农村信用社信贷与不良资产管理系统整体功能点下发版技术资料汇编.docx
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农村信用社信贷与不良资产管理系统整体功能点下发版技术资料汇编
农村信用社
信贷与不良资产管理系统
功能点汇总
信贷与不良资产管理系统建设项目组
目录
第1章工作平台11
1.1信息平台11
1.1.1通知公告管理11
1.1.2工作任务管理11
1.1.3规章制度管理11
1.1.4工作日志管理11
1.2工作列表12
1.3提示列表12
1.4在线帮助12
1.5工具箱12
第2章客户管理13
2.1对公客户管理13
2.1.1新增对公客户13
2.1.2对公客户查询13
2.2对私客户管理13
2.2.1一般对私客户管理14
2.2.2农户管理14
2.3行政辖区管理14
2.4同业客户管理15
2.4.1新增同业客户15
2.4.2同业客户查询15
2.5合作方客户管理15
2.5.1新增合作方客户15
2.5.2合作方客户查询15
2.6集团客户管理15
2.6.1新增集团客户16
2.6.2新增集团客户成员16
2.6.3集团成员退出16
2.6.4集团客户解散16
2.6.5集团客户查询16
2.7联合组织管理16
2.7.1组建联合组织16
2.7.2查询联合组织16
2.8黑名单管理17
2.8.1新增黑名单客户17
2.8.2查询黑名单客户17
2.8.3黑名单退出审批17
2.9客户资料移交17
2.10项目信息管理18
2.10.1新增项目信息18
2.10.2项目信息查询18
2.11ECIF客户信息修改日志18
2.12客户关键信息修改及查询18
2.12.1客户关键信息修改审批流程19
2.12.2客户关键信息修改记录查询19
第3章咨询受理20
3.1功能概述20
3.2功能目标20
3.3系统功能定位20
第4章客户评级21
4.1客户评级功能概述21
4.1.1客户评级定义21
4.1.2客户评级概述21
4.2对私信用评级22
4.2.1评级流程22
4.2.2一般个人评级22
4.2.3农户评级22
4.2.4个人工商户23
4.2.5特殊客户评级23
4.3对公客户评级23
4.3.1评级流程23
4.3.2外部评级23
4.3.3一般企业评级23
4.3.4事业客户评级24
4.3.5小企业客户评级24
4.3.6合作方资质评级24
4.3.7同业客户评级24
4.4信用等级调整25
4.5信用等级查询25
4.5.1评级信息查询25
4.5.2评级报告查询25
4.6评级其他功能要求26
4.6.1财务数据分析26
4.6.2模型差异化配置26
第5章客户授信27
5.1额度测算27
5.1.1授信方案定制27
5.1.2对私客户额度测算28
5.1.3企事业客户额度测算28
5.1.4小企业客户额度测算28
5.1.5同业客户额度测算28
5.1.6项目额度测算29
5.1.7担保额度测算29
5.1.8机构额度确定29
5.2授信流程29
5.2.1综合授信流程29
5.2.2单笔单批授信流程30
5.3授信调整30
5.3.1授信期限调整30
5.3.2授信金额调整30
5.3.3授信分配调整30
5.4额度管理30
5.4.1额度查询30
5.4.2额度使用控制30
5.4.3额度冻结、解冻31
5.5信用工程32
5.5.1功能结构图:
32
5.5.2信用村镇管理33
5.5.3联保组织管理33
5.5.4贷款证管理33
5.5.5其他功能需求34
第6章用信管理35
6.1用信申请35
6.1.1用信申请发起35
6.1.2利率定价35
6.1.3调查报告35
6.1.4影像资料上传36
6.2贷款审批36
6.2.1资料审查36
6.2.2贷审会审批36
6.2.3有权决策人决策36
6.2.4一般贷款审批36
6.2.5展期审批37
6.2.6委托贷款审批37
6.2.7主办社合同审批37
6.2.8参与社合同审批37
6.2.9贷款重组/整合37
6.3合同管理37
6.3.1合同签订37
6.3.2合同变更37
6.4发放支付37
6.4.1借款凭证37
6.4.2监管支付37
6.5押品管理37
6.5.1登记/维护37
6.5.2入库38
