初级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试题 含答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试题含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》题库综合试题
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?
()
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
2、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()做了严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
3、下列关于国别风险的说法,错误的是()
A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容
B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广
C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同
D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
4、中国金融服务业目前还处在()的格局。
A、混业经营、混业监管
B、混业经营、分业监管
C、分业经营、分业监管
D、分业经营、混业监管
5、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资年收益率为()(按一年365天计算)
A、3.55%
B、1.80%
C、3.40%
D、1.765%
6、处于成熟期的行业,价格竞争(),新产品的出现速度非常()
A、很激烈;快
B、很激烈;慢
C、不激烈;快
D、不激烈;慢
7、金融期货中不包括()
A、股票期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
8、风险必须是大量标的均有遭受损失的()
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
9、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
10、()作为金融产品,最适用于现金管理。
A、定期存款
B、货币市场基金
C、投资分红险
D、资金信托产品
11、综合考虑,路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决()问题。
A、金融投资不足
B、日常保留现金额度过大
C、贷款还款方式选择不当
D、风险管理支出不足
12、下列关于货币型理财产品表述错误的是()
A、主要投资于货币市场的理财产品
B、投资期短,资金赎回灵活
C、本金、收益安全性高
D、常被作为定期存款的替代品
13、同样用10万元炒股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的()
A、资产负债表
B、风险认知度
C、风险偏好
D、风险承受能力
14、根据《中华人民共和国证券法》,下列不属于内幕信息的是()
A、公司债务担保的重大变化
B、公司分配股利或者增资的计划
C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动
D、上市公司收购的有关方案
15、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是()
A、发起主体不同
B、发生时间不同
C、范围和侧重点不同
D、方法不同
16、汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
17、制定保险规划的原则不包括()
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、分析客户保险需要原则
D、合法性原则
18、以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是()
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
19、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是()
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
20、家庭形成期的投资组合中,()比重应该最高。
A、股票
B、债券
C、现金
D、保险
21、2007年1月至11月,在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。
由其妻将美元兑换成人民币取出。
若12月份小李寄回8000美元,则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。
A、8000
B、6000
C、4000
D、2000
22、普通年金终值系数的倒数称为()
A、复利终值系数
B、偿债基金系数
C、普通年金现值系数
D、投资回收系数
23、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
24、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做()
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
25、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是()
A、职工工资
B、优先股票
C、普通股票
D、普通债权
26、理财产品销售的关键是()
A、市场需求
B、适合性
C、宏观经济环境
D、风险大小
27、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的( )
A、财务功能
B、风险管理功能
C、聚敛功能
D、流动性功能
28、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在()最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。
A、最后一页
B、首页
C、文中任意部分
D、第二页
29、买入债券后一段时间,又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为()
A、直接收益率
B、到期收益率
C、持有期收益率
D、赎回收益率
30、一房产价值80万元,耐用年限为60年,残值率为10%。
根据直线折旧法,该房产的折旧率为()
A、1.5%
B、2%
C、1.8%
D、1%
31、从广义的投资角度来看,家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为,教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一。
A、人生规划
B、理财目标
C、财务规划
D、投资计划
32、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是()
A、保证收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
33、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是()
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
34、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。
理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有C。
A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行性
35、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,不必遵循的原则是()
A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B、应向所在地的银监会派出机构报告
C、所租用场所一年内不得超过15天
D、银行需对产品进行充分的信息披露
