银行考试应知应会160题.docx
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银行考试应知应会160题
第一部分授信
、选择题
D)
1我行接受的抵押财产的产权证明资料不包括以下那种(
A土地证B房地产权证C机器设备购置发票D机动车驾驶证2、以下属于我行接受质押的质物有(ABCD
A法律法规允许质押的本外币存单
B符合《票据法》及其司法解释的银行承兑汇票、银行本票
C上市公司的社会公众流通股份
D经我行认可的专利、专有技术、著作权、版权、商标权等无形资产权利
3、新增贷款放款后的B
个月内必须进行首次检查,且重点检查本笔贷款的使用情况
低风险业务及个人消费贷款除外。
4、贴现期限自贴现日起至汇票到期日止,承兑银行在异地的汇票贴现期限另加
划款日期。
5、贴现期限从贴现之日起到汇票到期日止,不得超过
个月。
D)
的总体原则
6、以下关于个人授信业务的管理思路的表述不正确的是(
A遵循“了解你的客户、了解你客户的需求”的原则
B坚持“一个客户一个综合额度,先有综合额度后有业务”
C客户以单笔方式申请消费性贷款业务、低风险业务和信用卡,按照单笔业务申报模式申报审批
D其他个人授信业务,都应按照单笔业务申报模式申报审批
7、个人综合授信额度根据其用途可以分为(AB)
A消费性个人综合授信额度及其单项额度
B非消费性个人综合授信额度及其单项额度
C一般性个人综合授信额度及其单项额度
D基本个人综合授信额度及其单项额度
8、个人综合授信额度根据其担保方式可以分为(CD
A循环综合授信额度B非循环综合授信额度C信用额度D担保额度
ABCD
9、个人综合授信对象应向我行提交哪些文件、证明和资料(
A资格证明文件
还款能力的证明材料
C担保相关资料
我行要求提供的其他资料
10、个人综合授信额度的有效期限不能超过C年,有效期从综合授信额度批准之日起计算。
A10B5C2D1
11、个人综合授信额度办理过程中,存在哪些情形的,我行将按相关规定对相关人员进行处罚。
(ABCD
A授信额度调查、审查未尽职的
B未按制度要求执行授信额度调查面谈、贷款合同面签制度的
C未遵循审贷分离原则的
D经营部门授意借款人虚构事实获得贷款的
12、公司授信业务申请人基本资料表述错误的是(
D)
A营业执照是企业具有从事经营活动主体资格的有效证明文件,
每年必须经注册地工商行政
管理部门年检,且经营期限必须在有效期内
B学校、医院等事业单位需要取得事业单位法人证书
C如申请人性质为有限责任公司、股份责任有限公司的,应当提供公司章程
D贷款卡是申请人具有贷款资格的证明,不需要年检
13、个人授信业务,申请人为自然人的,基本资料包括(
ABCD
A授信业务申报书原件
B申请人及其配偶身份证或其他有效居留证件复印件
C申请人及其配偶个人信用报告原件
D申请人及其配偶还款能力证明材料原件或复印件
14、贷后检查的主要内容包括(ABD)
A客户检查
担保检查C抵(质)押物检查
D授信业务风险检查
二、判断题
也可以是电子版由客户自行打印
15、提供给客户待签署的合同可以是我行提供的书面材料,
出来使用。
(X)
16、合同可以使用蓝黑色或黑色签字笔、钢笔、圆珠笔填写。
(X)
(V)
17、授信业务基本操作流程包括受理、调查、审批、发放及贷后管理五大阶段。
18、个人综合授信额度实行“统一管理、分工负责,适时调整、总额控制,先核额度、后支
19、授信业务放款操作规程主要包括审查、审批、出帐三大阶段。
20、对企业集团内各个企业设定的授信额度之和可以超过我行对该集团客户确定的总体授信
额度。
(X)
21、
贴现期限自贴现日起至汇票到期日止,承兑银行在异地的汇票贴现期限另加5天划款日
期,
若汇票到期日为国家法定节假日,则计息天数顺延至节后第一个工作日。
(X)
22、
作,
即亲见申请人本人,亲见申请人身份证件原件,亲见申请人亲笔签名。
(V)
23、
个人综合授信额度可以根据客户的信用需求和资信情况而做出动态调整。
同一个时间点
上,
一个客户只确定一个综合授信额度。
(V)
营销经理负责贷记卡销售及初步核实申请表的真实性和完整性,必须做好“三亲见”工
24、
29、
授信业务五级分类是将授信业务分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。
(V)
授信业务尽职调查应以间接调查为主、现场调查为辅,采取电话查问以及信息咨询等方
式和方法进行,必要时进行现场核实。
(X)
