银行考试试题题库加精华.docx

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银行考试试题题库加精华

一、单项选择题（每题1分）

1、金融市场上的资金净借入者是：

（B）

A、居民部门B、企业C、政府D、合同式储蓄机构E、中介性金融机构

2、公认的最早成立的现代中央银行是：

（B）

A、瑞典国家银行B、英格兰银行

C、法兰西银行D、德国国家银行

3、1994年以前不实行商业银行分支行制的是：

（A）

A、美国B、英国C、法国

D、德国E、瑞典

4、年通货膨胀率在3%以下的通货膨胀称为（A）。

A、爬行式通货膨胀B、温和式通货膨胀

C、奔腾式通货膨胀D、恶性通货膨胀

5、按我国货币供给的统计口径，M1等于：

（C）

A、现金流通量B、企业活期存款

C、①＋②D、储蓄存款

6、导致通货膨胀的直接原因是（D）。

A、货币供应过多B、货币贬值C、纸币流通D、物价上涨

7、现代银行的本质特征是：

（B）

A、扩大了信用中介功能

B、具有信用创造功能

C、建立了部分准备金制度

D、实行非现金流通制度

8、我国利率属于：

（B）

A、市场利率B、官定利率C、公定利率D、优惠利率

9、下列属于所有权凭证的金融工具是：

（B）

A、债券B、股票C、商业票据D、银行票据

10、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的（D）；核心资本的比率不得小于（）。

A、20％；10％B、15％；10％C、10％；5％D、8％；4％

11、哪种理论认为，没有必要把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进入市场借入资金：

（A）

A、负债管理理论B、资产管理理论C、商业贷款理论D、流动偏好理论

12、目前世界上多数国家实行的是：

（A）

A、一元中央银行制

B、二元中央银行制

C、多元中央银行制

D、复合中央银行制

13、金融深化表现为金融与经济发展形成一种（A）的状态。

A、良性循环B、恶性循环

C、无序D、频繁变动

14、按我国货币供给的统计口径，M0等于：

（A）

A、现金流通量B、企业活期存款

C、①＋②D、储蓄存款

15、能够比较准确的反映最终产品和劳务的一般物价水平变动情况，但容易受到物价结构影响的通货膨胀测定指标是（C）。

A、消费物价指数B、批发物价指数

C、国民生产总值平减指数D、居民生活费用指数

16、按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M1包括（D）。

A、活期存款B、现金C、储蓄存款D、A与B之和E、A与C之和

17、下列不属于“准货币”范畴的是（C）。

A、定期存款B、储蓄存款

C、活期存款D、外币存款

18、弗里德曼的货币需求理论认为，货币需求函数具有（C）的特点。

A、不稳定B、不确定C、相对稳定D、相对不稳定

19、下列各项中，（A）通常不包括在货币政策的三要素中。

A、传导机制B、政策工具C、中介指标D、政策目标

20、货币政策诸目标间呈一致**的是（A）。

A、经济增长与充分就业B、充分就业与国际收支平衡

C、物价稳定与经济增长D、物价稳定与充分就业

二、多项选择题（每题2分）

1、下列属于“准货币”范畴的是（ABD）。

A、定期存款B、储蓄存款

C、活期存款D、外币存款

2、商业银行在国际金融市场借款的形式有：

（ABCE）

A、固定利率的定期存单

B、欧洲美元存单

C、浮动利率的欧洲美元存单

D、本票E、发行债券

3、弗里德曼认为，货币需求取决于：

（ABCD）

A、总财富B、持有货币的机会成本

C、非人力财富在总财富中所占的比重D、利率水平

E、财富所有者对不同形式财富所提供效用的嗜好与偏好

4、中央银行的贴现率有以下特点：

AD

A、是一种短期利率

B、是一种长期利率

C、是一种市场利率

D、是一种官定利率

E、是一种标准利率或最低利率

5、货币政策中介指标的选取要符合如下标准：

ABC

A、可控性B、可测性C、相关性

D、抗性E、可行性

6、中央银行资金清算业务分为：

（CDE）

A、现金结算B、非现金结算

C、集中票据交换

D、集中清算交换的差额

E、组织异地之间的资金转移

7、货币政策的三要素是指（）。

A、政策效果B、传导机制

C、政策工具D、中介指标

E、政策目标

