中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试题B卷.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试题B卷
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考
前冲刺试题B卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.担保业务
B.承诺业务
C.支付结算业务
D.代理业务
2、初步核算,中国2008年全年国内生产总值300670亿元,经济增长率为9.0%,这也是自2002年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中正确的是()。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
3、在采用直接标价的前提下,如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明()。
A.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升,外币币值下降,通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降,外币币值上升,通常称为外汇汇率下降
4、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管,这属于商业银行的()。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务
5、下列行为中,没有触犯《刑法》有关规定的是()。
A.某银行吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款
B.负债银行经批准吸收社会公众存款
C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户,协助其财产转移
D.使用假证明获得银行借贷资金,造成银行重大损失
6、我国商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的是()。
A.现钞卖出价
B.现汇买入价
C.现钞买入价
D.现汇卖出价
7、()是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程。
A.风险补偿
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
8、在商业银行()时,中国银监会可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.严重危害金融秩序
C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.损害社会公众利益
9、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:
核心资本充足率不低于()。
A.3%
B.4%
C.5%
D.8%
10、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,扣除20%的利息税后,他能取回的全部金额是()元。
A.1000.45
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48
11、危害货币管理罪侵犯的客体为()。
A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
12、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是()。
A.审慎性监督管理谈话
B.强制风险披露
C.查询涉嫌违法账户
D.直接冻结有关涉嫌违法资金
13、按照《中华人民共和国反洗钱法》规定,客户身份资料在业务关系结束后,客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。
A.立即销毁
B.至少保存十年
C.退还给客户
D.至少保存五年
14、根据《金融许可证管理办法》,金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件()日内,持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。
A.15
B.30
C.60
D.90
15、根据《民法通则》的规定,不属于代理的是()。
A.委托代理
B.法定代理
C.表见代理
D.指定代理
16、根据我国《民法通则》的规定,下列不属于无效民事行为的是()。
A.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的
B.意思表示真实的民事行为
C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的
D.一方以欺诈,胁迫手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下所为的
17、下列关于直接融资的表述,错误的是()。
A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式,从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C.金融机构起"牵线搭桥"的作用
D.直接融资没有金融机构的参与
18、国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时,接管期限不得超过()。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
19、备用信用证与其他信用证相比,描述错误的是()。
A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C.备用信用证业务关系中,开证行是第一付款人
D.一般信用证业务中,银行都要承担对受益人的第一付款责任
20、()可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
21、在直接标价法下,如果用比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,则说明()。
A.本币币值下降,外币币值上升,通常为外汇汇率上升
B.本币币值下降,外币币值上升,通常为外汇汇率下降
C.本币币值上升,外币币值下降,通常为外汇汇率下降
D.本币币值上升,外币币值下降,通常为外汇汇率上升
22、就监督管理部分而言,第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是()。
A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能
B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能
C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来,移交给银监会
D、中国人民银行开始行使检查监督权
23、治理通货紧缩的对策不包括()。
A.扩大有效需求
B.增加财政赤字
C.增加税收
D.引导公众预期
24、我国的基础货币不包括()。
A.国家税收收入
B.金融机构的库存现金
C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
D.流通中的现金
25、银行业金融机构不包括()。
A.商业银行
B.城市信用合作社
C.政策性银行
D.基金管理公司
26、由出票人签发的,委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,且不能用于支取现金的支票是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
27、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是()。
A:
商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
B:
对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C:
商业银行可以向关系人发放担保贷款
D:
商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
28、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款,以下最为适宜的汇款方式是()。
A:
电汇
B:
票汇
