三个办法一指引测试题湖南银协.docx
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三个办法一指引测试题湖南银协
贷款新规考试复习300题
判断题
单选题
多选题
简答题
小计
《固定资产贷款暂行管理办法》
35
15
25
5
80
《流动资金贷款暂行管理办法》
22
15
25
8
70
《个人贷款暂行管理办法》
32
45
39
4
120
《项目融资业务指引》
10
10
5
5
30
合计
99
85
94
22
300
第一部分《固贷管理办法》(80)
一、判断题(35题)
【第1题】《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。
答:
()
标准答案:
对
【第2题】专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。
专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”,不是“一般结算账户”。
答:
()
标准答案:
错。
《人民币结算账户管理办法》第三十四条规定,一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。
【第3题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,当借款人违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付时,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
答:
()
标准答案:
对
【第4题】固定资产贷款发放和支付过程中,贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位,并与贷款配套使用。
答:
()
标准答案:
对
【第5题】固定资产贷款采用贷款人受托支付的,贷款人审核同意后,将贷款资金直接支付给借款人交易对象,并应做好有关细节的认定记录。
答:
()
标准答案:
对
【第6题】合同约定专门固定资产贷款发放账户的,仅贷款发放通过该账户办理。
答:
()
标准答案:
对
【第7题】全额保证金类质押项下的固定资产贷款,可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。
答:
()
标准答案:
错。
参考答案:
根据《固定资产贷款管理暂行办法》,全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本办法执行。
【第8题】贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。
答:
()
标准答案:
对
【第9题】经国务院银行业监督管理机构批准设立的境外银行业金融机构(以下简称贷款人),经营固定资产贷款业务也应遵守本办法。
答:
()
标准答案:
错。
经国务院银行业监督管理机构批准设立的境内银行业金融机构,经营固定资产贷款业务应遵守本办法。
【第10题】贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
答:
()
标准答案:
对
【第11题】借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
答:
()
标准答案:
对
【第12题】出现可能影响贷款安全的不利情形时,贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。
答:
()
标准答案:
对
【第13题】集团客户统借统还贷款不需要执行《固贷办法》的“实贷实付”原则。
答:
()
标准答案:
错。
仍需要执行。
【第14题】贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。
答:
()
标准答案:
对
【第15题】固定资产贷款是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的本币贷款。
答:
()
标准答案:
错。
应该是用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
【第16题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人可与借款人约定明确、合法的贷款用途,并按照约定检查、监督贷款人的使用情况,防止贷款被挪用。
答:
()
标准答案:
错。
参考答案:
贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途,并按照约定检查、监督贷款的使用情况,防止贷款被挪用。
【第17题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人可对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。
答:
()
标准答案:
错。
参考答案:
贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。
【第18题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人审批贷款应当遵循审贷分离、分级审批的原则。
答:
()
标准答案:
对
【第19题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应落实具体的责任部门或岗位,履行尽职调查并形成书面报告。
答:
()
标准答案:
错。
参考答案:
贷款人应落实具体的责任部门和岗位,履行尽职调查并形成书面报告。
【第20题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。
答:
()
标准答案:
对
【第21题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应落实具体的责任部门或岗位,对固定资产贷款进行全面的风险评价,并形成风险评价报告。
答:
()
标准答案:
错。
参考答案:
贷款人应落实具体的责任部门和岗位,对固定资产贷款进行全面的风险评价,并形成风险评价报告。
【第22题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款发放和支付应通过专门贷款发放账户办理。
答:
()
标准答案:
错。
参考答案:
合同约定专门贷款发放账户的,贷款发放和支付应通过该账户办理。
【第23题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应加强贷后管理,建立贷款质量监控制度或贷款风险预警体系。
答:
()
标准答案:
错。
参考答案:
贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析,建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。
【第24题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件,并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。
答:
()
标准答案:
对
【第25题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,尽职调查的主要内容包括:
借款人及项目发起人等相关关系人的情况;贷款项目的情况;贷款担保情况;需要调查的其他内容。
答:
()
标准答案:
对
【第26题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
答:
()
标准答案:
对
【第27题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,采用贷款人受托支付的,贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
贷款人审核同意后,将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象,并应做好有关细节的认定记录。
答:
()
标准答案:
对
【第28题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,固定资产贷款提款条件应包括贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。
答:
()
标准答案:
对
【第29题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,项目实际投资超过原定投资金额,贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的,应要求项目发起人配套追加不低于项目
资本金比例的投资和相应担保。
答:
()
标准答案:
对
【第30题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,合同约定专门还款准备金账户的,贷款人可按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。
答:
()
标准答案:
对
【第31题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,对确实无法收回的不良贷款,贷款人按照相关规定对贷款进行核销后,应继续向债务人追索或进行市场化处置。
答:
()
标准答案:
对
