员工行为管理年考试复习题.docx

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员工行为管理年考试复习题

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“员工行为管理年”活动考试题库

一、判断题

1.员工不得参与非法的高息借贷、融资或集资活动。

（）

2.员工可以利用客户的资源经商办企业。

（）

3.员工本人控制的账户可以接受从贷款客户、供应商等利益相关方转入的资金。

（）

4.员工不得利用职权谋取不正当经济利益。

（）

5.员工冒用他人名义办理电子银行签约是违反员工从业行为禁止规定的。

（）

6.员工泄露国家秘密或建设银行商业秘密给建设银行利益和声誉造成损害是违规的，但不是违反员工从业行为禁止规定。

（）

7.建设银行员工可以借用客户资金或使用银行信贷资金进行买卖股票、基金、理财产品等投资活动或为上述风险投资活动提供担保；（×）

8.从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。

（√）

9.从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

（√）

10.从业人员接待客户应“不问不说”，不需要对客户如实详细提示产品的特点和风险。

（×）

11.禁止员工利用本人或本人控制的账户归集或过渡银行和客户资金、套取现金、虚增存款、调剂库存。

（√）

12.禁止员工伪造业务协议、业务凭证、收入证明。

（√）

13.禁止员工使用真名或冒用他人名义开立银行账户。

（√）

14.建设银行员工不得利用本人或控制的银行账户与公司及机构类客户进行资金划转，为满足业绩考核需要人为调节所在机构对公存款、虚增网银交易量。

（√）

15.柜员可以受理客户代理他人签约电子银行业务。

（×）

16.金融从业人员对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。

（√）

17.客户申请电子银行业务时，无须本人亲自办理。

（×）

18.禁止在空白凭证、空白报表、空白公文纸上预先加盖各类会计专用印章。

（√）

19.严禁建设银行员工利用本人或控制的银行账户为开立一般存款账户的公司及机构类客户套取资金。

（√）

20.金融机构从业人员在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。

（√）

21.柜面人员可以在柜台内为自己或代理他人办理业务。

（×）

22.严禁建设银行员工利用本人或控制的银行账户过渡本行营销费用、员工绩效和福利费等。

（√）

23.银行机构可以采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实。

（×）

24.对于前一个对账期内未能实现有效对账的账户，在下一个对账期内必须实现有效对账，即保证对公账户最少每半年对账一次。

对于有效对账后账户内无资金往来、开户后无款项发生或长期不动存款户等，可视风险程度降低对账要求。

（√）

25.银监会规定在重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为：

违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。

（√）

26.商业银行不需要指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。

（×）

27.根据监监会规定，查案、破案必须要和处分适时与到位的双重考核制度建设联动。

（√）

28.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入基层机构的人事管理制度。

（×）

29.银监会定义案件是指银行业金融机构从业人员独立或共同实施，或与外部人员合伙实施的，以银行业金融机构或客户的资金、财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，依法应当移送司法机关追究刑事责任或已由公安、司法机关依法立案侦查的事件或银行业金融机构遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害，依法应当由公安机关立案侦查的事件。

（√）

30.银行业金融机构可以在总结案件教训、分析存在问题、确定问责方案和整改措施前，向银监局提交案件审结报告。

（×）

设备虚调现金、虚增存款和库存现金，办理取款或转账业务；

H违规办理上门收送款业务，截留现金；

I代客理财，伪造资料，为本人、亲属或他人骗取建设银行个人贷款，收取客户现金代为其偿还贷款，或通过其个人账户进行过渡；挪用客户资金或贷款额度，为其他客户归还贷款或用作其他用途；

