《扬州农村商业银行第九次股东大会会议材料之一doc》.docx
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扬州农村商业银行第九次股东大会会议材料之一
扬州农村商业银行
2015年董事会工作及2016年经营计划的报告
各位股东、代理人:
现将2015年董事会工作及2016年经营计划报告如下:
一、2015年度董事会工作概况
2015年,扬州农村商业银行(以下简称本行)在省联社的正确领导和监管部门的指导下,紧紧围绕股东大会制定的发展规划和年度目标任务,勤勉忠实地履行各项职责,坚持深耕“三农”市场,加快商务转型步伐,加大产品服务创新力度,增强风险防控能力,各项工作保持了良好发展态势。
(一)2015年主要经营管理指标实现情况
1、组织资金:
各项存款余额为208.76亿元,比年初增加24.71亿元,增幅13.42%,日均净增加21.5亿元,完成第七次股东大会制定目标的107.5%。
2、贷款投放:
各项贷款余额为149.49亿元,比年初增加15.01亿元,增幅为11.16%,完成第七次股东大会制定目标的100.07%。
3、不良贷款:
五级分类不良贷款余额为3.95亿元,比年初上升7791.53万元,不良占比为2.64%,较年初上升0.29个百分点,高于第七次股东大会制定的目标0.34个百分点。
4、经营效益:
实现利润3.18亿元,同比减少6294.36万元,完成第七次股东大会制定目标的83.68%。
5、电子银行:
电子银行渠道柜面业务替代率60.81%,同比增加6.23个百分点,比第七次股东大会制定的目标高出2.81个百分点。
6、资本充足率为11.48%,比上年增加0.15个百分点,比第七次股东大会制定的目标高出0.18个百分点。
7、不良贷款拨备覆盖率达152.28%;拨贷比达4.02%,分别完成第七次股东大会制定目标的76.14%、100.5%。
8、信贷管理:
贷款分类偏离度控制在1%以内;信贷“三化”验收全面达AA级以上,其中AAA级25家,AA级26家,完成了第七次股东大会制定的目标。
9、会计管理:
会计工作评价等级验收全面达2级支行;会计、出纳差错率分别控制在万分之1.5和百万分之1.5以内,完成了第七次股东大会制定的目标。
10、安防指标:
案件防控工作稳步推进,未发生重大经营安全事故和案件。
总体来看,受经济转型升级、产业结构调整的大势影响,不良贷款上升,随着利率市场化进一步推进,盈利能力下降。
除此而外,全行基本完成了第七次股东大会制定的各项目标任务,存贷款业务稳中有进,资本充足率等核心指标保持增长,各类风险可控,运行质态平稳,整体发展势头较好,基本达到预期目标。
(二)2015年执行股东大会决议情况
1、执行2015年财务预算情况。
全年实现收入总额137142万元,比预算少收入2337.74万元;财务支出总额为105358.56万元,比预算多支出3995.13万元;实现利润总额31783.44万元,比预算少6332.85万元。
(1)收入总额减少的主要原因。
一是因央行年度内5次调息,造成贷款收息率下降,使营业收入比预算少3714.14万元。
二是因监管杠杆因素的影响,同业业务整体规模小于上年,加之今年市场利率同比低于上年同期水平,金融机构往来收入比预算少5411.52万元。
尽管投资收益、汇兑损益、其他业务收入、营业外收入均有所上升,但收入总额整体仍比预算少2337.74万元。
(2)财务支出总额增加的主要原因。
不良贷款核销力度加大,计提资产减值损失14617.15万元,比预算多12167.15万元。
因此,即使因降息利息支出比预算少支出2741.92万元、金融机构往来支出比预算少支出3306.25万元,全行增收节支减少业务及管理费用1995.85万元,但支出总额仍有一定幅度上升。
(3)利润总额减少的主要原因。