6.5.3出库38
6.5.4变更38
6.5.5评估/重估38
6.5.6处置38
第7章贷后管理39
7.1集中回访39
7.1.1农户集中回访39
7.1.2个体工商户集中回访41
7.2贷后检查[对公]42
7.2.1首次贷后检查42
7.2.2定期贷后检查42
7.2.3不定期贷后检查44
7.3贷后检查[对私]45
7.3.1首次贷后检查45
7.3.2定期检查45
7.3.3不定期检查46
7.4贷后检查综合查询46
7.5贷款交接46
7.6催收平台46
第8章风险管理47
8.1风险管理功能概述47
8.2风险分类48
8.2.1信贷资产风险分类48
8.2.2非信贷资产风险分类48
8.2.3风险分类任务的重新指派功能48
8.2.4其他功能性要求48
8.3减值计提49
8.4风险检查49
8.4.1风险检查规则设置49
8.4.2风险控制功能49
8.5风险数据分析50
8.5.1风险分类数据统计50
8.5.2风险数据分析50
第9章不良资产管理51
9.1不良贷款责任认定51
9.1.1信息查看功能:
51
9.1.2录入责任人:
51
9.1.3流程岗位设置:
51
9.1.4流程审批功能:
51
9.1.5在线投票功能:
51
9.1.6打印功能:
52
9.2不良贷款接收52
9.2.1信息查看功能:
52
9.2.2流程岗位设置:
52
9.2.3流程意见:
52
9.2.4在线投票功能:
52
9.2.5打印功能:
53
9.3不良资产管理53
9.3.1不良贷款日常管理53
9.4不良贷款集中管理56
9.4.1不良资产集中划转56
9.4.2不良资产移回原社56
9.4.3不良资产集中处置56
9.5不良贷款处置管理56
9.5.1直接清收56
9.5.2风险代理56
9.5.3内部招标58
9.5.4债权转让59
9.5.5债务重组61
9.5.6迁徙上调62
9.5.7整体处置63
9.5.8打包处置64
9.5.9损失核销66
9.5.10损失退出67
9.6抵债资产管理68
9.6.1以资抵债管理69
9.6.2抵债资产日常管理70
9.6.3抵债资产处置管理71
9.6.4抵债资产租赁管理72
9.6.5抵债资产综合查询72
9.7法律事务管理73
第10章报表管理75
10.1台账查询75
10.1.1业务描述75
10.1.2角色75
10.1.3业务规则75
10.1.4信贷类报表76
10.1.5资产类报表76
10.1.6绩效考核类报表76
10.2台账查询76
10.2.1业务描述76
10.2.2角色77
10.2.3业务规则77
10.2.4客户查询78
10.2.5合同查询78
10.2.6贷款明细查询78
10.2.7担保明细查询78
10.2.8按揭明细查询78
10.2.9贷款利息查询78
10.2.10新增业务查询78
10.2.11企业存款查询79
10.2.12企业贡献度查询79
10.2.13资金支付流向查询79
10.2.14超保证期间查询79
10.2.15到期贷款查询79
10.2.16逾期贷款查询79
10.2.17五级分类统计查询79
10.2.18利息支付情况查询79
10.2.19累收累放业务查询79
10.2.20欠息通知单打印80
10.2.21客户存贷比查询80
第11章档案管理81
11.1.1档案提交81
11.1.2档案保管81
11.1.3档案查询81
11.1.4档案借阅和归还81
11.1.5档案交接81
11.1.6档案销毁82
11.1.7档案业务规则配置82
第12章接口83
12.1核心系统、ECIF系统实时接口83
12.1.1客户信息83
对私客户信息新增接口83
对私客户信息更新接口83
对私客户信息查询接口83
对公客户信息新增接口83
对公客户信息更新接口83
对公客户信息查询接口83
客户全称信息查询接口84
12.1.2额度信息84
额度申请接口84
额度撤销接口84
额度冻结接口84
额度解冻接口84
额度查询接口85
额度实时恢复接口85
12.1.3用信信息85
合同申请85
合同维护85
合同撤销85
贷款证基本信息验证86
贷款证变更信息验证86
12.1.4授权信息86
贷款授权(信贷发起,包括贷款证请求授权)86