J与客户的个人账户发生资金往来关系，进行客户资金的归集、核算、划转等违规交易行为；

K高息揽存、发放高利贷，或与地下钱庄进行非法资金往来；

L以上都是

9.信贷资金回流到（）本人的或控制的银行账户，进行虚假骗贷、截留资金、收受好处、替客户过渡资金或套现等属于违规交易行为。

（C）

A经营主责任人B客户经理C以上都是D以上都不是

10.从业人员应当具备（），熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。

（B）

A相关职称B岗位任职资格或能力C相应学历

11.以下说法错误的是（C）

A从业人员应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益

B从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利害关系人时，主动汇报和提请工作回避。

C从业人员未经批准可以在其他经济组织兼职。

D从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。

12.从业人员应当遵守禁止内幕交易的规定，不得从事以下行为：

（E）

A利用内幕信息为自己谋取利益

B利用内幕信息为他人谋取利益

C将内幕信息明示他人

D将内幕信息暗示他人

E以上都是

13.严禁银行员工盗取或试图盗取、违规利用客户的银行账户密码等（B）。

A、重要信息B、关键信息C、有关信息

14.严禁员工使用或串通客户使用虚假资料获取银行（B）。

A、资金B、信用C、账户

15.严禁建设银行员工利用本人或控制的银行账户过渡资金，（C）充当融资中介或为客户办理资金划转、代发工资等业务；或出借他人或企业使用。

A、刻意B、故意C、恶意

16.金融从业人员应当遵循（B）竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

A、公正B、公平C、公开

17.金融从业人员未经（B）不得在其他经济组织兼职。

A、批复B、批准C、认可

18.金融从业人员应当有效（A）现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。

A、识别B、辨别C、鉴别

19.金融从业人员应当树立终身学习（B），与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。

A、观念B、理念C、信念

20.禁止授信业务报批材料存在极其明显的重大错误、缺陷等问题，或明知客户已经（B）重大风险（低风险业务、资产保全业务除外），仍审批无条件同意办理新增授信业务。

A、发生B、暴露C、出现

21.严禁（A）使用其他柜员的名章、业务用章、重要空白凭证及柜员卡等办理业务。

A、负责人B、营业主管C、客户经理

22.总行《员工从业禁止若干规定》明确了（C）项行为属于禁止性的行为。

A：

16B：

18C：

19D：

不知道

23.根据总行《员工从业禁止若干规定》，对于实施从业禁止行为的员工，将处于（B）处罚。

A：

警告处分B：

开除处分或解除劳动合同

C：

记过处分D：

经济处罚

24.违反总行《员工从业禁止若干规定》，但符合减轻条件的，可以给予（C）处罚。

A：

警告处分B：

记过处分或记大过处分

C：

撤职或留用察看处分D：

经济处罚

25.总行《员工从业禁止若干规定》适用的对象为（A）。

A：

建设银行管理的在职员工B：

建设银行管理的在岗员工

C：

中长期劳动合同制员工D：

劳务派遣制员工

26.银监会规定在对账方面，不得存在以下行为：

（D）

A：

制度规定不允许参与对账的人员参与对账

B：

不按规定审核对账回执

C：

不按规定处理存在问题的对账回执

D：

以上都是

27.根据银监会的规定，柜员在办理具体柜台业务时，下列哪些行为不属于禁止性行为：

（F）

A：

柜员办理本人业务或不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务

B：

代客户签名、设置／重置／输入密码或代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）

C：

代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品或代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务

D：

委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作

E：

柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告

F：

柜员没有按要求核对客户身份信息，没有落实“了解你的客户”原则和实名开户制度

28.根据银监会规定，在柜员卡使用方面，不得存在以下行为：

（D）

A：

复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令等）

B：

将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交他人使用

C：

使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务

D：

以上都是

29.银监会规定，各银行机构在检查中发现银行员工存在柜台业务禁止性违规行为的，违规操作人员须立即（），依据银行机构内部违规处罚规定，按该行为处罚（）进行处罚，同时对违规操作的机构采取有效措施进行整改。

（B）

A：

下岗高限B：

离岗高限

C：

下岗低限D：

离岗低限

30.银监会规定，在银行账户管理方面，不得存在以下行为：

1．获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；2．利用客户账户过渡本人资金；3．通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金；4．违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；5．空存、空取资金；6.没有按实名制要求开户；7.没有按要求对账。

（A）

A：

12345B：

23456

C：

34567D：

13456

31.银监会操作风险管理指引所指的操作风险包括：

（B）

A：

市场风险B：

法律风险

C：

策略风险D：

声誉风险

32.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段。

这些有效手段包括：

1.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况;2.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；3.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；4.定期对交易和账户进行复核和对账；5.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度；6.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范；7.建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度；8.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度；9.对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。

（D）

A:

134567B:

3456789C:

245678D:

全部都是

33.商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。

（C）

A：

报告制度B：

风险排查机制

C：

应急和业务连续方案D：

管理制度

34.操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件，具体事件包括（）类型。

（B）

A：

六种B：

七种C：

八种D：

九种

35.根据银监会内控十个联动的规定，基层行行长、主任的定期交流轮岗与（）联动。

（C）

A：

重要岗位的强制性休假B：

岗位审计紧密衔接

C：

会计主管的委派制并行D：

对员工保护制度的配套建设

36.银监会防范操作风险13条规定：

业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施（）突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；（A）

