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10年美国商界最贪婪的10个CEO
10年美国商界最贪婪的10个CEO
2005年6月22日11:
56来源:
[《环球企业家》]
贪婪是好的”,在美国导演奥利佛·斯通的电影《华尔街》里,高登·盖科如是说。
因为这句话,以及这部电影里的无节制的贪婪表现,高登·盖科这个形象成为了美国商界的一个代表——这个虚构的形象甚至因此登上了Fortune杂志的封面。
看一看过去十年间美国商界的成败兴亡,你或许得出这样一个结论:
贪婪,是不好的。
无论是因贪婪而过度追求成功(如AIG的格林伯格),还是因贪婪而失去自控(如迪斯尼的埃斯纳),或是因贪婪而欺骗投资者(如安然的肯·雷),结局都是一样的:
在经历了巨大的成功之后,企业在一夜之间溃败
no.1让巴菲特蒙羞的人
财务丑闻导致了AIG的传奇CEO格林伯格的突然辞职,而在这个故事背后,是一个过于追求成功的人对自己、对家庭、对企业的极度驾御
3月14日,随着美国国际集团(AIG)总裁兼首席执行官莫里斯·汉克·格林伯格(MauriceHankGreenberg)宣告辞职,一个时代结束了。
对于79岁的格林伯格而言,这一切来的过于勉强。
仅仅一周之前,他在接收媒体采访的时候还曾强调,至少十年内他不会离开AIG这家美国最大的保险公司。
格林伯格及其家族曾经稳稳掌握了美国保险业的命脉。
的确,对于这个从事保险业40年,且战无不胜的强悍老人,似乎没有什么事情能阻止他一直在AIG待下去。
他执掌的美国国际集团(AIG)在全球拥有五千万客户和七千亿美元资产。
而他的财产还不止于此:
2004年10月14日之前,他的大儿子杰弗里(JeffreyGreenberg)曾经是稳坐全球第一宝座的马什保险经纪公司(Marsh&McLennan)的CEO,而小儿子伊万(EvanGreenberg)在保险公司ACE担任CEO。
但金融丑闻击溃了硬汉。
究其辞职原因,格林伯格被指控批准了美国国际集团与通用再保险(GeneralRe)安排的一宗再保险交易,而通用再保险是巴菲特的伯克希尔·哈撒韦(BerkshireHathaway)的子公司。
这使得受众人景仰的世界第二富豪股神沃伦·巴菲特(WarrenBuffett)也由此接受监管机构的询问。
AIG丑闻传出后,美国商界大为震惊。
用标准普尔公司在纽约的首席投资策划师萨姆·斯托瓦尔的话说:
“连AIG这样世界性的保险集团都可以出现财务造假事件,美国的商界还有谁是可以相信的呢?
”
把“股神”拉下水
你有见过投资圣者巴菲特面对镜头缄默的时候吗?
那就是当他4月11日上午,在其律师罗纳德·奥尔森陪同下,走进了位于曼哈顿的美国证监会办公室,接受了来自美国证监会、美国司法部、纽约州保险局和总检察长艾略特·斯皮策(EliotSpitzer)办公室的13位有关人士的问话,以澄清他是否卷入虚增AIG财务数据的再保险合同安排中。
这种询问通常是SEC调查取证的重要环节。
在这次问话中,巴菲特承认自己曾在2000年秋季,与通用再保险公司当时的CEO进行过一次电话交谈,在交谈中巴菲特被告知,由于AIG储备金不足,格林伯格正面临投资者和分析人士的指责,所以通用再保险公司准备帮助格林伯格摆脱这一困境。
巴菲特称,在交易完成以后,他曾经问过当时负责此事的约瑟夫·布莱登和罗纳德·弗格森,这笔交易是否被用于正当目的。
2000年10月26日,AIG集团宣布公司第三季度净收入增加9%,但由于某些投资者对公司储备金状况缺乏信心,公司股票下跌了6%。
这种情况下,以AIG购买再保险和约的方式,通用再保险将5亿美元预期理赔金转移到AIG,同时转移的还有5亿美元保费。
AIG将这笔保费计为收入,随后向准备金中增加5亿美元。
通用再保险从这笔交易中获得500万美元的佣金。
根据有关法律规定,保险公司可以为分散业务风险,通过支付再保险公司保费,将自己的保单业务“再保险”来转嫁可能的损失。
而争论的问题是:
如果这笔保费被特别设计来确保AIG不出现损失,那么AIG就不会面临风险。
如此一来,这笔保费没有为任何东西投保,这笔5亿美元资金就不应该计为保费收入。
整个交易也就成为了一种财务工具--帮助购买保单的企业粉饰财务状况。
虽然巴菲特本人并非这次调查的中心,伯克希尔·哈撒韦也发布声明宣称巴菲特对整个交易如何进行一无所知。
但投资之神巴菲特受到传讯还是在华尔街掀起了轩然大波。
通用再保险公司事件所涉及的几位主管却都是他的亲信,不管是否涉及其本人,巴菲特都得有所交待。
其实,通用再保险历史上也曾经发生过类似利用再保险改善公司财务报表事件。
1998年,通用再保险公司和伯克希尔·哈撒韦的子公司国家保险公司向FAI公司出售再保险产品。
并与其秘密商定3年内不得寻求保险赔偿,这在很大程度上弱化该产品转移风险的功能,实际起到了短期贷款的作用,FAI可将其亏损推迟至稍后的一个时期,而通用再保险公司向FAI一次性支付了大笔“保险赔偿金”,使其账面收益看起来更有吸引力,之后澳大利亚第二大保险商HIH公司以3亿澳元收购FAI公司,不久HIH发现,FAI虚报了收益业绩。
到2001年时,HIH公司终因无法消化收购后带来的不良资产而突然宣告破产。
澳大利亚管理部门也禁止通用再保险公司的6位主管在该国从事保险业活动。
通用再保险公司是美国最大的产物险再保险公司,1998年12月21日,伯克希尔完成了对通用再保险220亿美元的购并案。
巴菲特在当年致股东的信中,曾经对通用再保险赞不绝口。
但是有前车之鉴在先,再保险公司曾经通过赔偿金帮助客户公司虚报账面收益的做法应该是投资大师时刻警惕的。
2000年AIG的股价升至最高点每股103美元时,《纽约时报》曾经称赞格林伯格的领导才能。
AIG的资产在2000年的时候已是10年前的864%,而巴菲特属下伯克希尔的资产也在10年内翻了6倍。
纽约分析师麦克·迪昂(MikeDion)曾说过:
“即使是股神巴菲特,也无法撼动格林伯格在保险业的统治地位。
”
然而,最近的一系列保险业的震荡使得格林伯格最终还是被讲求长线投资的巴菲特比了下去。
在现代社会的巴菲特似乎还是钟情于他古老的方法:
找到一个正处于上升期的公司,这个公司一般具有坚实的基础、强大的管理后盾和良好的前景。
他便开始囤积该公司的大量股票,直至进入董事会。
他将投资定义为“以资本生财富”,最理想的投资期限是“无限期”。
而在竞争异常激烈的保险业中,格林伯格的AIG总是对其他保险公司的谨慎态度不屑一顾,并每年继续保持令人惊叹的高增长。
自大的格林伯格对于公司的收购也远远不如巴菲特那样成功——2001年,AIG以230亿美元收购了美利坚通用保险公司。
之后,美国联邦检举人便开展了针对AIG违规操作的调查,因为AIG涉嫌非法抬高股价以赢得收购。
调查报告称,格林伯格曾经致电时任纽约证交所董事长的迪克·格拉索,要求他怂恿证交所交易专员大量购入AIG的股票。
不可思议的成功
这是一组令人称奇的数字:
年利润93亿美元,股东权益828亿美元,年收入813亿美元,总资产6783亿美元。
这就是美国国际集团(AIG),1919年创立于上海,目前总部位于纽约,涉足领域包括保险、退休金管理服务、金融服务的美国最大的工商保险机构。
它的第二任CEO,在美国保险界不可一世的汉克·格林伯格(HankGreenberg)是个独具魅力的人,坚毅、急躁、意志力强硬、不知疲倦等性格在他身上一览无遗。
他担任AIG的CEO长达37年,在AIG公司工作长达45年。
在职期间,他让AIG的市值飙升最高至1730亿美元,每股收益率平均每年上涨17%。
我们总是能从美国友邦保险公司的宣传画上看到格林伯格仿佛战无不胜的和蔼笑容。
格林伯格出身低微,他的父亲在纽约东边开了一家糖果店,却在汉克5岁的时候去世了。
他母亲改嫁给一个纽约州北部的农场主,他的童年记忆中于是充斥着天不亮就起来挤牛奶以及诱捕麝鼠和貂的经历。
1942年格林伯格用了一张假造的出生证明应征入伍,那时他17岁。
