北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息管理暂行办法.docx
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北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息管理暂行办法
附件1
北京人身保险销售从业人员
销售行为警示信息管理暂行办法
第一章总则
第一条为加强北京保险销售从业人员诚信管理,强化行业和社会监督,创造诚实守信、依法合规的行业氛围,塑造行业良好形象,促进北京保险行业持续健康发展,北京保险行业协会和北京保险中介行业协会根据《保险法》、《保险从业人员行为准则》(保监发〔2009〕24号)、《关于进一步规范人身保险销售行为的通知》(京保监发[2011]52号)等法律及规范性文件,结合北京地区实际制定本办法。
第二条本办法所称保险销售从业人员,是指为保险公司销售保险产品的人员,包括保险公司的保险销售从业人员及其委托的保险代理机构(包括保险专业代理机构和银邮等保险兼业代理机构)中销售保险产品的保险销售从业人员。
第三条本办法所称销售行为,是指保险销售从业人员为促成保险合同签订以及合同签订后提供服务过程中的所有行为。
第四条本办法所称警示信息是指保险销售从业人员的不规范销售行为处理记录。
第五条北京保险行业协会负责建立北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息管理系统(以下简称:
警示信息系统),记录保险销售从业人员的不规范销售行为处理记录。
北京保险行业协会和北京保险中介行业协会共同负责警示信息系统的日常维护和运营管理。
第二章警示信息的内容
第六条本办法所称不规范销售行为是指保险销售从业人员有以下行为之一的情况:
(一)欺骗投保人、被保险人、受益人以及保险人。
(二)对投保人、保险人隐瞒与保险合同相关重要事项。
(三)阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务。
(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的保险费回扣。
(五)伪造、擅自变更保险合同,或者为保险合同当事人提供虚假证明材料。
(六)挪用、截留、侵占保险费。
(七)串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金。
(八)代替投保人或被保险人抄录人身保险风险提示语、签署投保单和保险合同回执。
(九)未经保险公司许可,私自印制、发放、传播保险产品宣传材料。
(十)恶意篡改、故意漏填投保人的回访电话和回访地址,冒充或唆使他人代投保人接受公司新单回访。
(十一)冒充或使用他人保险代理人从业资格证书进行展业。
(十二)未按照北京地区保险销售强调语的要求销售保险产品。
(十三)违反法律、行政法规和中国保监会规定的其他行为。
第七条保险销售从业人员具有以上行为之一,且经保险监管部门、各保险公司和保险代理机构查实的情况,应作为不规范销售行为处理记录,包括保险销售从业人员姓名、保险代理从业人员资格证书编号、服务保险公司或保险代理机构名称、不规范销售行为事实、处理结果、处理日期、做出处理决定的机构名称等内容。
第三章警示信息的登记
第八条各保险公司及银邮等保险兼业代理机构所属保险销售从业人员的警示信息,自调查核实、处理完毕并通知到保险销售从业人员本人之日起10个工作日内由保险公司负责登记录入警示信息系统,同时将《北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息报送表》报送北京保险行业协会。
如未通知到保险销售从业人员本人的,需在《北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息报送表》中说明情况。
第九条各保险专业代理机构所属保险销售从业人员的警示信息,自调查核实、处理完毕并通知到保险销售从业人员本人之日起10个工作日内由保险专业代理机构负责登记录入警示信息系统,同时将《北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息报送表》报送北京保险中介行业协会。
如未通知到保险销售从业人员本人的,需在《北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息报送表》中说明情况。
第十一条保险销售从业人员因不规范销售行为受到保险监管机构处理的相关记录,由北京保险行业协会和北京保险中介行业协会负责登记录入警示信息系统。
第四章警示信息的使用
第十一条社会公众可以通过警示信息系统查询保险销售从业人员受到保险监管部门行政处罚的相关记录。
第十二条各保险公司、保险代理机构在聘用人员时,可以通过警示信息系统查询其不规范销售行为处理记录。
第十三条各保险公司、保险代理机构可以通过警示信息系统查询相关警示信息统计数据,包括警示信息涉及的保险销售从业人员人数、警示信息数量、不规范销售行为类别等信息。
第十四条警示信息将视不同情形设置不同的查询时限。
警示信息系统实施严格的权限管理,各保险公司、保险代理机构及其工作人员应严格遵循保密原则,任何单位或个人不得将查询信息向其他单位或个人泄露或在社会上传播。
第五章责任追究
第十五条各保险公司、保险代理机构应建立保险销售从业人员不规范销售行为调查机制,完善调查取证流程。
