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发展战略新形势下我国城市商业银行的发展战略定位与管理最全版
(发展战略)新形势下我国城市商业银行的发展战略定位与管理
新形势下我国城市商业银行的发展战略定位和管理
壹、战略及战略管理的理论分析
“战略”壹词源于希腊语“strategos”,意思是“将军指挥军队的艺术”,原是壹个军事术语。
自20世纪60年代后,战略思想开始运用于商业领域,且和达尔文“物竞天择”的生物进化思想共同成为战略管理学科的俩大思想源流。
但之后企业战略的概念众说纷纭,形成了所谓的理论“丛林”。
其中1980年前后波特提出的竞争战略理论,以及受波特理论的影响,在20世纪90年代形成的资源学派(resource-basedview)最具影响力。
按照<8ttt8table>GerryJohnson和KevanScholes的说法,战略是壹个组织长期的发展方向和范围,它通过在不断ssbbww.Com变化的环境中调整ssbbwW.com资源配置来取得竞争优势,从而实现利益相关方的期望;也能够广义地表述为组织应遵循的发展方向和为组织实现具体战略目标而需要sSbBwW.cOm采取的各种行动。
从研究的角度来见,企业战略分为X公司层面战略(Corporate-levelstrategy)和业务单位战略(businessunitstrategy)俩个层次。
X公司战略关注的是X公司的整体战略目标和活动范围及如何管理各个战略业务单位(SBU)来创造企业价值的问题(porter,1987)。
业务单位战略(businessstrategy)主要关注企业运营的各个业务单位如何获取竞争优势、识别和创造市场机会、产品和业务创新,从而达到X公司所设定的目标。
战略管理是对战略各层次所涉及问题动态的系统化组织和决策管理,包括www.dddtt.com战略定位、战略选择、战略实施三个层次。
战略定位(strategyposition)的目的是在了解组织所处环境状况、组织能力及组织利益相关方期望基础上,明确影响组织现状和未来的主要因素。
战略选择(strategychoices)是指了解X公司层面战略和业务单位战略的制定基础,且识别未来战略的发展方向和方法。
战略实施(strategyintoaction)则是确保战略转化的实践行动,具体指构建组织、调配组织资源以实现未来战略和管理变革。
按照<8ttt8table>资源学派的观点(resource-basedview),企业以及企业的战略优势都建立在、而且应该建立在它所拥有的壹系列特殊资源以及资源的使用方式之上;从竞争战略的角度来见,只有那些战略资源才能产生竞争优势。
战略资源需要sSbBwW.cOm具有以下四个特征:
①价值性:
战略资源必须ssbbww.com指向业务的关键成功要素(keysuccessfactors-ksf),保证为最终顾客创造价值,且且这种价值仍要耐久;②优越性:
战略资源必须ssbbww.com比竞争对手更好、更强;③独特性:
战略资源必须ssbbww.com是独特的,难以转移,难以复制;④占有性:
战略资源必须ssbbww.com为企业占有,保证企业能获得ssbbww相应的租金。
而科林斯和蒙哥马利则指出,企业仍应正确估计(不能高估)企业战略资源的转移能力和壹般SsbbwW.com资源对于创造竞争优势的能力(Collis,Montgomery,1998)。
二、我国城市商业银行竞争优劣势分析
自1995年国务院决定在大中城市组建地方股份制性质的城市商业银行以来,由于www.dddtt.com在产权安排、机制运行、机构设置等方面www.sS比国有独资商业银行具有更大的灵活性、有效性和竞争优势,我国城市商业银行在自身取得极大发展的同时ssbbww.com,也促进了银行业竞争格局的形成和发展,完善了金融体系结构,提高了金融市场配置资金的效率,成为我国金融体系中不可替代、不可或缺的重要组成部分。
截至2004年末,全国共有城市商业银行113家,资产总额达16938亿元,其中各项贷款9045亿元;负债总额达16361亿元,其中各项存款14341亿元;当年实现利润82亿元;所有8tt者权益577亿元。
在新时期调整ssbbwW.com城市商业银行战略且实施战略转型,必须ssbbww.com从理解和掌握现实环境和未来发展趋势的基础上,应用SWOT分析方法研究城市商业银行的优势、劣势、竞争、威胁,分析和评价中小商业银行商业环境和战略能力,以自身独有资源的有效配置和核心能力的充分发挥为基础,发挥自身战略能力,形成城市商业银行的发展定位和战略,促进核心竞争力的形成,且以此作为dddtt未来发展的依托。
(壹)从外部环境上考察城市商业银行面临的宏观外部环境。
中国经济的高速增长、经济结构性调整ssbbwW.com、金融改革的深化都对我国城市商业银行外部发展环境形成巨大影响,挑战和机遇且存。
