银行从业资格考试练习题含答案akf.docx
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银行从业资格考试练习题含答案akf
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.下列属于“三违”贷款的是(A)。
A、跨地区贷款B、无担保贷款C、以贷还息D、子公司贷款
2.假设某银行今年的净利润为5000万元,负债总额为450000万元,股东权益总额为50000万元,则该银行资产利润率为(A)。
A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%
3.委托贷款业务的贷款人(受托人)(A)。
A、只收取手续费,不承担贷款风险B、既收取手续费,又承担贷款风险
C、不收取手续费,也不承担贷款风险D、只收取的手续费,承担部分贷款风险
4.国家股是指有权代表国家的投资部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份,(C)资产应该折算成国家股。
A国有企业以其法人资产向公司投资形成的股份
B.国有事业单位以其法人资产向公司投资形成股份
C.国有企业改制成股份公司形成的股份D.社会公众投资形成的股份
5.金融市场分为初级市场和二级市场,这是根据金融市场的(B)划分的。
A.交易的对象B.交易的性质C.交易的期限D.交易的时间
6.证券是各类记载并代表一定权益的(B)。
A.书面凭证B.法律凭证C.收入凭证D.资本凭证
7.中国人民银行资产负债比例管理要求,农村信用社对最大的一家客户和最大十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的(B)。
A、30%、100%B、30%、150%C、20%、100%D、50%、150%
8.农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则,由(A)制定。
A、县级联社B、县级人民银行C、地市级中心支行D、省农信联社
9.短期贷款展期期限累计不得超过(A)。
A、原期限B、原期限的一半C、一年
10.存款合同是一种(A)合同。
A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同
11.非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是(C)。
A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人
C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施
12.在财务因素分析中,一般情况下借款企业风险较高的是(C)。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平
C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势
13.中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动,因而(B)。
A、形成自身负债不形成自身资产B、不形成负债和资产
C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产
14.某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成,具有法人资格。
其实该公司投资额全部由甲投入,甲父、甲妻为名义股东,三年后,该公司应经营不善,无力偿还信用社的100万元贷款。
甲、甲父、甲妻对该贷款应(D)。
A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任
D、甲对债务承担无限责任,甲父、甲妻承担赔偿责任
15.开户时不约定存期,一次存入本金,随时可以支取,根据客户存款的实际存期按规定计息,利息又高于活期储蓄的存款是(D)。
A、协定账户B、储蓄存款C、支票D、定活两便存款
16.目前,各家银行多使用逐笔计息法计算(A)利息。
A、整存整取定期存款B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款D、活期存款
17.短期贷款的期限为(B)。
A、1年以内(不含1年)B、1年以内(含1年)C、2年以内(不含2年)D、2年以内(含2年)
18.对公存款又叫(C)。
A、机关存款B、企业存款C、单位存款D、团体存款
19.假设某银行今年的净利润为5000万元,资产总额为500000万元,负债总额450000万元,则该银行资本利润率为(B)。
A、5%B、10%C、15%D、20%
20.在我国银行贷款五级分类方法中,已无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为()。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
21.一般商业性助学贷款,贷款额度最高不超过(C)万元,贷款最短期限为6个月,最长期限不超过8年。
A、10B、25C、50D、3
22.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于(A)。
A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小
23.由银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为(B)。
A、银行汇票B、银行本票C、普通支票D、商业汇票
24.期权的权利期间与期权的时间价值存在()的影响。
A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性
【答案】A
【解析】权利期间越大,期权的时间价值越大,随着权利期间缩短,时间价值也逐渐减少,在期权的到期日,权利期间为零,时间价值也为零。
因此,两者属于同方向但非线性关系。
25.下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是(A)。
A.提供财务顾问服务B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失
C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票D.代理委托人从事证券投资
【解析】提供财务顾问服务属于正常业务,因此不符合题意
26.国家股、法人股的持有者放弃配股权,将配股权有偿转让给其他法人或社会公众,法人或社会公众行使相应的配股权时所认购的新股,叫做()。
A.配股B.转配股C.除权股D.除息股
【答案】B
【解析】本题是对转配股定义的考查。
转配股是我国股票市场特有的产物。
27.一般来说,当市场利率提高时,债券的市场价格将()。
A.不变B.不确定C.下跌D.上涨
【答案】C
【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。
市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化,如果市场利率上升,债券投资所要求的投资收益率也会上升,而利息是不变的,所以债券的市场价格就会下跌;反之,如果市场利率下降,债券的市场价格就会上升。
28.中证全债指数体系包括()只分年期指数和()只分类别指数。
A.3;3B.3;4C.4;3D.4;4
【答案】C
29.中国存托凭证(CDR)是指(A)。
A.在大陆发行的代表境外或者香港特区证券市场上某一种证券的证券
B.在境外或者香港特区发行的代表大陆证券市场上某一种证券的证券
C.在境外发行的代表香港特区证券市场上某一种证券的证券
D.在香港特区发行的代表境外证券市场上某一种证券的证券
30.《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定,下列各项不属于规定的禁止性行为的是(D)。
A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资
C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易
31.帐面价值又称为(B)。
A.票面价值B.股票净值C.清算价值D.内在价值
32.对公司而言,发行不同种类的公司债券有不同的限制条件,其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是(B)。
A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债
二、多项选择题
33.税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户,其必须提供和出示那些文件、证明;金融机构如何校对(ABCD)。
A、查核的税务人员应当出示税务检查证
B、由所查金融机构负责人核对签字,并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料
C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明
D、该证明必须是经县以上税务局(分局)局长批准的
34.银行非融资类保函主要包括(ABCD)。
A、投标保函B、预付款保函C、履约保函D、关税保函
35.农村信用社取得的抵债资产经租赁后,其收入的处理正确的是(ABCD)。
A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息
C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税
36.有下列情形之一者,属于高风险农村信用社(BCD)。
A、资本充足率低于4%B、呆滞呆账比例超过30%
C、备付金比例低于1%(减去法定存款准备金比例)D、资不抵债
37.个人存款主要产品有(ABCD)。
