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完整版理财大赛
何
先
生
理
财
策
划
书
前言·····················································2
一.家庭背景情况分析
1.1家庭基本信息····································3
二.家庭财务状况
2.1总体财务状况·····································3
2.2基本财务状况·····································4
2.3收支情况分析·····································5
2.4资产情况分析·····································6
2.5风险态度评估····································6
2.6总体状况分析····································7
三.理财目标
3.1理财目标附表·····································7
四.理财分析
4.1投资商铺和项目的分析·····························8
4.2对基金的分析建议·······························10
五.对其他投资方式的选择分析
5.1各种理财方式的对比分析··························12
5.2对海外买房的分析调查····························14
六.外汇市场的分析
6.1影响汇率的主要因素······························14
6.2保证金优势分析··································13
七.具体的理财规划
7.1基金定投计算······································16
7.2基金组合方式和建议································16
7.3外汇购买操作建议·································17
八.理财规划后资产分布和后言
8.1附表理财后资产情况分布····························18
8.2针对此策划的后言··································18
前言:
去年,在上海浦东机场发生了一起令人发指的悲剧,日本留学生汪某因为学费问题与前来接机的母亲发生争执,连捅母亲九刀,致其肝脏尽破,这是一场悲剧,亦是一面镜子,映照并拷问着人类灵魂深处的道德底线。
一方面是含辛茹苦,倍加呵护,另一方面则是不知死活,心安理得。
在物欲横流的社会中,道德已被金钱腐蚀,亲情亦如一根细如蚕丝的线,悬在金钱的利刃之上。
这是现代教育的一个盲点,无论是家庭还是学校教育,物质的给予不能取缔心灵的呵护,成功光环源自人格精神的光芒,这大概是汪某刺母利刃寒光带来的理性之思。
我们在谴责儿子违背孝道的同时亦在深思,是否是母亲的任劳任怨给予孩放肆的理由,在日本留学五年,汪某都不曾出去打工,每次伸手向母亲要钱,无论多少汪母都会按时寄去,为此花光所有积蓄,并债台高筑。
值得关注的是,近年来的留学热早已冲昏了许多中国家长的头,认为海龟就是宝,国外是打造金子的地方,于是在没有做好充分准备情况下就急冲冲将孩子送出国,其境遇可想而知。
汪某刺母只是一次情绪的爆发吗?
其实不然,冰冻三尺非一日之寒,学费只是导引索而已,孩子在海外可能会因为经济的原因而产生自卑,可能因为生活无法,可能因为生活无法自理而乱花销导致生活费成问题,自然引起对母亲的怨恨,潜移默化下积蓄一场可怕的爆发。
这并不是在为汪某开脱罪行,其实这在每个工薪阶层留学生家庭中都是十分常见的问题,因此,在一个留学生家庭中具备一份可实践的理财计划书是十分必要的。
金钱是人性的弱点,是人性欲望的深渊,我们不需要去挑战人性的弱点,只需合理分配自己的财产,让理财计划顺利实施,为孩子为家庭创造美好的明天
。
一.家庭背景情况分析:
1.1家庭基本情况
客户姓名
年龄
职业
健康状况
何天
48
医院院长
良好
林玉
47
医生
良好
何斌
19
学生
良好
基于客户提供的资料,我将其整理分析如下,并以此为基础开始理财规划
补充说明的内容:
何天先生的母亲和父亲元曾就业于国家单位并曾自己经商过拥有一笔不小的财产,两位长辈承诺待何斌,也就是他们的孙子出国留学后他们会拿出大概200万元的资产作为孩子的教育基金并把这笔钱转给何天先生保管,为孩子创造更好的条件。
二.家庭财务状况
2.1总体财务状况
住房一栋(位于市区)
市价大概在100万左右
定期存款
100万
基金
5万
汽车一辆
现值约20万
活期存款
7万
总资产
232万元
注:
1.定期存款利息:
1000000*5.5%=55000(五年定期)
2.基金:
广发增强债券
3.活期存款利息:
70000*3.1%=2170(一年活期存款)
2.2家庭基本财务状况
家庭年收支情况
年收入(元)
年支出(元)
何天先生18万
基本生活费4万
林玉女士6万
何斌的教育加生活费3万
年终奖金2000
旅游费用1万
休闲娱乐1.5万
赡养双方父母1万
其他费用约为5000
年收入24.2万
年支出11万
年余额13.2万
注:
其他为亲戚朋友等置办酒席,探病等开销
