2021年初级银行从业资格《个人贷款》考试题库(含答案).docx
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2021年初级银行从业资格考试题库及解析
考试科目:
《个人贷款》
一、单选题
1.个人商用房贷款执行()。
A、固定利率
B、名义利率
C、实际利率
D、浮动利率
答案:
D
解析:
个人商用房贷款执行浮动利率,如人民银行调整利率,应按照合同约定的
调整时间进行调整。
2.下列关于国家助学贷款偿还的说法,错误的是()。
A、每年借款学生毕业离校前,学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手
续
B、提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息
C、休学的借款学生复学,次月1日起恢复财政贴息
D、借款学生毕业后申请出国留学的,应主动通知经办银行并一次性还清贷款本
息
答案:
C
解析:
休学的借款学生复学当月恢复财政贴息
3.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿
还()
A、贷款本息
B、贷款利息
C、贷款违约金
D、贷款本金
答案:
A
解析:
贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额
地偿还贷款本息。
贷款回收的原则是先收息、后收本,全部到期、利随本清。
4.借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的,贷款额度不超过所需
要费用的()。
A、60%
B、70%
C、80%
D、90%
答案:
A
解析:
本题考查公积金个人住房贷款的额度。
借款人用公积金个人住房贷款建造、
翻建、大修住房的,贷款额度不超过所需要费用的60%。
5.2004年底,个人征信系统实现了()家全国性商业银行和()家城市商业
银行在北京、重庆、西安、南宁、深圳、绵阳和湖州7个城市的成功联网试运行。
A、15;7
B、18;7
C、15;8
D、18;8
答案:
C
解析:
2004年底,个人征信系统实现了15家全国性商业银行和8家城市商业银
行在北京、重庆、西安、南宁、深圳、绵阳和湖州7个城市的成功联网试运行。
6.以下对个人商用房贷款贷前调查的说法中,错误的一项是()。
A、包括两个方面,一是对开发商及楼盘项目的调查,二是对借款人的调查
B、对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地
考察和撰写调查报告四部分
C、对借款人进行调查时,在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可将
贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成
D、贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法
性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等
进行调查和评估
答案:
C
解析:
对借款人进行调查时,在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下,可
将贷款调查中的部分事项审慎委托第三方代为办理,但必须明确第三方的资质条
件。
贷款人不得将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成。
7.在一手个人住房交易时,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,由()
提供阶段性或全程担保。
A、经纪公司
B、借款人
C、开发商
D、有担保能力的第二人
答案:
C
解析:
在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前,由开发商提供阶段性或全程
担保。
8.下列属于金融质押品的是()。
A、应收租金
B、债券
C、机器设备
D、采矿权
答案:
B
解析:
金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票/基金、保
单、保本型理财产品。
9.个人经营贷款信用风险的主要内容不包括()。
A、借款人所控制企业经营情况发生变化
B、抵押物价值发生变化
C、借款人还款能力发生变化
D、贷款人贷款能力发生变化
答案:
D
解析:
个人经营贷款信用风险的主要内容:
①借款人还款能力发生变化;②借款
人所控制企业经营情况发生变化;③保证人还款能力发生变化;④抵押物价值发
生变化。
10.按资金来源分类,不属于个人住房贷款的是()。
A、商业性个人住房贷款
B、个人商用房贷款
C、公积金个人住房贷款
D、个人住房组合贷款
答案:
B
解析:
个人住房贷款是指银行或其他金融机构向个人借款人发放的用于购买自用
住房的贷款。
按资金来源分,个人住房贷款可以分为:
①商业性个人住房贷款;
②公积金个人住房贷款;③个人住房组合贷款。
11.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高,致使商业银行汽车贷款的信
用风险较高的主要原因不包括()。
A、银行在经营个人汽车贷款业务中,很难像公司贷款项目的评估分析那样判断
借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力,一般仅依
靠借款人的自我证明
B、当前个人贷款违约成本很低,既没有高的罚息和违约金,也没有有效的黑名
单制裁制度
C、很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识,认为银行的钱就是国家的钱,借
银行的钱就是借国家的钱,大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款
能不还就不还的想法
D、我国的商业银行的风险控制能力较弱,没有认识到汽车贷款所面临的各种风
险
答案:
D
解析:
选项D,我国的商业银行已经认识到个人汽车贷款的风险。
12.下列关于公积金个人住房贷款的表述中,错误的是()。
A、我国城镇居民享有公积金个人住房贷款的权利
B、公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金
C、申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房
贷款的规定
D、相对商业贷款,公积金个人住房贷款的利率相对较低
答案:
A
解析:
只要是具有完全民事能力、正常缴存住房公积金的职工,都可申请公积金
个人住房贷款。
13.中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”,
