01柜员操作手册系统总述01.docx

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01柜员操作手册系统总述01

第一章系统约定

一.1网点代号

网点代号由5位数字组成：

县区联社代号

（2）+网点序号（3）

网点序号：

原则上应进行无意义编号，以便于网点迁移等工作。

一.2同业机构代号

同业机构代号5位数字，网点提出维护需求，中心统一维护，该代号也可以看作广义客户号概念。

一.3工作站号

长度为4位数字或字母。

网点的实际工作站全部由数字组成，自助设备、中间业务等对应的虚拟工作站号第一位为一个特定字母。

一.4员工代号

长度6位的数字或字母。

其中前两位代表地市编号，由省中心统一编排。

后四位由各联社员工管理员在辖内分配。

普通员工代号的后四位应为数字，虚拟员工如ATM、CDM等自助设备等的第三位设定为一个特定的字母。

本系统中统一使用员工代号来标识不同角色的员工，如前台员工、中心操作员、揽存员工、贷款责任人等。

一.5客户号

客户号是唯一标识某一客户对象的代号，客户号是构成外部账号的基本要素，通过客户号，银行可以掌握该客户在全辖以至全系统的业务情况。

客户号长度为10位：

客户类别

（1）＋序号（8）+校验位

（1）。

对私客户号按“证件类别+证件号码+姓名”来判断唯一性，系统自动去掉姓名中的空格。

对公客户按“证件类别+证件号码”来判断唯一性。

一.6客户类别

客户分为对公客户和对私客户两种：

‘1’-对私客户

‘2’-对公客户

‘9’-无证件客户

一.7证件类别

可用于实名制开户的证件类别有：

●对私

Ø居民身份证或临时身份证

Ø军人身份证件

Ø武警身份证件

Ø港澳居民往来内地通行证

Ø台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件

Ø护照

Ø其他有效证件

●对公

Ø企业法人营业执照

Ø企业营业执照

Ø政府批文

Ø机关或事业单位登记证书

Ø军队财务部门开户证明

Ø武警财务部门开户证明

Ø社会团体登记证书

Ø民办非企业登记证书

Ø个体工商户营业执照

Ø基本存款帐户开户登记证

一.8客户状态

客户状态分为正常、冻结、不动户、销号。

一.9币别

币别代码为3位数字

一.10账号组成

一.10.1外部户账号

外部户账号包括存款、贷款、股金。

外部户账号由15位数字组成：

客户号（10）+序号（4）+校验位

（1）

外部账号序号的第一位作为账号的种类（系统别）标识：

‘1’：

活期存款‘2’：

定期存款‘3’：

贷款‘7’：

股金。

以便在综合记账、中间业务、一般交易对方账号等情况中，判断输入账号的种类，决定访问不同的账户表，进行不同的处理。

一.10.2内部户账号

内部户账号由18位数字组成：

网点代号（5）+币别（3）+核算码（4）+序号（6）

序号以8开头的为内部往来、拆借、资金类账户，序号的后5位为该账户对应的网点号。

序号以6开头的为跨系统同业往来、拆借、资金类账号，序号后5位为同业机构号。

在交易画面中一般不需要输入账号的网点号部分。

一.10.3一本通号

一本通号由14位数字组成：

客户号（10）+序号（3）+校验位

（1）

一.11卡号

卡号长度为16位：

卡标识（6）＋地市代号

（2）＋顺序号（7）＋校验位

（1）

卡号：

正式使用的卡标识为94044；卡标识2（622412）未启用；卡标识3（680027）已作废，正在回收；武汉的地区号为08。

为每个联社指定地区号。

武汉现行卡号规则：

940044+08+序号（7位）＋校验位（1位）＋银联校验位（1位）

总共17位，系统处理时只用08到校验位的10位来判断。

未用的卡标识：

622412

使用过但已经作废的卡标识：

680027，现在正在收回。

一.12科目

科目分为表内科目和表外科目两大部分。

其中表内科目分为资产类、负债类、资产负债共同类、所有者权益类、或有资产负债类及损益类六大类。

科目代号最大长度为5位数字。

一.13核算码

为了便于细化核算，分产品的核算，引入核算码机制，通过核算码进行核算。

核算码用于表明某种业务交易用何种类型的账户来核算。

通常对外的一种金融业务品种会对应一种核算码账户。

核算码长度为4位数字，第一位表示核算码所属的科目的性质（资产类、负债类等等），后三位为序号。

一.14账户类别

分为：

人民币户、外币钞户、外币汇户。

一.15账户性质

分为：

个人储蓄户、个人结算户、基本账户、临时账户、一般账户、专用账户

以下性质为外汇账户专用：

经常项目项下账户、资本项目项下账户。

一.16利率代码、贴补率代码

币别+核算码+账户类别

一.17账户状态

账户状态包括：

正常、限额冻结、封户、销户、止借、止贷、冻结、法院冻结、质押、不动户等。

系统应支持复合状态（即多种状态可以并存）。

一.18卡状态

卡状态包括：

申请、申请取消、制出、员工领用、已使用、已换卡、注销、口头挂失、书面挂失、密码挂失、锁定。

一.19凭证状态

凭证状态包括：

库存中、正常、已丢失、已使用/已售出、口头挂失、书面挂失、密码挂失、锁定、作废、已换发、质押、抵押。