25、个人综合授信额度的有效期限不允许延长,额度有效期满,尚未使用的额度自动失效,
禁止再使用已失效的授信额度;额度到期后,必须按我行申报审批程序重新核定额度。
(V)
26、我行贷后管理办法规定欠息超过30天或贷款本金出现逾期情况,应当当月实施重点跟
踪检查。
(X)
27、贷后检查时间间隔期,消费类授信业务和低风险授信业务,如在授信期间内能够正常还
本付息,原则上每年至少应检查一次。
(V)
(V)
我行贷款回收执行“先收息、后收本,最后一笔贷款清偿时,利随本清”的原则。
30、
31、
系统信息,也需到房产管理部门进行查询。
(V)
32、第二套及以上住房的认定以家庭为单位,
借款人家庭在房产管理部门有住房登记的,
贷款已结清,则不计入借款人的住房套数之内。
(X)
对授信业务进行分类时,可以直接用客户的信用评级对授信业务进行分类。
目前我行对个人住房贷款查询执行“认贷也认房”的方法,即既需查询借款人个人征信
33、不良授信责任认定程序遵循的原则是“客观公正、严格程序、实事求是、责任到人。
”34、我行授信业务五级分类采用的原则是“定期分类、实时监控、及时调整、初分和认定分
离操作。
”(V)
第二部分柜面
、选择题
35、客户提供年检资料原件与复印件,并在复印件上加盖
A章。
A单位公章B与原件相符C财务专用章D法人私章
36、我行规定可以从单位银行结算账户转入个人银行结算账户的款项包括(
ABCD
A工资、奖金收入B稿费、演出费等劳务收入C个人贷款转存
D纳税退还
37、关于办理香港人民币支票业务,下面描述不正确的是(
A严格按照《香港人民币支票业务管理办法》相关规定和当地人民银行的具体要求开办业务
B对于受理的票据应及时提出交换,不得积压和延误
C不得受理超过出票日3个月或单张金额超过10万元或用于非消费支出的支票
D支票不得转让
38、申报核销的出纳短款损失的挂账期限必须在
年(含)
以上。
39、ATM短款A
元以下的,由网点坐班主任审批后作挂账处理。
A500B1000C2000D3000
40、ATM短款C
的,由直属支行行长审批后作挂账处理。
A3万元及以上B1万元及以上C500元一1万元
D500
元以下
41、ATM短款_C的,报分行财会部负责人审批后作挂账处理。
A5000元一1万元B500元一1万元C1万元及以上
D5000
元以下
42、ATM长款A
的,由网点坐班主任审批后作挂账处理。
A1万元以下
B1—3万兀
—5万元
万元及以上
43、ATM长款C
.的,由直属支行行长审批后作挂账处理。
A500元一1万元B1
万元以下
—5万元
万元及以上
44、ATM长款D的,报分行财会部负责人审批后作挂账处理。
A1万元以下
B1—3万兀
—5万元D5
万元及以上
45、出纳短款B
的,
由直属支行行长审批后作挂账处理。
A1000元以下B500
元以下
万元以上
万元及以上
46、出纳短款A
的,
由分行财会部负责人审批后作挂账处理;
A500元一1万元B1
—3万兀
—5万元
万元及以上
47、出纳短款C
的,
由分行行长审批后作挂账处理。
A500元一1万元B1
万元以下
—5万元
万元及以上
48
出纳长款
的,由直属支行行长审批后作挂账处理;
万元以下
B1—3万兀
—5万元D5
万元及以上
49、
出纳长款
的,报分行财会部负责人审批后作挂账处理;
万元以下
B1—5万元
—10万元
D10
万元及以上
50、
出纳长款
的,报分行行长审批后作挂账处理。
万元以下
B1—3万兀
—5万元
万元及以上
51、
支付A
的业务凭证上的签章无论电子验印系统通过与否,
均需调阅印鉴册中的印
鉴卡双人进行手工验印。
A现金取款等值人民币
300万元(含)以上或转出等值人民币
1000万元(含)以上
B现金取款等值人民币
10万元(含)至300万元或转出等值人民币
100万元(含)至1000
万元
C现金取款等值人民币
1万元(含)至100万元或转出等值人民币10万元(含)至100万
D现金取款等值人民币
1万元以下或转出等值人民币10万元以下的业务
52、我行网上银行系统限制客户必须在C天内对数字证书进行下载。
A10
B13
C14
D15
53、我行个人网银U-KE丫的工本费收费标准是A元/个。
A30B35C40D45
54、教育储蓄存款按存期分为ABD
三种。
A一年B三年C五年D
六年
55、人民币单位定期存款的起存金额为
A1元B100元C1万元
D5万元
56、人民币单位通知存款的起存金额为
A1万元B10万元C50
万元D100
