银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题.docx

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银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题

银行从业资格考试《公共基础知识》历年真题

2013年银行从业资格考试报名时间暂未公布。

根据以往考试经验，上半年报名时间一般是：

2月-4月份。

下半年报名一般是：

8月-9月份。

CCBP是“中国银行业从业人员资格认证”（CertificationofChinaBankingProfessional）的英文缩写。

建立银行业从业人员资格认证制度是依法从事银行业专业岗位的学识、技术和能力的基本要求。

中国银行业从业人员资格认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。

考试时长:

120分钟考试方式:

计算机考试考试费用:

80元/科

考试科目（可任意选考）：

公共基础、个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款。

考试题型:

全部为客观题,包括单选题、多选题和判断题

一、单选题

1．1979年，第一家城市信用合作社在（）成立。

A．广西贺州B．河北邢台C．江苏常州D．河南驻马店

答案：

D

解释：

1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。

2．国际市场通常采用（）对债券风险进行评估。

A．债券信用评级法B．债券风险评级法

C．内部评级法D．外部评级法

答案：

A

解释：

国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

答案：

B

解释：

金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理;为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。

4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。

A．授信业务B．受信业务C．表外业务D．中间业务

答案：

A

解释：

个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。

5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括（）。

A．制定和执行货币政策

B．发行人民币，管理人民币流通

C．经理国库

D．组织实施中央银行公开市场操作

答案：

D

解释：

制定和执行货币政策;发行人民币，管理人民币流通;经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。

6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产?

A．国家开发银行B．中国进出口银行

C．中国农业发展银行D．中国人民银行

答案：

A

解释：

1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

7．以下有关货币政策的说法不正确的是（）。

A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D．M1被称为狭义货币，是现实购买力

答案：

B

解释：

现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。

A、C、D选项说法均正确。

8．（）是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A．单位活期存款B．单位定期存款C．单位通知存款D．单位协定存款

答案：

C

解释：

单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

9．银团贷款的主要成员中，（）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A．参加行B．牵头行C．副牵头行D．代理行

答案：

B

解释：

牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。

参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。

副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。

代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。

故A、C、D选项错误。

10．下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。

A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：

D

解释：

一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。

11．下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B．借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出

C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

答案：

C

解释：

同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

12．下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?

（）

A．基金公司直销B．保险公司代销

C．银行及证券公司代销D．专业销售经纪公司代销

答案：

B

解释：

我国开放式基金的销售渠道主要包括：

基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

13．监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。

A．检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B．检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C．检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D．检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

答案：

C

解释：

规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

14．我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。

A．100%B．50%C．20%D．10%

答案：

B

15．调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?

（D）

A．再贷款利率

B．存款准备金利率

C．超额存款准备金利率

D．金融机构的法定存贷款利率

16．CBA的中文名称是（）。

A．中国银行业协会B．中国银行协会C．中国银行业公会D．注册银行分析师

答案：

A

解释：

CBA即ChinaBankingAssociation。

17．银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（）。

A．市场准入B．非现场监管C．监管谈话D．信息披露监管

答案：

A

解释：

属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。

18．抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D．抵押财产的使用权归债权人所有

答案：

A

解释：

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

抵押财产的使用权仍归债务人所有。

19．下列关于汇率的叙述，不正确的是（）。

A．汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B．汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C．国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

D．在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率

答案：

D

解释：

D描述的是市场汇率

20．（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A．资本利润率B．资本充足率C．不良贷款率D．资产负债率

答案：

C

解释：

资本利润率是衡量盈利能力的指标。

资产负债率是衡量杠杆比例的指标。

资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

21．（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A．流动资金贷款B．流动资金循环贷款

C．法人账户透支D．项目贷款

答案：

A

解释：

见流动资金贷款的定义。

22．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。

A．买者自负B．资产隔离C．客户自负D．公平消费

答案：

A

解释：

买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。

23．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

A．减少不良资产B．保全资产，减少损失

C．发挥自身优势D．规避金融风险

答案：

B

24．某非政府的民间金融组织确定的利率属于（）。

A．市场利率B．公定利率C．官方利率D．法定利率

答案：

B

解释：

公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

25．2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。

A．河南B．江苏C．浙江D．安徽

答案：

B

26．下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?