一.20支取方式

支取方式有：

凭密码、凭签章、凭证件、凭支付密码器密码，并可随意组合

一.21存折类别

存折类别包括：

单位结算存折、个人一本通存折。

一.22凭证种类

重要空白凭证主要包括：

单位结算存折、个人一本通存折、通知存款单、定期储蓄存单、储蓄支票、代办站活单、代办站定单、单位定期存款证实书、现金支票、转账支票、银行汇票、银行本票、辖内往来借方报单、辖内往来贷方报单、借款借据、收贷凭证、社内往来借方报单、社内往来贷方报单、汇划贷方补充报单、国库券凭证、公债凭证、建设债券凭证、股金证、信通有名卡、信通无名卡、银行承兑汇票、商业承兑汇票、收息凭证、单位定期存单、大额支付来账报单、出口收汇结汇水单、出口收汇收账通知、付息凭证、现金调拨单、邮电费/工本费/手续费收费凭证、贴现凭证、代办站备用金领用单。

凭证种类用三位数字串表示。

一.23凭证号

凭证号：

12位字符，不足前补零。

一.24销账依据

销账依据用于区别不同的销账方式，分为非销账类、销账类两种。

销账号由12位数字组成，编码规则：

年

（2）+月

（2）+日

（2）+序号（6）

序号按网点自动累加，每天清零重新累加；

销账号在建账时由系统自动生成，在销账时需指定账号、销账号以进行销账。

一.25账务别

账务别分为：

非账务、现金、转账、表外、上年结转、结转下年。

一.26余额方向

余额方向分为：

借方反映、贷方反映、双方反映、轧差反映。

一.27可用余额

可用余额=账户余额-冻结金额–预授权金额（POS）–控扣金额

控扣金额指其他情况下控制不能使用的金额。

一.28利率别

分为无利率、固定利率、协议利率、浮动利率四种，其中无利率是指该户不计息。

支持各类业务。

一.29计息方式

不计息、按月、按季、按年、不定期。

其中不定期指在联机状态下对单个账户结息而不销户的方式。

一.30双方计息

当账户需要分别借方结息、贷方结息时使用，系统会自动分借方、贷方累计积数，进行计息。

一.31积数

●日累计积数

账户的余额累加（对公户按实际天数，储蓄户按对年对月）。

积数累加的时机为账户发生账务性业务时或计息日。

●分段累计积数

根据利率的变动分段累加余额。

结息或计息时用来计算利息。

若不为分段计息账户，则该栏位数值与日累计积数相同。

一.32超前起息

用于代办站交账及错账调整，通过本项目可以调整账户计息积数。

按网点设置代办站超前起息最多天数（即最长交账时间），超过的需要主管授权。

超前起息最多天数为10天，可以根据需要设置。

错账调整类的交易界面应和日常交易区分开来而集中组织，以便于稽核工作。

超前起息必须主管授权。

一.33自动转存次数

指整整存单已自动转存的次数，转期时更新原账户资料，将转存次数加一。

对于其他储种，该栏应始终为0。

备注：

可以设定最大自动转存次数

一.34交易码

系统应采用“交易码驱动”方式，根据每项业务的功能动作，设计以交易形式，并对每一交易赋予一个代码，这个代码，称之为交易码。

交易码由四位数字组成，系统以菜单形式选择交易码或以直接输入交易码的方式启动交易操作。

一.35交易日志

交易日志是记录每一笔交易处理情况的交易信息。

需要系统通过自动配置交易日志号实现，且须保证每一笔交易的交易日志号唯一不重复、可查询、不能被修改。

交易日志号：

8位数字，整个系统统一排列，每天从1开始递增。

一.36传票号

位数：

输出6位，高位自动补零

生成：

按员工累加，一套传票一个传票号

一.37传票内序号

同一个传票号的一套传票中标识单笔会计分录的序号。

一.38固定账户

固定账户是系统为实现自动挂账而设置的账户，该些账户由系统自动开立。

固定账户的账号特点：

序号的最高位是特定数字。

一.39结算账号

用于某些计息的账户付息或收息用的账户，一般为活期存款账户或内部户。

结算账号在账户开户修改账户资料时指定，作为付息或收息的默认账户。

一.40利息日期计算

系统提供如下几种利息日期计算的方式：

●按实际天数计算利息。

●按对年对月计算利息，逾期按实际天数计算活期利息。

●按对年对月对日计算利息。

●按对年对月对日计算利息，逾期按对年对月对日计算活期利息。

●按对年对月计算利息。

●按对年，365天/年，不足整年部分按实际天数计算利息，例如港币活期存款。

一.41数据长度与精度

一.41.1分户账

余额/发生额：

整数部分：

11位

小数部分：

2位

积数：

整数部分：

13位

小数部分：

2位

一.41.2总账

余额:

整数部分：

13位

小数部分：

2位

积数：

整数部分：

16位

小数部分：

2位

一.41.3利率

整数部分：

2位

小数部分：

6位

默认使用月利率，在打印客户凭证（如存单）时，可使用年利率。

一.41.4利息

整数部分：

9位

小数部分：

2位，超过2位实行四舍五入。

注：

分段计息时每段利息保留3位小数，超过3位实行四舍五入。

一.41.5汇率

整数部分：

4位

小数部分：

6位

一.41.6费率

人民币：

整数1位，小数4位

外币：

整数1位，小数6位