各保险公司与银邮等保险兼业代理机构应在合作协议中明确对保险销售从业人员不规范销售行为的联合调查机制,明确划分双方的权利和义务。
在报送警示信息前,应秉持客观、公正的原则进行调查,收集有效证明材料,并对所报送的警示信息真实性、准确性负责。
第十六条北京保险行业协会和北京保险中介行业协会将不定期开展警示信息报送情况专项检查。
对于检查中发现瞒报、漏报、虚报或报送不及时的,除限期改正外,将视情况予以如下自律处罚:
(一)保险公司、保险专业代理机构1次瞒报、漏报、虚报或报送不及时的,将给予书面批评;
(二)保险公司、保险专业代理机构瞒报、漏报、虚报或报送不及时2次的,将给予行业内通报批评,同时抄报北京保监局及公司所属法人机构。
(三)保险公司、保险专业代理机构瞒报、漏报、虚报或报送不及时2次以上的,将给予行业内通报批评,并缴纳自律违约金1至3万元,同时抄报北京保监局及保险公司所属法人机构。
第六章附则
第十七条各保险公司、保险代理机构应组织保险销售从业人员签署诚信展业承诺书。
对于不签署承诺书的保险销售从业人员,不得委托其从事保险销售活动。
第十八条保险销售从业人员对登录的警示信息有争议且能提供有效证据的,应向登记录入该警示信息的保险公司、保险代理机构提出书面撤销申请,保险公司、保险代理机构受理后30个工作日内完成调查核实,并就是否撤销警示信息进行回复。
如决定撤销的,应提交《北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息撤销申请表》,北京保险行业协会、北京保险中介行业协会自收到申请表之日起5个工作日内予以撤销。
第十九条如保险销售从业人员对保险公司、保险代理机构回复的意见有异议且能提供有效证据的,可分别向北京保险行业协会和北京保险中介行业协会反映情况,北京保险行业协会和北京保险中介行业协会将予以核实。
第二十条本办法自发布之日起实施。
第二十一条本办法由北京保险行业协会和北京保险中介行业协会负责解释和修订。
北京人身保险销售从业人员
诚信展业承诺书
作为北京地区保险销售从业人员,我郑重承诺:
一、遵守国家有关法律、法规、行业规章制度以及所属公司的管理制度,诚实守信、规范展业。
二、在人身保险销售活动中,自觉杜绝以下行为:
(一)欺骗投保人、被保险人、受益人以及保险人。
(二)对投保人、保险人隐瞒与保险合同相关重要事项。
(三)阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务。
(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的保险费回扣。
(五)伪造、擅自变更保险合同,或者为保险合同当事人提供虚假证明材料。
(六)挪用、截留、侵占保险费。
(七)串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金。
(八)代替投保人或被保险人抄录人身保险风险提示语、签署投保单和保险合同回执。
(九)未经保险公司许可,私自印制、发放、传播保险产品宣传材料。
(十)恶意篡改、故意漏填投保人的回访电话和回访地址,冒充或唆使他人代投保人接受公司新单回访。
(十一)冒充或使用他人保险代理人从业资格证书进行展业。
(十二)未按照北京地区保险销售强调语的要求销售保险产品。
(十三)违反法律、行政法规和中国保监会规定的其他行为。
三、如果发生以上不规范销售行为,本人愿意配合保险公司(或代理机构)开展相关调查。
四、如果确有以上不规范销售行为,本人同意XX保险公司(或XX代理机构)将本人的不规范销售行为处理记录登记录入“北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息管理系统”,并供各保险公司、保险代理机构依照《北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息管理暂行办法》进行查询。
承诺人:
日期:
北京人身保险销售从业人员
诚信展业承诺书
(银邮兼业代理机构版本)
作为北京地区保险销售从业人员,我郑重承诺:
一、遵守国家有关法律、法规、行业规章制度以及所属公司的管理制度,诚实守信、规范展业。
二、在人身保险销售活动中,自觉杜绝以下行为:
(一)欺骗投保人、被保险人、受益人以及保险人。
(二)对投保人、保险人隐瞒与保险合同相关重要事项。
(三)阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务。
(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的保险费回扣。
(五)伪造、擅自变更保险合同,或者为保险合同当事人提供虚假证明材料。
(六)挪用、截留、侵占保险费。
(七)串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金。
(八)代替投保人或被保险人抄录人身保险风险提示语、签署投保单和保险合同回执。
(九)未经保险公司许可,私自印制、发放、传播保险产品宣传材料。
(十)恶意篡改、故意漏填投保人的回访电话和回访地址,冒充或唆使他人代投保人接受公司新单回访。
(十一)冒充或使用他人保险代理人从业资格证书进行展业。
(十二)未按照北京地区保险销售强调语的要求销售保险产品。
(十三)违反法律、行政法规和中国保监会规定的其他行为。
三、如果发生以上不规范销售行为,本人愿意配合保险公司开展相关调查。
