商业银行经营管理期末模拟试题一.docx

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商业银行经营管理期末模拟试题一

《商业银行经营管理》综合测试一

一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。

每小题1分，共10分）

（）１、银行业务营运的起点和前提条件是：

A．自有资本B．负债业务C．资产业务D．贷款业务

（）2、________的成立，标志着资本主义商业银行的诞生。

Ａ．英格兰银行Ｂ．威尼斯银行C．圣乔治银行D．阿姆斯特丹银行

（）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中，对普通股每股收益影响最小的是：

A．发行普通股B．发行优先股C．发行资本性长期债券D．发行可转换债券

（）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：

A．同业存款B．短期国库券C．贷款D．长期证券

（）5、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是：

A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款

（）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打________折计息。

A．4B．5C．6D．7

（）7、决定商业银行资产规模的基础是：

A．比例规模B．资产结构C．银行资本D．负债业务

（）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：

A．1996年B．1997年C．1998年D．1999年

（）9、通常把商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和称为：

A．可用头寸B．基础头寸C．可贷头寸D．超额头寸

（）10、一家银行的资产是100万元，资产收益率是1%，其杠杆比率是4，该银行的资本收益率为：

A．1%B．4%C．5%D．10%

二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。

正确答案未选全或有选错的，该小题无分。

每小题2分，共16分）

（）1、下列业务活动中引起银行现金流入增加的有：

A．利息支付B．同业拆入资金C．兑付大额可转让存单D．发行债券

（）2、下列属商业银行非存款性的资金来源主要有：

A．拆出资金B．再贷款C．再贴现D．发行债券

（）3、商业银行现金资产管理应坚持的基本原则有：

A．成本最低原则B．安全性原则C．适时流量调节原则D．适时存量控制原则

（）4、下列________项目属于商业银行的附属资本。

A．股本金B．税后留利C．呆帐准备金D．自有房产

（）5、下列属银行表外业务的有：

A．担保B．证券承销C．备用信用证D．融资租赁

（）6、商业银行分行制的特点有：

A．银行业务多集中于某一行业或地区，风险集中；

B．分支机构多，分布广，业务分散；

C．银行规模较大，易于采用现代化设备；

D．银行内部层次、机构较多，管理困难。

（）7、商业银行不良贷款是指下列哪几类之和：

A．损失类贷款B．可疑类贷款C．次级类贷款D．关注类贷款

（）8、通过对商业票据的贴现业务，商业银行可以：

A提高资产流动性B．降低资产流动性C．提高负债水平D．降低负债水平?

三、判断改错（判断下列每小题的正误。

正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。

每小题2分，共20分）

银行的流动性需求是指存款客户的提现需求。

（）

2、普通呆帐准备金能够如实反映贷款的真实损失程度，其规模的大小与贷款的真实质量相一致（）

3、《巴塞尔协议》规定商业银行核心资本充足比率为不低于8%（）

4、在代理业务中，商业银行通常不使用自己的资产，不为客户垫款，不参与收益的分配，只收取代理手续费。

（）

5、银行开展表外业务只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险。

（）

6、商业银行的现金资产就是指商业银行的库存现金。

（）

7、财务杠杆比率是反映银行经营成果的指标。

（）

8、信用卡是专门由银行发行的，为客户提供支付和信用手段的一种凭证。

（）

9、在对借款企业的信用分析中，企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源，信用支持为第二还款来源。

（）

10、银行追求的是利润最大化目标，因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。

（）

四、简答（每小题5分，共20分）

简住房抵押贷款证券化的主要操作步骤。

“对商业银行来说存款越多越好”，你认为这句话对不对？

为什么？

推动商业银行表外业务发展的因素主要有哪些？

试比较分析贷款五级分类和“一逾两呆”贷款分类法的不同。

五、计算题（共22分）

1、某商业银行吸收一笔300万元的储蓄存款，该存款的年利率为3%，假定为保证必要的储备，预留4%作为该行的库存现金，试计算该存款可用资金的成本率？

（6分）

2、例如，某客户向银行借入一笔30000元的贷款，

（1）如果采用每月等额分期偿还方式，年利率为8%，试用年百分率法计算该笔贷款的真实利率。

（2）如果采取到期一次性偿还方式，单一利率为12%，试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。