贷款授权取消(信贷发起,包括贷款证请求授权取消)86
贷款证请求(核心发起)87
贷款证授权取消(核心发起)87
授权信息远程查询(核心发起)87
12.1.5贴现发放接口87
12.1.6用还款计划87
12.1.7用还款计划调整87
12.1.8资产管理接口88
12.1.9押品登记88
12.1.10押品注销88
12.2短信平台实时接口88
12.2.1贷款催收88
12.3国际结算系统接口88
12.3.1合同签订88
12.3.2发放授权88
12.4历史数据系统接口88
12.5网上银行系统接口89
12.6电子商票系统接口89
12.7影像系统接口90
12.8征信系统接口90
12.9统一管理平台接口90
12.9.1单点登录90
12.9.2统一身份认证90
12.9.3统一组织权限90
第1章工作平台
系统提供对登录用户所需办理事项的提醒,最新消息的提示、用户自定义工作、工作流程入口等。
1.1信息平台
1.1.1通知公告管理
发布信贷和资产管理的有关通知、公告;
1.1.2工作任务管理
发布工作计划、任务分配、经营指标等;
1.1.3规章制度管理
建立相关法律法规、监管制度、管理办法等知识库并提供查询功能;
1.1.3.1维护规章制度信息
完成规章制度的添加、修改、删除功能。
1.1.3.2录入规章制度信息
在规章制度管理中点击修改超链接或点击添加按钮后,调用编辑文本控制进行文本录入及上传相应文本附件。
1.1.3.3查阅规章制度信息
用户可以通过登陆首页面查阅规章制度信息。
1.1.4工作日志管理
提供客户经理日常工作登记和管理功能。
1.1.4.1工作登记
客户经理将每日工作内容、计划、建议、任务完成情况、遇到的问题等信息以日志形式登记到系统中,支持附件导入。
1.1.4.2工作管理
管理人员可以查看并签署意见。
1.2工作列表
用户当前待处理业务;对自身环节已完成但整个流程未结束的业务状态自动显示;对用户自定义的关注客户、关注业务和关注合同等建立跟踪列表。
1.3提示列表
工作计划、贷款发放、新增到期、逾期贷款、本息催收、贷后检查、担保到期、转非应计提示、账务差错提示、预警信息提示等。
1.4在线帮助
提供在线操作手册和问题搜索,支持问题在线提出、解答、审核和发布。
收集各类业务资料、岗位培训教材、培训幻灯片、信贷、法律、会计、国际业务等相关知识介绍。
1.5工具箱
提供一些常用的工具,比如存款计算器、贷款利息计算器等。
第2章客户管理
客户管理包含对公客户管理、对私客户管理、行政辖区管理、同业客户管理、合作方客户管理、集团客户管理、联合组织管理、黑名单管理、客户资料转移、客户经理调整、项目信息管理、ECIF客户信息修改日志、客户关键信息修改及查询等功能。
2.1对公客户管理
一般所有非自然人客户均称为对公客户。
对公客户主要包括企业类客户、事业类客户、专业合作社等几种不同性质的客户。
2.1.1新增对公客户
对公客户信息包括:
客户基本信息、资信信息、辅助信息等。
客户基本信息主要包括:
客户基础信息、特征信息、贷款卡信息、营业执照信息、税务登记证信息、联系方式信息、评级信息、其他信息。
客户资信信息主要包括:
联社入股情况、资本构成、上市资料、对外投资、存款信息、他行评级信息、财务报表维护等。
客户辅助信息主要包括:
管理层信息、资质证书、不良记录、客户大事记、联系记录、关联关系、客户交易对手信息等。
2.1.2对公客户查询
对已建立对公客户信息进行查询,查询权限全联社共享。
主办客户经理能够对客户的一般信息进行修改。
2.2对私客户管理
所有自然人客户均称为对私客户。
对私客户包括农户、个体工商户、城镇自然人、公务员、其他类型客户(学生、军官)等不同性质的客户。
2.2.1一般对私客户管理
对一般对私客户的信息进行新增、修改、查询等维护。
一般对私客户主要包括除农户之外的自然人客户。
系统将根据不同的客户类型,灵活定制个性化客户信息界面。
主要维护个人客户的基本信息、特征信息、联系方式、工作及资历信息、其他信息、家庭成员信息、资产信息、负债信息、经济实体经营情况、保险信息、客户大事记、联系记录、住房公积金等信息。
2.2.2农户管理
对农户信息进行增加、修改、查询等维护。
为了适应农信社农户数量庞大,建档工作需要消耗基层信贷人员大量时间和精力,提供单个农户信息导入的功能。