C:
信汇
D:
以上方法没有差别
29、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息,这是()的职责之一。
A.所有商业银行
B.中国反洗钱监测中心
C.中国银行业协会
D.中国银行业监督管理委员会
30、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是()。
A.提醒客户留意合约中的免责条款
B.分别从利弊两个方面介绍产品
C.客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息
D.根据客户需要推荐合适的产品
31、汇款主要有电汇、()和信汇三种方式。
A:
商业汇票
B:
电子汇兑
C:
票汇
D:
押汇
32、交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指()。
A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.利率互换
D.货币互换
33、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是()。
A、中国人民银行和银行业自律组织
B、中国人民银行和银行业监督管理委员会
C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会
D、只有中国人民银行
34、目前,我国商业银行存款业务中,采用复利计算利息的是()。
A.1年期的定期存款
B.5年期的定期存款
C.个人活期存款
D.3年期教育储蓄存款
35、下面选项中,对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是()。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产
36、对某商业银行未经批准设立分支机构,尚未构成犯罪,而且没有违法所得的,可以处以()万元罚款。
A.300
B.40
C.20
D.100
37、银行最重要的无形资产是()。
A.良好声誉
B.土地使用权
C.专有技术
D.商标权
38、()人民法院受理破产申请后,债务人占有的不属于债务人的财产,该财产的权利人可以通过管理人取回。
A.追索权
B.取回权
C.别除权
D.抵销权
39、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。
为非授信企业开立信用证,保证金的收取比例不得低于开证金额的()。
A、5%
B、20%
C、50%
D、70%
40、对于可撤销的合同,其救济方法是()。
A.终止和变更
B.变更和撤销
C.终止和撤销
D.重新订立和变更
41、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在()之中。
A.私人消费
B.政府消费
C.投资的存货增加
D.投资的固定资本形成
42、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的,按照()方式承担保证责任。
A.特殊保证
B.连带责任保证
C.法定责任
D.一般保证
43、()是指在金融活动中,违反金融管理法规,采取虚构事实或者隐瞒真相的方法,以非法占有为目的,骗取数额较大的财物的行为。
A.集资诈骗罪
B.金融诈骗罪
C.贷款诈骗罪
D.信用证诈骗罪
44、持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日期()内不行使,票据权利消灭。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
45、票据的()主要是通过票据贴现来实现的。
A.汇兑作用
B.融资作用
C.结算作用
D.信用作用
46、贷款合同中对贷款人的限制,下列说法错误的是()。
A.不得向关系人发放信用贷款
B.不得给委托人垫付资金,国家另有规定的除外
C.严格控制信用贷款,积极推广担保贷款
D.未经中国银监会批准,不得对自然人发放外币币种的贷款
47、下列关于中间业务特点的说法中,错误的是()。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.承担市场风险
C.以接受客户委托为前提,为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
48、各种贷款的审批权限,根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。
各经办行内部的审批程序由()规定。
A.总行
B.银监会
C.经办行自行
D.贷款公司
49、()是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
A.融资性担保
B.小额贷款
C.财产保险公司
D.再保险公司
50、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是()。
A.向同事打听与自身工作无关的信息
B.将自己保管的印章交给同事保管
C.除非经内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
51、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化,应该参考的指标是()。
A.国民生产总值
B.年度进出口总额
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
52、以下说法不正确的是()。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险
D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的,印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员
53、按照贷款五级分类法,借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款类别是()。
A.关注类
B.次级类
C.损失类
D.可疑类
54、债券投资的()是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A.信用风险
B.利率风险
C.购买力风险
D.流动性风险
55、下列关于宏观经济发展目标的说法,正确的是()。
A.价格稳定,指零通货膨胀率
B.充分就业,指百分之百就业
C.国际收支平衡,指国际收支差额为零
D.经济增长,指产出增长和居民收入增长
56、根据《商业银行风险监管核心指标》规定:
商业银行不良资产率应( )。
A.小于等于6%
B.小于等于5%
C.小于等于4%
D.小于等于3%
57、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象,这种货币被称为()。
A:
汇率货币
B:
关键货币
C:
国际硬通货
D:
国际货币
58、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会
B.所有商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心
59、国家开发银行成立时的主要任务是()。
A.国家重点建设项目融资
B.储蓄业务
C.支持进出口贸易融资
D.农业政策性贷款
60、除客体外,票据诈骗罪与()的其他构成要件及处罚均相同。
A、贷款诈骗罪
B、信用证诈骗罪
C、金融凭证诈骗罪
D、有价证券诈骗罪
61、根据《银行业监督管理法》规定,下列说法不正确的是()。
A.擅自设立银行业金融机构的,违法所得五十万元以上的,没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,并处十万元以上三十万元以下的处罚
C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事,高级管理人员的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,处二十五万元下罚款
62、因重大误解而订立的合同应予()。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销
63、下列行为不构成违法行为的是()。
A.以自制人民币换取真币
B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币
D.帮助朋友运输了假币,但数额较小
64、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是()。
A.当日累计外币交易6000美元的现金收支
B.单位之间当日累计人民币300万元转账
C.单笔人民币交易30万元的现金收支