（3）采取利息先付的方式，年利率为10%，试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。

（4）如果采用10%的存款比率以及12个月等额分期付款方式，年利率为7%，试计算该笔贷款的真实利率。

通过比较四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷款方式。

（10分）

3、根据下列数据计算该银行的呆帐准备金总额。

（6分）

贷款构成（万元）

适用的专项呆帐准备金提取比例

普通准备金提取比例

损失类10

100%

0.5%

可疑类30

50%

0.5%

次级类80

20%

0.5%

关注类120

5%

0.5%

正常类800

0

0.5%

六、论述题（12分）

1、你认为可采取哪些措施提高我国国有商业银行的资本充足率？

综合测试一答案

一、单项选择题：

（每题1分，共10分）

1、B2、A3、C4、C5、C6、C7、D8、C9、B10、B

二、多选题（错选、漏选与多选均不得分。

每题2分，共16分）

1、B、D2、B、C、D3、B、C、D4、C、D

5、A、C、D6、B、C、D7、A、B、C8、A、C

三、判断改错题（每题判断1分，改错1分，共20分）

1、错句尾增加“和贷款客户的贷款需求。

”

2、错将“普通呆账准备金”改为“专项呆账准备金”

3、错将“8％”改为“4％”4、对

5、错将“只提供金融服务，不承担任何资金损失的风险”改为“会形成银行的或有资产和或有负债，业务风险较大”

6、错将“库存现金”改为“现金和准现金”7、错将“经营成果”改为“经营能力”

8、错将“信用卡”改为“贷记卡”9、对

10、错将“因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。

”改为“同时还应注重安全和流动”

四、简答（每小题5分，共20分）

1、①成立特殊目的信托机构（1分）；②由信用评级机构审查贷款和评估贷款质量；（1分）；

③确定证券形式并选择承销商（1分）；④推销证券化资产（1分）。

⑤相关论述的准确性

2、①存款并非越多越好（1分）

②宏观上存款的供给和经济发展失调，会使存款成为“笼中虎”，埋下冲击市场、冲击物价的隐患。

（2分）

③从银行的角度看，一家银行的存款量，应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担的承受能力范围内。

（2分）

3、①规避资本管理，增加盈利来源（1分）

②适应金融环境的变化（1分）

③为了转移和分散风险（1分）

④为了适应客户对银行服务多样化的需要（1分）

⑤银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务（0.5分）

⑥科技进步推动了银行表外业务（0.5分）

4、①使用目的不同（1分）②评价标准不同（1分）③强调重点不同（1分）

④优缺点不同（1分）⑤对操作人员要求不同（1分）

五、计算题（共22分）

1、（6分）

可用资金成本率=

=3.39%

2、（10分）

（1） 

（2）

（3）

（4）应选择银行提供的第三种贷款方式。

3、（6分）

专项呆帐准备金=10×100%+30×50%+80×20%+120×5%=47万元

普通呆帐准备金=（贷款总额—专项呆帐准备金）×规定的比例

=（10+30+80+120+800-47）×0.5%=4.965万元

呆账准备金总量=专项呆帐准备金+普通呆帐准备金

=47+4.965=51.965万元

六、论述题（共12分）

1、分子对策：

尽量地提高商业银行资本总量，改善和优化资本结构。

（1分）

①内源资本策略：

银行以利润留存的形式扩充资本金。

（2分）

②外源资本策略：

通过银行自身积累以外的因素扩充资本金。

（2分）

发行普通股（1分）

发行优先股（1分）

发行中长期债券（0.5分）

股票与债券互换（0.5分）

2、分母对策：

在于优化资产结构，尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同时尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产。