我国社会主义市场经济体制得以确立和逐步完善,传统的封闭经济逐步被开放经济所替代,国民收入分配格局、资金配置渠道、社会投融资结构发生根本性变革,社会财富结构、居民收入水平和消费结构发生了巨大变化,政府职能不断ssbbww.Com转变,都为以按市场经济原则和现代企业制度建立的城市商业银行提供了有利的激励制度空间。
从另外壹个方面www.sS来说www.8T,城市商业银行历史遗留问题未得到根本解决8ttt8.com,同时ssbbww.com又面临着货币政策变化、利率市场化、国有商业银行改革、外资银行全面进入、监管政策调整ssbbwW.com和完善、竞争规则发生变化、市场竞争环境日趋激烈等新情况8ttt8.com和新问题,这使城市商业银行面临着银行体系内部挑战、金融市场发展和金融制度创新的挑战、宏观政策调整ssbbwW.com和金融监管进壹步严厉的挑战。
能够说,城市商业银行处于壹个开放、竞争、多样化的金融体系中,面临着前所未有的动态发展的外部环境。
(二)从银行业竞争态势来见。
按照<8ttt8table>迈克尔•波特提出的竞争产业结构分析框架来见,壹个产业内部的竞争状态www.dddTt.com取决于5种基本作用力,即供方侃价能力、买方侃价能力、潜在进入者、替代者、同行业竞争,他们决定了银行业竞争的强度和产业利润率。
城市商业银行和其他银行机构同处相同dddT的金融环境变革之中,资金供给者的侃价能力随着国家利率管制的放开而逐步增强;资金需求者的以压低产品价格和要求
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高质量服务为主导的侃价能力在产品同质化的情况8ttt8.com下体现
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且不十分明显,而今后会集中体现
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在dddtt.com金融产品创新方面www.sS;潜在进入者在我国加入WTO、金融逐步开放后体现
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为外资银行的竞争;资本市场、信托X公司等短时期内仍不能影响银行在金融市场中的主导地位,替代作用发挥有限;而同行业的竞争则成为城市商业银行面对的主要竞争压力。
城市商业银行面临的行业竞争压力主要来自于国有银行改制后运营活力的提高、股份制银行规模发展效应和管理机制优势、外资银行渗透后对市场的蚕食和引发的市场行为方面www.sS的变化。
(三)从城市商业银行内部资源来分析。
其劣势体现
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在dddtt.com:
壹是总体资产质量差,不良资产包袱重,资本严重不足,缺乏权益性融资渠道。
截至2004年末五级分类的不良贷款率11.7%,是制约发展的主要障碍;113家城市商业银行总体资本充足率仅为1.36%,大多数城市商业银行都面临着资本不足、拨备覆盖率低的问题,总体防范风险能力弱。
二是股权结构不合理,X公司治理不完善,内部控制和风险管理薄弱。
三是运营结构以及信贷资产状况不合理,中长期贷款比率大,贷款集中度高。
四是市场定位不明晰,业务特色不突出,过分注重规模扩张,缺乏战略计划。
城市商业银行从发展初期至今大多采用跟随型市场定位战略,业务发展和大银行存在“同质同构”现象,未能扬长避短,不能反映其特色。
五是规模较小,服务范围局限,面向全国的较少,总体上资产负债规模、信用担保体系、网络覆盖范围、机构整体功能和服务手段明显不足。
六是产品创新和开发能力、科技开发和应用能力、人才储备不足。
其优势主要体现
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在dddtt.com:
壹是现代X公司治理结构下壹级法人体制带来的快速反应优势。
大多数城市商业银行都是依照现代企业制度建立,X公司治理相对科学完善,再加上运营地域集中,信息传递快捷、决策链短,相比
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大银行来说www.8T具有运营灵活、对市场变化反应快、决策迅速的特点,对资金需求迫切的企业来说www.8T形成强大吸引力。
二是和地方经济交融的地缘性优势。
大多数城市商业银行和地方政府和企业有着密切的关系,在获取信息方面www.sS具有地缘优势和时效优势,对当地客户的资信状况、运营效果掌握得更详尽准确。
新形势下我国城市商业银行的发展战略定位与管理|有关银行管理的论文资料
三、新形势下我国城市商业银行的战略选择
战略对于银行至关重要。
根据管理学的观点,战略和环境的变化在更大程度
上影响银行的生存和发展。
如果8tt战略错了,管理理念和管理技术层面的任何
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努力,也只能带来南辕北辙的效果。