2015年,本行利润总额为31783.44万元,比预算减少6332.85万元。
一是由于今年核销不良贷款25258.36万元,拨备计提同比增加5770.40万元。
二是本年度央行的五次下调利率的影响逐步显现,使存贷利差进一步收窄。
2、执行股利分配情况。
2014年度利润分配方案经第七次股东大会通过,股利分配方案为:
按13%分配现金股利(含税),共有520292307股,共需6763.80万元。
以上股利分配方案已在2015年4月实施到位。
3、执行申请发行二级资本债券的情况。
2015年10月9日第八次股东大会通过了发行二级资本债券的议案。
议案通过后,本行即着手筹备,目前已通过了省银监局的审批,计划在2016年上半年经人民银行批准后发行。
(三)2015年董事会履职情况
2015年,董事会按照章程赋予的主要职责和股东大会确定的工作任务,把方向、谋布局、抓大事,切实将各项工作任务落到实处,促进全行持续健康发展。
一是围绕股东大会制定的发展规划,合理确定全年工作目标任务,制定三农金融发展战略与规划,以“提质量、控风险、增效益”为主线展开布局,引导全行实现战略目标。
二是立足自身定位,着力抓好工作的谋划指导和组织推动。
根据股东大会确定的工作任务,制定重点工作分解方案,有序推进各项工作。
按季听取评价行长室工作报告,明确阶段性工作重点和要求。
强化对经营层的督促和评估,对经营管理总体状况出具年度评估报告,总结并分析全行工作重点、难点和工作薄弱环节,向经营层提出质询书并听取专项汇报。
组织董事就在新型城镇化发展的背景下,农村商业银行如何做好金融服务、内部审计、企业文化建设等工作进行调研与督查,并将调研成果应用于业务发展实践。
三是围绕全年工作主线和重点,突出抓好重大事项的组织实施。
审议研究了董事会对董事长、高级管理层的授权书、股权托管管理暂行办法、发行二级资本债券、“三重一大”决策制度实施办法、薪酬预算、薪酬分配计划、重大关联交易等议案。
根据本行实际,制定相关业务的总体方向,审议研究了2015年大额贷款及行业贷款授信政策、明确同业业务总体要求、明确内部控制管理和内部控制评价职能部门等议案。
按照本行商务转型方向,制定了内设机构和职能分工调整方案。
四是依法办事,切实履行职责。
依据章程,修订完善了董事会议事规则,调整了董事会专门委员会的委员、主任委员。
董事会各专门委员会结合工作计划开展相应工作,组织委员就相关议题进行审议。
2015年按照章程和议事规则,共召开第七次和第八次股东大会会议2次,二届四次至二届十一次董事会会议8次,就修改董事会议事规则、利润分配方案等议案形成决议40份。
(四)围绕主线开展部署,促进各项业务全面发展
年初,董事会在对经济金融形势研判的基础上,制定了年度工作计划和经营目标,明确了以创新驱动促进业务发展,以稳健经营应对风险挑战,以转型改革保障可持续发展的工作部署,并引导和督促经营层制定具体措施落实,基本实现了既定的工作目标。
1、突出重点,加大投放,全力支持地方经济发展
一是坚持支农支微定位。
董事会在统筹发展和“四化同步”的形势下,坚持服务三农和小微企业,坚持服务实体经济。
加大对农业新型经营主体的信贷支持力度,成立小微贷款专营机构深耕本土小微市场,突出支持现代农业和小微企业。
至年末,涉农贷款余额达29.23亿元,比年初净增3.54亿元,余额占贷款总量的19.55%,小微企业贷款余额达105.51亿元,比年初净增10.93亿元,完成了涉农贷款“两个高于”、小微企业贷款“三个不低于”的监管指标。
二是助推产业结构调整。
落实国家经济结构调整政策,将信息文化产业、智能制造业、“三新产业”、旅游服务业作为贷款优先支持对象。
至年末,发放相关企业贷款34户1.06亿元。
三是着力信贷产品创新。