维护农户的基本信息、家庭成员信息、还款来源信息、其他信息等。
2.3行政辖区管理
对乡镇和村的基本信息进行维护,包括增、改、查等功能。
在维护农户信息时,首先查询农户所属村信息是否已经在信贷系统中存在,如果农户所属村信息尚未在信贷系统录入,则需先维护农户所属的村信息。
另外,每个客户经理都有唯一区别与其他客户经理的业务片区号,业务片区号为“信用社(网点)号+各社实际业务片序号”,由信贷专管员统一分配给客户经理。
村信息录入的同时,自动显示客户经理所在的业务片区。
在维护村信息时,首先查询当前村所在乡镇是否已经在信贷系统中存在,如果当前村所属乡镇的信息尚未在信贷系统录入,则需先维护乡镇信息。
已建立的乡镇和村信息,查询权限全联社共享。
2.4同业客户管理
同业客户主要包括国有银行、股份制银行、地方性金融机构等。
同业客户是一种特殊的对公客户,系统中进行单独维护。
2.4.1新增同业客户
新增同业客户的相关信息。
2.4.2同业客户查询
对已建立的同业客户信息进行查询,查询权限全联社共享。
主办客户经理能够对客户的一般信息进行修改。
2.5合作方客户管理
实现各种类型合作客户基本信息的维护、查询等功能。
合作方客户信息主要包括:
客户基本资料、合作项目情况及必要的保证金缴纳情况。
2.5.1新增合作方客户
新增合作方客户的基本信息、合作项目情况、保证金缴纳情况。
2.5.2合作方客户查询
对已建立的合作方客户信息进行查询。
查询权限全联社共享。
主办客户经理能够对客户的一般信息进行修改。
2.6集团客户管理
建立和维护集团信息,包括集团的组建和解散。
客户经理可以新增集团客户和成员。
集团成员退出和集团客户的解散由第一个建立集团客户的客户经理进行维护。
集团客户信息不需要删除,可以用有效和无效状态来标识。
集团客户成员必须为正式对公客户。
每个对公客户只能作为一个对公集团的成员。
2.6.1新增集团客户
维护集团客户总部信息,主要包括集团名称、集团总部名称、集团类型、集团规模等信息。
2.6.2新增集团客户成员
维护集团的成员信息,包括成员号、成员名称、加入时间、有效状态等信息。
2.6.3集团成员退出
维护集团成员退出时间及状态、原因等信息。
2.6.4集团客户解散
集团客户解散时间及状态、原因等信息
2.6.5集团客户查询
查询集团客户信息,包括生效及失效的集团客户信息。
2.7联合组织管理
联合组织主要包括:
大联保体、专业合作社、信用共同体、农户联保小组、小企业联保、专业市场商户信用联盟等。
实现对各种类型的联合组织的登记管理,包括组建、撤销、对成员的限制管理等。
2.7.1组建联合组织
新增联合组织,维护联合组织的名称、成员名称等信息。
联合组织成员必须为正式客户。
2.7.2查询联合组织
对已建立的联合组织进行查询。
查询权限全联社共享。
2.8黑名单管理
本模块用于维护和查询客户黑名单。
对符合限制条件的客户列入黑名单,实现黑名单客户的录入、解除、修改、关联风险控制等功能。
黑名单准入、准出条件、对业务的控制规则、实现途径在系统中约定。
2.8.1新增黑名单客户
对符合一定条件进入黑名单的客户,自动或手工维护到黑名单管理中。
2.8.2查询黑名单客户
对已建立的黑名单客户信息进行查询。
统一管理黑名单调整权限,实现黑名单客户全行共享,加强风险控制。
2.8.3黑名单退出审批
黑名单客户实行分级维护管理的模式。
2.9客户资料移交
客户资料即客户信息,客户资料移交指的是将客户资料从一个客户经理移交给另一个客户经理。
支持客户资料在同一信用社内不同客户经理之间的移交,也支持跨网点不同信用社之间的移交。
客户资料移交由本联社有权人员进行维护。
支持两种模式:
1、按客户移交:
一次将一个客户移交给另一个主办客户经理;
2、按主办客户经理移交:
即批量模式,指将一个客户经理名下的所有客户批量移交给另一个主办客户经理。
移交权限及规则:
1、只要存在未结清或正在办理的信贷业务,不论表内还是表外,均不允许客户资料转移。
2、同一信用社内进行客户资料移交,由信用社专管员调整。
3、同一县联社内,不同信用社之间进行客户资料移交,由县联社审核岗进行客户资料移交。
4、不同县联社之间进行客户资料移交,由市联社、办事处审核岗进行客户资料移交。
5、不同市联社、办事处之间进行客户资料移交,由联社有权人员进行客户资料移交。