（2分）

①压缩银行的资产规模（1分）

②调整资产结构（1分）

《商业银行经营管理》综合测试二

 一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。

共12题，每小题1分，共12分。

）

（）1、在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。

A、安全性B、流动性C、盈利性D、收益性

（）2、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险

机构的典型代表是。

美国B、英国C、日本D、德国

（）3、存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。

A、加权平均法B、边际成本法C、历史成本法D、风险成本法

（）4、银行通常按照贷款总额一定比例提取。

A、专项准备金B、普通准备金C、特别准备金D、超额准备金

（）5、商业银行结算业务产生的基础是。

A、存款负债业务B、贷款业务C、票据结算业务D、代收代付业务

（）6、以下关于金融衍生工具的说法不正确的是。

A、属于银行表外业务B、可以规避风险

C、可以增加银行手续费收入

D、具有全部冲销金融资产价格波动的功能

（）7、只有期限在年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。

A、3B、5C、7D、8

（）8、是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。

A、基础头寸B、可贷头寸C、可用头寸D、库存现金

（）9、1998年1月1日起，我国开始实行的信贷资金管理体制。

A、差额包干B、实贷实存

C、限额下的资产负债比例管理D、比例管理与风险管理

（）10、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是。

A、借记卡B、贷记卡C、转账卡D、储蓄卡

（）11、商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于：

A、保持安全性的手段不同B、降低奉献的措施不同

C、获取流动性的手段不同D、获取盈利性的途径不同

（）12、单一银行制商业银行分支机构。

A、不设B、限设C、A或BD、以上都不对

二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。

共10题，每小题2分，共20分）

（）1、商业银行在经营活动中发生的现金流出项目包括。

A、利息支付B、交纳税金C、出售投资证券D、买入设备等固定资产

（）2、资本主义商业银行产生的基本途径有。

A、新兴资产阶级建立股份制银行B、货币兑换业的演变C、高利贷银行转化D、政府建立

（）3、下列是《新巴塞尔协议》中的支柱内容。

A、最低资本要求B、市场纪律C、外部监管D、外部评级

（）4、关于贷款展期的正确描述是：

A、每笔贷款只能展期一次B、每笔贷款最多只能展期两次

C、中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3年

D、短期贷款展期可超过原贷款期限

（）5、商业银行负债按照其被提取的可能性可分为。

游动性货币负债B、脆弱性货币负债

稳定性货币负债D、流动性货币负债

（）6、根据美国经济学家戴维贝勒提出的银行持续增长模型，与银行资产持续增长率相关的因素包括。

A、资产收益率B、股权收益率

C、红利分配比例D、资本与资产比率

（）7、下列担保品中为质押品。

A、存单B、股票C、提货单D、房屋

（）8、一般情况下商业银行的加权平均成本主要取决于。

A、连锁反应成本B、负债利息率C、负债结构D、可用资金比率

（）9、为狭义的表外业务。

A、担保B、期货C、互换D、票据发行便利

（）10、下列属于流动性需求预测方法的是：

A、因素法B、资金结构法

C、平衡法D、流动性指标法

三、判断改错（正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。

共5题，每小题2分，共10分。

）

（）1、银行广义中间业务可分为狭义表外业务和狭义中间业务。

（）2、两因素的杜邦分析法揭示了银行盈利性和流动性之间的关系。

（）3、当出现流动性缺口时，大银行一般采取保守型策略。

（）4、为了增加净利息收入，当预测利率将要下降时，银行应尽量减少负缺口，力争正缺口。

（）5、银行资本过高会使财务杠杆比率上升，增加筹集资金的成本，影响银行的利润。

四、简答（共4题，每小题5分，共20分）

1、银行非存款负债的获取方式有哪些？

2、混业经营有何优缺点？

3、银行筹集资本金的途径有哪些？

4、什么是不良贷款？

应如何管理不良贷款？

 五、计算题（共24分）

1、现有一家银行需要增加2000万元的资本，假定该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。

银行约有总20亿元，股本1亿元。

如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85%。

方案有

（1）出售普通股80万股，每股25元，可得资金2000万元；

（2）以每股10元价格出售收益为10%的优先股，可获得资金2000万元；（3）发行2000万元利率为8%的10年期资本债券。

哪种方案对股东最有利？

（8分）

 2、某客户借入1年期50000美元的贷款。

现有两种贷款方式，

（1）采用利息先付的方式，年利率为10%。

（2）如果采用8%的存款比例（存款与贷款之比，不考虑存款利息），年贷款利率为7%的按月等额分期付款。

试通过计算说明该客户选择哪种贷款方式更有利。

（8分）

3、假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为1500万元、1100万元、2000万元，银行应保持的流动性准备分别为90%、25%和10%，法定存款准备金比率为7.5%，该行新增贷款预计为1000万元，流动性准备为100%，试求该行的总流动性需求。

保留两位小数。

（8分）

六、论述题（共14分）

1、为什么说：

商业银行保持充足流动性是经营管理的关键？

对我国商业银行的流动性管理现状及未来趋势，你作怎样的判断和分析？

综合测试二答案

一、单项选择题：

（每题1分，共12分）

1、B2、D3、A4、B5、A6、D7、B8、A9、D10、B11、C12、A

二、多选题（错选、漏选与多选均不得分。

每题2分，共20分）

1、A、B、D2、A、C3、A、B、C4、A、C5、A、B、C

6、A、C、D7、A、B、C8、B、C、D9、A、B、C、D10、A、B、D

三、判断改错题（每题判断1分，改错1分，共10分）

1、对2、错将“流动性”改为“安全性”3、错将“保守型”改为“进取型”

4、错将“负缺口”改为“正缺口”；“正缺口”改为“负缺口”5、错将“上升”改为“下降”

