网络贷款平台众筹建设项目商业计划书.docx

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网络贷款平台众筹建设项目商业计划书

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目录

网络贷款平台

商业计划书

目录

1.项目简介

简介

核心观点……………………………………………………………………………

发展

优势与门槛……………………………………………………………………………

2.市场分析

市场需求分析

3.市场营销策略与计划

目标客户分析

营销策略

4.风险预测

风险预测

风险规避

5.产业链及操作模式

简介

互联网金融以独特的优势将对传统商业银行的竞争产生深远影响，在银行业长期发展过程中发挥鲶鱼效应，而P2P（个人网贷）作为互联网金融领域最有颠覆性的产物，在中国生根落地、茁壮发展。

P2P结合中国市场环境，已发展出非常多的细分模式，比如众筹融资、众筹理财等，这其中有阿里、腾讯等互联网巨头，也有陆金所、人人贷、畅贷等为代表的新一代P2P机构。

如今一项具有中国特色的互联网金融模式P2C（PeartoCompany,个人与企业的贷款）的借贷也悄然闯进我们的视野。

就传统意义的P2P贷款而言，平台方仅仅充当一个供求信息的发布渠道，可这种做法在征信体系欠发达的中国市场显然危机四伏。

而一旦平台切实参与到信用审查和担保过程中，实地勘验、自提风险池等都将给轻资产的互联网企业带来沉重负担。

这些因素催生了人们对平台安全可靠性的考虑，基于此，P2C模式应运而生。

个人对企业担保借款（P2C）不同于传统的P2P借贷，可谓传统P2P借贷模式的安全性增强版。

传统P2P是一种独立于正规金融机构体系之外的个体借贷行为，其作为民间借贷行为的阳光化，在“被遗忘的金融市场”做了普惠金融意义的事情。

随着P2P行业被人们接受程度的不断加深，一方面，投资者享受P2P这种直接融资方式带来的高收益，同时对借款人还款能力的担忧从未停止。

为从结构上解决这一矛盾，提供投资者一个风险真实可控而收益有竞争力的新型投资渠道，P2C借贷，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。

因此，P2C模式较传统P2P借款人为个人、标的为信用借款的借贷模式而言，安全保障更实际且有力度。

综上所述，P2C借款模式也是我司定位的发展战略

核心观点

中外宏观对比：

全球范围内P2P贷款已有8年发展，中国P2P贷款起步略晚，但由于国内特殊环境，市场发展空间巨大，贷款的刚性需求比欧美强劲。

中国法律监管：

我国P2P贷款法律监管尚处摸索阶段，没有专门针对P2P贷款的国家法律出台，只有部分相关法律法规涉及P2P贷款的部分领域。

但是P2P贷款行业已经引起了监管层的高度重视，本着“促发展，暗监管”的原则，开始维护这一新生行业。

中国P2P贷款市场发展现状：

产业链参与方比较少、运营及盈利模式比较简单。

2012年P2P贷款规模达到228.6亿，同比增长率高达271.4%，2012年P2P贷款规模达到897.1亿，预计2014年仍将保持约200%的高速增长。

从业企业将近1000多家，预计未来仍会缓慢增长。

全球P2P贷款发展情况：

美国政府监管介入较早，对行业健康发展起到重要作用。

但由于监管比较严格，也拖慢了P2P贷款成长的脚步。

目前只有Prosper和LendingClub两家影响力和交易规模比较大的P2P贷款寡头企业，其余P2P贷款公司已转向慈善或已向不同行业进行专业化发展。

P2P贷款未来发展趋势：

趋势一：

更多行业联盟将大量涌现；趋势二：

政府监管进一步加强，有望颁发P2P贷款牌照；趋势三：

P2P贷款公司将站在更宏观的角度进行风险控制；趋势四：

风险控制模型更加开放，各机构、行业间的数据链有望共享和打通；趋势五：

纯线上运营的P2P贷款公司将爆发出强大的竞争力；趋势六：

P2P贷款促进国内信用体系建设。

发展

任何新生事物从诞生到成熟，社会对该行业的期待都必然经历从泡沫产生到泡沫化低谷的过程。

针对P2P贷款在国内的发展历程来看，目前我国P2P贷款正处于行业整合期。

目前P2P/P2C信贷平台的潜力已经彰显，拥有“天时地利人和”，既有国家政策扶持，又有完善的P2P/P2C信贷系统，还深得不少投资者的喜爱，算是整个互联网金融目前最好的“切口”