战略包含了从战略目标设置、战略选择及战略举措等从目标到实施的动态过程。
(壹)城市商业银行的战略性市场定位分析
对于城市商业银行来说www.8T,其市场定位是指银行对其核心业务或产品、主要客户群以及主要竞争地的认定或确定,从而根据自身特点扬长避短,选择、确定“客户—产品—竞争地”最佳组合的系统步骤和方法,以达到银行资源的最优配置和最佳利用
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。
简而言之,就是银行根据自己的特点和优势,正确选择自己的服务对象、服务区域
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、服务行业和业务品种等。
在当前形势下,城市商业银行应放弃规模扩张的非理性冲动,逐步将视线集中到银行“量的增长”和“质的发展”相统壹的角度上,用价值型发展的思路,走出持续、稳定、高效发展的路子。
按照<8ttt8table>SWOT方法,为充分发挥城市商业银行以地缘优势和快速决策能力为代表的核心资源能力,扬长避短,以此为基础建立其发展战略,城市商业银行在市场定位上应侧重于在以地方经济为依托的情况8ttt8.com下,定位为为中小企业服务、为社区发展服务、发展个人零售业务。
1、立足于地方经济。
城市商业银行壹般SsbbwW.com处于各地的中心城市。
据统计,全国工业总产值的50%、GDP的70%、国家税收的80%、第三产业增加www.8ttt8.com值的85%、高等教育和科研力量的90%都集中在城市。
城市商业银行历史上形成的独特的地方特征、特殊的股权设置、和地方政府联系密切所具有的信息优势等条件,使城市商业银行更能得到当地政府的支持。
城市商业银行只有利用
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和地方经济的交融性,密切保持和地方经济发展战略方向上的壹致,才能敏锐捕捉地方经济的脉搏,寻找到地方经济新的增长点,也才能进壹步在地方经济的极化和扩散中,扩大自身金融资源的支配范围,实现共生共荣。
2、定位于为中小企业服务。
中小企业在市场经济环境激励机制作用下蓬勃发展,其规模、效益在国民经济中愈加重要。
中小企业融资具有资金量小、时间急、频率高、单位成本较高的特征,但当前其直接融资的渠道和手段严重匮乏,内源性融资渠道已经不能满足其规模发展的需要sSbBwW.cOm,银行间接融资是其融资的主要依托。
但从融资能力上见,由于www.dddtt.com其运营规模小、抵御市场风险的能力比较弱、发展的前景不确定性突出等原因,很难具备较高的抵押信用能力和运营信用能力,大银行因审批成本高、交易成本高和“信息不对称”等原因不愿涉足。
城市商业银行则由于www.dddtt.com从业人员本土化、和客户地域联系密切、熟悉客户资信和运营状况,容易
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对地方中小企业进行监督,较国有大银行相比
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,能以较低的交易成本达到有效避免“信息不对称”引起的逆向选择和道德风险问题,能够充分保障放贷资金的安全性和提供服务的效率。
另外,由于www.dddtt.com城市商业银行决策机制灵活,更能符合中小企业的融资需要sSbBwW.cOm,能够降低双方的成本而提升价值,因此www.8ttt8.com中小银行定位于为中小企业服务具有比较优势。
3、定位于为社区发展服务。
由于www.dddtt.com地缘性优势,中小银行较之大银行更贴近社区,更能够SSBBww激发银行和社区之间的“亲和性”。
而统计表明,社区内68%的家庭利用
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当地银行作为dddtt金融服务的主要提供者;84%的中小企业都以当地银行作为dddtt获取金融服务的来源。
从另壹方面www.sS见,城市商业银行为社区发展服务的定位,能够SSBBww进壹步促进地缘优势的发挥和信息沟通,能更大程度
上促进“信息不对称”问题的解决8ttt8.com;同时ssbbww.com,城市商业银行立足社区金融,能够SSBBww根据社区企业和个人的金融需求,促进金融产品功能的扩展、延伸和交叉补充,为客户提供针对性的服务,促进金融产品附加值的实现,从而促进差异化战略的实施,提高业务发展的质量和市场影响力。
4、定位于发展零售业务。
社会财富结构和居民收入、消费结构的变化,使中国银行为个人和家庭提供全方位零售金融服务的时代已经到来。
长期以来,城市商业银行将业务重点放在X公司金融方面www.sS而忽略了个人零售业务的发展,造成了业务结构不合理、运营状况波动大、维持成本高等不利8tT情况8ttt8.com。