万元
D)
B)
57、关于不宜流通人民币挑剔标准,以下说法不正确的是(
A纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的
B纸币票面裂口2处,长度超过10毫米的
C纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的
D硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化58、下面关于银行承兑汇票委托收款说法不正确的是(
A银行承兑汇票背书转让后最终收款人可以为原出票单位
B银行承兑汇票转让后最终收款人可以是签发行的客户
C银行承兑汇票到期收款须由最终收款人持票到其开户银行办理委托收款
D银行承兑汇票可以让收款人持票回原出票行办理收款
B查询费。
59、他行派工作人员到我行进行银行承兑汇票实地查询时,每笔收取
A10元
B30
C40
元D50
二、判断题
60、办理企业网银客户管理员密码和UKEY要解锁和重置业务时,UKEY和密码信封重置后只
需要企业网银客户管理员一人前来银行办理领取手续。
(X)
61、
62、
自助设备钥匙和密码分管分用,因工作需要可交叉进行交接。
(X)
63、
验资账户只能用于单位验资,不得用于其他结算,在验资期间该账户只收不付。
(V)
64、
存款人在验资期内需撤销验资账户,未获得工商行政管理部门或政府行政管理部门核准
注册登记的,应向开户银行出具“企业名称撤销核准通知书”或政府有关部门的批复文件;
无法出具证明文件的,于验资期满后,开户银行可自行撤销验资账户。
(X)
65、人民币现金收付业务应坚持一笔一清,严禁将不同客户的款项混收。
同一客户一次存取
的多笔人民币现金收付业务,为提高效率,柜员应并笔收现或并笔付现。
66、钞币兑换时,必须坚持先兑入后兑出的原则。
(V)
67、各网点应为柜员配备必要的钞币鉴别机具,钞币的鉴别以机具识别为主,
人工识别为辅。
(X)
68、单位银行结算账户的存款人可以在不同银行开立多个基本存款账户。
69、在《尾箱交接登记簿》上填写尾箱数量时,可以用大写数字填写也可以用小写数字填写。
(X)
70、万顺通卡按卡片的结构不同,分为磁条卡、
IC卡和复合卡。
(V)
71、万顺通IC卡的电子钱包(电子现金账户)利息按活期储蓄利率及计息方法执行。
(X)
72、万顺通卡卡号的7-9位080-089、830-831、886-886等为广州地区发行的万顺通卡。
(X)
73、我行个人客户网银数字证书下载需要输入下载授权码。
(X)
74、客户可以在我行个人网银系统中对本人的额度自行进行任意修改
可以超过或低于在柜
台设置的限额。
(X)
75、单位结算账户名称变更了以后,其对应开立的保证金账户户名也需要变更。
76、对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币,经鉴定为真币后按损伤人民币处理。
(V)
结算业务委托书与支票一样存量超过25张(含)以上不能出售。
(X)
在票据有效期内,持票人可以作出
77、银行承兑汇票持票人超过提示付款期限提示付款的,
书面说明后,承兑银行应按规定付款。
(V)
78、
单位定期证实书可作为质押的权利凭证。
79、
教育储蓄的对象为中国大陆在校小学五年级(含五年级)
以上学生。
80、
单位定期存款期限为三个月、半年、一年、二年、三年、
五年、十年七个档次。
81、
人民币单位通知存款可分一次或多次提取,
最低支取金额为人民币1万元,客户支取时
须提前书面通知本行做预约登记。
(X)
82、能辨别面额、票面剩余四分之三(含四分之三)
以上的,其图案文字能按原样连接的残
缺、污损人民币,应向持有人按原面额的一半兑换。
83、能辨别面额,票面剩余二分之一(含二分之一)
以上至四分之三以下,
其图案、文字能
按原样连接的残缺、污损人民币,不予兑换。
84、纸币呈正十字形缺少四分之一的,按原面额的全额兑换。
85、兑付额不足一分的,不予兑换;五分按半额兑换的,兑付二分。
86、办理发出银行承兑汇票查询业务,承兑日期应按票面记载“承兑日期”
(V)
填写,如票面没
有记载“承兑日期”的便按出票日期填写。
V)
87、银行承兑汇票到期日是按对年对月对日计算,无对日的,向后顺延。
如
2009年8月31
日开的票,半年后到期,到期日是2010年3月3日。
(X)
88、个人基金购买及赎回是否可以代办,可以代办。
(X)
