（）。

A.逃避金融管制B.金融机构的利益驱动C.避险D.存在套利机会

【答案】C

【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”，是与基础金融工具相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础金融变量之上，其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。

金融衍生工具产生的最基本原因是避险。

27．下列对我国《基金法》规定的基金份额持有人享有的权利描述，错误的是（）。

A.按照规定要求召开基金份额持有人大会B.查阅或者复制未公开披露的基金信息资料

C.参与分配清算后的剩余基金财产D.分享基金财产收益

【答案】B

【解析】我国《基金法》规定，基金份额持有人享有的权利之一是查阅或者复制公开披露的基金信息资料。

28．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

29．国际债券在国际市场上发行，其记价货币往往是国际通用货币，一般不用（D）表示。

A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币

30．20世纪早期，美国（A）州最先通过法律，允许发行无面额股票。

A.纽约B.新泽西C.华盛顿D.芝加哥

二、多项选择题

31．下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（BD）。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率

32．根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ACD）。

A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保

B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%

C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准

D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际承担能力

33．银行短期资金交易包括（ABCD）。

A、中央银行票据B、短期国债C、回购／逆回购D、同业拆借

34．银行的代理业务包括（ABCD）。

A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务

35．商业银行贷款按期限分类可分为（AD）。

A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款

36．相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（ACD）。

A、银行流动性需求频繁B、银行流动性需求数额较大

C、银行流动性需求的被动性和不确定性D、银行流动性需求呈现刚性

37．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。

A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益

38．存在活跃市场的情况下，关于股票估值原则的描述，正确的是（）。

A.当日有市价或现行出价，应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值

B.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的，应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值

C.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，应当参考类似投资的现行价格或利率，调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值

D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的，应当参考类似投资的现行价格或利率，以确定股票投资的公允价值

【答案】A,B,C

39．关于股权分置改革，下列说法正确的是（AB）。

A.2005年起，由中国证监会牵头，多部门协同，遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路，启动了针对股权分置问题的改革

B.在改革中，非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益，非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益

C.对价的确定，证监会有统一的标准，以充分保护流通股股东的利益

D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过，保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护

40．宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。

宏观经济因素包括（ABD）。

A.经济增长B.经济周期循环D.货币政策

C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等

【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，主要包括：

（1）经济增长;

（2）经济周期循环;（3）货币政策;（4）财政政策;（5）市场利率;（6）通货膨胀;（7）汇率变化;（8）国际收支状况。

C选项属于政治因素。

41．证券投资者参与证券投资的目的有（ACD）。

A.获取高于银行利息的收益B.保值增值C.参与公司管理D.赚取市场差价

42．股票应载明的事项主要有（）。

A.票面金额B.股票的编号C.公司名称D.公司成立的日期

【答案】A,B,C,D

【解析】股票应栽明的事项主要有：

公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。

43．金融期权与金融期货存在的区别有（）。

A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同：

A,B,C,D

【解析】金融期货与金融期权的区别包括：

（1）基础资产不同;

（2）交易者权利与义务的对称性不同;（3）履约保证不同;（4）现金流转不同;（5）盈亏特点不同;（6）套期保值的作用与效果不同。

44．公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载（）事项。

A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数

C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况

【答案】A,B,C

【解析】公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载下列事项：

股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数，各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。

三、判断题

45．未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖，处置抵债资产价格明显不合理的，对有关责任人分别处以1，000元罚款，并给记过以上行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。

（√）

46．金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收取其他费用。

（√）

47．贷款法律关系仅是指贷款合同（或称借款合同）法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系。

（×）

48．金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。

（×）

49．银行行使撤销权的必要费用，由银行自己负担。

（×）

50．金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

（√）

51．中央银行定向票据，为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，但银行也有是否认购的选择权。

（×）

52．个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。

（√）

53．金融期货是指买卖双方在约定的地方以私下定价的形式达成的，在将来一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

（×）

【解析】金融期货是指买卖双方在“有组织的交易所内”以“公开竞价”的方式达成的，在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

54．证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营，账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。

（×）

【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。

自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。

55．商业银行为了吸引客户，可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段，吸收存款。

（×）

56．无记名股票是指在股票票面和股份公司股东名册上均不记载股东姓名的股票。

（√）

104在证券公司前10名股东单位任职的人员不得担任证券公司的独立董事。

（×）

【解析】在下列机构任职的人员及其亲属和主要社会关系人员不得担任证券公司独立董事：

持有或控制证券公司5%以上股权的单位、证券公司前5名股东单位、与证券公司存在业务联系或利益关系的机构

57．通过贷款风险分类来评估贷款内在损失，贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。

（√）

58．商业银行对客户公开授信，双方需签订协议，对外公开。

（√）

59．根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。

（×）

60．企业需要减少注册资金的，贷款人自接到企业减资通知书30日内或未接到通知书自企业减资第三次公告之日起90日内，有权要求企业清偿贷款或提供响应的担保（×）

61．定期存款若逾期支取，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

（√）

62．提前支取的定期存款的计息方法：

支取部分按活期存款利率计付利息，这部分利息连同本金一起支取。

（√）

63．目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。

（√）

64．非财务分析主要是定性分析，具有灵活和综合特点。

（√）

65．贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。

（√）

66．储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。

（√）

67．对短期内无法处置的抵债资产可选择租赁的处置方式。

（√）

68．优先股票收入相对稳定，二级市场价格波动较小，适合中长期投资。

（√）

69．债券的持有期收益率一定比票面利率大。

（×）

70．债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体，也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。

（√）

71．从1989年开始，我国把对某些单位定向发行的国库券叫做特种国债。

（√）

72．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取可以到购买网点兑取。

提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本纪本金的2%收取手续费。

（√）

73．实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券，在标准格式的债券券面上，必须印有债券面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面因素。

（×）

74．普通股票在权利义务上不附加任何条件。

（√）

75．我国《公司法》规定向社会公众发行的股份应该为记名股票。

（×）

76．直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。

（×）

77．财政债券是国家为筹措建设资金、弥补财政赤字所发行的一种债券，在我国也发行过多次。

（√）

78．公司股票在上市前必须向证券交易所主管机关进行证券交易登记。

（√）

79．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）

80．优先股票按照是否参与决策可以分为参与优先股和非参与优先股。

（×）

【解析】优先股可以分为参与优先股票和非参与优先股。

这种分类的依据是优先股票在公司盈利较多的年份中，除了获得固定的股息以外，能否参与或部分参与本期剩余盈利的分配。