2015年,开发了满足公务员及事业单位人员消费类需求的信贷新品“金领贷”,以及帮助农村青年创业的信贷新品“圆梦享”,并拓展申贷渠道,开通微信申贷。
至年末,共发放“金领贷”174笔,金额3703万元、“圆梦享”青年创业贷款1459户,金额4.29亿元。
2、改进作风,深耕三农,不断提升普惠金融服务水平
一是深入了解三农金融需求。
开展“提质增效,服务实体经济健康发展”等系列竞赛活动,组织员工走村入户进企业,深入了解服务对象及其金融需求。
二是推进服务多维度覆盖。
完善“一折通”服务功能,建立了159个“村村通”助农取款点,帮助农民提升使用电子银行的能力。
至年末,电子银行渠道柜面业务替代率达60.81%,布放自助设备170台,设立离行式自助银行4个,实现农村金融服务全覆盖。
三是做实做细“阳光信贷”建档。
注重建档客户的有效性,全年新增“阳光信贷”有效电子档案19736户,新增有效业务关系客户7306户。
四是提高服务智能化水平。
全辖营业网点实现无线网络全覆盖,率先试点智能厅堂服务。
逐步将中间业务移植到个人网银、手机银行等线上渠道,完善银行卡支付结算功能,开通微信银行,增加客户粘度。
五是加大品牌宣传力度。
全年累计开展“送戏下乡”、“金融知识入乡镇、进社区”等大型金融宣传活动53场,普及金融知识,推介金融产品,提升品牌形象。
(五)强化内部管理,坚持安全稳健规范运营
1、严控信贷资产质量。
一是从严把控新增授信。
根据国家产业政策,严控大额保证类及产能过剩限控行业贷款,全年否决不符合授信要求的贷款共79笔、3.4亿元。
至年末,抵质押贷款占比为51.2%,比年初上升0.3个百分点。
二是加强风险预警处置。
在省联社的指导下,实现信贷全流程管理,优化信贷审批模式,上收支行授信审批权。
运行客户风险填报系统、已诉案件管理系统、不良贷款管理系统,形成风险管理体系,提高处置率。
三是全力清降不良贷款。
加大风险管理部门考核力度,督促加快清收处置步伐。
强化责任界定,在责任追究基础上,全年累计核销不良贷款2.53亿元。
2、加大内控管理力度。
不断完善内控管理制度和操作流程,健全内控管理体系。
加大专项检查频率,实施风险点排查,梳理出风险点并制定出相应的风险控制方案,促进内控管理水平提高。
改进后台集中营运管理模式,实现业务集中授权,发挥后台防控职能,强化考核,提高运营效率。
落实会计主管坐班制度,充分发挥会计主管的监督管理作用。
3、纵深推进案防工作。
多层次签订案防责任状,全面落实案防责任。
按季开展“九种人”排查,开展员工账户排查,会计结算等业务环节案件风险排查。
组织召开“三严三实”专题教育座谈会、“员工家属座谈会”和“客户代表座谈会”,对重点岗位、重点人员进行提醒谈话,宣传政策,加强警示教育。
(六)深入推进战略转型,增强发展的可持续性
一是有序推进机构转型。
进一步完善组织架构,对公司、零售、风险管理等业务部门实行类事部制管理,完成信贷业务流程再造,提高整体管理水平和工作效率。
二是努力实现产品转型。
重点发展金融市场业务,开发资金业务新品种,拓宽利润增长渠道,至年末实现净收益9240万元。
三是建立利率定价机制。
根据利率政策和市场竞争情况,及时灵活地调整定价。
四是致力推动国际业务创新。
开办国际业务贸易融资6笔、89.7万美元,同业福费廷业务5笔、2700万元。
五是优化人力资源管理。
开展全员三定工作,提高人力资源效能。
完善培训体系,开发电子银行仿真系统,注重培训实效。
落实人才发展规划,加大年轻员工的培养开发力度。
增加部室与支行负责人的纵向岗位交流,优化管理层年龄和知识结构,打造与行业发展相适应的管理团队。
六是加快推进科技支撑。
全年完成了绩效考核、微信银行、电子设备管理系统等12个系统的自主开发和优化工作,完成了智能厅堂、在线考试、网络监控等7个系统的升级工作。
七是深入推进“爱行如家”思想教育活动。