从广义上说,零售业务范围包括www.dddtt.com和个人和家庭生活直接相关的金融服务、小生产运营者和小型企业的自然人提供的各类小额金融服务,从业务类别上说包括www.dddtt.com传统的零售业务和理财等综合性金融服务。
发展个人零售业务,既是调整ssbbwW.com运营结构的需要sSbBwW.cOm,同时ssbbww.com也是8ttt8.com适应中国社会财富新格局和居民金融新需求的需要sSbBwW.cOm,是着眼长远的发展定位。
(二)城市商业银行的战略选择及战略举措
1、银行管理重构。
制度是效率的源泉,没有制度的变迁和转型,任何
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其他改革的努力,虽然也能带来效率的提高,但不会从更本上提升银行的竞争力。
城市商业银行要通过管理重构,使自身既能够SSBBww把内部运营资源和流程整合起来,又能和客户和市场的要求
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结合起来的具有国际竞争力的商业银行,实现由传统银行向现代银行的实质性转变。
壹是要完善资本补充渠道,优化股权结构,深化内部治理结构改革。
要通过多方面www.sS拓宽资本补充渠道,尤其要重视增资扩股以及拓宽附属资本补充渠道的方式,要逐步实现通过发行各类优先股、后期偿付长期债券等方式增加www.8ttt8.com资本来源;同时ssbbww.com要利用
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各种方法化解不良资产,降低风险资产的比例。
要优化股权结构,排除壹股独大、内部人控制等不科学的股权设置,推进X公司治理结构的优化。
二是重构组织体系和管理模式,以事业部管理模式实行扁平化管理。
要通过全面或在部分业务领域推行事业部制管理方式,如组建X公司金融总部、个人金融总部等,推进集约化运营;要通过在在组织整体和营销环节俩个层次推行扁平化管理,减少管理层次,提高管理效率。
如在批发性产品营销上,建立支行长为核心、客户经理为主题的和大客户面对面的营销渠道;在零售型产品营销上形成以网点为主体、柜台人员和客户经理和客户面对面营销的通道。
三是按照<8ttt8table>确定的战略定位重构运营管理机制。
四是以价值链管理的观念推进银行再造,形成特色的企业文化。
通过银行服务全过程价值链分析,形成以增值价值链环节为重点、消除非增值环节,全面在银行业务管理全过程中应用、形成和完善价值创造的观念,且以此形成特色企业文化。
2、特色发展战略。
壹是要坚持特色化战略定位。
要通过对城市商业银行地方壹级银行法人、地缘优势突出、运行机制灵活、决策效率高等优势,突出地依托地方经济,以服务中小企业、服务社区、推进零售业务发展为基础,努力发挥自身核心竞争资源。
二是要在业务运营的制度设计和流程规范中维护特色。
如为中小企业客户设立专门8ttt8的客户授信、信贷审批机制,形成区别于传统授信管理的制度方法,强化竞争能力。
三是实行差异化发展战略。
要寻求既能发挥自身优势,又能避开和市场强者的直接竞争,寻找自己的“niche”(小生境);要在某壹领域集中优势资源,且用金融产品创新、综合性壹站式服务、特色的金融服务文化等予以支持来重点发展,寻求市场的绝对占优地位。
四是要创新特色产品,突出特色服务。
银行是第三产业,其产品的本质就是服务;特色发展,也就是服务的特色化,要通过服务的特色化、产异化,寻求不同于别人的金融服务之道。
3、区域
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性发展战略。
区域
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经济和区域
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金融的互动性,决定着区域
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经济壹体化中的区域
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金融必然走向壹体化。
区域
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经济内部的中小商业银行应努力转型为区域
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性股份制商业银行。
壹是要发挥地方金融的作用和优势,在政府的支持和帮助下逐步扩大运营规模和地域覆盖范围,有选择地填补国有银行机构收缩形成的金融缺位,形成区域
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内比较完善的网络构架,以适应地方经济计划和扩散。
