中国中长期出口信用保险讲义教案.docx
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中国中长期出口信用保险讲义教案
第十四章中国中长期出口信
用保险
第一节中长期出口信用保险的概念、
特点及作用
第二节中国出口卖方信贷保险
第三节中国出口买方信贷保险
本章学习重点
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1.中长期出口信用保险的特点及作用;
2.出口卖方信贷与出口买方信贷的概念、程序与
做法;
3.出口卖方信贷保险承保的风险范围,以及投保
人资格和投保条件;
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4.出口卖方信贷保险的业务程序;
5.出口买方信贷保险承保的风险范围,投保人资
格及投保条件。
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6.出口买方信贷保险的业务流程;
7.了解中国信保的中长期出口信用(延付合同)保险
条款的主要内容
第一节中长期出口信用保险的概
念、特点及作用
◼
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一、中长期出口信用保险的概念
中长期出口信用保险(Mediumandlong-
termExportCreditInsurance)是指承保
信用期限为1年至10年(经协商,特殊项
目的期限可为10年以上),出口商或银行
在贸易或投资等对外经济活动中,因境
外政治风险或商业风险而遭受损失的一
种信用保险。
二、中长期出口信用保险的特
点
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(一)服务于国家的经济和政治利益
(二)以国家信用为保证,以政府财力为后
盾
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(三)政策性保险,保本经营
(四)保险期限长,风险高,管理难度大
三、中长期出口信用保险的作
用
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(一)保障收汇安全,避免巨额损失
(二)获得融资便利,扩大出口规模
(三)灵活选择支付方式,增加贸易机会
第二节中国出口卖方信贷保
险
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出口卖方信贷保险(Supplier'sCredit
Insurance)是中国信保公司的中长期出口
信用保险业务之一。
该险对出口商以延
期付款方式出口设备等资本货物,并在
卖方信贷融资方式下可能产生的出口收
汇风险加以承保。
一、出口卖方信贷
◼
出口卖方信贷是指,在大型机械装备与成套设备
贸易中,为方便出口商以延期付款方式出卖设备融资,
出口商所在地的银行对出口商向国外进口商出售设备、
技术和劳务而提供的一种贷款。
出口卖方信贷具有以
下特点:
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1.卖方信贷是中长期的人民币贷款,资金并不出
境;
2.卖方信贷一般使用中国人民银行颁布的指导利
率;
3.卖方信贷的商务合同一般采用延期付款方式,
出口商发货后不能即期收汇,且必须承担汇率风险和
进口商的信用风险;
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4‘出口商必须在资产负债表上反映出该笔负债。
中国进出口银行将出口卖方信贷
分为六类:
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1.设备出口卖方信贷;
2.船舶出口卖方信贷;
3.高新技术产品出口卖方信贷;
4.一般机电产品出口卖方信贷;
5.对外工程承包贷款;
6.境外投资贷款。
出口卖方信贷的程序与做法是:
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1.出口商(卖方)以延期付款或赊销方式向
进口商(买方)出售大型机械装备或成套设备。
2.出口商(卖方)向其所在地的银行商借贷
款,签订贷款协议,以融通资金。
3.进口商(买方)随同利息分期偿还出口商
(卖方)货款后,根据贷款协议,出口商再用以
偿还其从银行取得的贷款。
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二、出口卖方信贷保险承保的风
险范围
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1.进口商和担保人破产、倒闭、解散和被清算;
2.进口商自付款日起6个月仍未按合同支付货款
未履行合同;而且担保人也未履行合同。
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3.进口国颁布法律,使进口商合法欠债和改变付
款货币种类;
4.进口国发生政治事件、经济困难,阻碍或延误
进口商履行付款艾务;
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5.进口国政府政策致使合同无法执行;
6.进口国发生战争、暴乱,致使合同无法执行。
三、投保人资格与投保条件
(1)
1.出口项目符合进出口双方国家法律、法规,而
且不得损害中国国家利益;
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2.投保时,进口国的政治风险应属于中国出口
信用保险公司可接受的风险范畴,而且投保金额不超
过投保时进口国国家限额的余额;
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3.买方和担保人的信用较好;
4.投保人是在中国注册的具有相关出口经营权
和资质的法人。
5.出口的标的应主要为中国生产的资本性货物、
半资本性货物和与之相关的服务。
6.出口项目技术可靠,经济效益较好,而且符
合进口国的环保规定;
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7.商务合同金额应不低于100万美元;
三、投保人资格与投保条件
(2)
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6.出口项目技术可靠,经济效益较好,
而且符合进口国的环保规定;
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7.商务合同金额应不低于100万美元;
◼
8.商务合同应规定有一定比例的现汇付款或
预付款。
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9.延付期自商务合同约定的买方第一笔还款
日起,至最后一笔还款日止,一般不超过10年,
大型项目最长不超过12年。
10.买方延期付款利率应反映市场利率水平,
原则上不得低于融资成本。
四、出口卖方信贷保险业务程序
(1)
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1.签订贸易(商务)合同通常情况出口商与进口商订立买卖合
同,并约定以延期付款方式支付货款。
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2.申请开立保函
进口商向该国银行申请开立延期付款保函,行担保。
3.开立保函由该银行对延期付款进
进口国的担保银行接受进口商的申请后,应对向出口商提供
信贷融资的银行(卖方信贷银行)开立延期付款保函,开始承担担
保责任。
