个人理财复习题及答案.docx

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个人理财复习题及答案

第一章

一、单选题

1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）。

A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票基金D、减持固定收益类产品

2、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。

A、房地产B、建材C、汽车D、电力

3、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A、股票B、浮动利率产品C、固定利率产品D、外汇

4、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）。

A、增加银行存款B、卖出手中外汇

C、增持固定收益证券D、出售手中股票

5、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A、法定代理关系B、委托代理关系

C、存款业务关系D、贷款业务关系

6、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。

A、国债B、定期存款C、股票D、活期存款

7、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。

A、增加外汇配置B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置

8、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（）。

A、股票B、储蓄产品C、房地产D、股票基金

9、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A、风险性B、收益型C、建议性D、个性化

10某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。

则据此推断该理财计划属于（）。

A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划

11、下列不属于财政政策工具的是（）。

A、税收B、再贴现C、预算D、财政补贴

12、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。

A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不宜开展

C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

13、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。

据此推断该理财计划属于（）。

A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划

二、多选题

1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议

D、个人投资产品推介E、理财计划

2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。

A、资金业务B、个人理财业务C、证券经营业务

D、信托投资业务E、贸易融资业务

3、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）。

A、对存款收益的预期

B、消费支出和投资决策的意愿

C、从银行获取的各种信贷的融资成本

D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E、购买股票还是购买债券的决定

4、下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。

A、加大国债发行量B、降低印花税C、养老保险制度

D、提高法定存款准备金率E、推行货币化分房

5、下列关于私人银行业务的说法，正确的有（）。

A、是一种向高净值客户提供的综合理财服务

B、不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目的

D、核心是理财规划服务

E、产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

三、判断题

1、在经济放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。

（）

2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。

（）

3、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映反映理财产品的真实收益水平。

（）

4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收益可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。

（）

5、在综合理财服务中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。

（）

6、商业银行不得销售无产品期限的理财产品。

（）

第二章

一、单选题

1、某投资者投资资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是（）。

A、市场风险B、独特风险C、特定公司风险D、非系统风险

3、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，这该笔投资2年后的本利和是（）元。

（不考虑利息税）

A、23000B、20000C、21000D、23100

12、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为—20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（）。

A、7.5%B、26.5%C、21.5%D、18.75%

13、小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和B，若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（）。

21、下列指标中，（）可以用来衡量投资的风险。

A、收益率的算术平均B、收益率的几何平均

C、期望收益率D、收益率的方差

22、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。

如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的（）。

A、目前领取并进行投资更有利B、3年后领取更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D、无法比较何时领取更有利

23、下列指标中，（）用来描述投资人对投资回报的预期。

A、收益率的方差B、收益率的标准差C、期望收益率D、收益率的算术平均

24、各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。

A、不会，不会B、不会，会C、会，不会D、会，会

26、下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（）。

A、温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票产品

B、非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具

C、温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

D、非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具

27、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A、及时行乐，“月光族”