通过开展知识竞赛、技能比赛、趣味运动会、行庆等活动,构建和谐融洽的家园氛围,提升全行的团队凝聚力,促进“爱行如家共赢未来”企业文化发展和核心价值观的深入人心。
回顾2015年工作,在肯定成绩的同时,也要清醒看到一些不足,主要是面对经济转型升级、产业结构调整的大势,风险管控任务仍然艰巨;受利率市场化改革、收入结构单一和不良贷款侵蚀的共同影响,盈利能力呈下降态势。
二、2016年工作的总体思路和主要目标
2016年是“十三五”规划的开局之年,也是我行“稳健发展改革创新”的关键一年。
在新常态的大背景下和“四化同步”进程中,银行的服务舞台更加广阔多元,但也面临着一系列新挑战新矛盾。
下行压力仍然较大,投资增速下滑,部分企业经营困难,利率市场化基本到位,监管要求更加严格,金融竞争更加激烈。
因此,全行要清晰判断和准确把握形势,以稳健发展、提质增效为主线,着力在稳增长、调结构、控风险、增效益、补短板,加快转型发展,提高管理能力和服务水平,努力实现高质态、可持续发展。
2016年工作总体思路是:
以党的十八届五中全会精神和省委十二届十一次全会精神为指导,认真贯彻中央及全省经济、农村工作会议精神,根据省联社第四届社员大会第六会议的部署与银监部门的监管意见,坚持稳中求进总基调,以提高发展质量和效益为中心,突出创新驱动、转型升级和防控风险,有效配置金融资源,全力服务“四化同步”,在融入“两个率先”进程中更好担当农村金融主力军的历史使命。
2016年工作的主要目标是:
(一)各项存款:
日均净增加20亿元;
(二)各项贷款:
净增加16亿元;
(三)不良贷款:
年末不良贷款占比控制在2.5%以内;
(四)利润:
全年实现利润3.2亿元;
(五)电子银行业务:
柜面替代率达66%;
(六)资本充足率达:
12.5%;
(七)不良贷款拨备覆盖率150%以上,拨贷比2.5%以上;
(八)贷款集中度指标:
单户贷款及最大单一集团客户授信比例控制在监管要求之内,最大单户贷款余额不上升;逐步压降限控和宏观调控行业贷款占比,并控制在董事会核定的授信比例之内;
(九)信贷管理:
抵质押率不低于54%;“三化”管理全面达标;
(十)运营管理:
建成会计标杆网点10家;
(十一)无重大违规违纪案件,“三防一保”安全无事故。
(十二)监管核心指标达二级标准。
(十三)存贷款市场份额稳中有进。
三、2016年工作总体部署
(一)完善服务机制,突出投放重点,更好地发挥农村金融主力军作用
1、优化客户体验,加强服务机制建设。
一是创新服务手段。
继续推进“阳光信贷”标准化建设,开发完善针对各类小微企业的信贷产品与服务方式,做好对农民创业就业平台的支持,优化对新型农村经营主体的服务,打造一批满足专业市场、新型业态的专业性特色支行。
二是细分服务策略。
加快客户管理(CRM)系统和客户综合积分系统的建设与运用,建立精准的客户信息数据库,实现客户群体细分,开展差别化精准营销。
三是完善服务渠道。
积极推广互联网金融产品的应用,重点做好手机银行、微信银行等移动金融产品和网络支付业务推广,丰富“村村通”的内容,引导客户通过手机贷款平台高效便捷地办理申贷、还贷业务。
四是紧扣民生需求抓好配套服务。
扩充代收费范围,实现移动话费、行政收费、有线电视等与市民生活相关费用的代扣代缴,力求做到全面便捷。
代理发放各类涉农财政补贴,积极参与社保卡、市民卡建设,继续扩大国库集中支付代理业务覆盖面。
五是持续巩固文明规范服务。
不断优化网点布局,提升网点功能与服务模式,立足网点,延伸服务半径。
在农村主动对接特色产业大户、农村新型经营主体和外出务工大户。
对社区居民以网点辐射为半径开展网格化营销,通过公益活动、延伸开办便民服务等措施,打造社区银行。
在工业园区全面对接入驻企业,抓住源头,分类支持。
六是加大金融产品开发力度。
增加保本理财品种,扩大非保本理财机构及种类,尝试开办贵金属等业务,满足客户资产多元化增值需求。