8、中央银行集中保管全国存款准备金的目的在于：

（）

A、保证存款机构的清偿能力

B、通过调整准备率，控制商业银行货币创造能力和信用规模

C、通过存款准备的集中保管，增强中央银行资金实力

D、等待有利的贷款或投资机会

E、直接给政府以贷款或透支

9、商业银行的表外业务包括：

（）

A、贷款承诺B、票据承兑或保证

C、货币掉期D、远期利率合约

E、外汇期权

10、“紧”的货币政策是指（）。

A、提高利率B、降低利率C、放松信贷D、收紧信贷E、增加货币供应量

11、货币政策时滞以中央银行为界限可分为（AB）。

A、内部时滞B、外部时滞C、认识时滞D、行动时滞E、管理时滞

12、在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（BCDE）。

A、充分就业与经济增长B、充分就业与物价稳定

C、稳定物价与经济增长D、经济增长与国际收支平衡

E、物价稳定与国际收支平衡

13、决定货币乘数大小的因素有（ACDE）。

A、提现率B、国外净资产C、超额准备金率D、法定存款准备金率

E、定期存款与活期存款之间的比率

14、公开市场业务的优点是（BCDE）。

A、调控效果猛烈B、主动性强

C、灵活性高D、影响范围广E、可以进行微调

三、名词解释（每题3分）

1、通货膨胀

是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。

2、原始存款

一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。

是商业银行从事资产业务的基础。

3、超额准备金率

是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率。

4、货币市场

期限在一年以内的短期债务工具大量交易的市场

5、商业信用

非金融企业之间相互以赊销商品或预付贷款等形式提供的信用。

6、金融工具

在信用和融资活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。

四、问答题（每题8分）

1、简述我国利率的决定与影响因素。

2、商业银行的经营方针是什么？

西方国家如何对商业银行进行存贷款经营的管理？

3、什么是货币政策中介指标？

如何选定货币政策的中介指标？

4、简述公开市场业务的长处与制约因素。

一、单项选择题（每题1分）

1、B2、B3、A4、A5、C6、D7、B8、B9、B10、D

11、A12、A13、A14、A15、C16、D17、C18、C19、A20、A

二、多项选择题（每题2分）

1、ABD2、ABCE3、ABCD4、AD5、ABC6、CDE7、ACE8、ABC

9、ABCDE10、AD11、AB12、BCDE13、ACDE14、BCDE

三、名词解释（每个3分）

1、是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象。

2、一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。

是商业银行从事资产业务的基础。

3、是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部存款的比率。

4、期限在一年以内的短期债务工具大量交易的市场。

5、非金融企业之间相互以赊销商品或预付贷款等形式提供的信用。

6、在信用和融资活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。

四、问答题（每题8分）

1、答：

利率的平均水平；

资金的供求情况；

物价变动的幅度；

国际经济的环境；

政策性因素。

2、答：

商业银行的经营方针有：

（1）安全性方针：

是指银行经营中，应尽量减少资产风险。

（2）流动性方针：

是指银行经营中，应能及时满足存款人随时支取的要求。

（3）盈利性方针：

是指银行经营中，在保证安全性的前提下，利润最大化是银行追求的最终目标。

以上三个方针是统一的，也是对立的。

只有从实际出发，统一协调，寻求最佳组合，才是各国银行努力的最终目标。

西方国家对商业银行存、贷款经营的管理主要体现在：

（1）存款经营的管理。

包括对存款利率管理、对存款保险管理和对吸收存款方式进行某些限制。

（2）贷款经营的管理。

包括对贷款风险管理；对贷款长短期限结构管理；重视信用贷款占全部银行贷款的比例，鼓励银行进行抵押贷款业务；对内部人员和关系户贷款进行限制以防止徇私舞弊。