B、大部分选择性支出用于当前消费

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费

D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平

28、一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。

A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期

29、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）。

A、家庭衰老期尽量不要承担贷款

B、投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

C、家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

D、家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

30、货币之所以具有时间价值，不是因为（）。

A、货币占用具有机会成本B、通货膨胀可能造成货币贬值

C、投资风险需要补偿D、人们偏好在未来消费

31~32

李先生在2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股共得到0.30元红利。

31、若2008年年底时该公司的股票价格为每股24元，则该笔投资的持有期收益为（）。

A、30B、570C、600D、630

32、若年底时该公司的股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为（）。

A、15.7%B、16.7%C、18.3%D、21.3%

33、若持有期收益率为35%，则年底时该公司的股票价格应为每股（）元。

A、18B、21C、24D、27

34、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择（）。

A、银行活期存款B、半年以内定期存款

C、货币型基金D、股票基金

35、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。

A、金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性

B、哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益

C、纺锤型结构适合成熟市场

D、梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构

36、与定期存款相比，股票的收益率较（），流动性较（）。

A、高，高B、高，低C、低。

高D、低。

低

37、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

二、多选题

1、下列关于年金的说法，正确的有（）。

A、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B、分期偿还贷款属于年金收付形式

C、年金额是指每次发生收支的金额

D、年金时期是指相邻两次年金额间隔时间

E、年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

2、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（）。

A、即期收入B、未来收入C、工作时间D、退休时间E、可预期的开支

3、弹性较小的理财目标有（）。

A、子女教育B、房产投资C、未来购车D、父母赡养E、出国旅游

4、影响客户投资风险承受能力的因素有（）。

A、年龄B、资金的投资期限C、理财目标的弹性

D、学历与知识水平E、财富

5、下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有（）。

A、后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标

B、先享受型投资者的储蓄率较高

C、购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金

D、以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金

E、先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险

6、下列关于风险测定指标的说法，正确的有（）。

A、标准差和方差可以用来衡量投资风险

B、方差越大，数据的波动也越大

C、标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离

D、变异系数就是标准差与预期收益率的比值

E、变异系数越大，投资项目越优

7、构成投资者必要收益率的三部分是（）。

A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率

D、风险报酬E、预期收益率

8、维持最佳资产投资组合，必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）。

A、投资目标规划B、资产类别的选择C、资产配置策略与比例配置

D、定期检查E、动态分析调整

9、家庭在投资前应留有的现金储备包括（）。

A、家庭基本生活支出储备金

B、家庭意外支出储备金

C、家庭短期债务储备金

D、家庭短期必须支出

E、家庭大额长期闲置资金

10、下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?

（）

A、CPI上涨

B、发行公司发新股增加资本额

C、公司高层人事变动

D、股票分割

E、央行在公开市场大量售出政府债券

11、导致金融产品系统性风险的因素包括（）。

A、经济周期B、交易对手信用状况

C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机

三、判断题

1、两个资产的协方差不可能为零。

（）

2、投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。

（）

3、“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。

这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。

（）

4、投资期限越长越应该选择短期内风险较低的投资工具。

（）

5、相对于1000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2000元。

（）

6、为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。

（）

7、如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。

（）

8、相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。

（）

9、通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。

（）

10、一般而言，单亲家庭的风险承受能力相对较低。

（）

11、老年时的健康保障可以完全依靠社会医疗保障来实现。

（）

12、年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。

（）

13、期望收益率是在面临不确定的情况下，用来描述投资人对投资回报的一种预期。

（）

14、在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润。

（）

15、相信市场有效的投资者往往采用主动投资策略。

（）

16、基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。

（）

17、资产配置是指在资产的风险最低与报酬最佳原则的指导下，有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。

（）

18、纺锤型资产结构是一种赌徒型的资产配置。

（）

19、投资产品的税收属性会对个人投资的选择产生重要的影响。

（）

20、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（错）

第三章金融市场

一、单选题

1、从本质上说，回购协议是一种（）。

A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生产品

2、假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为（）。

（假定年天数以365天计算）

A、548B、521C、274D、260

3、下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。

A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内

B、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

C、在回购市场上，回购价格只与回购期限相关

D、货币市场工具又被称为“准货币”