A：

独立的、交叉的B：

独立的、单业务的

C：

独立的、多业务并行的D：

配合被查机构的、单业务的

37.银监会防范操作风险13条规定，要订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关（）的法律责任。

（D）

A：

高管人员B：

管理人员

C：

经办人员D：

高管人员和管理人员

38.银监会防范操作风险13条规定，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。

发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行（），并对其进行审计。

（B）

A:

组织顶岗检查B：

调离原岗位

C：

强制休假D：

积分

39.银监会防范操作风险13条规定，加强未达账项和差错处理的环节控制，（）和（）必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。

（A）

A：

记账岗位、对账岗位B：

记账岗位、复核岗位

C：

复核岗位、对账岗位D：

会计岗位、出纳岗位

40.银监会规定，银行业金融机构案件的调查实行（）。

银行业金融机构在发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的专案组，承担案件的调查工作。

银监局根据案件的性质和金额，组成相应专案督导检查组（以下简称“督查组”），负责指导、督促或直接参与辖内银行业金融机构案件调查工作。

（C）

A：

领导负责制B：

专人负责制

C：

专案负责制D：

案件负责制

41.银行业金融机构案件调查、监管部门案件督查应当严格遵守（保密原则），不得擅自向其他单位和个人披露有关情况。

（A）

A：

保密原则B：

透明原则

C：

全面原则D：

公平原则

42.银行业金融机构在确定相关人员责任和整改方案后，应当尽快进行（责任追究和整改），并将进展情况及时向银监会机构监管部门或银监局报告。

（B）

A:

责任追究B:

责任追究和整改C:

整改D:

通报

43.案件风险事件发生后，银监局、银监会直接监管的银行业金融机构总部应当立即按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》的规定及时报送案件风险信息。

案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（）以内。

（D）

A：

12小时B：

36小时C：

48小时D：

24小时

44.根据银监会规定，案件涉及金额以（）为准。

（B）

A：

上报时了解的金额

B：

立案时公安、司法机关确认的金额

C：

银监部门认定的金额

D：

案发金融机构确认的金额

45.商业银行内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（）的要求。

（C）

A：

发展优先B：

业务优先

C：

内控优先D：

案防优先

46.商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，（）应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。

（A）

A：

关键岗位B：

领导岗位

C：

管理岗位D：

一般岗位

47.商业银行的业务部门应当对各项业务经营状况进行（），及时发现内部控制存在的问题，并迅速予以纠正。

（B）

A：

偶然性检查B：

经常性检查

C：

突击性检查D：

必要性检查

48.商业银行应当严格审查（），防止借款人骗取贷款，或以其他方式从事金融诈骗活动。

（D）

A：

借款人资格合法性

B：

融资背景

C：

申请材料的真实性和借款合同的完备性

D：

以上皆是

49.商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：

对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行（）、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。

（C）

A：

内部管理B：

规章制度

C：

账户管理D：

对账制度

50.商业银行会计岗位设置应当实行（）的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。

（A）

A:

责任分离、相互制约B:

岗位分离

C:

相互协作、相互配合D:

岗位协作

三、多项选择题

1.《员工从业禁止若干规定》禁止员工从事以下（）行为（ABC）

A使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用

B伪造业务协议、业务凭证、资信证明

C使用假名或冒用他人名义开立银行账户

2.员工（）他人实施从业禁止行为的，违反员工从业禁止规定。

（ACD）

A强迫B暗示C指使D授意

3.建设银行员工除（）等特殊情况外，不得参与无真实经济往来的网上银行转账业务；（AB）

A系统测试B为客户演示C为完成任务D领导要求

4.建设银行员工不得虚假发卡，不得在客户不知情情况下利用客户身份（ABC）

A虚开银行卡（信用卡）账户

B对银行卡（信用卡）进行虚假激活

C利用银行卡（信用卡）进行虚假交易；

5.建设银行员工以下使用信用卡行为属于不正当交易行为。

（ABCDE）

A代替客户签名

B利用本人信用卡代他人刷卡

C出借本人信用卡给他人使用D

D自己或协助他人利用信用卡进行套现

E利用职务之便收取客户应缴款后以本人信用卡进行资金清算

6.以下说法正确的是（ABC）

A从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益

B从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务

C从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户

7.建设银行员工不得借用客户资金或使用银行信贷资金进行（）等投资活动或为上述风险投资活动提供担保。

（ABC）

A、股票B、基金C、理财产品

8.银监会规定，在办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为：

（AB）

A：

受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份

B：

受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息

C：

受理个人账户挂失时，没有核实申请人身份信息

D：

受理企业账户开户时，没有核实企业贷款卡信息

9.银监会规定，在业务授权方面，不得存在以下行为：

（ABCD）

A：

不确认客户真实意愿授权

B：

不审核凭证授权

C：

不核实业务授权

D：

超权限授权。

10.银监会规定，在授信方面，不得采取以下手段套取银行信用：

（ABC）

A：

利用职务之便为本人或关系人获取银行信用

B：

使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用

C：

违规出具信用证或其他保函、票据、存单等

11.商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。

主要职责包括：

（ABCD）

A：

指定专人负责操作风险管理，其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程

B：

根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险，并建立持续、有效的操作风险监测、控制/缓释及报告程序，并组织实施

C：

在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，应保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性

D：

监测关键风险指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件

E：

建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序

12.根据银监会规定，下列哪些联动属于银监会内控十个联动。

（ABCD）

A：

针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法

B：

一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动

C：

贷款三查的尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套建设联动

D：

完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套和联动

13.银监会防范操作风险13条规定，银行机构应加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对（）等做出明确规定。

同时，要改善管理理念，改进技术手段。

（ABD）

A：

对账频率B：

对账对象

C：

对账方式D：

可参与对账人员

14.银监会防范操作风险13条规定，严格（）的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

（ABD）

A：

印章B：

密押C：

现金D：

凭证

15.银监会防范操作风险13条规定，对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循（）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化。

（BD）

A：

了解你的员工B：

了解你的客户

C：

了解你的业务D：

了解你的客户业务

16.银监会规定，银行业金融机构在报送《案件信息确认报告》，初步确认案件的同时，应当立即按照本规程第八条的规定成立专案组，负责案件调查工作。

专案组在案件调查过程中应当履行以下职责：

（ABCDE）

A：

启动应急预案，清查账目，及时采取风险化解措施，保全资产。

B：

调查涉及人员，及时向公安、司法机关报案，协助政府有关部门做好舆情控制，维护发案机构正常经营秩序，积极配合公安、司法机关对案件进行调查，初步确定案件性质。

C：

查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告。

D：

查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任。

E：

总结发案原因和教训，提出整改措施和有关责任人处理意见。

17.银监会规定，案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事件的有关信息，主要包括：

（ABCDEF）

A：

银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规

B：

客户反映非自身原因账户资金发生异常或收到重大案件举报线索

C：

媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索

D：

大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规

E：

银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况

F：

其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金（资产）风险或损失的情况

18.银行业金融机构案件风险信息快报的内容应当包括：

事发银行业金融机构名称、事发时间及案件风险事件概况；涉及人员及情况；（）以及其他需要说明的情况。

（ABC）

A：

风险情况及预判

B：

已经或可能造成的影响

C：

事发银行业金融机构或公安、司法机关已采取的措施

D：

责任追究的情况

19.案件风险信息经调查确认为案件的，或者银监局、银监会直接监管的银行业金融机构总部未经报送案件风险信息直接确认为案件的应当按照本办法的规定向银监会案件稽查部门报送《案件信息确认报告》。

案件信息报送的时点为案件确认后２４小时之内。

案件的确认标准为：

（ABCD）

A：

公安、司法机关立案侦查的

B：

银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的

C：

银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的

D：

银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的

20.商业银行内部控制的目标：

（ABCD）　

A：

确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。

B：

确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。

C：

确保风险管理体系的有效性。

D：

确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

四、简答题

1、请说明银行业案件专项治理工作中引入的“三挂钩”政策？

答：

一、将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩；二、将案件风险整改与评级挂钩；三、将案件风险整改与市场准入监管挂钩。

2、一案四问制度是指哪四问？

答：

一问案件当事人之责；二问不严格执行规章制度的相关人员之责；三问与作案人交往较多的知情人之责；四问案发单位两级领导之责。

3、商业银行内部控制应当包括哪些要素？

答：

一是内部控制环境，二是风险识别与评估，三是内部控制措施，四是信息交流与反馈，五是监督评价与纠正。

4、总行提出的案件防控“三个坚持”是什么？

答：

一是坚持从严治行，二是坚持案件和重大风险事件零容忍，三是坚持“三个不放过”。