二是要更深入地支持地方经济的发展,尤其是县域经济发展的迫切要求
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;要把握地方中小企业的金融需求,形成有效地授信特色体制。
三是要通过规模的扩大、运营集约化的提高、区域
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内的科学布局,逐步扩大市场影响力,形成区域
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性金融平台,和地方经济形成良性循环。
4、战略联盟发展战略。
商业银行结盟或合作,或以互相参股的方式实现壹体化联合发展,这既是自身发的迫切需要sSbBwW.cOm,也有利于推动区域
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经济的发展、降低服务成本、增进为客户服务的价值。
壹是要注重按市场化原则推进区域
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内金融的重组和联合,以此推进地方金融力量的壮大和资源配置的有效性,促进地方经济发展。
二是要加强不同经济区域
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的中小商业银行之间的业务联合或战略合作,以此加强业务能力,创建统壹品牌,解决8ttt8.com长期存在的系统没有联行、异地汇路不畅、客户结算困难等限制城市商业银行发展的问题。
如开展银行之间的代理行业务,形成汇票、信用证等方面www.sS的业务同盟。
仍能够通过战略合作解决8ttt8.com不良资产等问题、通过互相参股提高资本充足率,如共同成立资产管理X公司,通过市场化方式解决8ttt8.com长期困扰城市商业银行的历史包袱。
三是要推进和其它8ttt8非银行金融机构以及外资银行的战略合作,且以此作为dddtt适应混业运营发展趋势、推进“准混业业务”的契机。
5、质量效益型增长基础上的规模数量扩张战略。
规模数量扩张的基本特征是过分追求业务规模和机构规模的大型化、运营范围的综合化和市场广度的扩展化,而对利润、股东利益和银行业务的核心能力关心不够;质量导向型成长的基本特征是追求发展的质量、稳健性和可持续性,比较注重管理素质、资产质量、盈利能力和市场竞争力的提升,资产质量和赢利能力是银行实力和银行成长性的主要标志。
银行战略是在不断ssbbww.Com变化的环境中调整ssbbwW.com资源配置来取得竞争优势的,虽然从个体上见,城市商业银行在起步阶段的成长更多的表现为量的成长;但随着银行业市场竞争的加剧,银行的发展不得不考虑规模和风险的协调。
当前竞争环境下,壹方面www.sS必须ssbbww.com摒弃运营发展上单纯的“速度情结”和“规模冲动”,将发展质量、发展的稳定性、持续发展能力作为dddtt重要的因素来考虑;另壹方面www.sS也要注意到城市商业银行在个体上依然处于规模不足的阶段,必须ssbbww.com抓紧壹切有利时机,加快规模的发展。
总体来说www.8T,就是要树立科学发展观,确立效益型、内涵式的运营发展战略,大力进行运营战略转型,实现效益、质量和规模的协调发展。
6、品牌战略。
拥有著名的金融品牌,对于金融机构占有金融资源、拓展市场份额、维护持续稳定发展等具有非常重要的意义。
对于城市商业银行来说www.8T,品牌问题是制约其拓展市场尤其是发展个人金融业务的壹个瓶颈,它也是8ttt8.com造成当前各城市商业银行个人业务占比低的主要原因之壹。
因此www.8ttt8.com有必要通过银行品牌推广,形成特定市场区域
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范围内金融产品消费者的信任,促进业务的渗透和发展;要通过紧紧围绕企业品牌的核心价值开展产品品牌的推广和宣传,在产品品牌和企业品牌之间建立积极和谐的关系,促进企业形象的清晰表达和不断ssbbww.Com强化。
7、科技战略。
科技是银行业务得以迅速扩展的技术保障。
要加强信息科技的管理和应用能力,提高对业务运营及管理的支持力度。
要围绕信息技术建设的整体性、市场需求响应的快速性、信息内容建设的有效性、网络银行发展的整合性、科技管理模式的合理性,建立集中的运营数据、完备的管理信息系统等科技应用和管理体系。
要以银行卡为载体,完成服务和技术功能的整合,形成完善、系统的产品研发支持体系,从而为适应市场发展和业务需要sSbBwW.cOm提供高效稳定的支持。
要通过信息及技术的应用推进银行的“无机构业务扩张”。
要将信息技术和业务数据分析、综合运营管理、风险控制系统等的建设有机结合起来,提高其对业务的持续发展和管理的高效严密提供强大支持。
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