风控部工作作业流程.docx
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风控部工作作业流程.docx
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风控部工作作业流程
风控步骤图
一、
总图
二、
资料初审
所需资料以下:
1、身份证
2、户口簿
3、结婚证(结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议)
4、房贷:
(房产证、国土证、按揭房需提供按揭协议一套、房屋信息摘要)
5、车贷:
(车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件)
6、收入证实:
工作证、资质证、(企业需提供全套企业手续)
7、居住证实(物业费票据或水电气票等)
8、担保人全套资料和担保物资料。
9、征信汇报、银行流水(按揭还款流水)、电话清单等
10、其它增加资信材料。
三、实地调查
四、风控汇报
风控人员须知:
1、风控汇报必需结合资料和实地考察情况。
2、真实反应调查了解到情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解用户情况。
6、风控人员严格严禁收受用户或员工贿赂。
7、以企业资金安全为首要任务,严格把控风险。
8、风控汇报出具后必需向审贷会提出风控意见,不可自作决定。
五、审贷会决议
注:
审贷会各方需提出各自意见,结合实际情况做出讨论,做出决议。
假如贷款经过,则进入下一个程序,假如未经过,到此终止。
六、审批经过后程序
七、贷后管理
八、逾期催收程序
九、银行或其它渠道借款档案管理步骤
十、
风控专员和财务部核实居间服务费缴纳情况并查对居间服务协议和实际金额是否一致。
注:
1、居间服务协议、用户相关资料、统一由风控部代为管理封存。
2、风控专员做好电子文档保留、台帐统计、账目核查工作。
所需配合部门:
1、贷款部2、财务部3、总经办
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- 风控部 工作 作业 流程