四、简答（每小题5分，共20分）

1、①同业拆借（1分）②从中央银行的再贷款和再贴现（1分）③证券回购（1分）

④国际金融市场融资（1分）⑤发行中中长期债券（1分）

2、优点：

（3分）①银行可同时从事经营商业银行与证券业务实现优势互补

②有利于降低银行自身风险

③银行能充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的风险④有利于银行提高竞争力。

缺点：

（2分）①容易形成金融市场垄断，产生不公平竞争

②无穷大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题

③会招致更大的金融风险。

3、①内源资本策略：

银行以利润留存的形式扩充资本金（2分）

②外源资本策略：

通过银行自身积累以外的因素扩充资本金（3分）

发行普通股（1分）发行优先股（1分）发行中长期债券（0.5分）股票与债券互换（0.5分）

4、不良贷款是指五级分类中的次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款（1分）

对不良贷款的管理可采用如下步骤：

①减债程序和时间限制（0.5分）②增加抵押担保品（0.5分）③索取财务报告（1分）

④立即监控抵押品和借款人（1分）⑤建立损失---安全点（1分）

五、计算题（共24分）

1、（8分）

来自普通股的新增资本（25元/股）

来自6%优先

股的资本

来自9%附属

债券的资本

收益

减：

经营费用

净收益

减：

利息支出

税前净收益

减：

税收（34%税率）

税后净收益

减：

优先股红利

普通股净收益

除以：

股份数

每股收益

200000000

170000000

30000000

0

30000000

10200000

19800000

0

19800000

8800000

2.25元

200000000

170000000

30000000

0

30000000

10200000

19800000

2000000

17800000

8000000

2.225元

200000000

170000000

30000000

1600000

28400000

9656000

18744000

0

18744000

8000000

2.343元

第三种方案对股东最有利。

2、（8分）

（１）

（2分）（２）贷款利息：

平均每月实际贷款使用额：

实际利率：

（4分）

通过计算可知，该客户应选择利息先付方式。

（2分）

3、（8分）

游动性货币的流动性需求：

（2分）

脆弱性货币的流动性需求：

（1分）

脆弱性货币的流动性需求：

（1分）

新增贷款的流动性需求：

（2分）

该银行总的流动性需求为：

（2分）

六、论述题（共14分）

银行流动性状况越好，安全性就越有保障；（2分）

银行缺乏流动性，将无法满足贷款客户资金需要，引发挤兑风潮，甚至导致银行破产；（2分）

目前我国商业银行普遍存在流动性不足的现象。

（2分）

通过对影响商业银行流动性供给和需求因素的分析，导致我国银行流动性不足的原因并非负债规模不足，而是银行资产质量不佳，造成商业银行流动性过高需求。

（2分）治理不良贷款，提高资产质量是下一阶段加强银行流动性管理的主要策略。

（2分）综合分析（4分）

商业银行经营管理试卷三

一、名词解释（每小题4分，共24分）

1.洗钱

2.资金成本

3.质押贷款

4.次级类贷款

5.金融资产管理公司

6.资产证券化

二、填空（每个空1分，共18分）

1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以____________、____________、流动性为经营原则。