2013年，我国P2P网贷平台数量为523家，同比增长253.4%。

1、由于2013年网贷风险事件频发（2013年共有75家平台发生风险事件，不乏诈骗、跑路事件），平台公信力受到质疑，行业洗牌已经开始，后入者的门槛将会提高；2、2013年监管部门的积极参与、调研、媒体的频频报道、央行对P2P网贷行业的划界，都给予网贷行业积极的信号，预计2014年将会有相应监管规范出台；3、P2P网贷行业公司受到多方资本青睐，多个P2P公司获得巨额融资，资本的大举进入预示着2014年网贷行业将继续高速发展，行业竞争将更加剧

2013年，P2P网贷行业平均年利率为25.06%，网贷期限平均为4个月，和传统线下民间借贷同期水平相近，其中广东、浙江、山东、北京、江苏、上海6个地区的平台占据了目前P2P网贷行业80%以上的份额，其中上海市的网贷利率远低于平均水平，只有16.4%，贷款期限北京和上海则远高于平均水平，达到10个月以上。

天眼分析认为，知名度较高的平台集中在北京、上海、广东等地，较高的知名度提升了这类平台的公信力，使得它们能够用较低的利率便能吸引投资者，而民间借贷不发达或公众认知度不高的平台只能够凭借提升利率的方式吸引投资者，2014年这种格局将会更加明显。

中国互联网金融创新尽管刚刚起步，发展却非常迅速。

P2P/P2C网贷是国内互联网金融的一大创新，为广大长期处于弱势的长尾投资人群带来了更加丰富的投资选择，也将会为整个金融市场带来活力。

我国网贷公司的数量一直呈增长趋势，P2P/P2C公司数量将近6000多家，借款余额已达到7000多亿元。

据悉，四大银行已经介入P2P/P2C业务，银行这次的试水对P2P/P2C行业来说是件好事，因为银行的风控能力较强，互联网的创新模式和手段虽然受追捧，但还没有成熟到想传统金融行业那样，银行进军P2P/P2C领域或将成为一种趋势，把传统金融与互联网金融完美的结合起来，也不失为P2P/P2C行业在成长之路上的一个创新，预测，未来5-10年，中国将会诞生5-10家规模将不亚于招商银行的P2P金融服务企业

优势与门槛

平台优势

P2C借贷模式，经过严密的结构化设计，最大化发挥结构中各参与方的优势，从投资者角度看，大大降低了投资风险。

结构中引入平台重要战略合作伙伴：

传统金融机构中持融资性担保机构经营许可证的融资性担保公司，为借款企业提供连带责任担保，凭借担保公司丰富担保经验，及担保公司对借款企业进行的实地考察、风控审核、甚至抵押物处置等成熟流程，为投资者提供“看得见摸得着”的安全保障。

投资者可在网站上全面获悉借款企业经营状况、行业特点、盈利能力、抵押品信息、及相关实景照片。

让投资变得透明，让投资者投的安心。

另外，借款端严格控制在有实体经营的企业，这样，企业的财报可以审查、资金用途可以跟踪、企业经营情况可以监控，企业的盈利能力可以考察评估，对于投资者来说，平台这些监管措施大大降低了投资者面临的风险。