完善信贷产品体系,试点推广农村产权交易中心、农村土地经营权流转等项目贷款,争取成为市公积金的归集银行,并合作办理公积金委托贷款业务。
申请开办贷记卡,丰富零售类产品。
2、紧扣增长主线,稳步抓好信贷投放
一是加大小微贷款支持力度。
严格执行做小放散的信贷定位,将目标客户集中在优质中小微企业、个体私营业主上。
扩展“阳光信贷”新领域,增加小微企业的覆盖面。
围绕经济结构调整,积极支持战略性新兴行业、服务业、休闲旅游、科技等产业的信贷投入。
加快推进微贷本土化的技术应用和产品创新,降低小微企业融资成本。
二是全面支持农村一二三产业融合发展。
确保粮棉油、畜禽、水产等传统农业生产资金供应,重点支持农业科技、农业生产旅游等现代农业项目,积极支持园艺标准园、标准化规模养殖场等现代农业产业体系项目发展,着力扶持培育家庭农场、专业大户、专业合作社、农业产业化龙头企业等多种形式的新型农业经营主体,适度介入有财政保障的农田水利改造及美丽乡村建设项目。
三是持续跟进城镇化发展进程中的居民消费需求。
积极支持新型城镇化建设,抓住农村电子商务蓬勃发展机遇,大力拓展居民消费贷款业务。
进一步扩大按揭项目合作单位,做大、做响“金领贷”品牌产品。
四是着力破解担保难问题。
稳妥推进农村“两权一房”抵质押贷款试点等业务,积极引入政府担保基金、保证保险等第三方机制,拓宽担保渠道。
3、紧扣支农工作基础,围绕客户市场抓好资金组织。
一是实施常态化管理、阶段性推进。
持续组织开展首季开门红等劳动竞赛活动,全力以赴抢抓组织资金工作,加强日均存款增长考核,提高存款市场占有率。
二是持续扩大组织资金渠道,提升市场营销与业务拓展的有效性。
三是合理把握和运用存款的利率浮动要素,运用计价杠杆,着力拓展低成本业务,优化存款结构。
重视资产负债期限匹配管理,进一步提高存款稳定性。
四是加大宣传力度,利用有线电视插片、快递包裹贴画等方式,以及开展商户互动、金融讲堂、公益活动等提升品牌识别度和形象知名度。
(二)夯实管理基础,主动防范风险,确保发展稳中有进
坚持稳增长与提质效并重,走质量效益型、健康平衡式的发展道路,努力实现风险可控、增长可持续。
1、重点管控信用风险。
一是着力把控新增贷款质量。
持续优化信贷集中审查审批的流程,扎实开展贷前调查集中工作,确保授信材料的完整性与真实性,充分识别信贷风险。
二是调整优化信贷结构。
通过贷后检查加强存量贷款的动态管理,对企业进行分类排队和风险预警,按照“有保有压”、“有进有退”的原则,合理压缩“两高一剩”行业贷款和非实体经济贷款,完善差别化授信,提高应对能力。
三是加快不良贷款处置进度。
综合运用盘活缓释、清收压降、核销消化等措施,妥善化解风险,切实遏制不良贷款反弹势头。
2、落实全面风险管理体系建设。
一是引入风险预警管理系统。
尝试在省联社的指导下,引进客户风险预警系统,建立信用风险管理体系。
严格内部数据质量治理,对接外部有效数据信息,优化各类风险预警指标,建立全面风险管控的数据模型,着力提升全面风险管理水平。
二是严防操作风险。
加强运营管理,将操作风险防范关口前移,提高会计主管的整体管理及风控能力,加强高风险环节的管理。
三是统筹做好风险防控。
强化流动性风险、信息科技风险、票据风险等风险防范,力控外部风险传染,动态防控声誉风险,加强利率风险研究,严守风险底线。
3、强化内控基础管理。
一是继续优化信贷管理流程,强化贷款“三查”工作,合理配置人力资源,提升财务核算和运营管理水平,发挥内部审计职能。
二是强化合规经营,重点加强信贷业务、理财业务等重点领域的合规管理,进一步推动合规达标创建工作。
三是健全案防管理制度体系,制定重点岗位人员相关事项申报制度。
(三)深化改革转型,推行精细化管理,进一步增强破解发展难题的后劲
1、全面推动商务转型,提升公司治理能力
一是持续加强作风建设。