D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
65、票据丧失的补救措施不包括()。
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.票据背书
66、下列关于我国商业银行借记卡的使用,表述正确的是()。
A.可以从ATM机取现
B.不可转账结算
C.不可以直接刷卡消费
D.可以透支
67、张某在使用信用卡过程中,超过规定的限额进行透支,发卡银行再三催讨欠款,张某故意不予理会,经银行核查,张某完全没有偿还能力。
张某的行为()。
A.是合法的,因为张某使用的是自己的信用卡,而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的,因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的,因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的,因为张某冒用了他人的信用卡
68、下列选项中,不属于项目盈利能力分析评价指标的是()。
A.内部收益率
B.净现值
C.投资与贷款回收期
D.流动资金估算
69、商业银行最主要的资金来源是()。
A:
发行银行券
B:
向中央银行借款
C:
存款
D:
同业拆借
70、固定利率的优点是()。
A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
B.能更好地发挥利率的调节作用
C.便于计算成本和收益
D.能够灵活反映市场上资金供求状况
71、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于()准则的要求。
A.诚实信用
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.公平竞争
72、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为()。
A.监管资本
B.核心资本
C.附属资本
D.经济资本
73、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是()。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率
74、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组()的商品价格的变化幅度。
A.出厂产品批发
B.与居民生活有关
C.与生产和消费有关
D.H口和进口
75、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于()。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
76、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响()。
A:
国民经济的增长速度
B:
国民经济的增长质量
C:
国民经济增长的可持续性
D:
是否出现顺差
77、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下()。
A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认
C.如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说
78、在对借款人实行主办行制后,一个借款人只能有一个贷款主办行,主办行应当随()的变更而变更。
A、基本账户
B、一般账户
C、专用账户
D、临时账户
79、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是()。
A.商业银行资产规模
B.商业银行会计资本
C.商业银行监管资本
D.商业银行经济资本
80、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是()。
A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
81、宏观经济发展的总体目标一般包括()。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
82、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定,对违反本职业操守的银行业从业人员,所在机构应当视情况给予相应惩戒,情节严重的,应()。
A.开除
B.通报同业
C.解除劳动合同
D.罚款
83、同事之间分享专业知识和工作经验,符合()的要求。
A.相互监督
B.公平竞争
C.团结合作
D.尊重同事
84、根据《合同法》,希望和他人订立合同的意思表示称为()。
A.要约
B.要约邀请
C.承诺
D.诺成
85、商业银行销售理财产品时,客户风险承受能力评级问卷,由()填写。
A.客户
B.销售人员
C.其他人员
D.商业银行管理层
86、()是银行最主要的中长期投资品种。
A:
企业债
B:
次级债
C:
国债
D:
金融债
87、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是()。
A.《商业银行授信工作尽职指引》
B.《固定资产贷款管理暂行办法》
C.《个人贷款管理暂行办法》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
88、下列关于资本构成的说法不正确的是()。
A.少数股权指在合并报表时,母银行净经营成果和净资产中,不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B.优先股是商业银行发行的,给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D.计人附属资本的可转换债券,不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
89、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是()。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
90、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是()。
A:
利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务
B:
担任银行业协会的顾问
C:
将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事
D:
每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、商业秘密是指符合下列()的技术信息和金融信息。
A:
不为公众所知悉
B:
能给权利人带来经济利益
C:
具有原创性
D:
具有实用性
E:
权利人采取保密措施
2、按照存款的支取方式不同,对公存款有哪些种类?
()
A.单位定期存款
B.单位通知存款
C单位活期存款
D.单位协定存款
E.定活两便存款
3、民事法律行为的特征包括()。
A、主体之间的地位是平等的
B、以意思表示为构成要素
C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的
D、以意思表示的内容而发生效力
E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实,它能引起民事法律关系的设立、变更与终止
4、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是()。
A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制
5、商业汇票与银行汇票的区别在于()。
A.出票人不同
B.银行汇票由出票银行签发,商业汇票由企业签发
C.银行汇票可以由个人使用,商业汇票只能由法人组织使用
D.银行汇票主要作为结算工具存在,而商业汇票还可作为融资工具
E.银行汇票是一种命令,商业汇票是一种承诺
6、下列属于中国人民银行职责的有()。
A.监管黄金市场
B.监督管理国有资产
C.管理人民币流通
D.负责反洗钱的资金监测
E.经理国库
7、我国商业银行办理储蓄存款业务,遵循的原则有()。
A.保证兑付
B.取款自由
C.为存款人保密
D.存款自愿
E.存款有息
8、共同犯罪的成立条件有()。
A.必须有共同的犯罪故意
B.必须有共同的犯罪行为
C.必须二人以上
D.必须有共同的犯罪程度
E.必须有共同的犯罪手段
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