资源优势

项目的创办地是西安动漫产业基地，为动漫产业发达的省份之一。

西安地区高校林立，动漫类企业众多，可以快速的找到所需要的任何符合要求的优质企业，其工艺、设备、人才都是最先进。

同时在互联网、技术开发方面，也都有丰富的资源，不仅有技术开发人才资源，更有互联网推广资源，以及线下媒体的记者资源。

项目优势

项目定位准确，模式清晰，可行性强，市场前景广阔，社会效益大。

前期可以立足省内市场，后期将可以进军国内，国际市场，帮助需要放贷的客户直接从网贷平台得到最好的项目投资以及较高的项目利率。

先机优势

正是由于国内都没有P2C网贷的成熟模式，我们是展望前进道路上并不断学习的一批开拓者，占据着天时、地利、人和等优势。

先机优势在互联网上尤为明显和重要。

先入为主，我们做的早，客户积累的多，品牌效益大，口碑宣传多，平台将会越聚越大，形成行业内的领头羊。

政策导向

最近一段时间，有关互联网金融监管的话题引发社会广泛热议，央行官方网站日前对互联网金融监管问题作出回应。

央行在原则中详细指出，互联网金融中的网络支付应始终坚持为电子商务发展服务和为社会提供小额贷款、快捷、便民的小微支付服务的宗旨;P2P/P2C网贷和众筹融资要坚持平台功能，不得变相搞资金池，不得以互联网金融名义进行非法吸收存款、非法集资、非法从事证券业务等非法金融活动。

目前，互联网应用的大众化和金融服务的普惠功能提升已经呈深度融合、相互促进的大趋势，互联网金融创新有利于发展普惠金融，有旺盛的市场需求，应当给予积极支持，也应当占有相应的市场份额。

央行对加快发展互联网金融是肯定的，认为互联网应用的大众化和金融服务的普惠功能提升已经呈深度融合，相互促进的大趋势，互联网金融创新有利于发展普惠金融，有旺盛的市场需求，应给予积极支持。

市场分析

市场需求分析

截止2013年12月31日，我国P2P网贷平台成交额规模达到897.1亿元，同比增长292.4%。

预计未来两年内仍然保持200%左右的增速发展。

中国自古以来就有向家人或朋友借款的传统。

但是，中国缺乏一个强大的银行系统，这使得P2P贷款市场拥有了几十年的主要消费信贷资源。

因此，中国影子银行经济非常有意义，而P2P贷款是非常重要的组成部分。

P2P贷款越来越普遍，投资人将他们的钱从银行账户转入P2P贷款账户，这其中他们可以寻求理财顾问的意见，并寻找收益较好的贷款。

财新网（CaixinOnline）发布的一篇报告称，被调查的人中（大部分是P2P贷款投资人），有55%的人表示他们将自己一半以上的钱投资到了P2P贷款当中，34%的人表示P2P贷款占他们所有投资项目中的80%。

一份来自《每日经济新闻》和网贷之家（theNationalBusinessDaily和）的报告表明，60%的P2P贷款出借方一年的投资少于10万元（大约1.6万美元）。

然而在宜信，他们称他们的投资者富有一些，标准的投资金额超过20万元（大约3.2万美元）。

　在2013年5月到12月期间，全国P2P网贷成交额，5月份最少为55.11亿元，12月份最多为109.44亿元，除11月份降低外，其它月份均为高速增长（详见附表）。

　　2013年全国P2P网贷各月主要指标

　　成交额

　　平均年利率

　　平均期限

　　05月份

　　55.11亿元

　　23.87%

　　3.5月

　　06月份

　　62.69亿元

　　25.05%

　　3.1月

　　07月份

　　79.80亿元

　　26.18%

　　3.33月

　　08月份

　　87.72亿元

　　26.42%

　　3.8月

　　09月份

　　97.91亿元

　　27.50%

　　3.76月

　　10月份

　　104.77亿元

　　26.24%

　　3.69月

　　11月份

　　103.18亿元

　　23.69%

　　4.49月

　　12月份

　　109.44亿元

　　21.76%

　　5.07月

　　综合

　　700.62亿元

　　25.06%

　　3.95月

　　备注：

中国P2P网贷指数，是第一个，也是目前唯一一个反映全国P2P网贷行业全貌的指标体系。

该指数从2013年4月26日始发布。

　　上述期间，全国P2P网贷成交额月复合增长率为10.3%，年增长率超过300%。

若按该增长率倒推算1到4月份，2013年全年P2P网