家庭月收支情况
月收入(元)
月支出(元)
何天先生15000
基本生活费3000
林玉女士5000
何斌生活费1500
休闲娱乐费用1000
合计20000
合计5000
月结余15000元
家庭月收支情况
月收入(元)
月支出(元)
何天先生15000
基本生活费3000
林玉女士5000
何斌生活费1500
休闲娱乐费用1000
合计20000
合计5000
月结余15000元
月支出(元)
家庭月收支情况
月收入(元)
月支出(元)
何天先生15000
基本生活费3000
林玉女士5000
何斌生活费1500
休闲娱乐费用1000
合计20000
合计5000
月结余15000元
基本生活费3000
家庭月收支情况
月收入(元)
月支出(元)
何天先生15000
基本生活费3000
林玉女士5000
何斌生活费1500
休闲娱乐费用1000
合计20000
合计5000
月结余15000元
何斌生活费1500
家庭月收支情况
月收入(元)
月支出(元)
何天先生15000
基本生活费3000
林玉女士5000
何斌生活费1500
休闲娱乐费用1000
合计20000
合计5000
月结余15000元
休闲娱乐费用1000
家庭月收支情况
月收入(元)
月支出(元)
何天先生15000
基本生活费3000
林玉女士5000
何斌生活费1500
休闲娱乐费用1000
合计20000
合计5000
月结余15000元
合计5000
家庭月收支情况
月收入(元)
月支出(元)
何天先生15000
基本生活费3000
林玉女士5000
何斌生活费1500
休闲娱乐费用1000
合计20000
合计5000
月结余15000元
2.3收支情况分析:
收入:
从上表来看何先生家庭的来源主要包括夫妇两人的工资和银行定期存款的利息,在定期存款未到期前(2012年12月1日到期,利息5年累计会在6万左右,平均每年为1.2万),工资和奖金总和占了总收入的95%,收入稳定。
支出:
从上表分析基本生活费占了总支出的36.4%,何斌先生的教育费用占了27.3%,旅游和每个月的娱乐消费累计起来占了年支出的22.7%,其他开销占了13.6%
结论:
家庭的收入稳定,支出主要集中在生活费,儿子的教育费和精神物质消费上,年盈余为13万左右,较为充足
2.4.资产结构分析:
附表财务比率分析
结余比率=结余/税后收入
(1)投资与净资产比率=投资资产/净资产
(2)即付比率=流动资产/负债总额
(3)清偿比率=净资产/总资产
(4)负债比率=负债总额/总资产
(5)负债收入比率=当年负债/当年税后收入
资产结构分析:
总资产为232万元,其中存款为107万元,占其中为46.1%
考核项目
比率
客户状况
理想标准
简要评价
净资产扩大能力
结余比例
36.11%
现金流量较充足
投资/净资产比率
4.99%
0.5
投资空间很大
还债能力
即付比率
0
0.7
无负债
清偿比率
100%
0.6~0.7
有较强负债能力
负债比率
0
<0.5
无负债
负债收入比率
0
0.4(临界值)
无负债
其中市价为100万元的房子和20万元的汽车是长期不会变现的资产
可灵活运用的为活期存款7万元和5万的基金,以及未来即将到期的活期存款
负
2.5风险态度评估表:
忍受亏损
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
20
不可容忍>25%得50分能忍受任何损失得0分,每增加5%加2分
首要考虑
赚短现差价
长期得利
年现金收益
抗通膨保值
保本保息
8
认赔动作
默认停损点
事后停损
部分认赔
持有待回升
加码摊平
6
赔钱心得得
学习经验
照常过日子
影响情绪小
影响情绪大
难以成眠
6
避免工具
无
期货
股票
外汇
不动产
2
总分
62
由风险态度评估表可得何先生的得分为64分为中高风险态度。
表示何先生的家庭愿意承受的一定风险
2.6总结分析:
综上资料和分析,我们可以得到这些信息家庭目前拥有100多万元的存款,且夫妻两人均为公共单位收入稳定并且不菲,可判断得家庭拥有一定承受风险能力.何先生的资产配置不是十分合理延缓了个人财富的较快增值。
负债比例非常低,未来投资可利用的信贷资源较为充足。
家庭对于投资风险的态度为中高级,即何先生家庭愿意为投资承当一定的风险。
加之其能承受风险的能力也较好,可以进行恰当的具有一定风险的金融投资.
三.理财目标
这份针对有孩子出国留学家庭和家庭情况的理财报告将用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事物进行更好地决策。
本理财报告是在您提供的资料的基础上,并基于通常可接受的假设,合理的估计,综合考虑您的资产,理财目标,现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您的真实情况有一定的误差,您提供的信息的完整性和真实性,有助于我们进一步更好地为您制订理财计划,提供更好地理财服务
理财目标
3.1理财目标附表
短期目标
投资商铺或者项目,尽快的在2年内能够回本而且赚到大约10万元左右
为儿子留学准备好前期资金大概在50万
中期目标
打算再购买一套房子(用于儿子结婚装修等费用预计在120万左右)
计划夫妻两人出国旅游花费大概要在5~7万元左右.
资产不缩水,能够维持开销,且有累积
长期目标
夫妻两人退休后的养老金(每年大概有6万元)
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