（）

A．制定和执行货币政策B．防范和化解金融风险

C．管理中央公共财政支出D．维护金融稳定

答案：

C

解释：

管理财政支出是财政部的职能。

27．以下哪项事件是在1988年发生的?

（）．

A．1974年巴塞尔银行委员会成立

B．1988年《巴塞尔资本协议》通过

C．2004年《巴塞尔新资本协议》通过

D．2004年我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

答案：

B

解释：

A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。

28．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。

下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。

A．不运用或不直接运用银行的自有资金

B．不承担或不直接承担市场风险

C．以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

D．银行作为信用活动的一方参与其中

答案：

D

解释：

在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。

29．下列关于我国金融债的说法，错误的是（）。

A．金融债是在银行间市场上发行的

B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可

C．银行可以通过发行金融债获得资金

D．金融债可以成为银行主动负债的工具

答案：

B

解释：

金融机构发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。

30．根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（）。

A．18%B．5%C．15%D．25%

答案：

B

31．2007全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

对政策性业务要实行（）。

A．招标制B．指导制C．合同制D．股份制

答案：

A

32．中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以（）为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

A．国家政策B．国家信用C．国家方针D．国家信贷

答案：

B

33．我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内（）需求的程度。

A．固定资产投资B．私人投资C．个人消费D．政府消费

答案：

C

34．由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。

A．A股B．B股C．H股D．N股

答案：

C

解释：

A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

35．下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）。

A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则

B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低

D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证

答案：

B

解释：

流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。

36．票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。

其中，审查的内容不包括（）。

A．客户的资信情况B．客户的家庭情况C．交易背景情况D．担保情况

答案：

B

解释：

商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。

37．下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（）。

A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B．财务分析偏重于定量分析

C．非财务分析偏重于定性分析

D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

答案：

D

解释：

应为非财务分析。

38．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

下列说法正确的是（）。

A．现钞可以随意兑换成现汇

B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费

C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的

D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

答案：

B

解释：

现钞不能随意兑换成现汇。

现汇买入价和现钞买入价往往不同。

但有些银行的卖出价却只有一种

39．对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A．人民法院B．人民检察院C．公安机关D．银监会

答案：

A

40．债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?