践行“三严三实”要求,持之以恒抓好中央八项规定、省委十项规定和省联社党委二十项规定的落实,保持作风转变的良好势头。
把作风建设融入日常工作之中,进一步密切与农民、小微企业的联系,不断提高为民服务水平,实现服务三农与作风改进的“双提升”。
二是完善党委统揽下的公司治理机制。
坚持“三重一大”事项集体决策,依法合规运行,认真梳理内部议事规则、授权体系、工作流程,使“三重一大”决策机制融入法人治理、经营管理以及内控体系的各个环节,真正做到常态化、长效化。
三是全面推动商务转型。
在省联社商务转型团队指导下,制定商务转型时间表、实施方案,坚持高标准严要求、坚持选择性开展个性化建设、坚持学习与沟通交流、坚持长期性完善,按序推进,确保商务转型的渐进性和实效性。
四是运用先进管理工具。
建立完善内部资金转移定价系统,逐步推进成本分摊等系统的研发与运用,完善全成本管理体系。
健全CRM系统,挖掘客户关系管理系统功能,实施客户分类、分层维护。
2、以客户为中心,深化运营机制转型
一是推进物理网点转型。
以客户关系管理系统为支撑,对网点实施分类管理,对网点功能差别定位,满足不同客户的差异化需求和个性化体验,推动网点由“交易结算型”向“营销服务型”转型,释放网点生产力,建立网点分类、功能分区、业务分流、服务分层和产品分销的营销服务体系。
二是推进营销队伍转型。
营销人员是联系客户的中心环节,对其实行等级管理,完善配套的考核、培养和晋升机制,加快推动人力资源从中后台向前台倾斜、服务方式从守门待客向主动出击转变,提升综合营销能力,建立与现代银行发展相匹配的营销队伍。
三是推进资产业务转型。
在满足合理信贷资金需求和保持有效流动性的前提下,逐步实施资产驱动负债策略,提高非信贷资产收益水平。
合规审慎地参与货币市场、银行间债券市场,有序开展债券投资、买卖回购、同业资金融通、票据转贴现、投资理财等业务,降低闲置资金机会成本,促进资产整体收益水平提升。
3、推行精细化管理,提升经营发展质态
一是规范财务管理,降低运营成本。
严格执行财经纪律和费用管理办法,按照制定的财务预算,降低运营成本,减少资源浪费。
二是运用FTP方式,开展全员绩效考核。
逐步降低规模指标的权重,增加效益指标的权重,通过系统盈利分析,反映被考核者的盈利水平和努力方向,为内部管理提供决策依据。
三是完善利率定价管理模式,提高综合收益水平。
从产品、担保方式、信用等级、客户综合贡献度等多个维度考虑,建立科学的定价模型,试行利率差别化定价与转续贷相结合,紧贴市场灵活动态地调整利率。
四是完善岗位标准化建设,提高人力资源效能。
根据“三定”核定编制,开展岗位标准化建设,制定岗位说明书,确定岗位职责和任职条件以及人员编制,通过考试考核增强员工岗位胜任力,确定薪酬水平。
4、持续开展“爱行如家共赢未来”思想教育活动,构建和谐的工作氛围
一是加强文化培育。
以“爱行如家”思想教育为核心,大力培育企业文化。
强化文明服务培训、打造星级营业网点、推进服务品牌创建,持续推进本行“注重人文、致力创新、竞合共赢”的核心价值观传递。
二是加强队伍建设。
常态化开展各类业务培训,坚持集中学习制度。
强化员工岗位考核,切实提升岗位胜任力。
继续实施人才储备和人才竞争机制,选拔德才兼备的优秀员工进入后备人才库,通过考察逐步充实进管理团队。
采取争先进位的方式,促进管理人员时刻保持提升自我、奋勇争先的动力。
三是打造家园文化。
通过开展丰富多彩的文体活动,搭建多层次交流平台,增强员工归属感、责任感,使之全面融入到经营、管理、服务的各个方面。
制定员工关爱计划,促使员工珍惜岗位,提高恪尽职守、履行职责的自觉性,发挥促进业务发展的正能量。
江苏扬州农村商业银行股份有限公司
2016年3月26日
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