3、答：

货币政策中介指标是指为实现货币政策目标而选定的中间性或传导性金融变量。

货币政策中介指标的选取标准为：

可测性：

指中央银行能够迅速获得该指标准确的资料数据，并进行相应的分析判断

可控性：

指该指标在足够短的时间内接受货币政策的影响，并按政策设定的方向和力度发生变化。

相关性：

是指该指标与货币政策最终目标有极为密切的关系，控制住该指标就能基本实现货币政策。

4、答：

（1）公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。

（2）公开市场业务的长处是：

主动性强、灵活性高、调控效果和缓、震动性小，影响范围广。

（3）公开市场业务的制约因素：

中央银行干预与控制金融市场的金融实力；发达、完善的金融市场；其它政策工具的配合。

一、单项选择（10*2共20分）

1、货币的本质是（D）

A、金属货币B、纸币C、支付凭证D、充当一般等价物的特殊商品

2、企业之间的赊销、预付属于什么信用形式（A）

A、商业信用B、银行信用C、国家信用D、消费信用

3、按资金的偿还期限分，金融市场分为（C）

A、一级市场和二级市场B、同业拆借市场和长期债券市场

C、货币市场和资本市场D、回购市场和债券市场

4、银行在票据未到期前将票据买进的做法叫（A）

A、票据贴现B、回购C、同业拆借D、票据结算

5、下面哪种是中央银行的负债业务是（D）

A、有价证券买卖B、贷款业务C、再贴现业务D、货币发行

6、目前各国商业银行常采用的经营管理方法是（C）

A、资产管理B、负债管理C、资产负债综合管理D、贷款管理

7、我国目前拥有货币发行权的银行是（D）

A、中国进出口银行B、汇丰银行上海分行

C、中国农业发展银行D、中国人民银行

8、认为通货膨胀的原因在于经济发展过程中总需求大于总供给，是（A）

A、需求拉上论B、成本推进论C、开放型通货膨胀D、隐蔽型通货膨胀

9、凯恩斯把人们对货币的需求动机分为交易动机、预防动机和（B）

A、消费动机B、投机动机C、流通动机D、安全动机

10、下列不属于国家所追求实现的宏观经济目标是（B）。

A、充分就业B、利率稳定C、国际收支平衡D、物价稳定

二、多项选择（10*2共20分）

1、货币的职能有（ABCDE）

A、价值尺度B、流通手段C、储藏手段

D、支付手段E、世界货币

2、影响资产需求的因素主要有（ABCD）

A、财富总量B、预期收益C、流动性

D、风险性E、期限性

3、下列信用工具中属于短期信用工具的有（CD）

A、优先股B、普通股C、商业票据

D、国库券E、人寿保险单

4、金融交易客体中属于基础性的有（ACDE）

A、货币头寸B、期货C、债券

D、外汇E、股票

5、金融创新的原因包括（ABCDE）

A、竞争需要B、规避管制C、规避风险

D、技术进步E、政府支持

6、发展中国家的金融发展特征（BCDE）

A、金融市场开放B、金融资产形式单一C、金融资产结构不合理

D、政府管制严格E、金融机构单一

7、下面属于非银行金融机构的有（BCE）

A、商业银行B、信托公司C、保险公司

D、中央银行E、证券公司

8、属于商业银行资产业务的有（ABD）

A、证券投资B、票据贴现C、货币发行

D、贷款E、吸收存款

9、中央银行典型的三大职能有（ACD）

A、发行的银行B、证券投资C、银行的银行

D、国家的银行E、政策制定

10、下列机构中属于我国金融监管机构的有（ABC）

A、银监会B、证监会C、保监会

D、财政部E、社保中心

三、名词解释（4*5共20分）

1、国家信用

2、同业拆借

3、金融创新

4、风险投资

四、简答题（任选3题，每题8分共24分）

1、简述货币制度的主要构成要素。

2、简述二板市场的特征及创建二板市场的意义。

3、简述金融创新的影响。

4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。

五、论述分析题（本大题共16分）

1、某机械出口公司，出口一批机械产品，合同金额为120万美元，采用货到付款方式，预计三个月后可能到账。

为防止市场风险，你可以采用保险、远期合约、期货和期权等保值措施。

（1）请分别说明如何用这四种方式保值；

（2）如果用期权方式，交纳期权费6万元，合同汇率为1美元=8.30人民币，请分别计算三个月到期后1美元=8.28人民币和1美元=8.32人民币时两种不同情况下企业的收益。