【第32题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控,并应约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
答:
()
标准答案:
错。
参考答案:
根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控,必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
【第33题】中国人民银行依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
答:
()
标准答案:
错。
银行业监督管理机构依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
【第34题】《固定资产贷款管理暂行办法》发布的施行日期为20XX年7月23日。
答:
()
标准答案:
错。
《固定资产贷款管理暂行办法》的施行日期为20XX年10月23日。
【第35题】贷款人应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理,全面了解客户和项目信息,建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制。
答:
()
标准答案:
对。
二、单选题(15)
【第1题】银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通,违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚,有关说法错误的是():
答:
A:
应责令限期改正
B:
可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施
C:
可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚
D:
银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的,不应再给予行政处罚
标准答案:
D
【第2题】贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的,银行业监督管理机构可进行如下处罚:
()
答:
A:
责令改正,没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B:
责令改正,并处五十万元以上二百万元以下罚款
C:
给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分
D:
取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
标准答案:
D
【第3题】《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产,即为国家统计局《固定资产投资统计报表制度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资()的建设项目。
答:
A:
20万元及20万元以上
B:
50万元及50万元以上
C:
100万元及100万元以上
D:
500万元及500万元以上
标准答案:
B
【第4题】根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定,在风险可控的前提下,单笔金额()的固定资产贷款资金支付,可采用借款人自主支付方式:
答:
A:
小于50万元人民币
B:
小于100万元人民币
C:
小于200万元人民币
D:
小于500万元人民币
标准答案:
A
【第5题】《固定资产贷款管理暂行办法》要求,贷款人应按照()的原则,规范固定资产贷款审批流程,明确贷款审批权限。
答:
A:
分级经营管理
B:
统一授信、流程管理
C:
岗位制衡、分级管理
D:
审贷分离、分级审批
标准答案:
D
【第6题】固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控,必要时可约定专门的贷款发放账户和()。
答:
A:
借款人帐户
B:
还款准备金帐户
C:
支付帐户
D:
资金回笼帐户
标准答案:
B
【第7题】单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。
答:
A:
5%,300B:
5%,500C:
3%,300D:
10%,500
标准答案:
B
【第8题】《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次?
答:
A:
法律B:
行政法规C:
规章D:
监管规范性文件
标准答案:
C
【第9题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,以下判断正确的是:
答:
()
A.贷款人可设立独立的责任部门和岗位,负责贷款发放和支付审核
B.贷款人可设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放和支付审核
C.贷款人应设立独立的责任部门和岗位,负责贷款发放和支付审核
D.贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放和支付审核
标准答案:
D
【第10题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,以下判断正确的是
答:
()
A.贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
B.贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
C.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
D.贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
标准答案:
C
【第11题】某固定资产项目总投资15000万元人民币,根据《固定资产贷款管理暂行办法》,以下判断正确的是
答:
()
A.若单笔支付金额超过500万元,就应采用贷款人受托支付方式
B.若单笔支付金额超过600万元,就应采用贷款人受托支付方式
C.若单笔支付金额超过750万元,就应采用贷款人受托支付方式
D.以上都不对
标准答案:
A
【第12题】某固定资产项目总投资800万元人民币,且风险可控。
根据银监会关于贷款新规等相关规定,以下判断正确的是:
答:
()
A.若单笔支付金额小于80万元,才可采用借款人自主支付方式
B.若单笔支付金额小于50万元,才可采用借款人自主支付方式
C.若单笔支付金额小于40万元,才可采用借款人自主支付方式
D.以上都不对
标准答案:
B
【第13题】《固定资产贷款管理暂行办法》由()负责解释。
答:
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国银行业监督管理委员会
D.各商业银行总行
标准答案:
C
【第14题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人受理固定资产贷款申请时,项目应符合国家的产业、土地、()等相关政策和国家有关投资项目()制度的规定。
答:
()
A.环保资本金
B.环保准入
C.金融资本金
D.经济信贷
标准答案:
A
【第15题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目()进度与已投资额相匹配等要求。
答:
A.实际B.计划C.后续D.投资
标准答案:
A
三、多选题(25)
【第1题】银监会20XX年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定,固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的()。
答:
A:
贷款金额B:
期限C:
利率D:
收益E:
分账
标准答案:
ABC
【第2题】对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为,银行业监督管理机构可采取的措施有:
答:
()
A:
责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B:
责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
C:
责令改正,并处十万元以上二十万元以下罚款
D:
停止批准增设分支机构
E:
责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
标准答案:
ABDE
【第3题】贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循()的原则。
答:
A:
依法合规B:
审慎经营C:
平等自愿D:
公开公正E:
公平诚信
标准答案:
ABCE
【第4题】贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺,承诺内容应包括:
答:
()
A:
及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
B:
贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
C:
发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
D:
配合贷款人对贷款的相关检查
E:
进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意
标准答案:
ABCDE
【第5题】在固定资产贷款发放和支付过程中,借款人出现以下情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付:
答:
()
A:
信用状况下降
B:
不按合同约定支付贷款资金
C:
项目进度落后于资金使用进度
D:
抵质押物价值下降
E:
违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付
标准答案:
ABCE
【第6题】有下列情形之一的个人贷款,经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式:
答:
()
A:
借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的
B:
借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C:
贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D:
法律法规规定的其他情形的
标准答案:
BCD
【第7题】《固定资产贷款管理暂行办法》的制定依据为:
答:
()
A.《中华人民共和国中国人民银行法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《贷款通则》
标准答案:
BC
【第8题】办理固定资产贷款业务,贷款人应完善内控机制,是指:
()
答:
()
A.建立固定资产贷款风险管理制度
B.建立有效的岗位制衡机制
C.建立各岗位的考核和问责机制
D.实行贷款全流程管理
标准答案:
ABCD
【第9题】贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理,并按相应维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
其维度可分为
答:
()
A.行业B.区域C.贷款品种D.贷款期限
标准答案:
ABC
【第10题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人受理固定资产贷款申请,应具备的条件包括:
答:
()
A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
B.借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录
C.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
D.符合国家有关投资项目资本金制度的制定
E.借款用途及还款来源明确、合法
F.借款人信用状况良好,无重大不良记录
标准答案:
ABCDEF
【第11题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应从下列角度进行贷款风险评价,具体包括:
答:
()
A.项目发起人
B.保险
C.项目融资方案
D.项目合规性
E.还款来源可靠性
F.担保
G.项目产品市场
标准答案:
ABCDEFG
【第12题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,以下属于“风险评价与审批”的正确判断是:
答:
()
A.贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则,规范固定资产贷审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照授权独立审批贷款
B.贷款人应落实具体的责任部门和岗位,对固定资产贷款进行全面的风险评价,并形成风险评价报告
C.尽职调查人员应当确保尽职调查内容的真实性、完整性和有效性
D.贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度,设置定量或定性的指标和标准,从多角度进行贷款风险评价
标准答案:
ABD
【第13题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应在合同中与借款人约定具体的要素和有关细节,其合同要素包括:
答:
()。
A.贷款金额B.利率C.期限D.用途E.还贷保障F.风险处置G.支付
标准答案:
ABCDEFG
【第14题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任,避免对重要条款:
答:
()
A.未约定B.约定无效C.重复约定D.约定不明
标准答案:
ABD
【第15题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,借款人方面发生重大事项需事前征得贷款人的同意,其重大事项包括:
答:
()。
A.合并B.分立C.对外投资D.股权转让E.实质性增加债务融资
标准答案:
ABCDE
【第16题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,采用借款人自主支付的,贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况,并核查贷款支付是否符合约定用途,其核查方式包括:
答:
()
A.账户分析B.凭证查验C.现场调查D.委托第三方调查
标准答案:
ABC
【第17题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应在合同中与借款人约定,借款人出现以下哪些情形时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
答:
()
A.申贷文件信息失真
B.未按约定用途使用贷款
C.未按约定方式支用贷款资金
D.未遵守承诺事项
E.突破约定的财务指标约束
标准答案:
ABCDE
【第18题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应定期对借款人和项目发起人的情况进行检查与分析,具体包括:
答:
()
A.项目的建设和运营情况
B.宏观经济变化和市场波动情况
C.履约情况
D.贷款担保的变动情况
E.信用状况
标准答案:
ABCDE
【第19题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,在贷款发放和支付过程中,借款人出现以下哪些情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付:
答:
()
A.不按合同约定支付贷款资金
B.项目进度落后于资金使用进度
C.信用状况下降
D.违反合同约定,以化整为零方式规避贷款人受托支付
标准答案:
ABCD
【第20题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》,贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺,承诺内容应包括:
答:
()
A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
D.发生合并、股权转让、对外投资等重大事项及时通知贷款人
E.配合贷款人对贷款的相关检查
标准答案:
ABCE
【第21题】贷款人未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的,银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施,其监管措施包括:
答:
()
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制资产转让
C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款
E.停止批准增设分支机构
F.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
标准答案:
ABCEF
【第22题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定,贷款人有下列情形之一的,银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外,还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚,其违规情形包括:
答:
()
A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的
B.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的
C.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的
D.未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定签订贷款协议的
E.未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的
标准答案:
ABCDE
【第23题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定,贷款人与借款人串通,违法违规发放固定资产贷款的,银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银
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