初级银行资格考试银行管理高频考题.docx
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初级银行资格考试银行管理高频考题
初级银行资格考试《银行管理》高频考题
一、单项选取题(如下各小题所给出四个选项中,只有一项符合题目规定,请选取相应选项)
第1题 《绿色信贷指引》明确银行业金融机构高档管理层在发展绿色信贷方面职责是( )。
A.应当依照董事会或理事会决定,制定绿色信贷目的,建立机制和流程,明确职责和权限,开展内控检查和考核评价,每年度向股东大会报告绿色信贷发展状况,并及时向监管机构报送有关状况
B.配备相应资源,组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。
必要时可以设立跨部门绿色信贷委员会,协调有关工作
C.负责拟定绿色信贷发展战略,审批绿色信贷目的和提交绿色信贷报告,监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行状况
D.应当树立并履行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念,注重发挥银行业金融机构在增进经济社会全面、协调、可持续发展中作用,建立与社会共赢可持续发展模式
参照答案:
B
参照解析:
依照《绿色信贷指引》第九条,银行业金融机构高档管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门,配备相应资源,组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。
必要时可以设立跨部门绿色信贷委员会,协调有关工作。
A项,银行业金融机构高档管理层应每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展状况,并及时向监管机构报送有关状况;CD两项属于银行业金融机构董事会或理事会职责。
第2题下列金融市场中,( )是商业银行之间进行短期资金融通市场。
A.资我市场
B.股票市场
C.同业拆借市场
D.长期信贷市场参照答案:
C
第3题 下列关于合规管理说法,不对的是( )。
A.合规是指使商业银行经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行经营活动违背了法律、规则和准则也许遭受合规风险
C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离
D.商业银行因经营活动不合规导致名誉损失风险不属于合规风险参照答案:
D
参照解析:
【解析】合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则也许遭受法律制裁、监管惩罚、重大财务损失和名誉损失风险。
第4题 银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷全面评估工作,并向银行业监管机构报送自我评估报告。
A.一年
B.三年
C.半年
D.两年参照答案:
D
参照解析:
依照《绿色信贷指引》第二十六条,银行业金融机构应当依照本指引规定,至少每两年开展一次绿色信贷全面评估工作,并向银行业监管机构报送自我评估报告。
第5题 在国内,个人投资人认购大额存单起点金额不低于________万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于________万元。
( )
A.10;500
B.10;1000
C.30;500
D.20;1000参照答案:
D
参照解析:
【解析】依照《大额存单管理暂行办法》第六条,个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
6月6日,央行决定将《大额存单管理暂行办法》第六条“个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元”内容,修改为“个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元。
自当天起施行。
二、多选题
第81题 商业银行在借款合同中支付条款涉及( )。
A.支付方式变更及触发变更条件
B.贷款资金支付方式和贷款人受托支付金额原则
C.借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料
D.贷款资金支付限制、禁止行为
E.支付人信用状况参照答案:
A,B,C,D
参照解析:
商业银行应在借款合同中与借款人明确商定流动资金贷款金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。
其中,支付条款涉及但不限于如下内容:
①贷款资金支付方式和贷款人受托支付金额原则;②支付方式变更及触发变更条件;③贷款资金支付限制、禁止行为;④借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料。
第82题 告知存款是指客户在存入款项时不商定存期,支取时需提前告知商业银行存款。
当前,银行提供( )告知存款。
A.一天
B.三天
C.五天
D.七天
E.十天参照答案:
A,D
参照解析:
【解析】无论是个人告知存款还是单位告知存款,当前,银行提供品种只有一天告知储蓄存款和七天告知储蓄存款。
第83题 货币政策最后目的涉及( )。
A.物价稳定
B.经济增长
C.充分就业
D.国家安定
E.国际收支平衡参照答案:
A,B,C,E
参照解析:
【解析】国民经济发展最后目的涉及经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目的。
这四大目的之间既有统一性,也有矛盾性。
因而,在不同经济环境中,货币政策最后目的应当有所侧重。
第84题 商业银行内部控制基本目的有( )。
A.经营管理合法合规
B.风险管理有效
C.财务会计等有关信息真实完整
D.保证国家关于法律法规及规章贯彻执行
E.保证商业银行发展战略和经营目的实现参照答案:
A,B,C
参照解析:
【解析】商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等有关信息真实完整是内部控制基本目的。
建立和实行内部控制不但要满足基本目的,还要最后保证商业银行发展战略和经营目的实现。
DE两项属于商业银行内部控制目的而非基本目的。
第85题 项目融资具备不同于普通固定资产投资项目风险特性,例如说( )。
A.贷款偿还重要依赖项目将来钞票流或者项目自身资产价值
B.风险较小
C.通过复杂融资和担保构造以分散和减少风险
D.融资比例较高、金额较大
E.只能由一家银行参加参照答案:
A,C,D
参照解析:
【解析】项目融资具备不同于普通固定资产投资项目风险特性:
①贷款偿还重要依赖项目将来钞票流或者项目自身资产价值;②普通融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参加者较多,从而风险较大;③往往需要多家银行业金融机构参加;④通过复杂融资和担保构造以分散和减少风险等。
三、判断题(请判断如下各小题对错,对的用“A”表达,错误用“B”表达)
第111题 对金融衍生产品而言,信用风险导致损失最多是其债务所有账面价值。
( )
参照答案:
B
参照解析:
对基本金融产品(如债券、贷款)而言,信用风险导致损失最多是其债务所有账面价值;对衍生产品而言,对手违约导致损失虽然会不大于衍生产品名义价值,但由于衍生产品名义价值普通十分巨大,因而潜在风险损失不容忽视。
第112题 在使用票汇状况下,尽量坚持“中心汇票”制度。
( )
参照答案:
A
参照解析:
【解析】在使用票汇状况下,尽量坚持“中心汇票”制度,这样汇出行手续简便,头寸资金可在付款时拨付。
同步,由于是银行签发中心汇票,因而信用高、流动性强、托收或贴现以便,因此受票人也乐于接受。
第113题 依照《商业银行金融创新指引》规定,商业银行应逐渐建立适应金融创新活动绩效考核评价机制,形成增进金融创新有效勉励机制和公司文化氛围。
( )
参照答案:
A
参照解析:
【解析】依照《商业银行金融创新指引》第二十五条,商业银行应逐渐建立适应金融创新活动绩效考核评价机制,形成增进金融创新有效勉励机制和公司文化氛围。
第114题 直接融资工具涉及公司债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。
( )
参照答案:
B
参照解析:
【解析】直接融资工具涉及政府、公司发行国库券、公司债券、商业票据、公司股票等;间接融资工具涉及银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。
第115题 金融市场参加者通过买卖金融资产转移或者接受风险,运用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临系统性风险。
( )
参照答案:
B
参照解析:
【解析】金融市场参加者运用组合投资分散是单一金融资产所面临非系统性风险。
一、单项选取题(如下各小题所给出四个选项中,只有一项符合题目规定,请选取相应选项)
第1题 ( )履行内部控制监督职能。
A.内部审计部门
B.董事会
C.高档管理层
D.监事会
参照答案:
A
参照解析:
【解析】董事会负责保证银行建立并实行充分有效内部控制体系;监事会负责监督董事会、高档管理层及其成员履行内部控制职责;高档管理层负责建立和完善内部组织机构,采用相应风险控制办法,对内部控制体系充分性与有效性进行监测和评估;内部审计部门履行内部控制监督职能。
第2题 下列哪种状况不应计入不良贷款?
( )
A.张某因出差在外,未及时归还贷款本息
B.史某宣布死亡,以其财产清偿后,仍未能还清其生前贷款
C.衣某由于金融危机而失去工作,当前无正常收入,暂无力偿还房贷
D.曲某已无力归还贷款,银行将其抵押物拍卖,但损失金额尚不能拟定
参照答案:
A
参照解析:
按照五级分类制度,个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类属于不良个人贷款。
A项是正常贷款;B项是损失贷款;C项是次级贷款;D项是可疑贷款。
第3题 当公司经营周转资金浮现缺口,可以申请贷款是( )。
A.项目贷款
B.固定资产贷款
C.流动资金贷款
D.房地产贷款
参照答案:
C
参照解析:
【解析】流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人其她组织发放用于借款人寻常生产经营周转本外币贷款。