89、银行卡废卡剪角作磁条破坏处理时,应剪卡片正面的右上角,并剪掉磁条三分之一的部
分。
(X)
90、柜员之间调剂现金时,接收柜员只要对散把钞票进行复点,不需要对其整把的现金进行
复点。
(X)
91、我行签发的银承到期备款后,对方行还没有办理委托收款,可以通过综合业务系统
产业务--银行承兑汇票--签发管理--银行承兑汇票登记簿查询”交易查询到期银承的情况与
银行承兑汇票第一联卡片联进行核对。
(V)
92、上报人行审批的开立基本(专用)账户资料排放顺序是:
1)开户申请书第一、
联7
(2)营业执照复印件(相应的编制文件)7
3)组织机构代码证复印件7(4)法人
身份证复印件7(5)税务登记证复印件7(6)财政部门批复书7(7)授权委托书7(8)
代理人身份证复印件。
(X)
93、“账户年检专用章”应由综合柜员保管。
30天后再到柜面办理贷记
94、贷记卡销户申请时当客户选择了“现金销户”的,就必须在
卡销户,贷记卡销户可以由持卡人办理,也可以由代理人办理。
但与综合业务系统登记的一致,开
95、如备案类账户的信息与账户管理系统登记的不一致,
户银行不可以为其办理账户年检,应通知存款人变更其基本存款账户开户信息。
96、人民币现钞收入的整点
“五好钱捆”的标准是“点准、挑净、墩齐、捆紧、印章清楚。
”
(V)
97、柜员在收缴假币过程中,
一次性发现假人民币
20张(枚)(含20张,枚)以上、假外
币10张(枚)(含10张,
枚)以上的。
应立即报告当地公安机关并提供有关线索。
(2)
第三部分会计
、选择题
98、资金头寸管理的目标是(ABD
A确保支付B防范风险C
先核后支
提咼效益
99、资金头寸管理的原则是(BE)
A集中管理B统一调度C
实时跟踪
分工负责
100、分行营业部、各支行柜面负责对影响头寸变动额达
万元以上的资金变动进行
实时跟踪,在征得总行头寸管理部门同意后方可办理大额资金走款,
并同步通知分行财会部。
A300B500C1000D2000
101、验资账户应根据有关开户证明文件确定的期限确定其有效期限。
若开户证明文件没有
确定其有效期限的,
其账户有效期限原则上从开户日起
个月,但特殊方式验资的除
外。
102、
《公司
(企业)
注册资本(金)
入资存款账户余额通知书》的号码由
A位数字组成。
C10D11
103、各营业网点放假期间对外营业,
营业厅内应保持至少C名临柜柜员及1名坐班主任。
104、单位银行结算账户按用途分为(ABCD
A基本存款账户
B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户
105、存款人开立
ABD
账户须经中国人民银行核准后核发开户许可证。
A基本存款账户
临时存款账户(注册验资的除外)
C一般存款帐户
预算单位开立专用存款账户
A双人上锁B双人搬箱C双人开锁D
双人入库E双人出库
107、以下哪些重要空白凭证不允许出售(ABCD)
A银行汇票B银行本票C储蓄重要空白凭证
银行内部使用的重要空白凭证
108、综合柜员、现金柜员及非现金柜员配置(BCD)
A汇票专用章
B行号章C业务办讫章
D受理票据专用章
109、结算专用章的使用范围(ABCD)
A发出收款、托收承付结算凭证B发出信汇结算凭证
C结算业务的查询查复
办理票据贴现、转贴现、再贴现业务提示付款
110、汇票专用章的使用范围(
ABCD)
A签发银行汇票
签发银行承兑汇票
C银行承兑汇票的转贴现的背书
D银行承兑汇票再贴现时的背书
111、关于印章的查库,说法有误的是(C)
A每日营业终了,柜员的印章应由另一柜员或座班主任对其会计印章交叉进行复点
B复点人员每日调整
C每月座班主任必须对每个柜员的会计印章进行至少一次定期、不定期的检查
D印章检查须登记查库登记簿
112、关于万顺通卡卡号的组成,表述错误的是(BC)
A1-6位是卡的BIN号B7-8
位用于区分不同地区和卡种
C9-15位是发卡的顺序号D第16位是校验位
113、我行集中代收业务受理种类有(ABCD)
A邮电类B物业管理类
行政事业类
D财政税收类
114、我行集中代付业务受理种类有(ABCD)
A工资类B社会公益类C收益类
人民银行批准的其他结算款项
二、判断题
115、个人客户网上银行发生转账交易后,需要网上银行转账交易回单时,客户可以凭相应
的卡/存折和有效身份证件等资料到我行任一网点打印回单。
(X)
116、分公司办理账户年检时,需要分公司提供总公司的资料。
117、如客户的证明文件三页以上的,开户银行可以只复印该文件的首页和关键页(即确定