他参加了第二次世界大战并在欧洲和韩国战区服役,并多次差点丧命。
而他也从未放弃对知识的追求。
得到了高中学历之后,他进入了迈阿密大学,最后毕业于纽约法学院。
1953年一个很偶然的机会,他在曼哈顿欧洲伤亡理赔办事处与一个员工主管吵架时奠定了他未来要走的路。
格林伯格认为那个人过于粗鲁,自己也在副总裁的办公室狂暴地咆哮,骂那个欧洲籍的员工主管是“疯子”。
颇为意外的是为此他得到了周薪为75美元的保险业新员工的工作。
10年后,他成为公司主管意外与健康险的助理副总裁。
1960年,格林伯格被保险行业内另一家公司CorneliusVanderStarr挖走,这家公司正是AIG的前身。
27岁的加州人斯达尔于1919年在中国上海设立的小型的保险办事处,也是当年第一个向中国人提供保险业务的外资保险公司。
他在中国取得了巨大成功,业务也很快推广至亚洲、拉丁美洲、欧洲及中东地区。
但是在美国,斯达尔的业务却迟迟推展不开来。
他收购了销售量大的公司,并向市民与小公司推销保险,但仍未见起色。
于是他便将希望寄托在格林伯格身上。
格林伯格抛弃了传统的模式,选择了类似经纪公司布网的销售模式,接受企业成为会员。
1968年斯达尔的心脏开始衰竭,去世时,他将格林伯格定为其继承人。
格林伯格接手一年后,AIG上市,当时市值为3亿美元。
他视自己为保险这个沉闷行业中的游戏叛逆者。
1960年代,在人们普遍认为保险行业不要指望有什么创新时,格林伯格却认为“创新是可以做到的”。
AIG开始以为非传统风险提供有条件保障,注重免赔额等手段吸引了市场的注意。
之后AIG的新险种业务不断得到挖掘——其中颇具新意的就有因特网身份被窃险、劫机险、海上油田保险,还领先同行于2003年推出黑客保险业务。
那时互联网公司大都认为自己公司的防护措施已经足够好了,不用再花额外的钱投保。
AIG黑客保险业务刚刚推出的时候也颇受冷遇。
但当2003年底一系列著名网站雅虎、亚马逊和eBay等相继被黑客侵袭之后,互联网保险业务马上热门起来,AIG当月的保险业务就增加了四到五倍。
AIG的产品创新能力为格林伯格赢得巨大声望,并成为推动AIG迅速扩张的重要因素。
AIG的高层管理者皮特·伊斯特伍德(PeterEastwood)曾这样评价自身的创新能力,“我们在经纪商和客户身上花费了大量时间,直接询问他们关心的事情、面对的事务以及现有保险市场的不足……凭此我们在很多领域中确立了统治地位。
”
为将AIG的这些险种推广到世界各个角落,格林伯格将运营网络遍布世界。
AIG属下的成员公司,通过多种销售渠道,触角遍及全球130多个国家及地区。
格林伯格花费了很多时间环游世界,签订了很多重要的协议。
AIG的一个前任高管人员说,“我在过去的10年到过中国48次,有多少个公司的高管人员能超过我的这个次数?
”
在AIG的网站上曾经挂出“Weknowmoney(我们懂得金钱)”的标语。
也许,金钱对于AIG来说,只是一个他们玩弄于股掌的数字游戏而已。
看一下AIG的版图,就不得不为格林伯格的巨大野心叹服。
AIG集团旗下有四大业务,通用保险和人寿保险是最大也是时间最久的两块业务,财务服务、退休金服务和资产管理两大业务也在稳定增长中。
在每一个主要市场中,AIG都有代表性的公司。
主要的通用保险附属公司有美国家居保险公司、新罕布什尔保险公司、宾夕法尼亚州匹兹堡国家联合火险公司,及其一系列附属公司。
在人寿保险领域,友邦、美国国际再保险、美国国际担保公司(百慕大)、中国台湾南山人寿保险、AIGStar人寿保险、AIG养老保险公司、AIG美国通用寿险公司和SunAmerica人寿公司等都被AIG收入囊中,在全球拥有数百万客户。
国际金融租赁公司、AIG金融产品公司及其附属公司、美国通用金融及其附属公司都是AIG的金融服务公司。
主要提供航空保险、资本市场、客户财务以及保费财务。
退休金储蓄和
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