银行从业资格考试练习题含答案oq.docx

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银行从业资格考试练习题含答案oq

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．对授信客户必须遵循以下哪项原则（A）。

A、先授信，后用信B、先贷款，后授信C、先用信，后授信D、先贷款，后评级

200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（A）倍。

A、5B、6C、8D、10

2．（）是我国主权财富基金的发端。

A.中国投资有限公司B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII

【答案】A

【解析】经国务院批准，中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告威立，注册资本金为2000亿美元，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。

3．在我国，证监会属于（B）管辖。

A.中国人民银行B.国务院C.人大常委会D.国家主席

4．信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（B）。

A、10%B、8%C、6%D、4%

5．银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（B）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月

6．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

7．中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（B）。

A、形成自身负债不形成自身资产B、不形成负债和资产

C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产

8．农户小额信用贷款期限一般不超过（B）。

A、半年B、一年C、二年D、9个月

9．下列那种资产流动性最强（C）。

A、短期证券B、短期贷款C、现金资产D、信用社房产

10．企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户

11．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

12．银团贷款的组织者或安排者称为（C）。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行

13．下列项目中，属于利润表项目的有（C）。

A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款

14．某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（A）。

A、10.7%B、11.7%C、11%D、11.3%

15．下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。

A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益

16．一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（C）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。

A、10B、25C、50D、3

17．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。

A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素

18．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.债权B.资金使用权C.财产支配权D.资产所有权

【答案】A

【解析】债券是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺一定利率定期支付并到期偿还本金的债权债务关系。

19．若期货交易保证金为合约金额的6%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（）倍。

A.5.7B.lO.7C.16.7D.20.0

【答案】C

【解析】金融衍生工具具有杠杆性，一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产，即1/6%≈16.7（倍）。

20．在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的（）。

A.相对法B.综合法C.基期加权法D.计算期加权法

【答案】A

【解析】相对法是简单算术股价指数的一种。

掌握简单算术股价指数的互一种方法——综合法以及加权股价指数的计算方法。

21．下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。

A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全

C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务

D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离

【答案】A

【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。

22．根据我国现行法律规定，目前国内主要保险公司均发起设立了（C），对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。

A.保险投资管理公司B.保险基金公司C.保险资产管理公司D.保险信托投资公司

【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》（2004年6月1日起实施），目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。

23．一般来说，当市场利率提高时，债券的市场价格将（）。

A.不变B.不确定C.下跌D.上涨

【答案】C

【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。

市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化，如果市场利率上升，债券投资所要求的投资收益率也会上升，而利息是不变的，所以债券的市场价格就会下跌;反之，如果市场利率下降，债券的市场价格就会上升。

24．若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（）倍。

A.5B.10C.20D.50

【答案】C

25．国际债券的记价货币通常是（），以便在国际资本市场筹集资金。

A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币

【答案】B

26．我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为（）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

