最新奥鹏南开20春学期《个人理财》在线作业标准答案.docx
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最新奥鹏南开20春学期《个人理财》在线作业标准答案
南开大学
《个人理财》在线作业
参考答案
20春学期《个人理财》在线作业-0002
试卷总分:
100
一、单选题(共20道试题,共40分)
1.小李去年的收入为100万元,生活支出40万元,利息支出5万,本金还款10万元,保障型保费支出8万元,储蓄型保费支出10万元,定期定额投资基金10万元。
则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?
A.财务负担率12%,自由储蓄率16%
B.财务负担率13%,自由储蓄率17%
C.财务负担率14%,自由储蓄率18%
D.财务负担率15%,自由储蓄率19%
正确答案:
B
2.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A.小于
B.等于
C.大于
正确答案:
C
3.某人在银行存款30万,年利率3%,大约()年后他可收回60万元本金
A.24
B.30
C.12
D.20
正确答案:
A
4.有关家庭财务报表的编制,下列叙述中错误的是()
A.已实现资本利得是收入科目
B.财产险保费是负债科目
C.每月房贷缴款额,利息部分是支出科目
D.预收款是负债科目
正确答案:
B
5.阶梯存储法适合()
A.有资金需求但不确定使用时间的客户
B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金
D.所有人
正确答案:
C
6.账单日为每月5日,到期还款日为每月23日。
8月30日消费金额为人民币1000元,8月31日记账;最低还款额为100元,9月23日还100元,则10月5日对账单的循环利息为()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
正确答案:
B
7.资产之间的相关系数越(),再平衡的效果就越明显。
A.小
B.大
正确答案:
A
8.A方案在3年中每年年初付款200元,B方案在3年中每年年末付款200元,若利率为10%,则二者在第三年末时的终值相差()元
A.66.2
B.62.6
C.266.2
D.26.62
正确答案:
A
9.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。
假设被保险人现年25岁,计划60岁退休,年收入为15万元,年支出为5万元,利率3%,则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A.322.31
B.214.87
C.107.44
D.221.32
正确答案:
B
10.夫妻计划3年后购房,房价100万元。
若其平均投资年回报率为10%,则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A.75.13
B.133.1
C.76.92
D.130
正确答案:
A
11.某公司采用分期付款方式购入房产一套,每年年初付款20000元,分10年付清,银行利率为6%,则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A.96034
B.14
C.136034
D.156034
正确答案:
D
12.出现套利机会时,应该卖出相对()的资产。
A.高估
B.低估
正确答案:
A
13.在配置紧急预备金时,应至少安排出()个月的支出。
A.1
B.2
C.3
D.6
正确答案:
C
14.某人年收入30万元,其中40%可用于负担房贷。
假设前几年只缴纳利息,首付款的机会成本也以房贷利率计算,房贷利率为8%,贷款成数为70%,则该人的可负担房价为()万元
A.200
B.214.29
C.321.43
D.301.25
正确答案:
B
15.某企业现将1000元存入银行,年利率为10%,按复利计息。
4年后企业可从银行取出的本利和为()
A.1200元
B.1300元
C.1464元
D.1350元
正确答案:
C
16.小钟月薪10万,每月薪资所得扣缴1.3万元,劳健保费4千元,交通费及餐费8千元,固定生活费用4万元,房贷本息支出2万元,则小钟的收支平衡点之月收入为()
A.6万元
B.7万元
C.8万元
D.9万元
正确答案:
C
17.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
正确答案:
B
18.小姜年收入10万元,生活支出7万元,期初生息资产10万元,自用房屋20万元,房贷10万元,投资报酬率8%,房贷利息5%,只还利息,储蓄平均投入投资,则净值增长率为()
A.16.8%
B.17.1%
C.18.9%
D.19.5%
正确答案:
B
19.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。
目前留学费为20万元,假定费用成长率为5%,投资报酬率为10%,那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A.16.351
B.18.14
C.19.297
D.21.486
正确答案:
C
20.某家庭现有资产20万元,每年末可新增投资5万元,10年后需购入一套价值120万元的房产。
为实现该目标,其投资收益率应达到()
A.6.4%
B.7.31%
C.8%
D.8.58%
正确答案:
D
二、多选题(共10道试题,共20分)
1.下列属于个人理财常见经验法则的有()
A.KISS法则
B.房贷1/3收入法则
C.活期存款6个月生活费法则
D.保险10定律法则
正确答案:
ABCD
2.保险的功能包括()
A.保障功能
B.投资功能
C.避税延税功能
D.避债功能
正确答案:
ABCD
3.基本养老金包括()
A.基础养老金
B.个人养老金
C.过渡性养老金
D.企业年金
正确答案:
ABC
4.满足紧急性开支应该投资于()
A.国库券
B.人寿保单
C.活期储蓄
D.长期国债
正确答案:
AC
5.针对未来到期的等额资金,下列说法正确的是()
A.利率相同时,投资期限越长,资金现值越大
B.利率相同时,投资期限越长,资金现值越小
C.投资期限相同时,利率越低,资金现值越大
D.投资期限相同时,利率越高,资金现值越大
正确答案:
BC
6.紧急预备金的形式有()
A.活期存款
B.短期定期存款
C.长期定期存款
D.备用的贷款额度
正确答案:
ABD
7.缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A.支付职工购买自住住房费用
B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
正确答案:
ABCD
8.下列关于非传统型寿险的特点,说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
正确答案:
ABC
9.投资目标包括()
A.资产保值
B.资产增值
C.当前收入
D.总收益
正确答案:
ABCD
10.信用卡给银行带来的收入有()
A.年费收入
B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金
D.预借现金手续费
正确答案:
ABCD
三、判断题(共20道试题,共40分)
1.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A.错误
B.正确
正确答案:
B
2.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A.错误
B.正确
正确答案:
A
3.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A.错误
B.正确
正确答案:
B
4.净值成就率的值越小,表明过去的理财成绩越好。
A.错误
B.正确
正确答案:
A
5.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A.错误
B.正确
正确答案:
B
6.日常生活中,人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等,决定自己的消费和储蓄,达到财富的合理分配。
A.错误
B.正确
正确答案:
B
7.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式,计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入,量出为入。
A.错误
B.正确
正确答案:
B
8.银行网点融资贷款种类多,额度高,同时利率也很高。
A.错误
B.正确
正确答案:
A
9.由于随着年龄的增加,未来收入的贴现值下降,因此所需寿险保额应逐渐降低。
A.错误
B.正确
正确答案:
B
10.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A.错误
B.正确
正确答案:
A
11.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A.错误
B.正确
正确答案:
B
12.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动,以市价评估来评价记账的正确性。
A.错误
B.正确
正确答案:
A
13.附加险是指附加在主险合同下的附加合同,可以单独投保,保费较低。
A.错误
B.正确
正确答案:
A
14.遗属需求法更适合以自我为中心的客户,而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A.错误
B.正确
正确答案:
A
15.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A.错误
B.正确
正确答案:
B
16.使用信用卡时,要充分运用最长宽限期,每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A.错误
B.正确
正确答案:
A
17.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A.错误
B.正确
正确答案:
A
18.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A.错误
B.正确
正确答案:
A
19.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠,家庭应提早进行子女教育金规划。
A.错误
B.正确
正确答案:
B
20.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A.错误
B.正确
正确答案:
A
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