36、银行进行贷款风险分类的意义不包括()
A、贷款风险分类是银行增加收益的需要
B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要
C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要
D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要
37、保证收益理财计划中的保证收益()
A、不得高于同业拆借利率
B、不得对客户提出任何附加条件
C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件
38、某人5年后需要还清10万元债务,从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10%,则需每年存人银行()元。
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
39、()是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。
A、客户家庭基本信息
B、客户财务状况分析
C、理财目标的评估和分析
D、综合理财规划建议
40、下列各项资产中,流动性最好的资产是()
A、房地产
B、货币市场基金
C、信托产品
D、实物黄金
41、宋体以下公式中错误的是()
A、资产-负债=净资产
B、变异系数CV=标准差/预期收益率
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)^期限-1]/利率
D、单期中现值=终值×(1+利率)
42、商业银行有关规定,未要求理财人员的()
A、年龄
B、职业操守
C、行业经验
D、管理能力
43、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是()交易。
A、金融远期
B、金融期货
C、金融期权
D、金融互换
44、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
45、()是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A、传统型养老险
B、分红型养老险
C、商业保障型寿险
D、投资连结保险
46、遗嘱见证人应具备的条件不包括()
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
47、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响,其中不包括()
A、客户的微观因素
B、理财产品的微观因素
C、顾问服务中的微观因素
D、市场中的微观因素
48、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()
A、政策风险
B、信用风险
C、利率风险
D、系统性风险
49、教育消费根据对象不同分为()子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
50、《证券法》基本原则不包括()
A、公开、公平、公正原则
B、混合经营、混合监管原则
C、自愿有偿、诚实信用的原则
D、保护投资者合法权益的原则
51、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为()
A、150,000
B、50,000
C、100,000
D、500,000
52、以下有关期货的说法错误的是()
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。
53、债券型理财产品主要投资于信用等级()、流动性()、风险()的产品,收益()
A、高、强、小,不高
B、适中、弱、小,不高
C、高、强、大,高
D、适中、弱、大,高
54、根据《证券投资基金法》的规定,要设立基金管理公司,注册资金不低于()人民币,且必须为实缴货币资本。
A、1000万元
B、2000万元
C、5000万元
D、1亿元
55、()年,第一个银行理财产品问世,标着着银行个人理财业务达到了新的水平。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
56、家庭财产保险的分类不包括()
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
57、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是()
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
58、以下不属于所有者权益项目的是()
A、未分配利润
B、资本公积
C、盈余公积
D、递延资产
59、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分()
A、社会保障收入
B、雇主退休金
C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
60、信用卡透支消费的利率为()
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
61、对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核(),避免错误销售和不当销售。
A、理财投资建议是否存在误导客户的情况
B、客户分层是否合理
C、投资金额较大的客户的相关材料
D、评估报告是否披露了相关重大事项
62、投资利税率是()
A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率
B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率
C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率
63、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是()
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
64、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()
A、自我吹嘘
B、目标缺失
C、被动接受
D、自我设防
65、一般而言,紧缩性的货币政策会抑制投资需求,导致()
A、利率上升;金融资产价格上升
B、利率下跌;金融资产价格上升
C、利率上升;金融资产价格下跌
D、利率下跌;金融资产价格下跌
66、根据《证券法》,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是()
A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D、证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
67、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
68、关于基金投资的风险,以下说法错误的是()
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
69、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会()
A、导致利率水平下降
B、相应的资产价格上涨
C、抑制房地产价格上涨
D、相应的资产价格下跌
70、()是指将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
71、以下哪种账户不能用于购买理财产品?
()
A、借记卡
B、结算账户存折
C、对公结算账户
D、储蓄存折
72、在直接标价法下,如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加,则说明()
A、外币币值上升,外汇汇率上升
B、本币币值上升,外汇汇率上升
C、外币币值下降,外汇汇率下降
D、本币币值下降,外汇汇率下降
73、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于()
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险分析能力
74、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?