流动资金贷款用途限于借款人寻常生产经营周转,即用来弥补营运资金局限性。
第4题 依照《商业银行内部控制指引》,商业银行内部控制应当遵循基本原则是( )。
A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则
D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则
参照答案:
A
参照解析:
【解析】内部控制基本原则是为实现内部控制目的,在建立和实行内部控制过程中,都应遵循具备普遍性和指引性规定。
依照《商业银行内部控制指引》,银行建立与实行内部控制应当遵循如下四项原则:
①全覆盖原则;②制衡性原则;③审慎性原则;④相匹配原则。
第5题 财务公司流动性比率不得低于( )。
A.25%
B.20%
C.10%
D.8%
参照答案:
A
参照解析:
【解析】依照《公司集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》第十条,流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。
财务公司流动性比例不得低于25%。
二、多选题
第81题 存款价格制定后,银行还应适时依照市场形势进行灵活调节,详细是指( )。
A.依照储户规定调节存款价格
B.依照利率走势调节存款价格
C.依照经营需要调节存款价格
D.依照政府规定调节存款价格
E.依照国际形势调节存款价格
参照答案:
B,C
参照解析:
【解析】由于市场是处在不断变化之中,存款价格制定后,银行还应适时依照市场形势进行灵活调节。
详细调节有如下几种方式:
①依照利率走势调节存款价格;②依照经营需要调节存款价格;③依照资金头寸调节价格。
第82题 下列属于商业银行绩效考核基本要素有( )。
A.评价主体
B.评价对象
C.评价指标
D.评价原则
E.评价报告
参照答案:
B,C,D,E
参照解析:
【解析】绩效评价系统作为银行价值管理系统一种重要子系统,重要由如下几种基本要素构成:
①评价目的;②评价对象;③评价指标;④评价原则;⑤评价报告。
第83题 所有财务公司都可以经营业务有( )。
A.成员单位产品消费信贷、买方信贷及融资租赁
B.协助成员单位实现交易款项收付
C.经批准保险代理业务
D.对成员单位提供担保
E.经批准发行财务公司债券
参照答案:
B,C,D
参照解析:
【解析】AE两项属于符合条件财务公司可以向中华人民共和国银监会申请从事业务。
第84题 汇款业务中当事人涉及( )。
A.汇款人
B.收款人
C.中间人
D.汇入行
E.汇出行
参照答案:
A,B,D,E
参照解析:
【解析】汇款是银行(汇出行)应汇款人(债务人)规定,以一定方式将一定金额,以其国外联行或代理行作为付款银行(汇入行),付给收款人(债权人)一种结算方式。
因而汇款人、收款人、汇出行和汇入行是汇款业务中四个基本当事人。
第85题 对合格外审机构评估因素涉及( )。
A.在形式和实质上均保持独立性
B.具备与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂限度等相匹配规模、资源和风险承受能力
C.拥有足够数量具备银行业金融机构审计经验注册会计师,具备审计银行业金融机构专业胜任能力
D.熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策
E.具备完善内部管理制度和健全质量控制体系
参照答案:
A,B,C,D,E
参照解析:
【解析】除ABCDE五项外,合格外审机构评估因素还涉及:
①具备良好职业名誉;②无重大不良记录。
三、判断题(请判断如下各小题对错,对的用“A”表达,错误用“B”表达)
第111题 依照《商业银行资本管理办法(试行)》规定,商业银行之间通过合同互相持有各级资本工具,或银监会认定为虚增资本各级资本投资,应从相应监管资本中相应扣除。
( )
参照答案:
A
参照解析:
【解析】依照《商业银行资本管理办法(试行)》第三十三条,商业银行之间通过合同互相持有各级资本工具,或银监会认定为虚增资本各级资本投资,应从相应监管资本中相应扣除。
相应扣除是指从商业银行自身相应层级资本中扣除。
商业银行某一级资本净额不大于应扣除数额,缺口某些应从更高一级资本净额中扣除。
第112题 当债务人不履行债务时,保证人应按照商定履行债务或者承担责任。
( )
参照答案:
A
参照解析:
【解析】保证是指保证人和债权人商定,当债务人不履行债务时,保证人按照商定履行债务或者承担责任行为。
第113题 资产公司依照不良资产特点采用不同经营模式,重要涉及两类:
银行不良贷款和其她不良资产以及非银行金融机构不良债权资产(金融类不良资产)、非金融机构不良资产(非金融类不良资产)。
( )
参照答案:
B
参照解析:
【解析】资产公司依照不良资产特点采用不同经营模式,重要涉及两类:
老式类不良资产经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。
题干所述是按收购不良资产来源对不良资产业务进行分类。
第114题 商业银行流动性覆盖率应当不低于200%。
( )
参照答案:
B
参照解析:
商业银行流动性覆盖率应当不低于l00%。
除特殊情形外,商业银行流动性覆盖率应当不低于最低监管原则。
第115题 银行内部审计人员原则上按员工总人数5%配备。
( )
参照答案:
B