2.根据中国人民银行的规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、____________和____________。

3.新资本协议的“三大支柱”是____________、监管部门的监督检查和____________。

4.流动性需求预测的方法有____________、____________和流动性指标法。

5.商业银行流动性管理的策略有____________和____________。

6.影响企业未来还款能力的因素主要有____________、____________、信用支持以及非财务因素。

7.商业贷款理论又称____________。

8.企业贷款定价的方法有成本加成贷款定价法、____________和____________。

9.净利润等于利润总额减去____________。

10.银行的现金流量包括____________的现金流量、____________的现金流量和筹资活动的现金流量。

三、计算题（每小题5分，共10分）

1.假设某银行有资本40亿元，资产的风险权数为50％，问该银行的资本能支撑多大的资产规模？

2.假设银行的总资产为2000亿元，总资本为200亿元，资本收益率为15％，试计算该银行的资产收益率。

四、简答题（每小题6分，共24分）

1.商业银行的资本具有哪些功能？

2.简述我国消费信贷发展的政策思路。

3.我国商业银行是否存在“惜贷”行为？

为什么？

4.简述商业银行进行证券投资的目的。

五、论述题（每小题12分，共24分）

1.试论银行业与证券业的运行模式与我国的选择

2.试论商业银行与资本市场的关系。

商业银行经营管理试卷三标准答案

一、名词解释（每小题4分，共24分）

1.洗钱：

洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

2.资金成本：

包括利息在内的花费在吸收负债上的一切运动即利息成本和营业成本之和，它反映银行为取得负债而付出的代价。

3.质押贷款：

是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

4.次级类贷款：

借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

5.金融资产管理公司：

是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

6.资产证券化：

指将（一组）流动性较差的资产，经过一定的组合（通过一定的结构安排），使这组资产今后能产生比较稳定的现金流收益，再配以相应的信用担保，把这组资产所产生的未来现金流的收益权转变为可在金融市场上出售和流通的证券的过程。

二、填空（每个空1分，共18分）

1.效益性，安全性

2.盈余公积，未分配利润3.资本充足率，市场纪律

4.因素法，资金结构法

5.进取型策略，保守型策略

6.财务状况，现金流量7.真实票据论

8.成本加成贷款定价法，价格领导模型定价法

9.所得税（额）10.经营活动，投资活动

三、计算题（每小题5分，共10分）

1.资产规模＝40÷（50％×8％）＝1000亿元

2.资产收益率＝资本收益率×总资本÷总资产

＝15％×200÷2000＝1.5％

四、简答题（每小题6分，共24分）

1.商业银行的资本功能包括：

（1）吸收经营亏损。

（2）提供启动资金。

（3）树立公众信心。

（4）提供发展资金。

（5）保证增长的长期可持续性。

2.我国消费信贷发展的政策思路：

（1）建立个人信用制度。

（2）重点发展住房贷款。

（3）适度发展汽车消费信贷。

（4）大力发展助学贷款。

（5）重视发展耐用消费品贷款。

（6）大力开展信用卡业务。

（7）商业银行要继续改进金融服务，积极开