（提示：

已知企业的出口综合成本为950万元人民币）

单项选择

1、D2、A3、C4、A5、D6、C7、D8、A9、B10、B

多项选择

1、ABCDE2、ABCD3、CD4、ACDE5、ABCDE6、BCDE7、BCE8、ABD9、ACD10、ABC

三、名词解释

1、国家信用——政府以债务人的身份筹集资金的一种借贷行为。

2、同业拆借——金融机构（除中央银行外）之间的互相借贷短期资金的行为。

3、金融创新——创新即创造新生事物，金融创新是金融领域内的创新。

4、风险投资——资本投向高风险领域（高新技术及产品开发领域），又称创业投资。

四、简答题

1、货币制度的构成要素。

主要包括四方面内容：

第一，规定本位币货币材料与货币单位。

第二，确定本位币和辅币的发行与流通程序。

第三，规定发行准备。

第四，规定过比的对外关系，如能否自由兑换，汇价的确定方法等。

2、二板市场的特点及创建二板市场的意义。

特点有：

一是，面向新兴的高成长、高科技中小企业

二是，与主板市场不同，上市条件比较宽松

三是，信息披露等管理很严格，以保证市场稳定

四是，保荐人制度和做市商制度

意义有：

一是，给风险资本提供了退出机制

二是，高科技发展的资本支持，提供再融资平台

三是，上市以便于改善公司治理结构

3、金融创新的影响。

有利影响：

对投资者和筹资者来说，提供了多元选择，满足不同的要求。

对金融机构来说，增强抵御风险能力，提高收益。

对金融市场来说，使市场更繁荣，推动经济发展。

不利影响：

风险增大。

监管难度加大，政策造作更复杂。

4、简述中央银行的货币政策目标以及经常采用的货币政策工具。

宏观政策目标是：

物价稳定，国际收支平衡，充分就业，经济增长

货币政策工具包括：

法定存款准备金率，再贴现，公开市场业务

五、论述说明题

我国金融改革进程中存在的问题以及改进的措施

我国金融改革已经取得了巨大的成绩，也为经济发展提供了便利的融资方式及渠道，对经济的发展起到了巨大的推动作用，但是仍然还存在不足其中主要反映在金融机构的业务经营活动中和金融市场中的不足，可以分别从这两个方面来谈金融改革中仍然还存在的缺陷。

一、从金融机构业务经营活动中存在的问题谈：

以银行机构业务经营为例：

银行包括现有业务品种单一，经营方式不够灵活以及经营理念，管理体制中仍有不足，可以从相关方面来完善。

二、从金融市场中存在的不足之处来谈：

以资本市场为例：

我国资本市场中股票市场融资比例和债券市场融资的比例不协调，股票市场相对发达而债券市场相对发展滞后，同时在债券市场中又存在企业债券市场发展更为滞后的现象。

1、农村信用社在我国金融体系中的地位如何？

答：

农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。

截至2004年6月末，全国农村信用社各项存款余额26724亿元，占全部金融机构存款的11.6%；各项贷款余额19585亿元，占全部金融机构贷款的11.5%。

其中，农业贷款余额8615亿元，占全部金融机构农业贷款余额的86%。

农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。

2、农村信用社在支持农业、农民和农村经济发展中发挥什么样的作用？

答：

农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。

其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。

从目前情况看，资金投入主要是三个渠道：

一是农民自己对生产活动本身的投资；二是增加财政资金对农业基础设施的投入和其他有关补贴；三是金融部门的信贷资金。

在这三个方面，金融部门的信贷资金投入占有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。

而统计数字表明，金融部门的信贷资金中，农村信用社的资金占到80%左右，有的地方甚至已达到90%。

长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。

特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。

至2003年年末，全国有32225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数的94.8%，有18553家农村信用社开办了农户联保贷款，占机构总数的54.6%。