参照解析:
【解析】银行内部审计人员原则上按员工总人数l%配备,并建立内部岗位轮换制。
一、单项选取题(如下各小题所给出四个选项中,只有一项符合题目规定,请选取相应选项)
第1题 风险因素与风险管理复杂限度关系是( )。
A.风险因素越多,风险管理就越复杂,难度就越大
B.风险管理流程越复杂,则会越有助于减少风险因素
C.风险因素考虑得越充分,风险管理就越容易
D.风险因素多少同风险管理复杂性有关限度并不大
参照答案:
A
参照解析:
风险因素与风险管理复杂限度成正有关关系,风险因素越多,风险管理就越复杂,难度就越大。
第2题 依照《商业银行内部控制指引》,下列关于内部控制评价规定表述错误是( )。
A.商业银行应当依照业务经营状况和风险状况拟定内部控制评价频率,至少每年开展一次
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定原则,依照内部控制缺陷影响限度和发生也许性划分内部控制缺陷级别,并明确相应纠正办法和方案
C.商业银行应当强化内部控制评价成果运用,可将评价成果与被评价机构绩效考核和授权等挂钩,并作为被评价机构领导班子考核重要根据
D.商业银行分支机构应将其内部控制评价状况,于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构
参照答案:
D
参照解析:
【解析】D项,在评价成果报告方面,商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后,于每年4月30日前报送中华人民共和国银监会或对其履行法人监管职责属地银行业监督管理机构。
第3题 下列关于商业银行柜面业务操作风险防控说法,对的是( )。
A.人力资源管理条线作为第四道防线,应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”,对违背禁止性规定发现一起、严肃查处一起
B.业务管理条线作为第一道防线,应承担起风险防控首要责任
C.审计监督条线作为第二道防线,应加大对重点风险隐患监督检查,对检查发现违纪违规问题提出整治意见
D.风险合规条线作为第三道防线,应认真贯彻风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实行问责等职责
参照答案:
B
参照解析:
商业银行为防控操作风险采用“三道防线”建设,重要涉及:
①业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控首要责任;②风险合规条线作为第二道防线应认真贯彻风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实行问责等职责;③审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患监督检查,对检查发现违规违纪问题提出整治意见。
第4题 中华人民共和国政策性银行向商业银行发行金融债券经常选取( )方式。
A.直接发行
B.间接发行
C.私募
D.公募
参照答案:
C
参照解析:
【解析】私募,即发行人向特定投资者直接发行金融债券,中华人民共和国政策性银行向商业银行发行金融债券经常选取这种方式。
第5题 下列哪项不属于导致商业银行代理业务中操作风险外部事件?
( )
A.委托方伪造收付款凭证骗取资金
B.通过代理收付款进行洗钱活动
C.行业竞争激烈
D.由于新监管规定出台而引起风险
参照答案:
C
参照解析:
商业银行代理业务中重要存在如下操作风险:
①人员因素;②内部流程;⑧季统缺陷;④外部事件。
其中,外部事件涉及:
①委托方伪造收付款凭证骗取资金;②通过代理收付款进行洗钱活动;③由于新监管规定出台而引起风险等。
二、多选题
第81题 能效项目具备特性有( )。
A.技术创新较快
B.涉及内容广
C.市场潜力大
D.参加主体多
E.兼具经济、环境、社会效益
参照答案:
A,B,C,D,E
参照解析:
能效项目是指通过优化设计、更新用能设备和系统、加强能源回收运用等方式,以节约一次、二次能源为目能源节约项目,具备如下特性:
①涉及各类节能低碳专业技术,技术创新较快;②涉及内容广,参加主体多;③市场潜力大,兼具经济、环境、社会效益。
第82题 依照《商业银行流动性风险管理办法(试行)》,流动性监管指标涉及( )。
A.杠杆率
B.流动性比例
C.净稳定融资比例
D.存贷比
E.流动性覆盖率
参照答案:
B,E
参照解析:
【解析】:
1月,中华人民共和国银监会修订出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》,将《巴塞尔合同Ⅲ》内容融入其中,明确了流动性监管指标和监测内容,其中流动性监管指标涉及流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。
,中华人民共和国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》,将存贷比从监管指标中剔除。
第83题 商业银行下列存款种类中,只要不超过中华人民共和国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则可由银行自己把握有( )。
A.定期整存整取
B.协定存款
C.告知存款
D.零存整取
E.活期存款