四、如果确有以上不规范销售行为,本人同意保险公司将本人的不规范销售行为处理记录登记录入“北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息管理系统”,并供各保险公司、保险代理机构依照《北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息管理暂行办法》进行查询。
承诺人:
日期:
北京人身保险销售从业人员销售行为
警示信息报送表
京(中)保协申报字[]年[]号
报送机构名称
报送日期
保险销售从业
人员基本信息
姓名
服务机构
资格证号
联系电话
联系地址
不规范销售
行为事实
处理结果
处理时间
是否通知到本人
□是□否
未通知原因
经办人(签名)
联系电话
主管部门经理意见
签名:
日期:
公司负责人
意见
签名:
日期:
申报公司(盖章)
北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息
撤销申请表
京(中)保协申撤字[]年[]号
公司名称
申请人姓名
申请日期
性别
资格证号码
身份证号码
联系电话
联系地址
申请人对如下警示信息有异议,且能提供有效证据,经调查核实,公司
同意撤销:
警示信息登记日期:
警示信息内容:
经办人(签名)
联系电话
主管部门经理意见
签名:
日期:
公司负责人
意见
签名:
日期:
公司(盖章)
警示信息撤销申请受理回执
京(中)保协受字[]年[]号
公司:
我们已受理贵公司提交的警示信息撤销申请(京保协申撤字[]年[]号),并将在5个工作日内予以撤销。
北京保险(中介)行业协会
日期:
附件2
北京人身保险销售从业人员销售行为
警示信息管理暂行办法实施细则
(征求意见稿)
第一条根据《北京人身保险销售从业人员销售行为警示信息管理暂行办法》(以下简称:
《办法》),制定本细则。
第二条《办法》目前适用的范围为在北京地区经营业务的人身保险总公司、北京分公司及其委托的保险代理机构(包括专业代理机构和银邮等兼业代理机构),在北京地区经营人身保险业务的财产保险公司暂不适用《办法》。
第三条保险销售从业人员有以下行为之一的,视为欺骗投保人、被保险人、受益人以及保险人:
(一)将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆。
如使用“存款送保险”、“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语,套用“本金”、“利息”、“存取”等概念,不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。
(二)夸大保险责任,如使用“发生任何意外保险公司都理赔”或“只要因病住院,保险公司都理赔”等不当用语。
(三)虚假承诺、夸大或变相夸大保险合同收益。
(四)以产品停售为噱头销售保险产品。
(五)以不实或虚假身份销售保险产品。
(六)以销售保险为名从事非法传销活动。
(七)以捏造、散布虚假信息等方式诋毁其他竞争主体。
(八)与投保人、被保险人串通骗取销售佣金。
(九)其他欺骗投保人、被保险人、受益人以及保险人的情形。
第四条保险销售从业人员有以下行为之一的,视为对投保人、保险人隐瞒与保险合同相关重要事项:
(一)隐瞒(未主动告知)保险产品的除外责任。
(二)隐瞒(未主动告知)投保人犹豫期权利。
(三)隐瞒(未主动告知)费用扣除项目及其扣除比例或金额。
(四)隐瞒(未主动告知)保险期限和缴费期限。
(五)隐瞒(未主动告知)中途退保损失。
(六)隐瞒(为主动告知)新型人身保险产品风险提示。
(七)其他隐瞒与保险合同相关重要事项的情形。
第五条如各保险公司和代理机构在受理客户投诉或开展自查过程中发现已离职的保险销售从业人员有《办法》第六条所列行为之一的(行为发生在《办法》实施之后),应开展相关调查取证工作,调查属实的应登记录入行业警示信息管理系统。
第六条保险监管机构对销售从业人员的不规范销售行为作出的处理包括行政处罚和非行政处罚监管措施。
第七条各银邮等兼业代理机构的保险销售从业人员的不规范销售行为处理记录,由相关保单承保保险公司按照《办法》第八条的规定进行登记录入,并通知相关兼业代理机构和保险销售从业人员本人。
第八条为了避免可能发生的信息披露纠纷,各保险公司、各专业代理机构应完善调查取证和处罚处分流程,如取得被调查保险销售从业人员书面情况陈述或录音或录像资料以及主动送达处罚处分文件签收函等。
第九条警示信息将视不同情况设置不同的查询时限:
(一)因不规范销售行为受到保险监管部门行政处罚的,警示信息查询时限设置为永久。
(二)因不规范销售行为受到保险监管部门非行政处罚监管措施的,警示信息查询时限设置为7年。
(三)各保险公司及保险代理机构登记录入的警示信息查询时限设置为7年。
第十条各保险公司及保险代理机构应组织所属保险销售从业人员签署诚信展业承诺书,承诺书一式两份,双方各执一份。
诚信展业承诺书是保险销售从业人员申请注册《保险营销员展业证》必要材料之一,各保险公司或保险代理机构新招聘入司的保险销售从业人员均须签署诚信展业承诺书。
第十一条本细则未尽事宜,由北京保险行业协会和北京保险中介行业协会负责解释。
第十二条本细则自发布之日起实施。
附件3
办法及实施细则征求意见回执
公司名称
对办法及实施细则的意见:
公司负责人签字:
日期:
请公司于5月10日(周四)前传真至58701290。
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