该单位成立或核准单位名称的所在页)作为修改证明文件种类、各种证件有效期的附件,其
他页可以不复印。
但账户资料档案袋应保留完整证明文件复印件。
(V)
118、开立个人结算账户业务,支取方式为凭印鉴支取的,不可以由代理人办理开户手续。
(X)
119、客户因在验资期间变更出资人信息需要撤销验资账户时,而又无法提供原询证函的,
应由客户出具遗失书面证明并承担相关责任后,再按有关撤销验资账户的手续办理销户。
(V)
120、一个汇票机构可以根据业务需要向中国人民银行申请刻制多枚汇票专用章。
(X)
121、印章可根据业务的需要刻制多枚(规定只能刻制一枚的印章除外),编号可以重复使用,
遗失补制印章的序号应与遗失印章号码相同。
122、会计印章除按有关规定由中国人民银行统一监制外,
其它会计印章均由总行财会部统
一刻制,会计印章的使用机构不能自行刻制会计印章。
(V)
123、会计印章的领用实行逐级负责制,双人领用、上缴、
124、在启用各种会计印章前交接双方必须在《东莞银行业务用章交接登记簿》上预留印模,
押运。
(V)
填写交接、启用日期、时间,移交方、接收方要签章。
(V)
125、出纳错款处理的一般原则是“长款归公,短款报损,不得以长补短,长款不得寄库,短款
不得空库。
”(V)
126、重要空白凭证管理的原则是“证、印分管,证、押分管,证、账分管。
”(V)
第四部分合规
一、选择题
127、为不在本行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且
交易金额单笔人民币C万元以上的,各营业网点经办人员应当识别客户身份,核对客
户的有效身份证件或者其他身份证明文件并留存复印件或者影印件。
A5B3C1D10
128、客户当日累计存入等值D美元以上现钞的,除要求存款人出具有效身份证件或其
他身份证明文件外,还需提供经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或
原银行外币现钞提取单据原件,在证明单据上标注存款银行、金额、日期后留存复印件。
A500B1000C2000D5000
129、客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存
5年。
交
A3B5C10D15
130、人民币大额现金交易监测报告包括的类型有(ABCD
A个人客户人民币大额现金缴存监测报告
B个人客户人民币大额现金支取监测报告
C单位客户人民币大额现金缴存监测报告
D单位客户人民币大额现金支取监测报告
二、判断题
131、对当日累计提取现钞等值5万美元以上的,审核客户的有效身份证件或其他身份证明
文件及经外汇管理局签章的提取现钞备案表,并留存复印件。
132、按照客户的特点或者账户的属性,并考虑地域、业务、行业、客户身份等因素,分行
将客户划分为高风险客户、中高风险客户、中风险客户、中低风险客户和低风险客户五个风险等级,并在持续关注的基础上适时调整客户的风险等级。
(X)
500万
133、人民币大额现金交易的标准为单个个人客户当月现金缴存或支取单边累计超过
元,单个单位客户当月现金缴存或支取单边累计超过
800万元。
134、分行的大额现金监测上报工作通过人民银行广州分行开发的“广东省可疑现金监测报
告系统”完成,分行应严格按照系统的使用手册做好数据的录入和维护工作。
(X)
135、分行各部门在制定规章制度时,均应送至分行合规部进行合规审查,若事项涉及两个
(含)以上部门职责范围的,应在各部门会签意见后再送至合规部进行审查。
(V)
第五部分安保
一、选择题
136、我行网点人员遇突发事件发生时报警的方式、方法有(
ABCD
A现场人员可采取“110”联网报警
B有线或无线的应急报警
C运钞车GPS报警
D大声呼喊、公开或秘密地迅速报警
二、判断题
137、为防患于未然,员工应形成良好的工作习惯,下班前切断计算机、复印机、空调、饮
水机等电器的电源,关好燃气开关;打开门窗保持通风。
138、如遇到抢劫等突发事件时,犯罪分子不肯离开,网点所有人员应利用身边可使用的防
139、犯罪分子持伪造票据或银行卡到我行前台办理业务,经办人员发现该票据或银行卡可
疑,应立即采取行动,并报告公安局。
(X)
第六部分行政综合
一、选择题
140、分行各部门文书档案应于每年
B月和翌年一月
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