参照答案:
B,C,D
参照解析:
【解析】依照《中华人民共和国人民银行关于人民币存贷款计结息问题告知》,除活期存款和定期整存整取两种存款外,告知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取等其她存款种类计、结息规则,由开办业务金融机构法人(农村信用社以县联社为单位),以不超过中华人民共和国人民银行同期限档次存款利率上限为原则,自行制定并提前告知客户。
第84题 商业银行对合规管理职能关于事项作出规定,涉及( )。
A.合规管理部门功能和职责
B.合规管理部门权限
C.合规负责人合规管理职责
D.保证合规负责人和合规管理部门独立性各项办法
E.合规风险管理部门与内部控制部门、内部联系部门等其她部门之间协作关系
参照答案:
A,B,C,D
参照解析:
【解析】除ABCD四项外,商业银行对合规管理职能关于事项规定还涉及:
①合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其她部门之间协作关系;②设立业务条线和分支机构合规管理部门原则。
第85题 银行承兑汇票是( )工具。
A.短期金融工具
B.长期金融工具
C.直接融资工具
D.间接融资工具
E.混合融资工具
参照答案:
A,D
参照解析:
【解析】按期限长短划分,金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。
其中,短期金融工具普通在一年及如下,如商业票据、短期国库券、回购合同等。
而银行承兑汇票属于商业票据一种。
按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。
其中,间接融资工具涉及银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。
三、判断题(请判断如下各小题对错,对的用“A”表达,错误用“B”表达)
第111题 商业银行在开展保理业务时,可以将应收账款催收、管理等业务外包给第三方机构。
( )
参照答案:
B
参照解析:
商业银行应当直接开展保理业务,不得将应收账款催收、管理等业务外包给第三方机构。
第112题 巴林银行倒闭是一种典型由市场风险导致银行倒闭案例。
( )
参照答案:
A
参照解析:
1995年1月17日突发日本阪神地震打击了日本股市回升势头,股价持续下跌。
巴林银行因而损失金额高达l4亿美元,这几乎是巴林银行当时所有资产,这座曾经辉煌金融大厦就此崩塌。
巴林银行倒闭是一种典型由市场风险导致银行倒闭案例。
第113题 最初建立存款准备金制度目是为了中央银行对货币供应调控,虽然之成为货币政策工具。
( )
参照答案:
B
参照解析:
【解析】存款准备金制度初始作用是保证存款支付和清算,之后才逐渐演变成为货币政策工具。
第114题 (警告:
本题还没有答案解析)
自律组织即自我管理机构,是监管机构进行监管必要和有益补充。
( )
参照答案:
A
参照解析:
第115题 对于金融类不良资产,资产公司普通采用按原值打折收购并择机进行处置以回收钞票这一老式不良资产经营模式,重要涉及收购、投资及处置三个环节。
( )
参照答案:
B
参照解析:
【解析】对于金融类不良资产,资产公司普通采用按原值打折收购并择机进行处置以回收钞票这一老式不良资产经营模式,重要涉及收购、管理及处置三个环节。
一、单项选取题(如下各小题所给出四个选项中,只有一项符合题目规定,请选取相应选项)
第1题 存款业务是属于商业银行( )。
A.中间业务
B.资产业务
C.负债业务
D.其她业务
参照答案:
C
参照解析:
【解析】商业银行负债重要由存款和借款构成,其中存款是商业银行最重要资金来源,存款业务也是银行老式业务。
第2题 中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响( ),从而影响货币供应量。
A.商业银行法定准备金
B.商业银行超额准备金
C.中央银行再贴现
D.中央银行再贷款
参照答案:
B
参照解析:
【解析】当中央银行需要增长货币供应量时,可运用公开市场操作买人证券,增长商业银行超额准备金,通过商业银行存款货币创造功能,最后导致货币供应量多倍增长。
反之则会导致货币供应量多倍减少。
第3题 金融租赁公司重大关联交易应经( )批准。
A.总经理
B.董事会
C.风险管理委员会
D.项目审核委员会
参照答案:
B
参照解析:
【解析】依照《金融租赁公司管理办法》第四十五条,金融租赁公司重大关联交易应当经董事会批准。
第4题 重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调节贷款,重组后贷款如果依然逾期,或借款人依然无力归还贷款,应至少归为( )类贷款。
A.损失
B.次级
C.关注
D.可疑
参照答案:
D
参照解析:
重组后贷款(简称重组贷款)如果依然逾期,或借款人依然无力归还贷款,应至少归为可疑类。
重组贷款分类档次在至少6个月观测期内不得调高,观测期结束后,应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。
第5题 在国际结算几种方式中,属于顺汇是( )。
A.银行保函
B.托收
C.信用证
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