（）

A．股债B．企业债C．国债D．金融债

答案：

A

解释：

股票和债券是不一样的。

41．（）是承担具体风险的最终负责人。

A．董事长B．监事会C．银行行长D．最大股东

答案：

C

解释：

注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。

42．汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（）。

A．信用本位制B．金本位制C．布雷顿森林体系D．牙买加体系

答案：

B

解释：

金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。

43．银行股东最关心的财务指标是（）。

A．资产利润率B．资本利润率C．资产利用率D．收入利润率

答案：

B

解释：

银行股东是资本的提供者。

44．银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A．全部资产

B．已出现风险或即将出现风险的资产

C．核心资产

D．固定资产

答案：

B

45．应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。

A．自始没有法律约束力

B．自合同规定的生效日起没有法律约束力

C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力

D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力

答案：

D

46．社会保险是一种（）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。

A．政府B．个人C．企业D．国际

答案：

A

47．《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。

A．经济增长B．充分就业C．汇率稳定

D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长

答案：

D

48．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。

A．资产的高收益B．保持资产的流动性

C．资产的低风险D．贷款的产业方向

答案：

B

49．民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）。

A．破产能力B．破产证明C．破产清算D．破产法律

答案：

A

50．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A．外部监管制度B．中央银行制度C．分业经营制度

D．从业人员资格认证制度

答案：

D

51．判断洗钱行为的直观标准是（）

A．客户身份B．客户表情C．可疑大额交易D．交易目的

答案：

D

52．在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）

A．监事会B．董事会C．高级管理层D．股东大会

答案：

C

53．中国银行业协会是在（）登记注册的。

A．财政部B．民政部C．中国人民银行D．国务院

答案：

B

54．从（）开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。

A．1948年1月1日B．1949年10月日

C．1984年1月1日D．1950年8月6日

答案：

C

55．从（）年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。

A．2001B．1948C．1949D．2003

答案：

D

56．国家开发银行成立于（）年。

A．1984B．1990C．1991D．1994

答案：

D

57．中国进出口银行成立于（）年。

A．1984B．1994C．2001D．2004

答案：

B

58．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。

A．1984B．2003C．2005D．2006

答案：

A

解释：

1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。

59．农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。

A．安徽省B．江苏省C．河南省D．上海市

答案：

B

解释：

2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。

60．我国加入世界贸易组织过渡期结束是在（）年。

A．2004B．2001C．2005D．2006

答案：

D

解释：

2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。

61．截至2006年12月底，共有（）家外资银行入股中资银行。

A．27B．42C．37D．26

答案：

A

62．截至2006年12月底，共有（）家外国银行在中国设立了分行。

A．27B．74C．84D．26

答案：

B

63．《金融租赁公司管理办法》于（）正式实施。

A．2006年12月1日B．2005年12月31日

C．2007年3月1日D．2006年3月12日

答案：

C

64．外资银行营业性机构不包括（）。

A．外商独资银行B．代表处C．中外合资银行D．外国银行分行

答案：

B

解释：

外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。

65．下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。

A．中国银行B．招商银行C．中国工商银行D．中国建设银行

答案：

D

解释：

中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。

66．下列不属于中国进出口银行业务的是（）。

A．出口信贷B．提供对外担保C．办理国际银行间贷款D．发放基础建设贷款

答案：

D

解释：

发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。

67．中国银行业不包括（）。

A．中央银行B．投资银行C．自律组织D．银行业金融机构

答案：

B

68．下列不属于中国人民银行主要职责的是（）。

A．制定货币政策B．服务工商企业C．防范金融危机D．维护金融稳定

答案：

B

解释：

服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。

69．最早成立的政策性银行是（）。

A．国家开发银行B．中国进出口银行

C．中国农业发展银行D．中国银行

答案：

A

解释：

国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。

中国银行不是政策性银行。

70．城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在（）年。

A．2002B．2003C．2005D．2006

答案：

D

解释：

2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

71．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）的领导下。

A．国务院B．中国银监会C．中国人民银行D．中国农业银行

答案：

D

72．全国第一家农村股份制商业银行成立于（）年。

A．1984B．2001C．2005D．2003

答案：

B

解释：

2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。

73．全国第一家农村合作银行成立于（）年。

A．1984B．2001C．2005D．2003

答案：

D

解释：

2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。

74．新中国第一家信托投资公司成立于（）年。

A．1979B．1978C．1999D．1986

答案：

A

解释：

1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。

75．下列不属于村镇银行业务的是（）。

A．吸收公众存款B．办理国际结算C．发放贷款D．银行卡业务

答案：

B

解释：

村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。

76．不属于中国邮政储蓄市场定位的是（）。

A．零售业务B．中间业务C．发展创新金融产品

D．支持社会主义新农村建设

答案：

C

解释：

中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

77．下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是（）。

A．秘书处

B．理事会

C．中小企业贷款工作委员会

D．银团贷款与交易委员会

答案：

D

解释：

截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

78．中小商业银行包括（）。

A．股份制商业银行B．住房储蓄银行C．村镇银行D．农业合作银行

答案：

A

解释：

中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

79．衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。

A．GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

答案：

B

解释：

GDP是指一国或地区所有常住居