2.10项目信息管理
本模块用于维护和查询项目基本信息。
只有固定资产投资、房地产开发、基础建设等个别业务品种需要进行项目信息管理。
2.10.1新增项目信息
维护项目信息,例如项目名称、项目地址、项目类型、项目投资总额等信息。
2.10.2项目信息查询
对已建立的项目信息进行查询。
项目信息查询权限全联社共享。
2.11ECIF客户信息修改日志
任何一个源系统(包括信贷管理系统)修改了信贷管理系统中客户的信息资料,ECIF会自动将修改后的信息同步到信贷管理系统中。
本模块用于查询被ECIF系统自动更新的客户信息。
2.12客户关键信息修改及查询
本模块主要用来修改客户的关键信息并记录关键信息的修改历史情况。
客户关键信息包括客户的关联关系(对公客户)及家庭成员(对私客户)。
客户关键信息修改时必须在客户资料大事记中记录,并提供修改统计查询功能。
2.12.1客户关键信息修改操作
客户关键信息的修改由客户经理进行,修改并上传必要的相关材料。
2.12.2客户关键信息修改记录查询
对客户关键信息的修改记录,各管理用户有权汇总查询,例如,能够查询出某时间段内、某客户经理、某个字段修改的所有记录,便于审查和监督。
第3章咨询受理
1.1功能概述
客户在办理业务之前,首先客户经理进行业务受理,依据受理的标准,对客户拟办理的业务提出建议,确定拟办理的业务品种,形成业务受理单,在客户经理的权限内决定是否受理,如果超过客户经理的权限则需要上报主任进行审批决定。
1.2功能目标
将业务受理工作纳入系统,借助系统进行规范,统一申请受理流程、明确审查内容;提供便捷查询分析渠道,提高客户经理营销和谈判能力;提早暴露业务风险,减少无效工作;提供贷前咨询,提升客户服务感受;方便对客户经理工作监控。
1.3系统功能定位
业务受理功能,主要定位于辅助客户经理为客户提供咨询服务,辅助进行业务受理调查;对咨询受理情况做出相关记录,便于对受理环节进行监督检查和业务统计。
客户经理根据情况,自主决定是否运用该功能。
主要功能:
各产品清单、办理条件筛选展示、各产品需客户准备材料清单打印、征信查询、客户贡献度查询、申报资料审查、业务受理单打印。
第4章客户评级
4.1客户评级功能概述
4.1.1客户评级定义
客户评级是指运用规范的、统一的评价方法,对客户一定期间内的偿债能力和意愿进行定量和定性分析,从而对客户的信用等级做出真实、客观、公正的总和评测。
4.1.2客户评级概述
系统评级授信模块,要求按照客户性质和类型采用不同的评级流程和模型,实现对客户的信用评级。
功能结构图:
4.2对私信用评级
根据客户性质,划分为个人、农户、个体工商户、小企业业主等,分别建立评级模型。
农户评级作为重点内容,与现行集中评级授信制度结合,突出高效性要求。
4.2.1评级流程
1.系统中存在的评级信息项,自动调取避免重复录入;
2.根据客户评级要素得分情况自动生成客户信用等级(打分卡),客户经理确认,不走流程。
3.授信模块提供评级入口,授信时没有有效评级的,直接在授信流程的第一个节点评级。
4.对符合条件的客户集中评级。
4.2.2一般个人评级
1、个人信用等级评估主要适用于城区居民,根据录入的基本资料、个人履历等提取客户的年龄、性别、文化程度、工作年限、收入、单位性质、家庭人口等信息;对基础资料不能获取的单位经济状况、从事行业发展前景、家庭财产、人身保险,与我行业务往来情况等信息,客户经理根据考察,采集并录入系统。
2、由系统自动发起评分,客户经理对各项进行确认,得出个人客户的最终评估分数。
4.2.3农户评级
1、农户信用等级评估主要依据客户基本情况、经营情况、履约情况、合作情况认定信用等级。
2、支持评级信息的批量导入,批量进行。
3、村集中评定模式的,评级授信合并走流程。
4.2.4个人工商户
个体工商户、小企业业主分为一类进行信用等级评估,从管理状况、财务状况、经营状况等方面进行评价。
4.2.5特殊客户评级
特殊客户包括诸如军人、学生等,无法取得收入的客户。
4.3对公客户评级
评级按照客户类型分为企业法人、事业法人、同业客户、合作方客户、小企业客户评级。
4.3.1评级流程
1、对公客
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