【答案】D

27．从横向结构关系来看，证券市场可以分为（A）。

A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市

C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场

28．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

29．我国证券业中，行业性自律性组织是指（B）。

A.证券交易所B.证券业协会C.证监会D.证券登记结算公司

30．中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（D）。

A.上海证券交易所B.上海众业公所C.上海华商证券交易所D.北平证券交易所

31．以个人为目标的（B）般是吸收个人小额储蓄资金，故有时称之为储蓄债券。

A.流通国债B.非流通国债C.短期国债D.中长期国债

32．浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（A）挂钩。

A.市场利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率

33．从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（B）。

A.依然是国家B.政府C.法院D.只能是地方政府

二、多项选择题

34．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。

A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款

35．关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ACD）。

A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支

B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求

C、借款人需在经办行有一定的结算业务量

D、对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款

36．按照产品类型，衍生品业务分为（ABCD）。

A、远期B、期货C、互换D、期权

37．我国银行的担保类业务主要是（AB）。

A、银行保函业务B、备用信用证业务C、企业年金托管D、代保管业务

38．目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。

A、美元B、欧元C、日元D、德国马克

39．书面贷款申请的主要内容包括（ABCD）。

A、借款金额B、借款用途C、偿还能力D、还款方式

40．银行实行扁平化管理的优点在于：

（ABCD）。

A、使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失

B、银行能快速响应不断变化的市场需求

C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快

D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃

41．金融机构利率违法行为的表现形式有（ABCD）。

A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率

C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款

42．属于严重违规贷款的是（ABCD）。

A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款

43．农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指（ABD）。

A、农业B、农村C、农民专业合作社D、农民

44．甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有（BCD）。

A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止

B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权

C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿

D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配

45．按照我国《证券交易所管理办法》，以下属于证券交易所职能的是（）。

A.提供证券交易所的场所和设施B.接受上市申请，安排证券上市

C.对会员进行监管D.制订证券法规

【答案】A,B,C

【解析】我国《证券交易所管理办法》第十一条规定，证券交易所的职能包括：

（1）提供证券交易的场所和设施;

（2）制定证券交易所的业务规则;（3）接受上市申请、安排证券上市;（4）组织、监督证券交易;（5）对会员进行监管;（6）对上市公司进行监管;（7）设立证券登记结算机构;（8）管理和公布市场信息;（9）中国证监会许可的其他职能。

证券交易所并没有立法权，

46．封闭式基金与开放式基金的区别在于（）。

A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同

C.基金份额的交易价格计算标准不同D.投资策略不同

【答案】B,C,D

47．债券根据偿还方式可以分为（ABCD）。

A.期中偿还B.到期偿还C.展期偿还D.中途偿还

48．我国《公司法》中的公司主要形式是指（AC）。

A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司

49．从债券的形式来看，我国发行的国债可分为（ABC）。

A.凭证式国债B.无记名国债C.记帐式国债D.可转换债券

50．银行证券是货币证券中的一种，它主要包括（ABC）。

A.银行本票B.银行汇票C.银行支票D.定期存单

51．二战之前，证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后，证券品种不断创新，主要有（ABCDE）。

A.浮动利率债券B.认股证C.分期债券D.可转换债券E.复合证券

三、判断题

52．当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。

（×）

53．非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。

（√）

【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。

非系统风险可以通过分散投资来抵消，它包括信用风险、经营风险、财务风险。

54．六个月的冻结期限过后，如果人民法院、人民检察院、公安机关没有在冻结期满前办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

（√）

55．商业银行利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

（×）

56．授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

（√）

57．根据2003年修改的《中国人民银行法》，中国人民银行不再审批、监管金融机构。

（×）

58．我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。

（√）

59．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。

（×）

60．同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（√）

61．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。

（√）

62．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。

（×）

63．贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。

（√）

64．个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内，且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。

（√）

65．逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款，包含呆滞贷款和呆账贷款。

（×）

66．为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。

（√）

67．借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。

（×）

68．短期贷款展期期限累计不得超过6个月。

（×）

69．银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息。

（√）

70．非财务分析主要是定性分析，具有灵活和综合特点。

（√）

71．教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。

（√）

72．《商业银行法》规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。

（×）

73．贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的，在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的，方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。

（√）

74．银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。

（×）

75．公司在没有盈利前是不能发放任何股息的。

（×）

76．某证券所承担风险越大，其收益率一定越高。

（×）

77．拟资本是实际资本的反映，虽然两者之间有本质区别，但两者在量上是相等的。

（×）

78．浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩，当市场利率上升时，利率应上调，在利率下降时则保持不变，以保证投资者的利益。

（×）

79．根据我国《证券法》的规定，证券交易所是提供证券集中交易的场所，是不以营利为目的的法人。

这表明我国的证券交易所不是公司制。

（√）

115保证公司债券是公司发行的由第三者作为还本付息担保人的债券,是担保证券的一种（√）

【解析】本题是对保证公司债券定义的考查。

80．与ETF不同，LOF的申购和赎回均以现金方式进行。

（√）

【解析】在申购和赎回时，ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票，而LOF则是与投资者交换现金。