体现了银行市场定位的原则是
A、发挥优势
B、围绕目标
C、突出特色
D、可以盈利
答案:
C
解析:
银行在进行市场定位时,要突出自身的外部特色和内部特色,其中突出内
部特色是指在同一银行甚至是同一城市中的同一家银行,根据所处地理位置或自
身服务等特点,区分出不同的特色设置分支机构,如中国建设银行深圳分行的“女
子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”等。
14.个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、()、签约与发放、支
付管理和贷后管理五个环节。
A、申请批准
B、审查与审批
C、协会审核
D、政府部门备案
答案:
B
解析:
个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与
发放、支付管理和贷后管理五个环节。
15.信用风险监控是信用风险管理流程的重要环节,下列关于信用风险监控的说
法错误的是()。
A、它可以帮助各级管理人员了解资产组合在不同时点的表现和质量
B、信用风险监控是一个动态的、连续的过程
C、商业银行应建立一整套信用风险的内部报告体系
D、可以分为客户风险监控和内部风险监控
答案:
D
解析:
信用风险监控与报告是信用风险管理流程的重要环节,对风险管理的实施
和改进极为重要。
它可以帮助各级管理人员了解资产组合在不同时点的表现和质
量,对风险管理策略适时进行修正和调整,从而能够达到整个风险管理体系的逐
步完善。
信用风险监控是一个动态、连续的过程。
商业银行应建立一整套信用风
险内部报告体系,确保董事会、高级管理层、信用风险主管部门能够监控资产组
合信用风险变化情况;根据信息重要性、类别及报告层级的不同,商业银行应明
确内部报告的频度和内容。
一般可以分为客户风险监控和资产组合风险监控。
16.个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括()。
A、客户提供
B、访谈
C、秘密调查
D、行内资源查询
答案:
C
解析:
个人住房贷款的贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查
询等途径获取信息,贷后检查信息获取途径不包括秘密调查。
17.设立独立的放款执行部门,可实现放款环节的()
A、专业化和准确性
B、专业化和有效控制
C、综合化和准确性
D、综合化和有效控制
答案:
B
解析:
设立独立的放款执行部门,可实现放款环节的专业化和有效控制。
18.我国银行业的汽车贷款业务萌芽于()
A、1993年
B、1996年
C、1997年
D、1998年
答案:
B
解析:
国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产
业的金融手段而出现的,最早出现于1993年。
银行业的汽车贷款业务萌芽于19
96年。
19.目前,个人征信系统的信息来源主要是()。
A、会计事务所
B、金融机构
C、公安部门
D、电信部门
答案:
B
解析:
目前,个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构,收录的信息
包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。
20.下列关于我国个人贷款业务发展历程的表述中,正确的是()。
A、商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展
B、国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展
C、住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展
D、我国出台的第一部个人贷款管理法规是2010年2月12日中国银监会颁发的
《个人贷款管理暂行办法》
答案:
D
解析:
到目前为止,我国个人贷款业务经历了起步、发展和规范三个阶段。
住房
制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展;国内消费需求的增长推动了个人
消费信贷的蓬勃发展;商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。
21.个人住房贷款中开发商提供阶段性担保的时间是()
A、贷款发放日至贷款行收到房产证期间
B、贷款发放日至借款人取得契证期间
C、贷款发放日至贷款行取得他项权证期间
D、借款人房屋没有办妥抵押登记前
答案:
D
解析:
在一手房贷款中,在房屋办妥抵押登记前,一般由开发商承担阶段性保证
责任,而在二手房贷款中,一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证责任。
22.商业助学贷款的利率由()制定。
A、国务院
B、贷款银行
C、中国人民银行
D、财政部
答案:
C
解析:
商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行,原则上不上浮。
23.市场细分的原则不包括()
A、可衡量性原则
B、可进入性原则
C、差异性原则
D、集中性原则
答案:
D
解析:
市场细分的原则有:
可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则和经济性
原则。
24.以个人凭证式国债质押的,贷款期限内如遇利率调整,贷款利率()。
A、上调1%
B、下调1%
C、上调2%
D、不变
答案:
D
解析:
以个人凭证式国债质押的,贷款期限内如遇利率调整,贷款利率不变。
25.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面
谈()次。
A、1
B、2
C、3
D、4
答案:
A
解析:
贷前调查人必须至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈一次,可以
在签订(预签)合同时进行。
26.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()家(附属
卡除外)。
A、1
B、2
C、3
D、5
答案:
B
解析:
向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属
卡除外)。
在发放学生信用卡之前,发卡银行必须落实第二还款来源,取得第
二还款来源方(父母、监护人、或其他管理人等)愿意代为还款的书面担保材
料,并确认第二还款来源方身份的真实性。
27.下列不属于商业银行的合作机构风险的是()。
A、房地产商欺诈风险
B、民营担保公司的担保风险
C、房屋评估机构的价值评估风险
D、银行的流动性风险
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