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经营发展规划方案
山西金得力投资担保
经营发展计划
第一章基础情况
第二章经营机制
第三章目标市场
第四章业务规模
第五章盈利能力和利润分配预案
第六章内控机制及控制目标
第一章基础情况
山西金得力投资担保(以下简称“企业”)成立于20年月,地址xx。
企业主营业务为:
。
企业现有职员人,其中高级职称人,中级职称人;本科学历x人,专科学历人。
截止到,注册资本增资到万元。
同时,企业股权经过转让,现在全部股东由个自然人股东组成,其中:
自然人股东——,出资额万元,占比%;自然人股东——,出资额万元,占比%。
第二章经营机制
依据现在担保市场发展情况,企业将经营机制订在以下五个方面:
(一)信用考评机制
制订一套完整、科学用户信用考评指标,包含个人用户信用考评指标和企业用户信用考评指标两个部分。
个人信用考评指标关键应包含月收入、家庭财产、负担系数、学历、职业、职务、职称、户籍、年纪、过往信用统计等。
企业信用考评指标关键应包含净资产、净利润、资产负债率、销售收入增加率、利润增加率、销售利润率、贷款按期偿还率、流动比率、速动比率、现金流量债务总额比和企业法人代表和高层管理人员综合素质等。
用户按信用考评结果分四个等级:
得分在85分以上为一级用户,是担保企业需要关键联络业务对象;得分在75分以上85分以下为二级用户,是担保企业需要主动争取业务对象;得分在60分以上75分以下为三级用户,是担保企业能够接收业务对象;得分在60分以下为四级用户,担保企业对这类用户通常不予提供担保。
(二)风险防范机制
关键包含风险评定、风险预防、风险监测和风险控制四个方面。
风险评定是依据对用户资信情况和反担保财产情况调查,对担保项目标风险系数进行评定。
风险系数越小,担保安全性就越高;风险系数越大,担保安全性就越低。
所以,对代表风险度风险系数要确定一个上限,当风险系数达成和超出这个上限时,就说明风险度过高,不宜担保。
风险评定关键,是要做到资信调查细致、反担保财产评定正确。
风险预防是针对项目运作过程中可能出现多种风险,事先采取部分必需防范方法,努力争取避免和降低风险。
风险预防关键要把好“三关”:
一是要把好用户资料审查关,确保资料真实、正当、有效。
个人用户要关键审查婚姻证实、家庭及工作单位地址和电话;二是要把好反担保财产产权关系调查关,确保抵押或质押反担保财产产权真实、清楚、正当;未设定抵押或质押。
三是要把好担保审批关,报到银行项目必需经过正常担保审批程序,不许可任何部门和个人有越权、越级和操纵行为。
风险监测是在担保项目运作过程中,随时对项目及多种潜在风险原因进行跟踪、监控、测评,当发觉风险达成一定程度时,立即发出警报。
风险控制是指风险一旦发生,就要经过风险抑制、风险分散、风险转移等措施,把风险程度和风险损失控制在最小范围内。
贷款担保风险控制关键在于建立两个系统:
一是要建立担保贷款逾期催收系统,拥有多个行之有效催收手段;二是要建立反担保财产处理变现系统,用户一旦违约,能以最快速度和很好价格处理反担保财产,实现资金回笼。
(三)资金赔偿机制
伴随担保规模不停扩大,用户违约数量也会不停增加,资金补给问题将日益突出。
担保业务要想得到连续、健康发展,必需有一个正常、稳定资金补充起源。
从最近几年看,担保企业可建立三条资金补充渠道:
1、实施增资扩股,吸收新股东;
2、每十二个月从担保盈利中提留合适百分比用于充实担保资金;
3、开拓投资业务,用投资收益充实担保资金。
从长远来看,担保企业还有四条资金补充渠道应主动开拓。
1、发行有抵押担保债券;
2、出售担保债权;
3、经过政府再担保;
4、经过证券市场筹资。
(四)利益激励机制
市场经济本质特征就是商品生产和按劳分配。
只有根本消除平均主义,实施多劳多得,才能最大程度地调动每一个职员主动性和发明性。
实际上,企业利益是建立在每一个职员个人利益基础之上,只有当职员意识到自己劳动成效和其个人利益亲密相关时,职员工作能力才会得到最大程度地发挥。
建立利益激励机制关键是要抓好以下“三项制度”建设:
1、工资考评制度。
要把职能部门工资考评措施和业务部门工资考评措施分立开来。