A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、个人通知存款
38.我国的货币政策工具主要包括(ABCD)。
A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策
39.金融债在我国是指(ABCD)发行的债券。
A、政策性银行B、商业银行C、企业集团财务公司D、其他金融机构
40.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有(AB)。
A、积数计息法B、逐笔计息法C、逐日计息法D、逐月计息法
41.银行资产保全通常是指对不良资产进行(ABCD)等一系列活动。
A、清收B、盘活C、管理D、处置
42.公司贷款包括(ABC)。
A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、贴现
43.一般存单纠纷案件,当事人以(ABCD)等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。
A、存单B、进账单C、对账单D、存款合同
44.属于严重违规贷款的是(ABCD)。
A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款
45.在银行经营管理过程中,“三性”从根本上说应当是一致的,其原因在于(ABCD)。
A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件
B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证
C、只有保持必要的流动性和安全性,才能从根本上保证银行盈利目标的实现
D、如果银行不能保证盈利,其安全性和流动性就失去了意义;银行不能提供利润,流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。
46.信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值(ABC):
A、借、贷双方协商议定的价值。
B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。
C、法院裁决确定的价值。
D、结欠贷款余额。
47.中央银行增加货币供应量的措施(BC)。
A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率
48.借款人未按照约定借款用途使用借款的,贷款人可以:
(ABC)。
A、停止发放借款B、提前收回借款C、解除合同D、继续发放贷款
49.农户联保贷款的基本原则是(ABC)。
A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用
50.下列各项决议中,股东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有(ABD)。
A.修改公司章程B.增加或减少注册资本的决议C.对发行公司债券做出决议D.公司合并,分立
51.境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。
下面(BC)是属于境外上市外资股。
A.A股B.N股C.H股D.B股
52.证券交易的集中竞价应当实行(BC)的原则。
A.数量优先B.价格优先C.时间优先D.地点优先
53.证券具有流通性,又称为变现性。
证券的流通是通过(ABC)实现的
A.承兑B.贴现C.交易D.继承
54.金融衍生工具按交易场所分类,包括(CD)。
A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具
【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类:
(1)交易所交易的衍生工具,是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;
(2)OTC交易的衍生工具,是指通过各种通讯方式,不通过集中的交易所,实行分散的.一对一交易的衍生工具。
三、判断题
55.六个月的冻结期限过后,如果人民法院、人民检察院、公安机关没有在冻结期满前办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结。
(√)
56.某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款。
该董事坚持认为这种做法符合法律规定。
(×)
57.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
(√)
58.银行行使撤销权的必要费用,由银行自己负担。
(×)
59.某商业银行在受理冻结单位存款,审查“协助冻结存款通知书”填写的内容时,发现大小金额不相符,退回了拟受理的“通知书”。
该银行的做法正确吗?
(√)
60.只要银行业金融机构不能清偿到期债务,就可以宣告破产。
(×)
61.中国人民银行根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。
(√)
62.公司型基金的基金公司负责基金的投资操作和日常管理。
(×)
【解析】公司型基金是委托基金管理人进行投资操作和日常管理的。
63.2007年8月,《公司债券发行试点办法》的出台,标志着我国公司债券发行工作有正式启动,对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。
(√)
125在国际债券市场上筹集资金,都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。
(×)
64.短期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。
(×)
【解析】短期政府债券主要用于解决短期性、临时性资金不足问题,而长期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。
65.股权分置改革方案获得相关股东会议表决通过,公司股票复牌后,市场称这类股票为“S股”。
(×)
66.证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营,账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
(×)
【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。
自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。
67.临时存款账户有效期最长不得超过一年,超过一年的应当予以销户。
(×)
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68.委托贷款的资金由委托人提供,但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜,也要承担部分风险。
(×)
69.通过贷款风险分类来评估贷款内在损失,贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。
(√)
70.实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则,在同一笔贷款中,一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位,不能同时担任两个岗位。
(√)
71.在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。
(√)
72.贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。
(√)
73.商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。
(√)
74.贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证,是贷款本息偿还的第二还款来源。
(√)
75.农户保证担保贷款,保证人个数根据贷款额度确定,每个担保人担保金额一般不得超过5,000元。
(√)
76.担保贷款借款人申请展期的,应由贷款担保人(含共有人)亲自在《展期还款申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。
(√)
77.证券交易所作为证券市场的核心,可以买卖证券,确定证券价格。
(×)
【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所,是整个证券市场的核心。
证券交易所本身并不买卖证券,也不决定证券价格,而是为证券交易提供一定的场所和设施。
158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家,发行人不得定价并应中止发行。
(√)
78.上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。
(√)
79.某证券所承担风险越大,其收益率一定越高。
(×)
80.固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响,它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。
(×)
【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响,它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。
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