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4.转递保函
当卖方信贷银行接到进口国担保银行开立的保函后,将其转
递给出口商,出口商可凭此投保。
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5.出口商投保
当出口商接到保函后,依据投保单的相关内容保险人发出投
保的要约。
四、出口卖方信贷保险业务程序
(2)
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6.风险评估
7.承保
8.签订信贷协议
9.转让权益
10.发运货物
11.分期付款
12.分期付贷
13.结算贷款
14.索赔
五、出口卖方信贷保险单
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出口卖方信贷
保险单
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保险单号:
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鉴于被保险人(名称见明细表第1项)已向中国出口信用保险公司(以下
简称“本公司”)提交中长期出口信用(卖方信贷)保险投保单,要求本公
司承保他与买方(名称见明细表第3项)签订的合同(下称“商务合同”,详
情见明细表)并同意缴付明细表第16项规定的保险费,本公司在充分信赖
其所作陈述的基础土,同意出具本保险单。
当发生保险责任范围内的原因使被保险人在商务合同下遭受经济损
失时,本公司作为保险人,将按照本保险单的条款、条件、限制及作为
本保险单组成部分的明细表和批单的规定,赔偿被保险人的上述损失。
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中国出口信用保险公司(盖章)授权签字
本保单于年月日在签发
六、出口卖方信贷保险除外责
任
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1.出口商不履行商务合同或违反法律所
导致的损失;
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2.汇率变更引起的损失;
3.因进口商的罚款或惩罚性赔偿引起的
损失。
第三节中国出口买方信贷保
险
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一、出口买方信贷
出口买方信贷具有以下特点:
1.买方信贷是一种中长期跨国的外汇贷
款;
2.买方信贷一般使用OECD组织公布的商
业参考利率或以LIBOR为基础的浮动利率;
3.买方信贷的商务合同可采用L/C、D/
P付款方式,出口商发货后可即期收汇,不承
担汇率风险和进口商的信用风险;
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4.出口商无须负债。
出口买方信贷的程序与做法
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◼
(一)直接贷款给进口商(买方)
1.进口商(买方)与出口商(卖方)洽谈贸易,签订
贸易合同后,进口商(买方)先缴付相当于货价15%的
现汇定金。
现汇定金在贸易合同生效日支付,也可在
合同签订后的60夭或90天支付。
◼
2.在贸易合同签订后至预付定金前,进口商(买方)
再与出口商(卖方)所在地银行签订贷款协议。
这个协议
是以上述贸易合同作为基础的。
如果进口商不购买出
口国的设备,则进口商不能从出口商所在地银行取得
此项贷款。
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◼
3.进口商(买方)用其借得的款项,以现汇付款条
件向功口商(卖方)支付货款。
4.进口商(买方)对出口商(卖方)所在地银行的欠
款,按贷款协议的条件分期偿付。
(二)直接贷款给进口商(买方银行)
◼
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1.进口商(买方)与出口商(卖方)洽谈贸易,签订贸易合同,进
口商(买方)先缴付15%的现汇定金。
2.签订合同至预付定金前,进口商(买方)所在地的银行与出
口商(卖方)所在地的银行签订贷款协议。
该协议虽以前述贸易合
同为基础,但在法律工具有相对独立性。
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3;进口商(买方)银行以其借得的款项,转贷给进口商(买方),
后者以现汇条件向出口商(卖方)支付贷款;
4.进口商(买方)所在地银行根据贷款协议分期向出口商(卖
方)所在地的银行偿还贷款。
5.进口商(买方)与进口商(买方)银行间的债务按双方商定的
办法在国内清偿结算。
二、出口买方信贷保险承保的风
险范围
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该险承保借款人和担保人因政治和商业
原因不能遵守协议规定偿还贷款本金和
利息的风险。
◼
◼
但下列情况保险人不承担责任:
1.被保险人违反保险单或贷款协议导致
的损失;
◼
2.被保险人的过失导致保险单或贷款协
议部分或全部无效。
三、投保人资格和投保条件
◼
◼
在该险下,投保人资格和投保条件与
上
节中“出口卖方信贷保险”的标准基本
相同。
四、出口买方信贷保险的贷款协
议条件
◼
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1.贷款协议的签订应符合协议双方国家法律
和金融监管规定;
2.还款期在1年以上。
一般机电产品还款期
原则上不超过10年,电站项目还款期不超过12
年;
◼
◼
3.贷款利率应参照同类贷款的市场利率水
平,采用其他利率方式应符合中国信保公司的
有关规定;
4.贷款货币为美元或其他中国信保公司可
接受的货币。
五、出口买方信贷保险业务程
序
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(一)出口商为投保人
的业务程序
7.签订转贷协议
8.出口设备
9.通知即期支付贷款
10.即期支付货款
◼11.偿还设备货款
◼12.偿还本息
1.签订贸易(商务)合◼
同
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2.投保
3.风险评估
4.承保
5.签发保单
6.签订信贷协议
◼
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13.索赔
(二)贷款银行为投保人的业务程
序
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1.签订贸易(商务)9.出口设备
10.通知即期付款
合同
11.即期支付货款通知
12.转递货款
◼
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2.投保
3.风险评估
4.承保
13.分期偿还本息向出口商
即期支付项目设
5.签订信贷协议14.按期偿还贷款本息
6.申请保函15.索赔
7.开立保函
8.转递保函
复习思考题
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1.中长期出口信用保险有何特点?
其作用表现在
哪些方面?
2.什么是出口卖方(或买方)信贷?
其程序和做法
是什么?
◼
◼
3.出口卖方(或买方)信贷保险承保哪些风险?
4.投保出口卖方(
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