职能部门人员工资可由 “基础工资+效益工资”组成,业务部门人员工资可由“底薪+分成”,组成工资等级设置宜细、宜多,这么可为职员多提供部分晋级机会。
凡连续三个月超额完成任务或表现突出,全部可晋升一级。
反之,假如连续三个月全部完不成要求任务,则应给予解聘。
2、职务升迁制度。
部门经理、高级业务经理、业务经理每十二个月考评、调整一次,能上能下。
考评优异,可连任或升迁;考评平平,易职试用,为期十二个月;考评不合格,果断撤换。
3、职员持股制度。
企业可拿出(20%—30%)股份转为职员持股,部门经理、高级业务经理、业务经理和关键业务骨干以上人员均可分配股份。
职员持股资金通常经过三条渠道来填实:
(1)职员个人出一部分现金;
(2)企业从历年积累中分给职员一部分;
(3)职员向企业借一部分或企业出面担保职员向银行借一部分。
(五)发展创新机制构建
担保企业要想取得长久、连续、稳定发展必需抓好企业文化建设和业务品牌创新。
企业文化建设目标,是要培育企业全体职员共同追求和共同价值观,增强企业凝聚力、鼓动力和竞争力。
担保企业企业文化建设任务:
一是要培育企业企业精神,用这种精神去统一意志、鼓舞士气、战胜困难;二是要塑造企业良好形象,提升企业著名度和信誉度;三是要提升全体职员综合素质,确保担保服务水平和服务效率稳步提升。
业务创新是担保企业生命,业务品种开发和合作银行开拓,是担保收入源泉。
企业要组织研发小组,不停开发、推出新业务品种,增加创收渠道,降低经营成本,提升经济效益,同时,要制订奖励措施,对有重大业务创新、为企业创收作出关键贡献人员给予重奖。
第三章目标市场
企业将严格根据《融资性担保企业管理暂行措施》要求,目标定在为全市中小企业和“三农”融资提供服务,围绕着许可经营项目确定目标市场。
以下所表示:
贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其它融资性担保业务;诉讼保全担保、投资担保、预付款担保、工程履约担保、未付款如约偿付担保等履约担保业务、和担保业务相关融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资。
上述目标市场,在首先完成人才贮备基础上多头并进,最终实现实现目标市场多元化发展。
第四章业务规模
(一)亲密银保合作,开拓和稳固可连续发展平台。
企业业务特点决定了其生存和发展离不开银行支持,开拓和商业银行合作是发展业务规模必需路径。
建立起银保间“绿色通道”,真正搭建起银行和中小企业之间融资平台。
(二)创新业务品种,增强业务规模发展动力。
企业要实现可连续经营,就需要不停探索业务模式及业务品种创新,不仅要在融资担保领域,而且在非融资担保领域、投资服务领域等进行产品创新,不停提升本身运行能力。
一是转变观念,创新反担保方法。
在融资担保工作中,依据中小企业资金规模小,落实反担保方法难实际情况,除采取银行部门常规确保、抵押、质押等反担保措施外,转变传统观念,一切从有利于风险目标可控出发,从有利于企业融资成本最小化出发,不停创新反担保方法,开发了应收帐款权利质押,车辆合格证质押,专利权质押,股权质押,许可证质押及出口退税质押等等,处理了中小企业因固定资产较小、抵押不足而造成融资难问题。
二是顺应市场,拓展业务品种。
要做到企业良性发展,必需解放观念,在做好政策性担保同时,正确掌握市场动向,开拓出符合市场需要担保业务新品种,才能实现担保资金滚动积累,将企业做大做强。
企业树立了“以政策性融资担保为主,发明社会效益;以非融资担保为辅,发明经济效益”理念,主动开拓非融资担保业务。
由融资担保一项业务品种,发展为集融资担保、工程质量担保、协议履约担保、财产保全担保、出口退税质押担保、下岗失业人员小额贷款担保、投标保函担保等业务品种于一身,为企业业务规模发展打下了坚实基础。
第五章盈利能力和利润分配预案
(一)年营业利润
根据企业担保业务、投资业务、投资咨询等年赢利估计xx万元。
(二)利润分配预案
根据国家相关文件要求,特制订以下利润分配程序:
1、填补亏损;
2、根据税法要求,企业亏损在一定年限内可用税前利润抵补,超出要求年限,就只能用税后利润抵补;
3、提取法定盈余公积;
4、提取任意盈余公积金;
5、根据《山西省融资性担保企业管理暂行措施》(晋政办发〔〕54号)要求,计提未到期责任准备金、担保赔偿准备金;
6、向投资者分配并支付利润。