4、2007年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为（）元。

A、10000B、9980C、9990元D、10010

10000（1—0.2%/2）=9990（元）

5、短期政府债券采用（）发行。

A、按面值发行B、溢价发行C、贴现发行D、平价发行

6、下列不符合期货交易制度的是（）。

A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B、交易所每周结算所有合约的盈亏

C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额

7、买入看涨期权最大的损失是（）。

A、期权费B、无穷大C、零D、标的资产的市场价格

8、投资者买入一份看跌期权，若期权费为C，执行价格为X，则标的资产的价格为（）。

A、X+CB、X—CC、C—XD、C

9、在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。

A、固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多

B、间接标价法下的汇率也下降

C、本国货币币值下降

D、外国货币与本国货币的比价下降

10、买入看涨期权，（）。

A、潜在利润最大为期权费

B、潜在最大损失为无穷大

C、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

D、是预期市场未来下跌的操作行为

11、一张面值为100元的附息债券，期限为10年，息票率为10%，如果当时的市场利率为10%，则债券价格是（）元。

A、100B、110C、90D、121

12、下列属于货币市场的是（）。

A、中长期债券市场B、全国银行间同业拆借市场

C、中国大陆A股市场D、银行中长期信贷市场

13、LIBOR指的是（）。

A、美国联邦基金利率B、伦敦银行同业拆借利率

C、香港银行同业拆借利率D、上海银行间同业拆放利率

14、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）。

A、金融期权合约B、金融互换合约C、金融远期合约D、金融期货合约

15、下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。

A、芝加哥国际货币市场B、纽约股票交易所

C、伦敦国际金融期货交易所D、新加坡国际货币期货交易所

16、下列不属于货币市场工具的是（）。

A、短期政府债券B、中长期债券C、商业票据D、大额可转让定期存单

17、下列关于金融衍生产品的说法，不正确的是（）。

A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换

C、股票指数期权属于期货期权

D、当预期利率要上扬时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值

18、下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（）。

A、互换中可以包含两个以上的当事人

B、货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C、金融互换是通过银行进行的场内交易

D、货币互换中需要事先敲定汇率

19、债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率为r，现知P>B，则（）。

A、R>CB、r=CC、r

20、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A、深圳证券交易所

B、美国标准普尔公司

C、普华永道会计师事务所

D、天元律师事务所

21、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

22、房地产的投资方式不包括（）。

A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款

24、可转换债券持有人（）。

A、是发债公司的股东

B、定期从公司获取股息

C、必须到期将债券转换成股票

D、在可转换债券转换为股票之前，可转换债券持有人只享有利息，不能分享公司的分红派息。

25、期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动（）。

A、1%B、10%C、11%D、不确定

26、小张以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售。

其间，小张获得利息收入3.2元，则小张的绝对收益为（）。

A、4B、6C、7.2D、9.2

27、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。

若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（）元。

A、89.02B、104.22C、95.03D、100.3

28、下列关于保险要素的说法，不正确的是（）。

A、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

B、投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C、保险人承担赔偿或者给付保险金责任

D、投保人和被保险人不能是同一人

29、在交易所上市、专门从事房地产经营活动的信托公司或集合信托投资计划的是（）。

A、房地产租赁B、房地产抵押贷款C、房地产投资信托基金D、房地产按揭

30、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资

31、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A、名家字画B、唐宋古董C、古代玉器D、邮票

32、下列关于房地产投资特点的说法，不正确的是（）。

A、一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现价

B、房地产投资可以使用高财务杠杆率

C、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

D、房地产的流动性比证券类产品要弱

33、公司型基金的特点不包括（）。

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

34、下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是（）。

A、外汇期权的卖方出售的是外汇

B、外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权

C、外汇期权是指货币期权

D、外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

35、下列关于股价与其相关因素关系的理解，不正确的是（）。

A、一般说来，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系

B、在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系

C、在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大

B、社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫

37、在外汇报价中，1个基点为（）。

A、0.1B、0.01C、0.001D、0.0001

38、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

（C）

A、顾客与银行B、中央银行与顾客C、银行与银行D、银行与中央银行

40、某债券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是（C）。

A、8%B、9.1%C、8.9%D、8.4%

41、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。

A、规避通货膨胀风险B、降低非系统风险

C、降低系统风险D、降低不可分散风险

42、下列关于债券的分类，不正确的是（）。

A、按债券发行主体分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

43、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A、集聚功能，资源配置功能B、财富功能，资源配置功能

C、集聚功能，反映功能D、财富功能，反映功能

44、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该基金最有可能是一只（）。

A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金

45、下列描述中，适于描述开放式基金的有（B）个，适于描述封闭式基金的有（）个。

（1）基金的资金规模具有可变性

（2）在证券交易所按市价买卖（3）所募集到的资金可全部用于投资（4）受益凭证可赎回（5）依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产（6）投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构认购或申购这一种渠道

A、3，3B、3，2C、2，4D、2，3

46、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）

A、溢价期权B、平价期权C、折价期权D、货币期权

47、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。

A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人

48、下列属于金融市场客体的是（）。

A、居民个人C、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所

49、下列不是现货期权的是（）。

A、外汇期权B、利率期权C、股指期权D、股指期货期权

50、下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。

A、在我国，开放式基金一般采用网下发行方式

B、投资者在存续期内可