()
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
75、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
76、通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()
A、央行提高法定存款准备金率
B、社会总消费和总投资上涨
C、企业所得税税率上调
D、国内发生了严重的通货膨胀
77、在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()
A、利息税
B、版税
C、增值税
D、个人所得税
78、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务,称为()
A、资产业务
B、中间业务
C、负债业务
D、贷款业务
79、产品风险管理的阶段不包括()
A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
80、市场利率上升的影响是()
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
81、房地产投资的优点不包括()
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小,易操作
D、能抵御通胀
82、假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:
牛市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2.0.6.0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点,当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点,正常时将会达到5600点,熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为17.65%,在正常时预期收益率9.8%,在熊市时预期收益率为-15.69%。
根据这些信息,市场组合的预期收益率是()
A、3.92%
B、6.27%
C、4.52%
D、8.40%
83、()称为准储蓄
A、债券型
B、股票型
C、货币市场
D、指数
84、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房,该财产购置支出应按()计征个人所得税。
A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
85、所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产()
A、差额
B、总额
C、全额
D、余额
86、影响货币时间价值的首要因素是()
A、时间
B、收益率
C、通货膨胀率
D、单利与复利
87、某乙投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
88、某客户2007年年底资产为28万元,负债5万元,当年收入2万元,支出1万元,则他的盈余/赤字为()万元。
A、23
B、1
C、27
D、-3
89、金融市场主体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
90、某公司债券年利率为12%,每季复利一次,其实际利率为()
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55%
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括:
()
A、股票
B、基金
C、人民币理财产品
D、外汇理财产品
2、资产管理类理财产品指以我行()等自主品牌命名的理财产品。
A、“本利丰”
B、“理财金账户”
C、“安心得利”
D、“安心快线”
3、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。
该证券投资基金的当事人为()
A、客户甲是基金持有人
B、国泰基金公司是基金管理人
C、中国银行是基金管理人
D、中国银行是基金托管人
E、国泰基金公司是基金托管人
4、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是()
A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人,收益稳定,但是会受到通货膨胀水平的影响
B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件,给基金造成的风险属于系统性风险
C、投资者做外汇保证金交易时,选择高倍杠杆交易,能“以小搏大”,可以降低风险
D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担
E、商业银行设计外汇理财产品时,需要考虑最主要的风险是汇率风险
5、下列保险购买行为存在不合理之处的有()
A、价值20万元的财产只投保了10万元
B、投保人购买多项保险,以各个单独保单的方式投保
C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险
D、在为汽车上保险时,可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合
E、为经常得的感冒投保
6、以下属于房地产价格特性的是()
A、地区性
B、增值性
C、个体差异性
D、租金和价格的双重性
7、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括()
A、看跌期权
B、看涨期权
C、认沽期权
D、认购期权
E、看平期权
8、下列关于税收征管和税收筹划的表述中,正确的有()
A、节税属于合法行为
B、逃税属于违法行为
C、偷税属于违法行为
D、避税属于非违法行为
9、家庭资产可以分为()
A、流动资产
B、固定资产
C、投资资产
D、自用资产
E、个人资产
10、季节性资产增加的主要融资渠道有()
A、季节性负债增加
B、公司内部的现金和有价证券
C、银行贷款
D、应收账款
E、来自民间的借贷
11、根据我国保险法,索赔与理赔的程序包括()
A、出险通知
B、提供索赔单证
C、核定赔偿
D、退保
E、申诉
12、普通股票股东享有的权利主要是()
A、公司重大决策的参与权
B、公司盈余和剩余资产分配权
C、选择管理者
D、优先认购新股的权利
E、请求召开临时股东大会
13、按照给付期间划分,年金保险可分为()
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
E、短期年金
14、理财产品自身的特点影响到其收益率,关于此论点,下列论述正确的是()
A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的,高收益伴随着高风险
B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C、股票基金分散了风险,所以无论何时,其收益率总是低于个股收益率
D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率
15、银行代理黄金的业务种类包括()
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、纸黄金
E、特别提款权
16、假设未来经济有四种状态:
繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,30%,40%,10%;对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%。
下列说法正确的是()
A、两个基金有相同的期望收益率
B、投资者等额分配资金于基金x和Y,不能提高资金的期望收益率
C、基金X的风险要大于基金Y的风险
D、基金X的风险要小于基金Y的风险
17、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括()
A、促进银行业的合法、稳健运行
B、维护公众对银行业的信心
C、保护银行业公平竞争
D、提高银行业竞争能力
E、保持币值稳定
18、银行理财产品的主要特点有()
A、流动性较低
B、收益具有不确定性
C、收益有保障
D、投资风险与该产品的投资方式直接相关
19、下列关于抵押物估价的一般做法的说法,正确的有()
A、可由银行自行评估
B、可由抵押人与银行双方
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