第六章内控机制及控制目标
为控制风险采取以下方法。
(一)建立科学管理制度。
关键包含以下内容:
1、总经理在授权范围内对信用担保项目审批、担保金额代偿和追债负全部责任。
总经理可授权业务部经理负责审批担保项目,各授权审批人员对总经理负责。
2、为增强担保业务操作客观性和公正性,提升操作透明度,使各级管理人员既相互制约,又职责明确,有必需建立审、保、偿分离制度。
3、中小企业信用担保机构对符合条件单个担保项目在总量控制前提下,依据申保企业资信情况及担保贷款风险度、数量和性质确定单笔担保金额审批权限。
总经理在信用担保机构董事会授权范围内实施担保操作,担保部门经理在总经理授权范围内进行担保操作,分别对董事会和总经理负责。
4、对特殊担保项目实施集体审批制度。
下列情形之一担保项目,由信用担保机构董事会集体审批:
同一担保项目累计担保金额超出限额;单笔担保金额数量较大;暂不符合担保条件或特殊担保项目。
5、实施内部稽核。
稽核部门应定时(如每个季度)对担保部门进行稽核,稽核人员既不参与对受保企业检验和评定,也不参与担保部门日常担保工作。
6、建立担保业务汇报制度。
担保部门应定时(如每个季度或每个月)将担保业务运作情况向董事会汇报,汇报采取书面总结和当面陈说相结合形式。
汇报内容关键包含对受保企业资信情况,担保债务种类、金额、期限及使用情况、反担保方法等。
7、建立离职审计制度。
担保项目审批人员在调离原工作岗位时,由监事会会同政府审计部门对其推行职责情况进行审计,存在问题。
依责任轻重由相关部门依法依纪追究责任。
(二)加强制度体系建设
1、科学设置业务步骤。
科学业务步骤能够对业务实施有效过程控制,使不一样部门不一样业务人员分清责任,相互监督,共同防范风险,也能深入提升我们工作效率。
有条件许可时我们能够借助科技手段,设计网络化办公模式,经过网络系统逐层完成调查项目(汇报)受理、撰写、审核、同意和归档等步骤。
2、建立科学风险评价体系。
担保业经营风险较大,和其赢利不成百分比,这就要求我们必需将代偿率降低到一个很低水平,不然我们极难生存下去。
风险评价体系建立能够对申保企业风险进行量化评价,降低人为误差。
企业风险评价体系建设采取内外结合方法,在企业内部由风险管理部依据相关要求采取科学计算方法来测算,在企业外部和有资质评级企业合作,共同完成对用户风险评价。
3、加强反担保方案设计能力。
在总结前段时间工作基础上,组织相关教授制订一套正当、有效、操作性强反担保形式,并明确相关落实措施。
努力争取业务经理在计划反担保方案时使每个项目所对应反担保方法对风险可控制,在落实时可操作,和用户交涉时可接收。
4、建立保后监管机制。
将承保业务按质量进行分类,针对不一样分类结果制订不一样对策,采取不一样手段,切实确保每一笔担保不出现坏账、死账和呆账,即使有危险情况也要尽可能把损失减到最小,同时对反担保方案实施情况进行动态监督,以防流于形式。
5、建立科学人事管理制度。
包含人员招聘、录用、激励、奖惩、责任负担、业务考评等内容,科学人事管理制度能最大程度地挖掘职员潜能,调动职员主动性,并在一定框架内控制风险,强化管理。
(三)加强企业品牌建设
重视企业形象和公共关系,逐步塑造以民生担保品牌为关键企业形象。
具体宣传手段包含:
1、利用多种会议、研讨会、培训班等活动机会开展宣传,提升民生担保在业内著名度,扩大影响力。
2、和新闻媒体合作,以多个方法发表相关宣传文章、企业形象广告和担保服务、担保投资介绍,组织开展多种宣传教育活动,制造有利社会舆论影响。
3、印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片,按担保业务品种分别印制宣传单页,向目标用户群、银行、房地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。
并将媒体对企业报道编制成册发放。
4、依据需要,企业适时举行新闻公布会,在相关报刊及杂志中进行报道,并将由专员负责继续从事这一有效工作。
5、对业务完成情况进行阶段性考评,立即发觉问题,并确定处理问题方案,确保整年任务指标顺利完成。
山西金得力投资担保(筹)
年月日
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