2003年当年，全国有6217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%，占全部农户数的28%。

近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。

3、为什么国务院决定进行深化农村信用社改革？

答：

农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。

党中央、国务院对农村信用社改革问题十分重视。

1997年以来，国务院多次组织有关部门对农村信用社改革问题进行调查研究，国务院领导同志也亲自考察农村信用社工作，并作重要指示。

2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是“明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当扶持，地方政府负责”，强调要加快农村信用社改革步伐。

全面建设小康社会，必须统筹城乡经济社会发展，更多地关注农村，关心农民，支持农业，把解决好农民、农业和农村经济发展问题作为经济工作的重中之重，放在更加突出的位置。

深化农村信用社改革，改进农村金融服务，不仅关系到农村信用社的稳定健康发展，而且事关农业发展、农民增收、农村稳定的大局。

我国是一个农业大国，农村经济发展很不平衡，东西南北差异较大，各地农村信用社的经营状况和发展水平很不一样，不同地区农村经济发展对农村金融的要求也不相同。

虽然农村信用社改革已经研究论证了很长时间，并且也在局部进行了多方面的试验，但是，对于如何构建适合我国国情的农村信用社管理体制，如何因地制宜地改革农村信用社的产权结构，如何选择确定适应不同地区农村经济发展水平和服务要求的农村信用社组织形式等问题，还需要进行进一步的探索和试验。

特别是这次农村信用社改革的两个重点，涉及到方方面面的责权利关系的调整，情况复杂，政策性强，必须积极慎重、循序渐进，不能急于求成。

因此，国务院决定选择部分省（区、市）进行试点，在认真实践和总结经验的基础上，再逐步推开。

4、深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么？

答：

根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求，深化农村信用社改革的指导思想是：

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。

第一章商业银行导论

一、选择题：

（可以多选）

1、我国银行的主要从事的经营范围包括（bcd）

A、股票承销

B、吸收公众存款

C、发放贷款

D、提供票据结算业务

2、银行控股公司制的两种类型包括（ab）

A、非银行控股公司

B、银行控股公司

C、集团控股公司

D、资产管理公司制

3、代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是（b）

A、银行行长

B、董事会

C、股东大会

D、各业务部门

4、银行的监事会的主要职责是（B）

A、对银行业务经营提出质疑，选举董事会

B、代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查

C、核对银行的日常账务项目，核查银行会计，信贷及其他业务是否符合当局的有关规定"是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。

D、是经办各项银行业务"直接面对客户提供服务

5、美国与2010年7月通过的《多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法*》的主要内容有：

（cd）

A、商业银行与投资银行分业经营

B、设立存款保险机构

C、设立新的消费者金融保护局

D、设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”的问题

6、世界各国对银行的监管主要包括（abcd）

A、银行业的准入

B、银行业资本的充足性

C、银行的清偿能力

D、银行业务的范围

7、下列公司属于金融控股公司的是（Acd）

A、招商局集团

B、中国人民银行

C、工商银行

D、首创集团

判断题：

1、在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务（错）

2、资本主义商业银行的产生主要途径是高历代性质的银行演变为资本主义银行（错）

3、最早的股份制商业银行出现在意大利（错）

4、商业银行也是一种企业（对）

5、在分业经营情况下，商业银行能够吸收存款，投资银行、信托公司都不能吸收存款（对）

6、银行的贷款越集中其经营的风险必然越大（错）

7、联邦储备保险公司主要目的是确保金融机构的资本达到一定的充足率（错）

8、美国新金融监管改革中对场外衍生品市场进行了规范，纳入了监管的范围（对）

9、我国政府对银行业的监管采用分业经营制（对）

10、我国不允许存在金融控股公司（错）

2、简答：

如何认识一般商业银行在经济生活中的作用？

（1）信用中介

信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

这一职能的实质是通过商业银行的负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务把它投向社会经济各部门。

商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。

（2